Решение по делу № 2-178/2015 (2-4073/2014;) ~ М-3886/2014 от 20.10.2014

Дело № 2-178-15

Р Е ШЕ Н И Е

Именем Российской Федерации

    г. Пермь                                16 января 2015 года

Мотовилихинский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Завадской Е.В.,

при секретаре – Лузиной О.В.

с участием представителя ответчика Быкова М.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Алхусин ФИО7 к ОАО «Альфа-Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании суммы, признании договора незаключенным,

УСТАНОВИЛ:

Алхусин А.В. обратилась с иском к ОАО «Альфа-Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», указав в заявлении, что ДД.ММ.ГГГГ ею была заполнена анкета на получение кредита наличными на сайте www.alfabank.ru. Согласно указанной анкете она просила истца заключить с ней соглашение на предоставление кредита в сумме <данные изъяты> сроком на 60 месяцев с процентной ставкой 17,49% годовых, полная стоимость, подлежащая выплате банку <данные изъяты> рублей, полная стоимость кредита 18,98%, сумма ежемесячного платежа <данные изъяты> руб., дата осуществления первого платежа ДД.ММ.ГГГГ г., далее – первого числа каждого месяца, дата перечисления суммы кредита на текущий счет – ДД.ММ.ГГГГ Согласно п. 1 раздела «заявление» анкеты-заявления, она просила ОАО «Альфа-Банк» заключить с ней соглашение о кредитовании в соответствии с анкетой-заявлением и общими условиями предоставления кредита, а так же давала указание для оплаты выбранного ею в предварительной заявке договора страхования перечислить сумму страховой премии ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». В разделе «указывается заявителем» она выразила ОАО «Альфа-Банк» желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода» и просила увеличить сумму кредита на сумму страховой премии, рассчитанную как 0,3667% от запрашиваемой суммы кредита в месяц на весь срок кредитования. Предварительную заявку она не заполняла, соглашение о кредитовании, как она просила, банк с ней не заключил, никаких документов от ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» она не получала и договоров с ними не заключала, документов не подписывала. ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Альфа-Банк» зачислил на текущий счет в банке сумму <данные изъяты>. В тот же день сумма платежа <данные изъяты>. была списана банком с ее счета с указанием назначение платежа: списание по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ для перечисления в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Никаких банковских документов, позволяющих банку списать указанную сумму с ее счета, на не подписывала. После ее увольнения с работы ей сообщили, что никаких договоров у нее с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» у нее нет и выплачивать страховку никто не будет. В дальнейшем банком так же списывались с ее текущего счета суммы. Общая сумма, списанных денежных средств составила <данные изъяты> руб. Считает, что сумма <данные изъяты> руб., перечисленная ОАО «Альфа-Банк» ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» с ее текущего счета является неосновательным обогащением последнего. В анкете-заявке она просила банк заключить соглашение на сумму кредита <данные изъяты> руб. и увеличить сумму кредита на сумму страховой премии, рассчитанную как 0,3667% от запрашиваемой суммы кредита в месяц на весь срок кредитования. Т.е. общая сумма запрашиваемого кредита составила <данные изъяты>.. Между тем банк зачислил на ее счет сумму <данные изъяты>. Заполнение истицей анкеты-заявки нельзя признать офертой, а зачисление суммы <данные изъяты>. – акцептом, поскольку в анкете-заявке она просила заключить с ней соглашение о кредитовании, а не выдать кредит на указанных в анкете условиях. Так же не соответствует размеру, указанному в заявке, начисление и списание банком процентов. До ее сведения никто не довел, какую сумму она должна платить ежемесячно в погашение процентов, какую – в счет возврата займа, в какой срок она должна платить проценты, какой будет неустойка за просрочку возврата кредита или процентов. Соглашение по данным условиям между ней и банком в письменном виде достигнуто не было. Следовательно, кредитный договор считается незаключенным. Просит взыскать с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» <данные изъяты> руб., из которой <данные изъяты> руб. – основной долг, <данные изъяты> – проценты за пользование чужими денежными средствами. Признать договор от ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Альфа-Банк» и истицей на сумму <данные изъяты> руб. незаключенным, обязав ОАО «Альфа-Банк» произвести перерасчет задолженности.

Истица Алхусин А.В., ее представители в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика ОАО «Альфа-Банк» в судебном заседании исковые требования не признал.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, извещены надлежащим образом.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковые требования не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Как установлено судом,ДД.ММ.ГГГГ истица подала в ОАО «Альфа-Банк» предварительную заявку на получение кредита наличными. Желаемая сумма кредита указана <данные изъяты> рублей, срок кредита 60 месяцев, также истец добровольно изъявила желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + Защита от потери работы и дохода», просила увеличить сумму кредита на сумму страховой премии, рассчитанную как 0,3667% от запрашиваемой суммы кредита в месяц на весь срок кредитования.

Согласно п. 1.6. Раздела 1 «Дополнительны термины» Общих условий предоставления кредита ОАО «АЛЬФА-БАНК» (далее Общие условия) Соглашение о кредитовании - это принятое (акцептованное) Банком заявление Клиента, содержащееся в Анкете-Заявлении, и настоящих Общих условиях, составляющие оферту Клиента Банку. Соглашение о кредитовании считается заключенным с даты зачисления суммы кредита на Текущий счет/Текущий потребительский счет/Текущий кредитный счет.

Согласно п. 1.1. Анкета-заявление это - Анкета-заявление на предоставление Кредита наличными, заполняемая Клиентом по форме Банка и содержащая основные условия (сумму, срок, процентную ставку) предоставляемого кредита (п. 1.1. Раздела 1 «Дополнительны термины» Общих условий).

ДД.ММ.ГГГГ истица заполнила Анкету-Заявление на получение кредита наличными, в которой просила ОАО «Альфа-Банк» заключить с ней Соглашения о кредитовании в соответствии с Анкетой-Заявлением и Общими условиями.

В Анкете-заявлении указаны условия кредитования: где размер кредита составил <данные изъяты>; срок - 60 месяцев; процентная ставка по кредиту - 17,49% годовых; полная сумма, подлежащая выплате Клиентом Банку по Соглашению о кредитовании <данные изъяты> рублей; полная стоимость кредита 18,98% годовых; сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита <данные изъяты> рублей.

ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита в размере <данные изъяты> рублей зачислена на счет Алхусин (до замужества - Степановой) А.В., а значит Акцептовано банком предложение (оферта) истца и заключено между сторонами соглашение №.

Указанные обстоятельства позволяют сделать вывод о том, что Анкета - заявление является предложением Клиента (Алхусин А.В.) Банку заключить договор на условиях, указанных в анкете.

Таким образом, истица предложила заключить кредитный договор, где полная сумма кредита указана <данные изъяты>, полная стоимость кредита 18,98% годовых, на этих условиях и было заключено Соглашение о кредитовании. С изложенными в Анкете условиями предоставления и погашения кредита истица была предварительно ознакомлена и согласилась с ними, что засвидетельствовано ее подписью.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Алхусин А.В. и ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и ОАО «АльфаСтрахование» был заключен договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков Кредитов наличными + Защита от потери работы и дохода», что подтверждается подписью истицы в договоре. Таким образом, Алхусин А.В. выразила согласие на заключение договора страхования. Доказательств того, что услуга страхования навязана истице и что в случае отказа от страхования ей будет отказано в предоставлении кредита, не представлено.

Во исполнение поручения истицы, изложенному в последнем абзаце раздела «Указывается заявителем» анкеты - заявления, банк произвел списание денежных средств с ее счета в размере <данные изъяты>. в пользу ООО «Альфа Страхование – Жизнь».

Согласно ч. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 420, ст. 421 Гражданского кодекса РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена данным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с ч. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Потребительские кредитные договоры заключаются гражданами с банками в потребительских целях, в связи с чем, правоотношения, возникающие по данным договоров, регулируются Законом РФ "О защите прав потребителей".

В соответствии с п. 2 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

Нарушение права потребителя на свободный выбор услуги, применительно к рассматриваемому спору, будет иметь место в том случае, если заемщик не имел возможность заключить с банком кредитный договор без условия о страховании жизни и здоровья.

В кредитном договоре определено, что решение Банка о предоставлении кредита не зависит от согласия Клиента на страхование. Согласно особым условиям договора страхования, подписанным истицей, заключение договора страхования не может являться обязательным и условием для получения кредита в Банке.

Следовательно, Алхусин А.В. имела право отказаться от услуги страхования. При несогласии с условиями страхования истица была вправе отказаться от заключения договора кредита на таких условиях.

Доказательств, с достоверностью подтверждающих, что истице было бы отказано в заключение кредитного договора без включения оспариваемого условия, а так же того, что договор страхования, соглашение и кредитовании с истицей не заключались, суду не представлено, в связи с чем исковые требования удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного и руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

В удовлетворении исковых требований Алхусин ФИО7 к ОАО «Альфа-Банк», ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании суммы, признании договора незаключенным, отказать.

    Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Мотовилихинский районный суд г.Перми в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья         подпись                      Е.В.Завадская

Копия верна. Судья