Решение по делу № 2-6112/2016 от 12.09.2016

Дело № 2-6112/2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

15 декабря 2016 года                     г. Новосибирск

Дзержинский районный суд г. Новосибирска в составе:

председательствующего                    судьи    Свириной А.А.

при секретаре                             Хлебниковой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Ткаченко ... к ООО «Страховая компания «...» о взыскании страхового возмещении, компенсации морального вреда,

у с т а н о в и л:

Ткаченко Е.В. после уточнения исковых требований обратился в суд с иском к ООО «Страховая компания «...» о взыскании страховой выплаты в размере ... рублей, компенсации морального вреда в размере ... рублей, расходов по оплате услуг представителя в сумме ... рублей, указав в обоснование своего иска следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между ним, выступающим в качестве страхователя и ООО СК «...», выступающего в качестве страховщика заключен договор страхования жизни и здоровья от несчастных случаев .... Предметом договора выступали следующие страховые риски: смерть, получение травмы, получения инвалидности, наступившие в результате несчастного случая. Он застраховал указанный несчастный случай (получение травмы) в размере ... долларов.

Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В период действия договора наступил страховой случай. Его наступление повлекло следующее событие: он получил травму-разрыв связок, комбинированная нестабильность левого коленного сустава. Указанную травму получил ДД.ММ.ГГГГ при падении во время спуска на горных лыжах.

Между указанным событием и наступлением страхового случая имеется причинно-следственная связь. У истца как выгодоприобретателя не было умысла на наступление страхового случая.

Договор заключен в соответствии с Правилами страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился к ответчику за получением страхового возмещения, однако, ему выплатили только ... рублей от общей суммы страхования, что нарушает право застрахованного лица на получения страхового возмещения в полном объеме.

Виновными действиями ответчика ему причинен моральный вред, который он оценивает в размере ... рублей.

ДД.ММ.ГГГГ ответчику была направлена претензия с требованием, выплатить денежные средства, которое добровольно исполнено не было.

Страховая компания «...» должна ему выплатить страховую сумму в размере – ... рублей (...

Также в его пользу подлежит взысканию штраф в размере 50 процентов от суммы, взысканной судом в его пользу.

Кроме того, он понес расходы по оплате услуг представителя, размер которых составляет ... рублей, которые подлежат взысканию с ответчика.

В судебном заседании истец заявленные исковые требования по изложенным основаниям поддержал в полном объеме, дополнительно пояснил, что подлежат применению Правила страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства, а не Условия, на которые имеется ссылка в договоре, поскольку Условия никем не утверждены, ему они не вручались при заключении договора страхования.

Представитель ответчика в судебном заседании исковые требования не признала, пояснила, что оплата страховой выплаты произведена полностью в соответствии с полисом и Условиями страхования, которые являются его неотъемлемой частью. Размер страховой выплаты составляет 9 % от 15 000 долларов, т.е. ... рублей, которая ответчиком истцу выплачена.

Суд, выслушав истца, представителя ответчика, исследовав материалы гражданского дела, приходит к следующему.

В силу ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса РФ (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии со ст. 940 ГК РФ, договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434 ГК РФ) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

Согласно п. 1 ст. 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (п. 2 ст. 943 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

    В силу подп. 2 п. 1 ст. 4 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» объектами личного страхования могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда жизни, здоровью граждан, оказанием им медицинских услуг (страхование от несчастных случаев и болезней, медицинское страхование).

Согласно положениям ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из смысла указанной нормы Закона следует, что страховой случай - это факт объективной действительности (событие).

В силу ст. 963 ГК РФ страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя.

Страховщик не освобождается от выплаты страхового возмещения по договору страхования гражданской ответственности за причинение вреда жизни или здоровью, если вред причинен по вине ответственного за него лица.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Ткаченко Е.В., выступающим в качестве страхователя и ООО СК «...», выступающего в качестве страховщика заключен договор страхования жизни и здоровья от несчастных случаев .... Предметом договора выступали следующие страховые риски: медицинские расходы, медицинская транспортировка, страхование багажа, страхование от несчастного случая, страхование гражданской ответственности, страхование на случай отмены поездки, организация информационных и юридических услуг.

Застрахованным лицом по настоящему договору страхования является Истец, что подтверждается страховым полисом (л.д. 6).

Срок действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

В период действия договора наступил страховой случай - Ткаченко Е.В. ДД.ММ.ГГГГ получил травму-разрыв связок, комбинированная нестабильность левого коленного сустава при падении во время спуска на горных лыжах.

Между указанным событием и наступлением страхового случая имеется причинно-следственная связь. У истца как выгодоприобретателя не было умысла на наступление страхового случая.

Данные обстоятельства сторонами в судебном заседании не оспаривались.

Истец обратился с заявлением о страховой выплате выплата страхового возмещения произведена в размере ... рублей.

В соответствии с положениями ст. 431 ГК РФ, при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой настоящей статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Согласно ст. 947 ГК РФ страховой суммой является сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору личного страхования. В договорах личного страхования и договорах страхования гражданской ответственности страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.Истец застраховал несчастный случай в размере ... долларов.

При этом полисе имеется ссылка, что полис подтверждает заключение Договора страхования на условиях, изложенных в условиях, изложенных в «Условиях страхования, выезжающих за пределы постоянного места жительства», данные условия страхования являются неотъемлемой частью договора страхования.

Однако, суд полагает, что договор страхования заключен между сторонами в соответствии с Правилами страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства, которые утверждены Приказом ...-од от ДД.ММ.ГГГГ, при этом суд исходит из следующего.

В обоснование своих доводов ответчик ссылается, что в данном случае подлежат применения Условия страхования по Договору страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства, поскольку на них имеется ссылка в страховом полисе.

Однако, в соответствии с п.2 ст. 943 ГК РФ условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему.

В соответствии с п.2 ст. 943 ГК РФ вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Истец утверждает, что при заключении договора страхования ему «Условия страхования по Договору страхования граждан, выезжающих за пределы постоянного места жительства», на которые ссылается ответчик, вручены не были.

В страховом полисе отсутствует подпись застрахованного лица, удостоверяющая вручение ему указанных условий страхования и ознакомление с ними, то есть страховщик в отношениях с застрахованным лицом не вправе ссылаться на условия страхования, не включенные в текст договора.

Вместе с тем, в соответствии с п.4 ст. 943 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на Правила страхования соответствующего вида, которые утверждены приказом от ДД.ММ.ГГГГ.

    Истцу Условия страхования вручены не были, и в договоре страхования отсутствуют сведения о таком вручении, то есть ответчик не может ссылаться на них.

В силу п. 8.2.2.1 Правил страхования выезжающих за пределы постоянного места жительства, утвержденных Приказом от ...-од от ДД.ММ.ГГГГ размер страхового возмещения определяется в следующем порядке в случае получения застрахованным лицом травмы – в соответствии с таблицей размеров страховых выплат по страхованию несчастных случаев.

Согласно ст.72 (в) Таблицы выплат страхового обеспечения при телесных повреждениях Застрахованного в результате несчастного случая, Приложения ... к указанным Правилам страхования, в случае перелома или вывиха надколенника 7 % страховой выплаты, если в связи с повреждением коленного сустава проводились оперативные вмешательства, дополнительно выплачивается 2% страховой суммы. Поэтому всего размер страховой выплаты составляет 9 % от страховой суммы.

Размер процента сторонами в судебном заседании не оспаривался, поэтому полагает, что данный размер подлежит применению при расчете страховой выплаты.

В соответствии с условиями полиса страховая сумма при наступлении во время путешествия несчастного случая составляет ... долларов США.

В силу Правил выплата страхового обеспечения производится в рублях по официальному курсу Центрального Банка России на день наступления страхового случая.

Официальный курс доллара США по отношению к рублю, установленный Центральным Банком России на день наступления страхового случая составлял ... рублей и сторонами не оспаривался.

Истец получил от ООО СК «...» страховое возмещение в размере ... рублей, что также сторонами не оспаривалось.

Выплата указанной суммы является частичным исполнением обязательства ООО СК «...» по выплате страхового обеспечения.

В соответствии с условиями полиса и Правил страхования, страховое обеспечение в размере, подлежащее выплате в рублях, составляет ... рублей.

Таким образом, в связи с тем, что ответчиком необоснованно было отказано в полной страховой выплате, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца страховую сумму в размере – ... рублей, согласно следующего расчета ... рублей = ... рублей.

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

В соответствии с п. 46 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Принимая во внимание, что к отношениям, возникающим из договора страхования, как личного, так и имущественного Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами, требования истца о взыскании штрафа по п. 6 ст. 13 и компенсации морального вреда по ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», основаны на законе.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежат компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Истцу причинены нравственные страдания, связанные с ненадлежащим исполнением страховщиком своих обязательств по выплате суммы страхового возмещения, а также уклонением ответчика от удовлетворения ее требований во внесудебном порядке. Доказательств отсутствия вины в причинении морального вреда ответчиком не представлено. Размер компенсации определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с ч. 1 ст. 151 ГК РФ если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

В соответствии со ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием причинения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости.

При определении размера компенсации морального вреда суд учитывает конкретные обстоятельства дела, степень физических и нравственных страданий истца, тяжести наступивших последствий, требования разумности и справедливости и считает необходимым определить сумму компенсации, подлежащей взысканию в пользу истца, в размере 5 000 рублей, частично удовлетворив данные требования истца. Заявленные истцом требования о компенсации морального вреда в сумме ... рублей суд считает завышенной.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Данный штраф подлежит взысканию в пользу потребителя независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п. 46 постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ ... «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей»).

Принимая во внимание, что ответчиком в добровольном порядке требования истца, как потребителя, не были удовлетворены, то с ответчика в соответствии с положениями приведенной нормы права подлежит взысканию в пользу истца штраф в размере ...

В силу с.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Исходя из положений приведенной нормы гражданского процессуального законодательства, обстоятельств дела и принципа разумности и справедливости, суд полагает, что в пользу истца с ответчика подлежат взысканию расходы по оплате услуг представителя в размере 3 000 руб. Данная сумма является соразмерной объему защищаемого права, баланс процессуальных прав и обязанностей сторон не нарушает, подтверждается материалами дела.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, поскольку истец освобожден от уплаты госпошлины, с ответчика следует взыскать государственную пошлину в размере ... рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░ ░░░ ░░ «...» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «...» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ... ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░░░░, ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ... ░░░░░░, ░░░░░ ... ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░ «...» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░: