Решение по делу № 2-2828/2017 ~ М-2564/2017 от 13.09.2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 декабря 2017 года Московский районный суд г.Калининграда в составе

председательствующего судьи Мирзоевой И.А.

при секретаре Дашевской О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества "Восточный экспресс банк" к Мартыновой Наталье Петровне о взыскании долга по договору кредитования,

установил:

Публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" (далее ПАО "Восточный экспресс банк") обратилось в суд с иском к Мартыновой Н.П. о взыскании долга по договору кредитования, мотивируя требования тем, что 09 июня 2014 года между ПАО "Восточный экспресс банк" и Мартыновой Н.П. был заключен договор N14/1041/20047/401632, в соответствии с которым банк предоставил заемщику нецелевой кредит на сумму <данные изъяты> руб. на срок 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 37.5% годовых, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных договором.

В соответствии с условиями договора Мартынова Н.П. приняла на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит. Однако обязательства по кредитному договору исполнялись Мартыновой Н.П. ненадлежащим образом, в связи с чем на 13 февраля 2017 года образовалась задолженность по договору N14/1041/20047/401632 за период с 10 апреля 2015 года по 13 февраля 2017 года в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб.- основной долг; <данные изъяты> руб.- проценты за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> руб.-неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг.

Ссылаясь на указанное, ПАО "Восточный экспресс банк" просит взыскать с Мартыновой Н.П. задолженность по договору N14/1041/20047/401632 от 09 июня 2014 года за период с 10 апреля 2015 года по 13 февраля 2017 года в размере 307110,38 руб., в том числе: 157185,42 руб.- основной долг; 109024,96 руб.- проценты за пользование кредитными средствами; 40900 руб.-неустойку, начисленную на просроченный к возврату основной долг и возместить расходы по оплате государственной пошлины в связи с обращением в суд в размере 6271,10 руб.

В судебное заседание истец- представитель ПАО "Восточный экспресс банк" и его представитель ООО "Судебное взыскание" не явились, о месте и времени судебного разбирательства были извещены надлежащим образом, просят о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Мартынова Н.П. в судебном заседании иск признала частично. Ссылаясь на тяжелое материальное положение, отсутствие работы по состоянию здоровья, наличие единственного источника дохода- пенсии по инвалидности в размере <данные изъяты> руб., а также наличие иных кредитов, просила отказать истцу во взыскании неустойки либо снизить ее размер до минимума, произвести перерасчет суммы задолженности, исключив из суммы основного долга страховку в размере <данные изъяты> руб. и выплаченную ею сумму страховки в размере <данные изъяты> руб., тем самым, снизив размер основного долга по кредиту. Подробная позиция по иску изложена в письменных возражениях (л.д.51).

Заслушав пояснения ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно положениям статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со статьей 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

На основании пункта 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Последствия нарушения заемщиком договора займа определены ст. 811 ГК РФ, согласно пункту 2 которого если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Открытое акционерное общество "Восточный экспресс банк" (сокращенное наименование ОАО КБ "Восточный") переименовано в публичное акционерное общество "Восточный экспресс банк" (сокращенное наименование ПАО КБ "Восточный"), о чем 13.10.2014 года внесена запись в ЕГРЮЛ.

Как установлено судом, 09 июня 2014 года между ОАО "Восточный экспресс банк" и Мартыновой Н.П. в офертно-акцептной форме заключен договор кредитования N14/1041/20047/401632, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на условиях возвратности, на срок 60 месяцев (до 09 июня 2019 года) под 37.5% годовых.

В соответствии с условиями заключенного договора возврат кредита и уплата процентов за пользование должны производиться ежемесячными платежами в сумме <данные изъяты> руб., 9-го числа каждого месяца, схема погашения - аннуитет.

Данный кредитный договор заключен в офертно-акцептной форме на условиях, прописанных в заявлении клиента о заключении договора кредитования, направленное заявление следует рассматривать как предложение (оферту) о заключении договора кредитования.

Выпиской из лицевого счета заемщика подтверждается перечисление банком 09 июня 2014 года суммы кредита в размере <данные изъяты> руб.

По условиям заключенного договора за нарушение сроков очередного погашения кредитной задолженности заемщик уплачивает штраф в размере <данные изъяты> рублей за факт образования просрочки, пеня.

Данное обстоятельство подтверждается заявлением клиента о заключении договора кредитования N14/1041/20047/401632 на получение кредита в ОАО "Восточный экспресс банк", содержащим условия предоставления кредита, с которыми ознакомлена и согласилась Мартынова Н.П., подтвердив данное обстоятельство своей подписью.

В соответствии с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета (далее Условия) клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренным договором. Проценты начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита до дня уплаты процентов включительно (п. 4.2, 4.2.1 условий). За нарушение клиентом сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) клиент уплачивает банку штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере установленном договором и тарифами банка.

09 июня 2014 года на основании заявления Мартыновой Н.П. на добровольное страхование от несчастных случаев и болезней, между Мартыновой Н.П. и ЗАО СК "Резерв" заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней N14/1041/20047/401632 по страховым рискам: смерти застрахованного в результате несчастного случая или болезни; инвалидность 1 и 2 группы застрахованного в результате несчастного случая или болезни. Страховая премия составила <данные изъяты> руб., путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с ее расчетного счета ОАО КБ "Восточный"; срок страхования с 09 июня 2014 года по 09 июня 2019 года (л.д.8-9).

Как следует из лицевого счета заемщика, ответчиком Мартыновой Н.П. в счет погашения кредита платежи производились несвоевременно, не в полном объеме, последний платеж произведен в апреле 2015 года, после чего платежи по кредиту не производились, в связи с чем, банком начисляется штраф. До настоящего времени задолженность не погашена.

Определением мирового судьи участка N2 по Вахитовскому судебному району г.Казани 01 августа 2016 года отменен судебный приказ NСП2-4566/2016 от 29 июня 2016 года о взыскании с Мартыновой Н.П. пользу ПАО "Восточный экспресс банк" задолженности по кредитному договору N14/1041/20047/401632 от 09 июня 2016 года в размере <данные изъяты> руб.

Из выписки по счету, представленному банком расчету задолженности следует, что обязательства по погашению задолженности по договору кредитования N14/1041/20047/401632 ответчиком исполнялись ненадлежащим образом - с апреля 2015 года платежи по кредиту не вносились, в связи с чем, по состоянию на 13 февраля 2017 года образовалась задолженность за период с 10 апреля 2015 года по 13 февраля 2017 года в сумме <данные изъяты> руб., в том числе: <данные изъяты> руб.- основной долг; <данные изъяты> руб.- проценты за пользование кредитными средствами; <данные изъяты> руб.-неустойка, начисленная на просроченный к возврату основной долг.

Доказательств неправомерности произведенного банком расчета, равно как и доказательств того, что ответчиком внесены какие-либо платежи, не учтенные банком при расчете размера его задолженности, со стороны последнего представлено не было. Доказательств надлежащего исполнения обязательств ответчиком не представлено, расчет задолженности, представленный истцом, не оспорен.

Суд не принимает доводы ответчика о необходимости уменьшения размера задолженности на сумму страховки в размере <данные изъяты> руб. и ранее уплаченной ею суммы страховки в размере <данные изъяты> руб., поскольку вышеуказанные платежи не являются предметом исковых требований и при отсутствии встречных исковых требований заемщика, проверка судом по собственной инициативе законности вышеуказанных платежей либо самостоятельный зачет судом ранее уплаченных сумм не отвечает принципу состязательности гражданского процесса (ст.12 ГПК РФ). Полагая свои права как потребителя финансовой услуги нарушенными в указанной части, Мартынова Н.П. не лишена возможности обратиться с самостоятельными исковыми требованиями.

Вопреки доводам ответчика, законные основания для снижения в порядке ст.333 ГК РФ процентов за пользование кредитом, также отсутствуют, поскольку положения ст.333 названного Кодекса не подлежат применению к правоотношениям сторон по начислению процентов за пользование кредитом.

Указанные в расчете задолженности проценты за пользование кредитными средствами в размере <данные изъяты> руб., являются процентами по договору, рассчитанными с учетом установленной соглашением сторон ставки по кредиту и снижению не подлежат.

Вместе с тем, исходя из того, что ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств по кредитному договору, начиная с апреля 2015 года, а иск предъявлен в суд в сентябре 2017 года, учитывая размер предусмотренной договором неустойки, материальное положения ответчика, суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, и основываясь на положениях ст. 333 ГК РФ, полагает необходимым снизить размер неустойки за просрочку погашения основного долга до 1000 руб.

Разрешая требования ПАО "Восточный экспресс банк", суд на основании анализа условий заключенного кредитного договора, представленных доказательств, установив факт ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита и уплате процентов, руководствуясь вышеприведенными нормами материального права, приходит к выводу о наличии допустимых, достоверных и достаточных доказательств неисполнения ответчиком обязательств по договору N14/1041/20047/401632 от 09 июня 2014 года, и оснований для досрочного взыскания с ответчика Мартыновой Н.П. суммы задолженности по договору кредитования рассчитанную за период с 10 апреля 2015 года по 13 февраля 2017 года в размере 267201,38 руб.,из которых: основной долг -157185,42 руб.; проценты за пользование кредитными средствами -109024,96 руб.; неустойка – 1000 руб. В остальной части иска- отказать.

Вопреки доводам ответчика, имущественное положение не является основанием для освобождения от исполнения принятых на себя кредитных обязательств. Мартынова Н.П., при наличии к тому оснований, не лишена возможности реализовать свое право, предусмотренное ст. 203 ГПК РФ, и при наличии тяжелого имущественного положения просить суд об отсрочке или рассрочке исполнения решения суда.

На основании ст.98 ГПК РФ, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с Мартыновой Н.П. в пользу ПАО "Восточный экспресс банк" пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в размере 5872,10 руб.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░" ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ N14/1041/20047/401632 ░░ 09 ░░░░ 2014 ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 10 ░░░░░░ 2015 ░░░░ ░░ 13 ░░░░░░░ 2017 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 267210,38 ░░░. ░░ ░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░░░░ -157185,42 ░░░.; ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ -109024,96 ░░░.; ░░░░░░░░░ – 1000 ░░░., ░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5872,10 ░░░., ░░░░░ – 273082,48 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░ "░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░" – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 18 ░░░░░░░ 2017 ░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░░░