Решение по делу № 2-429/2016 ~ М-491/2016 от 10.08.2016

Дело 2-429/2016 Р Е Ш Е Н И Е Именем Российской Федерации

26 августа 2016 г.                                                                                        пос. Ныроб

    Чердынский районный суд Пермского края в составе председательствующего судьи Набиюллиной А.Г.,     

    при секретаре судебного заседания Мисюревой Ю.В.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты

УСТАНОВИЛ:

    АО «Тинькофф банк» (Далее - Банк) обратилось в суд к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитной карте с требованием о досрочном взыскании денежных средств, предоставленных по договору кредитной карты, а также: просроченных процентов, штрафов и судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины.

    В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и Банком был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 47000 руб. В Заявлении-анкете заемщик был проинформирован о полной стоимости кредита, выразил согласие с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

    Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, выпустив в соответствии с условиями заключенного договора на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчику ежемесячно направлялись счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях, (платах), штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения.

     Ответчик свои обязательства надлежащим образом не исполняет. ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушила условия договора, в связи с чем, у нее образовалась задолженность.

    Согласно заключительному счету (досудебного требования о погашении всей суммы задолженности по договору кредитной карты) по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность с учетом кредитной задолженности, процентов, штрафов составила 75766 руб. 14 коп. Сумма является окончательной к оплате. Данное требование не выполнено.

    Истец просит взыскать в его пользу с ответчика просроченную задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 75766 (Семьдесят пять тысяч семьсот шестьдесят шесть) руб. 14 коп., в том числе: 49378 (Сорок девять тысяч триста семьдесят восемь) руб. 19 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 17314 (Семнадцать тысяч триста четырнадцать) руб. 12 коп. - просроченные проценты, 9073 (Девять тысяч семьдесят три) руб. 83 коп. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2472 (Две тысячи четыреста семьдесят два) руб. 98 коп.

    Стороны в судебном заседании отсутствовали. О месте и времени проведения судебного заседания были извещены.

    Представитель АО «Тинькофф Банк» ФИО3 (по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ сроком на 3 года) просит рассмотреть дело в отсутствии представителя истца.

    Судебное извещение было направлено ответчику по месту ее жительства в <адрес> через отделение почтовой связи заказным письмом с простым уведомлением. Судебная корреспонденция вернулась с отметкой: «истек срок хранения», что свидетельствует об отказе ответчика в принятии почтовой корреспонденции.

    Суд считает данное извещение ответчика о слушании дела, надлежащим и в полной мере соответствующим требованиям ст.ст.113, 115 и ст.117 ГПК РФ.

    Лица, участвующие в деле, несут риск совершения или не совершения ими процессуальных действий (ст.36 ГПК РФ).

    В соответствии со ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки представителя истца и ответчика.

    Предоставленных материалов достаточно для рассмотрения дела и разрешения поставленного перед судом вопроса по существу.

    Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

    На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст.817, 818 ГК РФ, а именно: за нарушение сроков погашения займа кредитор может требовать досрочного возврата кредита, выплаты неустойки и т.д.

    Пунктом 1 ст.160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

    В силу ст.433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    Согласно ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Статьей 438 ГК РФ установлено, что акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Согласно нормам Положения Банка России от 24 декабря 2004 года N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт", (далее - Положение), кредитная карта является средством безналичного платежа, предназначена для совершения операций в безналичном порядке, при этом операции, расчеты по кредитной карте осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом кредитной карты, клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

    Денежные средства размещаются Банком в соответствии с требованиями ст.5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" - от своего имени и за свой счет.

    В соответствии с п.18 указанного выше Положения конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом.

    Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям совершенным с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр платежей, если иное не предусмотрено договором кредитной линии.

    Погашение (возврат) кредита, предоставленного для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

    С учетом положения ст.56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в совокупности с положениями п.3 ст.123 Конституции Российской Федерации и ст.12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, и принять на себя все последствия совершения или не совершения процессуальных действий.

    Из материалов дела усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "Тинькофф Банк и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 47000 рублей. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в Заявлении-Анкете на оформление кредитной карты ТКС Банк (ЗАО) (с ДД.ММ.ГГГГ - АО «Тинькофф Банк»), подписанном Ответчиком, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) и Тарифах Банка по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. Из чего следует, что указанный договор между сторонами заключен путем акцепта Банком оферты ФИО1, которая получила кредитную карту и активировала ее.

    В соответствии с заключенным договором, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту. Лимит задолженности по кредитной карте в соответствии с п. 6.1 Общих условий в любой момент может быть изменен Банком в любую сторону без предварительного уведомления Клиента.

    Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом и установленные договором комиссии и в предусмотренные договором сроки вернуть кредит Банку, что соответствует требованиям ст.819 ГК РФ.

    Договором предусмотрено право ответчика погашать кредит в сроки по его собственному усмотрению, при условии своевременного погашения обязательного минимального платежа. Сумма минимального платежа определяется в соответствии с Тарифами. Размер минимального платежа и дата его оплаты указываются в ежемесячно направляемых Банком Ответчику счетах-выписках.

    В соответствии с пунктами 5.4 - 5 Общих условий, ответчик должен контролировать состояние своей задолженности по кредитной карте: при неполучении Счета-выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования Счета-выписки Клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме Минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение Счета-выписки не освобождает Клиента от выполнения им своих обязательств по договору.

    Судом установлено и подтверждается материалами дела, что свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик же свои обязательства по возврату кредита выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора.

    С ДД.ММ.ГГГГ ответчик перестал оплачивать минимальные платежи.

    Банк в соответствии с п. 9.1 Общих условий расторг вышеуказанный договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете. Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако это обязательство ответчиком не исполнено.

    Из заключительного счета, справки о размере задолженности общая задолженность ответчика перед Банком, составляет 75766 руб. 14 коп., в том числе: 49378 руб. 19 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 17314 руб. 12 коп. - просроченные проценты, 9073 руб. 83 коп. штрафные проценты.

    Обязательства в соответствии с требованием, предусмотренным ст.309 ГК РФ, должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом, ст.310 ГК РФ.

    Как следует из выписки по счету, расчета задолженности, ответчиком осуществлялись операции с использованием кредитной банковской карты.

    Доказательств исполнения в полном объеме своих обязательств перед Банком-кредитором, ФИО1 не предоставила.

    Возражения истца в письменном виде о правильности расчета задолженности отсутствуют, своих расчетов не предоставлено. Вины Кредитора-Банка, способствующей неисполнению или ненадлежащему исполнению обязательств Заемщиком ФИО4 в судебном заседании не установлено. Доказательства наличия чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств, препятствующих Заемщику надлежащему исполнению обязательств - отсутствуют. Суд не находит оснований не согласиться с расчетами истца в части взыскания задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом.

    В соответствии со ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (пункт 1 статьи 330 ГК РФ).

    На основании ч.1 ст.56 ГПК РФ бремя доказывания несоразмерности подлежащей уплате неустойки последствием нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении.

    Заявления от ответчика об уменьшении неустойки не поступало, доказательств ее не соразмерности - не предоставлено.

    Из полученного расчета не следует, что сумма неустойки по соотношению к основному долгу делает ее несоразмерной. Фиксация просроченных сумм проведена по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. С этого времени Банк приостановил начисление процентов, комиссий и штрафов. Банк своевременно принял разумные меры к уменьшению убытков, причиненных ненадлежащим исполнением обязательств должником, обратившись в суд с исковым заявлением.

    Суд приходит к выводу, что ответчик ФИО1 не проявила той степени заботливости и осмотрительности, которая от нее требовалась по характеру договорных обязательств.

    Приведенные обстоятельства подтверждают факт нарушения ответчиком требований, предусмотренных статьями 309, 310, 807-818, 819 ГК РФ, а также условий договора и создают основания для удовлетворения иска и взыскания с ответчика в пользу истца задолженности в общей сумме 75766 руб.14 коп.

    В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

    Судебные расходы истца, связанные с оплатой государственной пошлины за требование о взыскании задолженности, подтверждаются платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 2472 руб. 98 коп. Государственная пошлина уплачена в соответствии с требованиями подпункта 1 п.1 ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

    Суд принимает решение взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» понесенные истцом судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2472 руб. 98 коп.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ

Р Е Ш И Л:

    Исковые требования АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 - удовлетворить в полном объеме.

    Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 75766 (Семьдесят пять тысяч семьсот шестьдесят шесть) руб. 14 коп., в том числе: 49378 (Сорок девять тысяч триста семьдесят восемь) руб. 19 коп. - просроченная задолженность по основному долгу, 17314 (Семнадцать тысяч триста четырнадцать) руб. 12 коп. - просроченные проценты, 9073 (Девять тысяч семьдесят три) руб. 83 коп. штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы задолженности по кредитной карте, а также судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2472 (Две тысячи четыреста семьдесят два) руб. 98 коп., а всего: 78239 (Семьдесят восемь двести тридцать девять) руб. 12 коп.

    Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Чердынский районный суд Пермского края (пос. Ныроб Чердынского района Пермского края) в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                                                                    А.Г. Набиюллина

    Решение в окончательной форме принято 30 августа 2016 года.