Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2631/2017 ~ М-1444/2017 от 22.03.2017

Строка 2.176                                                                                                          Дело №

      РЕШЕНИЕ           ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

                «ДД.ММ.ГГГГ года                                                                                               <адрес>

                 Ленинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего - судьи                                                                          Штукиной Н.В.,

    при секретаре     ФИО2,

         рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

         ПАО «Промсвязьбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество.

         В обоснование заявленных требований указывает, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» (банк) и ФИО3 (заемщик) был заключен кредитный договор № ипотечного кредитования, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в сумме 2 000 000руб., на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 14,25% годовых, на любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

         В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен договор об ипотеке №-И, по условиям которого залогодатель предоставляет залогодержателю в залог предмет залога – <адрес> в <адрес>, состоящую из 3 жилых комнат, общей площадью 58,7 кв.м, на 3 этаже 5 этажного жилого дома, кадастровый (условный) №. Оценка предмета залога по соглашению сторон составляет 2 757 051руб.

        Права Банка как залогодержателя в силу закона были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ №-З.

        Банк выполнил свои обязательства по договору в полном объеме, перечислив на счет заемщика открытый в банке, указанную в кредитном договоре сумму, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

       Начиная с мая 2016 года, заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, а с ДД.ММ.ГГГГ полностью прекратил погашение задолженности по кредитному договору.

        В адрес ответчика банком направлялось требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, однако до настоящего времени обязательства не исполнены.

        Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 2 663 038,78руб., из которых 1 922 509,06руб. – задолженность по основному долгу, 190 239,51руб. – проценты за пользование кредитом, 430 975,87руб. – пени за нарушение сроков возврата кредита, 119 314,34руб. – пени за нарушение сроков уплаты процентов.

        В связи с этим, ПАО «Промсвязьбанк» просит обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, установив ее начальную продажную цену 1 641 590,40руб., взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору № ипотечного кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, определенной по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 112 748,57руб., из которых 1 922 509,06руб. – задолженность по основному долгу, 190 239,51руб. – проценты за пользование кредитом, а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 763,74руб., расходы по оплате услуг оценки в размере 11 993руб.

        В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО4 поддержала заявленные исковые требования, и просила суд удовлетворить их.

        Ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила суд оставить их без удовлетворения.

        Выслушав пояснения сторон, исследовав доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

        В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

        Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями.

        В соответствии со ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

        Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» (банк) и ФИО1 (заемщик) был заключен кредитный договор № ипотечного кредитования (л.д. 16-32), согласно п. 2.1 которого, кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере 2 000 000 рублей, на срок 180 месяцев с даты фактического предоставления кредита, под 14,25% годовых, цель кредита- любые цели, не связанные с осуществлением предпринимательской деятельности.

        Кредит предоставляется кредитором в безналичном порядке путем единовременного перечисления полной суммы кредита на счет не позднее первого рабочего дня, следующего за датой исполнения заемщиком в совокупности определенных договором условий (п. 3.1 кредитного договора).

       Свои обязательства по кредитному договору истец выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет заемщика, открытый в ПАО «Промсвязьбанк», что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д. 12-15).

       Согласно п. 2.1 кредитного договора, заемщик обязуется возвратить кредитору кредит и уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, подлежащие уплате кредитору в порядке, предусмотренном кредитным договором.

        Начиная с месяца, следующего за календарным месяцем предоставления кредита, погашение текущей задолженности по кредиту и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженности по кредиту, осуществляется заемщиком путем уплаты ежемесячных платежей. Ежемесячные платежи, за исключением последнего платежа, уплачиваются заемщиком в дату ежемесячного платежа.

       Заемщик обязуется уплачивать кредитору проценты, начисленные на кредит в размере 14,25% годовых (п.п.2.1, 4.6).

       Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток задолженности по основному долгу (включая просроченную задолженность по основному долгу), учитываемый на соответствующем счете на начало операционного дня, исходя из действительного числа календарных дней в году (365/366 дней соответственно). Проценты за пользование кредитом начисляются за период со дня, следующего за датой фактического представления кредита, по дату фактического погашения задолженности по кредитному договору, но в любом случае не позднее даты окончания срока кредитования, а в случае полного досрочного истребования кредитором задолженности в соответствии с кредитным договором – непозднее даты погашения задолженности в случае ее досрочного истребования (п. 4.6.1 кредитного договора).

       В случае неисполнения обязательств по возврату основного долга и/или уплате процентов за пользование кредитом в сроки, установленные кредитным договором, или неисполнения обязанности погасить задолженность в случае досрочного истребования задолженности, предусмотренной кредитным договором, на просроченную задолженность по основному долгу и/или просроченную задолженность по процентам подлежат начислению пени в размере 0,3% от суммы просроченной задолженности по основному долгу и/или просроченной задолженности по процентам за каждый календарный день просрочки с даты ее возникновения до даты фактического погашения (обе даты включительно) (п. 6.1 кредитного договора).

       Начиная с мая 2016 года, заемщик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, а с ДД.ММ.ГГГГ полностью прекратил погашение задолженности по кредитному договору.

       Согласно п. 5.2.4 кредитного договора, потребовать полного досрочного погашения задолженности и обратиться взыскание на предмет залога, в том числе при просрочке заемщиком осуществляется ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

       Как следует из материалов дела, заемщику направлялось требование о досрочном погашении задолженности по Кредитному договору (л.д. 62-67), однако до настоящего времени задолженность по кредиту не погашена.

         Таким образом, учитывая изложенные обстоятельства, суд с учетом норм действующего гражданского законодательства и условий кредитного договора № ипотечного кредитования от ДД.ММ.ГГГГ, приходит к выводу о том, что исковые требования банка о взыскании с заемщика задолженности по кредитному договору в размере 2 112 748,57руб., из которых 1 922 509,06руб. – задолженность по основному долгу, 190 239,51руб. – проценты за пользование кредитом, а также взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 763,74руб., расходы по оплате услуг оценки в размере 11 993руб., подлежат удовлетворению.

       При взыскании данной суммы суд принимает во внимание расчет задолженности по кредитному договору (л.д. 8-11), возражений по обоснованности расчета ответчик не заявлял.

       В силу ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор, по обеспеченному залогом обязательству, (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. При этом залог обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку (ст. 337 ГК РФ).

В соответствии со ст. 348 ГКРФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии со ст. 3 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» № 102-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ, ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами).

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему:

1) в возмещение убытков и / или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства;

2) в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом;

3) в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество;

4) в возмещение расходов по реализации заложенного имущества.

Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества.

Согласно ст. 54 вышеуказанного Закона, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 56 Закона, имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

        Судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательства по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и ФИО1 был заключен договор об ипотеке №-И (л.д. 33-46), согласно п. 2.1 которого залогодатель предоставляет залогодержателю в залог предмет залога – <адрес> в <адрес>, состоящую из 3 жилых комнат, общей площадью 58,7 кв.м, на 3 этаже 5 этажного жилого дома, кадастровый (условный) №. Предмет залога принадлежит залогодателю на праве собственности (п. 2.2 договора залога). Оценка предмета залога по соглашению сторон составляет 2 757 051руб. (п. 2.3).

       Права Банка как залогодержателя в силу закона были удостоверены закладной от ДД.ММ.ГГГГ №-З (л.д. 47-61).

       Согласно п. 3.ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного погашения задолженности и обратить взыскание на предмет залога, в том числе, при просрочке заемщиком осуществления ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней.

       Согласно акту экспертного исследования об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ ФБУ «Воронежский региональный центр судебной экспертизы» Минюста РФ, рыночная стоимость предмета залога составляет 2 051 988рублей.

        Таким образом, с учетом того, что заемщик не выполняет обязательств по кредитному договору, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания в его пользу на заложенное по договору об ипотеки №-И от ДД.ММ.ГГГГ имущество - <адрес> в <адрес>, состоящую из 3 жилых комнат, общей площадью 58,7 кв.м, на 3 этаже 5 этажного жилого дома, кадастровый (условный) №, установив начальную продажную цену имущества в размере 1 641 590,40руб., путем продажи с публичных торгов.

       Кроме того, согласно ст.ст. 94, 98 ГПК РФ, суд считает необходимым взыскать с ответчиков солидарно в пользу истца, уплаченную им при подаче искового заявления государственную пошлину в размере – 18 763,74рублей, что подтверждается платежным поручением (л.д. 3), а также расходы за составление акта экспертного исследования в размере 11 993руб. (л.д. 89).

        На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                              РЕШИЛ:

       Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» задолженность по кредитному договору № ипотечного кредитования от ДД.ММ.ГГГГ в размере 2 112 748,57руб., из которых 1 922 509,06руб. – задолженность по основному долгу, 190 239,51руб. – проценты за пользование кредитом, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 763,74руб., расходы по оплате услуг оценки в размере 11 993руб., а всего 2 143 505 (два миллиона сто сорок три тысячи пятьсот пять) рублей 31 копейка.

       Обратить взыскание в пользу публичного акционерного общества «Промсвязьбанк» на заложенное по договору об ипотеки №-И от ДД.ММ.ГГГГ имущество - <адрес> в <адрес>, состоящую из 3 жилых комнат, общей площадью 58,7 кв.м, на 3 этаже 5 этажного жилого дома, кадастровый (условный) №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 1 641 590 (один миллион шестьсот сорок одна тысяча пятьсот девяносто) рублей 40 копеек.

       Решение может быть обжаловано в <данные изъяты> областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

                 Судья               Н.В. Штукина

Решение в окончательной форме

изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.