Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4955/2015 ~ М-4082/2015 от 09.07.2015

гр. дело № 2-4955/2015г.

строка № 56     

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

«05» августа 2015г. Центральный районный суд г. Воронежа

в составе:

председательствующего судьи Жемчужниковой И.В.

при секретаре Буниной И.А.

с участием представителя ответчика по доверенности Яркина Э.Н.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Росгосстрах Банк» к Яркиной ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному договору, пени, процентов, обращении взыскания на заложенное имущество, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами заключен кредитный договор № согласно которого Яркиной Н.Ю. предоставлен кредит в размере <данные изъяты> руб. путем зачисления денежных средств на счет № №, открытый в банке, сроком на 120 месяцев под 16,5 % годовых.

В целях обеспечения исполнения обязательств по кредитному договору между сторонами заключен договор № от ДД.ММ.ГГГГ. залога (ипотеки) жилого недвижимого имущества: дом, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) номер – №, назначение – жилое, общая площадь – 398.7 кв.м.; земельный участок, расположенный по указанному адресу, кадастровый (или условный) номер – №, категория земель – земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование – для садоводства, общей площадью 2 000 кв.м.

В связи с тем, что ответчиком неоднократно нарушались предусмотренные договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование земными средствами, истцом ДД.ММ.ГГГГ. направлено ответчику требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ., но до настоящего времени требование не исполнено, поэтому истец обратился в суд с настоящим иском, просит взыскать с ответчика <данные изъяты> руб., из которых: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., начисленные проценты - <данные изъяты> руб., пени и штрафные санкции – <данные изъяты> руб., обратить взыскание на заложенное имущество посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену предмета ипотеки для его реализации с публичных торгов в сумме <данные изъяты> руб. (индивидуальный жилой дом) и <данные изъяты> руб. (земельный участок), взыскать госпошлину в размере <данные изъяты> руб.

Представитель ПАО «РГС Банк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещены надлежаще, просят рассмотреть дело в отсутствие представителя, о чем имеются уведомление и заявление.

Ответчик Яркина Н.Ю. в судебное заседание не явилась, о дне слушания дела извещена надлежащим образом, о чем имеется уведомление.

Представитель ответчика по доверенности Яркина Э.Н. иск признал, не согласился с оценкой имущества, просит принять во внимание представленный им отчет об оценке рыночной стоимости дома и земельного участка.

Выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению частично по следующим основаниям.

На основании кредитного договора, уведомления, графика, выписки из лицевого счета, договора залога, анкеты-заявления, досудебного требования, имеющихся в деле, судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. между сторонами заключен вышеназванный кредитный договор и договор залога (ипотеки) жилого недвижимого имущества.

В случае нарушения заемщиком кредитного договора наступают последствия, предусмотренные договором и ст. ст. 810, 811 ГК РФ.

На основании вышеизложенных доказательств судом установлено, что заемщик осуществляла погашение кредита с нарушением условий кредитного договора, в связи с чем истцом ДД.ММ.ГГГГ. направлено требование о досрочном возврате кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ., что ответчиком не исполнено.

Согласно ст. ст. 819, 809 - 811 ГК РФ ответчик обязан возвратить истцу не выплаченную им сумму кредита и уплатить неустойку за неуплату основного долга, что предусмотрено договором и согласно ст. 330, 331 ГК РФ. В том случае, когда в кредитном договоре имеются условия о размере процентов, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и порядке, определенными договором. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

При нарушении сроков возврата кредита и уплаты процентов в соответствии с п.6.2 кредитного договора ответчик обязан уплатить банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки. Условиями кредитного договора установлено, что заемщик взял на себя обязательство возвратить кредит в полном объеме и уплатить проценты в размере и порядке, установленных кредитным договором, путем осуществления платежей по возврату кредита и уплате процентов в сумме и порядке кредитного договора.

В силу ст. ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой (штрафом, пеней), то есть определенной договором денежной суммой, которую должник должен уплатить кредитору в случае неисполнения или просрочки исполнения обязательств.

Суд принимает во внимание как не оспоренный ответчиком представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ г., согласно которого: просроченная задолженность по основному долгу – <данные изъяты>., начисленные проценты - <данные изъяты> руб., пени и штрафные санкции – <данные изъяты> руб.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6
и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 01.07.1996г. № 8 «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. При оценке последствий нарушения обязательства могут приниматься во внимание обстоятельства, имеющие как прямое, так и косвенное отношения к последствиям нарушения обязательства. Критериями для установления несоразмерности могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение размера неустойки над суммой возможных убытков, вызванных нарушением обязательства длительность неисполнения обязательства и другие. Несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства устанавливается при исследовании судом фактических обстоятельств дела и имеющих в нем доказательств.

Банком учтены вышеназванные положения закона, размер неустойки снижен банком самостоятельно на 90 %, истцом заявлено требование о взыскании неустойки в размере 10% от ее общей суммы.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в редакции Федерального закона от 21.12.2013г. № 367-ФЗ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).В силу ст. 334.1 ГК РФ в редакции Федерального закона от 21.12.2013г. № 367-ФЗ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона). Правила настоящего Кодекса о залоге на основании договора соответственно применяются к залогу, возникшему на основании закона, если законом не установлено иное.

Статьями 348-350 ГК РФ в редакции Федерального закона от 21.12.2013г. № 367-ФЗ установлено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна. Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно (ст. 348 ГК РФ).

Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество. При обращении взыскания и реализации заложенного имущества залогодержателем и иными лицами должны быть приняты меры, необходимые для получения наибольшей выручки от продажи предмета залога. Лицо, которому причинены убытки неисполнением указанной обязанности, вправе потребовать их возмещения. Взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если, в том числе, предметом залога является единственное жилое помещение, принадлежащее на праве собственности гражданину, за исключением случаев заключения после возникновения оснований для обращения взыскания соглашения об обращении взыскания во внесудебном порядке (ст. 349 ГК РФ).

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (ст. 350 ГК РФ).

Согласно ст. 346 ГК РФ в редакции Федерального закона от 21.12.2013г. № 367-ФЗ залогодатель, у которого остается предмет залога, вправе пользоваться, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы. Если иное не предусмотрено законом или договором залога, залогодатель, у которого осталось заложенное имущество, вправе передавать без согласия залогодержателя заложенное имущество во временное владение или пользование другим лицам. В этом случае залогодатель не освобождается от исполнения обязанностей по договору залога. В случае обращения залогодержателем взыскания на заложенное имущество вещные права, право, возникающее из договора аренды, иные права, возникающие из сделок по предоставлению имущества во владение или в пользование, которые предоставлены залогодателем третьим лицам без согласия залогодержателя, прекращаются с момента вступления в законную силу решения суда об обращении взыскания на заложенное имущество или, если требование залогодержателя удовлетворяется без обращения в суд (во внесудебном порядке), с момента возникновения права собственности на заложенное имущество у его приобретателя при условии, что приобретатель не согласится с сохранением указанных прав.

Согласно ст. ст. 349, 350 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Начальная продажная цена заложенного имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке.

Согласно п. 1.2 договора о залоге залоговая стоимость предмета составляет <данные изъяты>. (<данные изъяты> руб. (индивидуальный жилой дом) <данные изъяты> (земельный участок).

Суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>., в том числе, стоимость земельного участка - <данные изъяты> руб., исходя из представленного ответчиком отчета о рыночной стоимости, при этом суд учитывает, что отчет об оценке ДД.ММ.ГГГГ. (л.д.64-98) мотивирован, в отчете даны анализ прав и ссылки на действующее законодательство, приложены документы специалиста-оценщика, подтверждающие право на проведение данной оценки, кроме того, суд учитывает, что истцом не представлены иные документы о стоимости спорного имущества на день рассмотрения настоящего дела, а залоговая стоимость спорного имущества, определенная на день заключения договора ДД.ММ.ГГГГ., не может свидетельствовать о его действительной стоимости в настоящее время.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы; в случае если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. (с учетом требований неимущественного характера).

Руководствуясь ст. ст. 67, 194 - 198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать с Яркиной ФИО6 в пользу ПАО «Росгосстрах Банк» сумму просроченной задолженности по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., проценты в размере <данные изъяты> руб., пени в размере <данные изъяты> руб., госпошлину в размере <данные изъяты>., итого <данные изъяты>

Обратить взыскание на предмет залога:

- дом, расположенный по адресу: <адрес> кадастровый (или условный) номер – №, назначение – жилое, общая площадь – 398.7 кв.м.; установив начальную продажную цену на торгах в размере <данные изъяты>

- земельный участок, расположенный по адресу: <адрес> (или условный) номер – №, категория земель – земли сельскохозяйственного назначения, разрешенное использование – для садоводства, общей площадью 2 000 кв.м., установив начальную продажную цену на торгах в размере <данные изъяты>

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Воронежский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья