Решение по делу № 2-1319/2021 ~ М-1306/2021 от 14.09.2021

Дело 2-1319/2021 (№)

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

    13 октября 2021 года       г. Лысьва

Лысьвенский городской суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Чирковой В.О.,

при секретаре судебного заседания Сайфуллиной Е.М.,

с участием истца Ч.С.Е.

представителя ответчика А.Н.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ч.С.Е. к ПАО Сбербанк о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки,

УСТАНОВИЛ:

Ч.С.Е. обратился в суд с иском к публичному акционерному обществу Сбербанк (далее по тексту ПАО Сбербанк) о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки, указав в обоснование требований, что ДД.ММ.ГГГГ Ц. похитив его телефон, в мобильном приложении «Сбербанк Онлайн», оформила от его имени и получила кредитные денежные средства в сумме 30761,34 руб. По данному факту в отношении Ц. возбуждено уголовное дело. Он никаких кредитов не оформлял, заявок не подавал, обратившись к сотрудникам банка с требованием расторгнуть договор, получил отказ. Считает, что форма договора не соответствует закону. Просит признать кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ недействительным, применить последствия недействительности сделки, взыскать с ПАО Сбербанк денежные средства в сумме 10989,27 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 300 руб.

Истец Ч.С.Е. исковые требования поддержал, по доводам изложенным в заявлении, пояснил, что кредитный договор не заключал, телефон у него похитили, возможно он разблокирован телефон по просьбе Ц., но точно события не помнит.

Представитель ответчика А.Н.В., принимавшая участие в судебном заседании посредством ВКС, просила в удовлетворении требований отказать, поддержала позицию, изложенную в отзыве по делу.

Заслушав пояснения сторон, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В силу ч. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст. ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Положениями ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 1 ст. 854 ГК РФ списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента.

В силу п. 3 ст. 847 ГК РФ договором может быть предусмотрено удостоверение прав распоряжения денежными суммами, находящимися на счете, электронными средствами платежа и другими документами с использованием в них аналогов собственноручной подписи (п. 2 ст. 160 ГК РФ), кодов, паролей и иных средств, подтверждающих, что распоряжение дано уполномоченным на это лицом.

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Ч.С.Е. заключен договор банковского обслуживания с подтверждением согласия и присоединения истца к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк. В рамках данного договора на имя Ч.С.Е. выпущена банковская карта VISA <данные изъяты>. Согласно п.6 заявление Ч.С.Е. согласен на формирование и подписание документов в электронном виде в соответствии с правилами электронного взаимодействия, являющимися неотъемлемой частью ДБО (л.д.60).

ДД.ММ.ГГГГ. Ч.С.Е. подано заявление на предоставление доступа к SMS-банку (мобильному банку) по номеру телефона № (л.д. 62)

Согласно п. 4.15. Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк доступ клиента к услугам Системы «Сбербанк Онлайн» осуществляется при условии его идентификации на основании логина (идентификатора пользователя) и на основании положительного ответа от автоматизированной системы банка о степени схожести Биометрических персональных данных клиента с Биометрическими персональными данными, имеющимися в базе данных банка (л.д.83).

В п.п.6.3., 6.4. Условий указано, что банк не несет ответственности в случае если информация о счетах, карте, контрольной информации, логине, паролях, коде клиента станет известна иным лицам в результате прослушивания, перехвата информации либо в результате недобросовестного выполнения клиентом условий их хранения и использования.

Пунктом 3.7 Приложения № к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк предусмотрено, что операции в Системе «Сбербанк Онлайн» клиент подтверждает одноразовым паролем, который вводится при совершении операции в Системе «Сбербанк Онлайн», либо путем нажатия при совершении операции кнопки «Подтверждаю», либо ввода команды подтверждения при совершении операции в интерфейсе Системы «Сбербанк Онлайн». Одноразовые пароли клиент может получить:

- в СМС-сообщении, отправленном на номер мобильного телефона подключенного клиентом к услуге «Мобильный банк» (при выборе данного способа получения одноразового пароля в Системе «Сбербанк Онлайн»);

- в Push-уведомлении (при выборе данного способа получения одноразового пароля в Системе «Сбербанк Онлайн») (л.д.107).

В п. 3.8 Приложения № к Условиям банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк указано, что аналогом собственноручной подписи клиента, используемым для целей подписания Электронных документов в Системе "Сбербанк Онлайн", является одноразовый пароль/нажатие кнопки "подтверждаю". Электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем подачи в банк распоряжения клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных договором банковского обслуживания, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку (л.д.107).

ДД.ММ.ГГГГ между Ч.С.Е. и ПАО Сбербанк в офертно-акцептном порядке заключен кредитный договор с лимитом кредитования 30761,34 руб., который оформлен через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн», путем направления заявки на получение кредита.

Ч.С.Е., ДД.ММ.ГГГГ осуществил вход в автоматизированную защищенную систему «Сбербанк Онлайн». Вход в систему «Сбербанк Онлайн» подтвержден паролем, направленным на номер мобильного телефона № принадлежащего истцу. Подана заявка на оформление потребительского кредита на сумму 30761,34 руб., на номер телефона истца пришло СМС-уведомление с кодом подтверждения заявки, код был введен.

В последующем на телефон пришло смс-уведомление с указанием суммы потребительского кредита 30761,34 руб., срока договора - 9 месяцев, процентной ставки 16,90% годовых, направлен код подтверждения, который был введен. После чего денежные средства в размере 30761,34 руб., зачислены на счет банковской карты истца.

Согласно выписки по счету ДД.ММ.ГГГГ Банком Ч.С.Е. зачислен кредит в сумме 30761,34 руб., в этот же день в личном кабинете истца осуществлен перевод данных денежных средств (л.д.49,51,56).

Привязка карты истца произведена с использованием персональных средств доступа и подтверждена вводом одноразового SMS-пароля, направленного на номер телефона №, что подтверждается выгрузкой СМС - сообщений из АС Мобильный банк (л.д.53-54).

Обстоятельства обращения истца к ответчику через Систему «Сбербанк Онлайн» и направления проверочных смс-сообщений, содержащих в себе информацию о кредите и одноразовые цифровые пароли, подтверждаются протоколом проведения операций в автоматизированной Системе «Сбербанк Онлайн» (л.д.74).

В силу положений действующего законодательства, договор займа является реальным и считается заключенным с момента передачи суммы займа заемщику.

Материалы дела содержат достоверные доказательства того, что денежные средства по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, переданы истцу установленным договором способом, денежные средства перечислены на банковскую карту, принадлежащую истцу, доказательств обратного суду не представлено.

В соответствии со ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Судом установлено, что для входа в Систему «Сбербанк Онлайн» использованы реквизиты банковской карты. При входе и проведении операций использованы правильный логин, постоянный и одноразовые пароли, которые согласно Условиям предоставления услуги «Сбербанк Онлайн» являются аналогом собственноручной подписи клиента.

При таких обстоятельствах, Банк правомерно исходил из того, что распоряжение о предоставлении кредита исходят от Ч.С.Е. Спорный договор был оформлен в офертно-акцептном порядке с истцом посредством системы «Сбербанк Онлайн» с использованием сообщений и кодов подтверждения. Договор имеет юридическую силу документа на бумажном носителе и оформлен в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи", простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей, или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, нормативными актами Центрального банка Российской Федерации или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ).

ДД.ММ.ГГГГ в отношении Ц. возбуждено уголовное дело по признакам преступления, предусмотренного п. «г» ч. 3 ст. 158 УК РФ, по факту хищения со счета банковской карты, открытого на имя Ч.С.Е. денежных средств в сумме 31500 руб. В настоящее время уголовное дело не рассмотрено, приговор в отношении Ц. не вынесен. При проведении очной ставки Ц. поясняла, что кредит действительно оформляла она, но слова подтверждения произносил Ч.С.Е., он же разблокировал телефон.

Установив указанные обстоятельства, принимая во внимание, что Ч.С.Е. своевременно предупрежден банком о необходимости сохранения поступившей ему в СМС-сообщении конфиденциальной информации (кодов/паролей) и незамедлительном обращении в банк, если такие операции им не выполняются, однако указанных требований безопасности не выполнил, обратился в банк лишь после того как сообщил конфиденциальные сведения постороннему лицу, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что заявление на выдачу кредита и кредитный договор, содержащий в числе прочего распоряжение на перечисление денежных средств, подписаны простой электронной подписью Ч.С.Е., которая посредством использования кодов и паролей, направленных на принадлежащий ему номер телефона и недоступных иным лицам, подтвердила факт формирования электронной подписи истцом.

Поскольку сделка, совершенная под влиянием обмана потерпевшего третьим лицом, может быть признана недействительной по иску потерпевшего при условии, что другая сторона, знала или должна была знать об обмане, однако таких данных, как и данных иного недобросовестного поведения ответчика, не представлено, в том числе и данных о том, что виновное в обмане третье лицо являлось его представителем или работником либо содействовало ему в совершении сделки, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для признания оспариваемого кредитного договора недействительным.

Исследовав и оценив в порядке, предусмотренном ст. 56 ГПК РФ, представленные сторонами в обоснование своих доводов и возражений доказательства, исходя из предмета и оснований заявленных исковых требований, а также из достаточности и взаимной связи всех доказательств в их совокупности, установив все обстоятельства, входящие в предмет доказывания и имеющие существенное значение для правильного разрешения спора, руководствуясь положениями действующего законодательства, учитывая конкретные обстоятельства данного дела, суд приходит к выводу об отсутствии доказательств в подтверждение заявленных требований, с учетом чего правовых оснований для удовлетворения исковых требований Ч.С.Е. о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки не имеется. Также не имеется оснований, с учетом положений ст. 98 ГПК РФ для взыскания судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Ч.С.Е. к ПАО Сбербанк о признании договора недействительным, применении последствий недействительности сделки – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Лысьвенский городской суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

        Судья:                                                                                    В.О.Чиркова