Решение по делу № 2-677/2020 от 27.04.2020

Дело №

       РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 июля 2020 года                                                                                              <адрес>

            Каширский городской суд ФИО2 <адрес> в составе:

            Председательствующего судьи Чутчева ФИО7

при секретаре судебного заседания    Тунцевой ФИО16

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «ФИО2» (публичное акционерное общество) к       Печниковой ФИО8    о взыскании задолженности по ФИО4 договору,

У С Т А Н О В И Л:

                Истец обратился в суд с иском к ответчику и просит взыскать с Печниковой ФИО9 задолженность по ФИО4 договору    № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 860168,03 руб., в том числе, 524254,89 руб. - по просроченной ссуде, 221772,34 руб. - по просроченным процентам по срочной ссуде, 19439,32 руб. - по просроченным процентам по просроченной ссуде, 17059,86 руб. - по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 44 500,26 руб.     - по штрафной неустойке по просроченным процентам, 33 141,36 руб. - по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете, и расходы по оплате государственной пошлины - 11 801,68 руб.

                В обоснование заявленных требований банк сослался на то, что между ним и Печниковой ФИО10. заключен ФИО4 договор № от ДД.ММ.ГГГГ о предоставлении ответчику денежных средств (кредита) в размере 560224,09 руб. на условиях возвратности, платности, срочности, обеспеченности исполнения обязательств. Согласно п. 2.6 договора комплексного банковского обслуживания физических лиц в ПАО «ФИО2», ФИО4 договор заключается путем присоединения ответчика к настоящему договору, в соответствии со ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации, и производится путем представления ответчиком надлежащим образом оформленного и подписанного заявления. Подписание и представление им заявления истцу означает принятие им условий настоящего договора, в том числе тарифов, и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения истцом от заявления, при условии совершения ответчиком требуемых настоящим договором действий, предоставления необходимых документов, если иной порядок заключения настоящего договора не установлен им договором или действующим законодательством Российской Федерации. Согласно п.п.2.4 индивидуальных условий потребительского кредита, срок возврата кредита - до ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 24% годовых. В соответствии условиями договора, заемщик должен уплачивать платежи по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом ежемесячно, заблаговременно, учитывая, что списание денежных средств будет производиться 05 числа каждого календарного месяца. Платежи по возврату кредита вносятся равными суммами в виде ежемесячного платежа. Размер ежемесячного платежа, рассчитанный на дату заключения ФИО4 договора, составляет 13808,94 руб. (п.6 индивидуальных условий потребительского кредита). При этом, п. 6 индивидуальных потребительского кредита предусмотрена обязанность ответчика за 10 календарных дней до даты списания денежных средств обеспечить их наличие на счете в размере, достаточном для уплаты текущего ежемесячного платежа.

       Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по ФИО4 договору, перечислив денежные средства на картсчет ответчика, открытый в ФИО2, что подтверждается выпиской по лицевому счету. Обязательства ответчика по своевременному возврату кредита, а также уплате процентов за пользование кредитом надлежащим образом не исполняются. За нарушение договорных обязательств п. 12 индивидуальных условий потребительского кредита предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки составляет 20% годовых от суммы просроченной задолженности. Кроме того, за нарушение сроков обеспечения денежных средств на счете, достаточных для погашения ежемесячного платежа по договору, кредитор также имеет начислить заемщику штраф в размере 10% от размера ежемесячного платежа, по которому ответчиком не обеспечено наличие денежных средств на картсчете. По п. 7.2 общих условий комплексного банковского обслуживания, ФИО4 договор может быть по инициативе ФИО2 в одностороннем порядке, в том числе, в случаях нарушения его условий. В связи с существенным нарушением ответчиком взятых на себя по ФИО4 договору обязательств, в соответствии с п.7.2 общих условий комплексного банковского обслуживания, принял решение о расторжении ФИО4 договора, а также потребовал у ответчика досрочного возврата кредита, направив соответствующее уведомление. До настоящего времени требования истца не удовлетворены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед истцом по ФИО4 договору составляет в указанной сумме.

                 Представитель истца - ПАО «ФИО2» просит рассмотреть дело его в отсутствие.

             Ответчик     Печникова ФИО17    мнение по иску не представила и в судебное заседание не      прибыла. Она не является в отделение почтовой связи за получением заказных судебных извещений, которые возвращается с отметкой «Истек срок хранения». В п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, и она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.    Следует признать, что в силу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, неявка     ответчика в суд по указанным основаниям есть его волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

             Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

             Проверив материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

    Согласно ст. ст. 809 п. 1, 810, 819 ГК РФ, по ФИО4 договору ФИО2 или иная ФИО4 организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее, в срок и в порядке, предусмотренным договором.

     В соответствие со ст. 435 Гражданского кодекса РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    Акцептом является ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (ст. 438 ГК РФ).

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ).

Как установлено судом и подтверждается материалами дела,    ДД.ММ.ГГГГ Печникова ФИО11    подписала заявление-анкету на получение кредита в ПАО «ФИО2», заявление на предоставление комплексного банковского обслуживания/банковских продуктов в рамках комплексного банковского обслуживания в ПАО «ФИО2» и ДД.ММ.ГГГГ Индивидуальные условия потребительского кредита № на сумму 560224,09 руб., на срок    до ДД.ММ.ГГГГ,    с процентной ставкой 24% годовых. Ею получен график платежей по договору, с размером ежемесячного платежа в погашении кредита - 13808,94 руб. Печникова ФИО12 обязалась заключить договор страхования жизни и здоровья заемщика (от несчастных случаев и болезней) на срок с даты выдачи кредита до ДД.ММ.ГГГГ, соблюдать Индивидуальные условия потребительского кредита, ознакомлена с договором, с Памяткой держателя карты ОАО «ФИО2», Едиными тарифами ОАО «ФИО2» на выпуск и обслуживание ФИО4 карт, Тарифами ОАО «ФИО2» на дистанционное банковское обслуживание физических лиц и Тарифами ОАО «ФИО2» на расчетно-кассовое обслуживание физических лиц в ФИО1 рублях и иностранной валюте в дополнительных офисах, обязалась их соблюдать.

    Из материалов дела видно, что ФИО2 акцептировал заявление                 Печникова ФИО13    и ДД.ММ.ГГГГ выдал ей кредит в сумме    560224,09 руб., и ответчик воспользовался ФИО4 денежными средствами, что подтверждается лицевым счетом.

    Анализ дела позволяет сделать вывод о том, что между сторонами в офертно-акцептной форме заключен смешанный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, состоящий непосредственно из ФИО4 договора, регулируемого положениями главы 42 ГК РФ, и договора обслуживания банковского счёта, к которому применяются правила главы 45 ГК РФ.

                Представленный истцом расчет задолженности с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, выписка из лицевого счета за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ,      подтверждают нарушение заемщиком ФИО3        условий ФИО4 договора № от ДД.ММ.ГГГГ по ежемесячному погашению кредита и уплате процентов, и её задолженность     по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ    г. в общей сумме 860 168,03 руб., в том числе, 524 254,89 руб. - по просроченной ссуде, 221 772,34 руб. - по просроченным процентам по срочной ссуде, 19 439,32 руб. - по просроченным процентам по просроченной ссуде, 17 059,86 руб.- по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 44 500,26 руб. - по штрафной неустойке по просроченным процентам, 33 141,36 руб. - по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете.

Неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств (ст. 330 ГК РФ). Она является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

Оценивая представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании долга правомерными, поскольку размер указанной задолженности определен из условий расчетов и платежей, установленных сторонами. Условия кредитования и размер задолженности по кредиту не оспаривается ответчиком.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 направил Печниковой ФИО14        уведомление о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в общей сумме 844666,77 руб. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и расторжении договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ

               В силу ст. 811 ч. 2 ГК РФ, истец    вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой, т. к. ответчик    существенно нарушил условия ФИО4 договора, поскольку     лишил ФИО2 возможности возврата кредита, получения процентов, на которые рассчитывал ФИО2 при заключении договора.

На основании ст. ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Оценивая представленные доказательства, суд находит требования истца о взыскании основного долга и процентов    правомерными, поскольку размер указанной задолженности определен из условий расчетов и платежей, установленных сторонами.

Статья 333 ГК РФ применяется судом в том случае, когда неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. К последствиям нарушения обязательства могут быть отнесены неполученные истцом имущество и денежные средства, понесенные убытки (в том числе упущенная выгода), другие имущественные или неимущественные права, на которые истец вправе рассчитывать в соответствии с законодательством и договором.

Суд находит основания для уменьшения неустойки, так как, исходя из размера основного долга и процентов    заявленная неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Неустойка как мера гражданско-правовой ответственности не является способом обогащения, а является мерой направленной на стимулирование исполнения обязательства. Проценты, взыскиваемые кредитором за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств. Поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении штрафной неустойке по просроченной ссуде до 8 000 руб., по штрафной неустойке по просроченным процентам до 22 000 руб., по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете - 16 000 руб., и удовлетворяет иск частично.

     В силу ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

             Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих исковые требования о несвоевременном погашении кредита. Своего расчета      он не представил. При вынесении решения, суд берет за основу доводы иска, и представленные     истцом документы.

            Заемщик ФИО3 обязана    возвратить    сумму основного долга, уплатить просроченные проценты и неустойку.

            На основании ст. 98 ГПК РФ, разъяснений п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", с ответчика также подлежит взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины без учета снижения неустойки.

           Руководствуясь ст. ст. 194-199    ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

           Иск удовлетворить частично.

               Взыскать в пользу «ФИО2» (публичное акционерное общество) с Печниковой ФИО15      задолженность по ФИО4 договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 811466,55 руб., в том числе, 524254,89 руб. - по просроченной ссуде, 221772,34 руб. - по просроченным процентам по срочной ссуде, 19439,32 руб. - по просроченным процентам по просроченной ссуде, 8000 руб. - по штрафной неустойке по просроченной ссуде, 22000 руб.     - по штрафной неустойке по просроченным процентам,    16000 руб. - по штрафам за несвоевременное обеспечение денежных средств на счете, и расходы по оплате государственной пошлины - 11801,68 руб., а всего 823 268 (восемьсот двадцать три тысячи двести шестьдесят восемь)    руб. 23 коп.

                Решение может быть обжаловано в ФИО2 областной суд через Каширский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья                   С.В. Чутчев

Справка: Решение принято в окончательной форме       ДД.ММ.ГГГГ.