Решение по делу № 2-1494/2016 ~ М-432/2016 от 19.01.2016

№

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ДД.ММ.ГГГГ <адрес>

Федеральный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Омаровой М.А., с участием представителя истца Бейглановой К. Г., ответчицы Полиенко Е. А., при секретаре Маликовой А.З., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице Представителя конкурсного управляющего Джамалудинова М. Д. к Полиенко Е. А., Омарадзиевой П. М. о взыскании задолженности по кредитному договору,

Установил:

Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице Представителя конкурсного управляющего Джамалудинова М. Д. обратилось в суд с иском к Полиенко Е. А., Омарадзиевой П. М. о взыскании задолженности по кредитному договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>

Иск мотивирован тем, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» (зарегистрировано по адресу: 367000, <адрес>Ж) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» (ОАО АКБ «Экспресс», ИНН 0541015808, ОГРН 1020500000619, адрес регистрации: 367000, <адрес>, Почтовый адрес: 367009, <адрес>), далее - Банк, признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», далее - Агентство, расположенное по адресу: 109240, <адрес>, ул. <адрес>. Представителем конкурсного управляющего назначен Джамалудинов М. Д., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6 ст. 50.21 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций» конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между Истцом и Полиенко Е. А., (Ответчик) заключен Кредитный договор №-псо от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Договор»), согласно условиям которого, Ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 19 % годовых (п.п. 1.1., 2.3 Договора), с установлением даты окончательных расчетов по кредиту и по процентам - по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.2. Договора, Ответчику № в Банке был открыт расчетный счет и по заявлению заемщика сумма кредита была зачислена ей на указанный счет.

Согласно п. 2.4. Договора, уплата процентов, погашение части основного долга производится в соответствии с графиком погашения (Приложение №), являющимся неотъемлемой частью указанного Договора, путем внесения денежных средств на счет, не позднее 20-го числа платежного месяца и на дату окончательного погашения кредита.

Согласно графику погашения (Приложению 1), погашение всей суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, производится ежемесячно по частям в течение всего срока кредита.

Согласно п. 2.5., Договора в случае несвоевременного возврата кредита, Заемщик уплачивает Банку 0,5 (ноль целых пять десятых) % от суммы непогашенного в срок кредита за каждый день просрочки. Согласно абз. 2 п. 2.5. Договора, в случае несвоевременного погашения процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку пеню в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) % от суммы неуплаченных процентов за каждый день просрочки.

Согласно п. 3.1. Договора, датой исполнения обязательств заемщика перед кредитором по кредиту, уплаты процентов и неустойки, перечисления других платежей по указанным Договорам, является дата поступления средств, в том числе и от третьих лиц на счет заемщика у кредитора.

Ответчик нарушил условия кредитного Договора в части своевременного погашения кредита и уплате процентов, что подтверждается выписками о движении денежных средств по ссудным счетам, в результате чего за Ответчиком образовалась задолженность.

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Ответчиком числится задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе:

<данные изъяты> - основной долг;

<данные изъяты> - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ.;

<данные изъяты> - пеня за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ

<данные изъяты> - пеня за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ

Расчет задолженности прилагается.

В судебном заседании представитель истца Бейгланова К. Г. действующая на основании доверенности поддержала иск, и просил взыскать с Ответчиков солидарно всю сумму задолженности по кредиту.

В судебном заседании ответчики Полиенко Е. А. просила отказать в удовлетворении иска, так как она погасила задолженность перед банком.

Выслушав мнение представителя истца, ответчицы, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В ходе конкурсного производства было выявлено, что между Истцом и Полиенко Е. А., (Ответчик) заключен Кредитный договор №-псо от ДД.ММ.ГГГГ (далее - «Договор»), согласно условиям которого, Ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> под 19 % годовых (п.п. 1.1., 2.3 Договора), с установлением даты окончательных расчетов по кредиту и по процентам - по ДД.ММ.ГГГГ.

В качестве обеспечения своевременного и полного возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом, заемщик предоставил поручительство физического лица Омарадзиевой П. М., по договору поручительства № № от ДД.ММ.ГГГГ, который является неотъемлемой частью Кредитного договора (Основной договор), заключенного между Банком и Заемщиком. По договору поручительства, поручитель обязуется перед Банком нести солидарную ответственность за исполнение Заемщиком своих обязательств. Срок выплаты процентов и другие условия возврата кредита определяются в соответствии с основным договором.

Согласно ст.ст. 361 и 363 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Из материалов дела усматривается, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № № у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» (зарегистрировано по адресу: 367000, <адрес>Ж) (далее - ОАО АКБ «ЭКСПРЕСС», Банк, Истец) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» (ОАО АКБ «Экспресс», ИНН 0541015808, ОГРН 1020500000619, адрес регистрации: 367000, <адрес>, Почтовый адрес: 367009, <адрес>), далее - Банк, признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», далее - Агентство, расположенное по адресу: 109240, <адрес>, ул. <адрес>. Представителем конкурсного управляющего назначен Джамалудинов М. Д., действующий на основании доверенности № от 08.04.2013г.

Процедура конкурсного производства в отношении Банка осуществлена в соответствии с Законом Российской Федерации "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций", в силу ст. ст. 50.21 и 50.33 которого одной из основных задач конкурсного производства, является реализация имущества ликвидируемого банка в целях формирования конкурсной массы и проведения расчетов с его кредиторами.

Права требования, вытекающие из обязательства, входят в состав имущества кредитора. При банкротстве эти права требования наряду с другими активами включаются в имущество, за счет которого могут удовлетворяться требования кредиторов должника.

В силу положений п. 3 ст. 50.19 Закона о банкротстве кредитных организаций, со дня принятия арбитражным судом решения о признании кредитной организации банкротом и об открытии конкурсного производства совершение сделок, связанных с отчуждением имущества кредитной организации или влекущих за собой передачу ее имущества третьим лицам во владение и пользование, допускается исключительно в порядке, установленном главой VI-2 Закона о банкротстве банков.

В соответствии со ст. 20 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 "О банках и банковской деятельности" после отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций Банк России:

не позднее рабочего дня, следующего за днем отзыва указанной лицензии, назначает в кредитную организацию временную администрацию в соответствии с требованиями Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве) кредитных организаций"; совершает действия, предусмотренные статьей 23.1 настоящего Федерального закона.

В период после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций и до дня вступления в силу решения арбитражного суда о признании кредитной организации несостоятельной (банкротом) или о ее ликвидации кредитная организация имеет право: взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам, получать доходы от ранее проведенных банковских операций и заключенных сделок.

В деле нет данных и истцом они не представлены, что после отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций конкурсный управляющий предпринимал меры направленные на погашение истцом задолженности по кредиту и обстоятельств сообщения им сведений - на кого возложены обязанности временной администрации, и уточнения новых реквизитов для приема платежей

Поскольку банк не предложил ответчикам иной механизм для погашения кредита, суд считает необоснованным начисление на них процентов и неустоек.

В соответствии со ст. 327 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник вправе внести причитающиеся с него деньги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие: отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено, уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны. Внесение денежной суммы в депозит нотариуса или суда считается исполнением обязательства. Нотариус или суд, в депозит которого внесены деньги или ценные бумаги, извещает об этом кредитора.

В этой части доводы представителя истца о возможности ответчика перечислить Банку денежную сумму переводом или в депозит нотариуса судом не могут быть приняты во внимание при разрешении возникшего между сторонами спора, поскольку ст. ст. 316, 327, 861 Гражданского кодекса Российской Федерации такой способ исполнения денежного обязательства как перевод денежных средств не поименован, а нормами ст. 316 Гражданского кодекса Российской Федерации перечисление денежной суммы в депозит нотариуса - это право (а не обязанность) должника при уклонении кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны (подп. 4 п. 1 ст. 327 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 406 Гражданского кодекса Российской Федерации Кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором, либо вытекающих из обычаев делового оборота или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Пункт 3 данной статьи устанавливает, что по денежному обязательству должник не обязан платить проценты за время просрочки кредитора.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчиков неустойки (по причине отсутствия просрочки ответчика в исполнении обязательства и наличия такой просрочки со стороны истца), а также и оснований для взыскания штрафа (поскольку меры к добровольному удовлетворению требований потребителя ответчиком предприняты, исполнение не произведено исключительно по причине непредставления истцом реквизитов своего счета.

Так, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за Ответчиком числится задолженность в сумме <данные изъяты>, в том числе:

<данные изъяты> - основной долг;

<данные изъяты> - проценты за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ

<данные изъяты> - пеня за несвоевременный возврат основного долга за период с ДД.ММ.ГГГГ

<данные изъяты> - пеня за несвоевременное погашение процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ

Как следует из Справки с ГК Агентства по страхованию вкладов конкурсный управляющий ОАО АКБ «Экспресс», от ДД.ММ.ГГГГ, №, она дана Полиенко Е. А., о том, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, все обязательства по кредитному договору №-псо от ДД.ММ.ГГГГ выполнены, ссудная задолженность перед Банком по данному договору отсутствует.

Таким образом, на момент рассмотрения дела, задолженность перед банком отсутствует.

На основании изложенного суд отказывает в удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице Представителя конкурсного управляющего Джамалудинова М. Д. к Полиенко Е. А., Омарадзиевой П. М..

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В данном случае сумма госпошлины подлежит возмещению с ответчиков, то есть в размере <данные изъяты> в доход государства

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований Открытого акционерного общества Акционерный коммерческий банк «ЭКСПРЕСС» в лице Представителя конкурсного управляющего Джамалудинова М. Д. к Полиенко Е. А., Омарадзиевой П. М. о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Взыскать солидарно с Полиенко Е. А., Омарадзиевой П. М. государственную пошлину в сумме <данные изъяты> в доход государства.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня его принятия.

Судья Омарова М. А.

Отпечатано в совещательной комнате.