Решение по делу № 02-0063/2018 от 01.08.2017

Дело № 2-63/18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 апреля 2018 года г.Москва

Таганский районный суд города Москвы в составе

председательствующего судьи Шайдуллиной М.Н.

при секретаре Сильцовой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Козырева ЮВ к ГК «АСВ» о внесении изменений в реестр обязательств банка,

УСТАНОВИЛ:

Истец Козырев Ю.В. обратился в суд с указанным иском к ответчику ГК «АСВ», просит установить размер требований в размере 1 350 000 руб. и внести указанную сумму в реестр обязательств банка, а также, взыскать судебные расходы по уплате экспертизы – 300 руб., мотивируя тем, что между ним и АО «Торговый Городской Банк» (АО Банк «ТГБ») заключен Договор банковского вклада, в соответствии с которыми на открытые расчетные счета внесены денежные средства под проценты. Приказом Банка России у банка отозвана лицензия на осуществление банковских операций. В возмещении по вкладу было отказано.

Истец и его представитель в судебном заседании требования поддержали по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ответчика ГК «АСВ» - Барыкин И.О. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении иска по доводам письменных возражений и с учетом заключения судебной экспертизы.

Суд, выслушав участников процесса, исследовав письменные материалы дела, находит иск не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 834, 836 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.

Договор банковского вклада, в котором вкладчиком является гражданин, признается публичным договором (статья 426).

Правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам устанавливаются Федеральным законом от 23 декабря 2003 года № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации», который также регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.

В соответствии с ч.1 ст.5 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» подлежат страхованию вклады в порядке, размерах и на условиях, которые установлены гл.2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в ч. 2 настоящей статьи.

Согласно ст.ст. 8 - 9 ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ» право требования вкладчика на возмещение по вкладам возникает со дня наступления страхового случая, одним из которых является отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.

В силу частей 1 и 2 ст.11 указанного Закона, размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей.

Согласно ч.4 и ч.10 ст.12 указанного Закона, выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай... При несогласии с размером подлежащего выплате возмещения по вкладам вкладчик в соответствии с законодательством Российской Федерации вправе обратиться в суд с иском об установлении состава и размера соответствующих требований, а также подлежащего выплате возмещения по вкладам.

При этом под вкладом вышеуказанным законом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые физическими лицами или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Закона).

Таким образом, для возникновения у Агентства по страхованию вкладов страхового обязательства перед вкладчиком необходимо наличие в банке вклада последнего.

По договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету (ч.1 ст.845 ГК РФ).

По смыслу ч.2 ст.224 ГК РФ договор банковского вклада является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств.

Судом установлено, что 09.03.2017 между истцом и АО Банк «ТГБ» заключен Договор срочного банковского вклада «ВЕСЕННИЙ» №0213.17-2041ОТЧ, в соответствии с которым на открытый счет внесены денежные средства в размере 1 350 000 руб., под 8% годовых, на срок – 366 дней, дата возврата – 10.03.2018 года, что подтверждается приходным кассовым ордером №2943 от 09.03.2017 года.

13.03.2017 года Приказом Банка России № ОД-626 у АО «Торговый городской банк» была отозвана лицензия на осуществление банковских операций.

Решением Арбитражного суда г.Москвы от 19.06.2017 года по делу № А40-53843/17 банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, функции конкурсного управления возложены на Агентство.

Истцу отказано в выплате страхового возмещения.

Согласно ответу Следственного комитета РФ от 25.12.2017 года за №11702007703000141, с 28.02.2017 по 09.03.2017 работники АО Банк «ТГБ» и неустановленные лица в преддверии отзыва у банка лицензии оформили документы с заведомо ложными сведениями об открытии 8 9 марта 2017 года в ДО «Волгоградский» и ДО «Хамовники» на представленных лиц более 500 вкладов на общую сумму свыше 600 млн. руб. В дальнейшем неостановленные лица организовали подачу в Агентство заявлений от фиктивных вкладчиков АО Банк «ТГБ» о получении из фонда обязательного страхования вкладов страховых возмещений. Вклады, оформленные 8 и 9 марта 2017 года, обоснованно не включены в реестр обязательств АО Банк «ТГБ» перед вкладчиками. Козырев Ю.В., 16.01.1976 г.р., является одним из подставных лиц, от имени которой оформлены документы с заведомо ложными сведениями об открытии 09.03.2017 банковского вклада на сумму 1 350 000 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела и не вызывают у суда сомнений.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Возражая против заявленных требований, представителями ГК «АСВ» были заявлены ходатайства о проведении судебных почерковедческих экспертиз подписи главного экономиста - Федерякина С.С. в графе «личная подпись» слева от оттиска штампа «Федерякин С.С.» на приходном кассовом ордере №2943 от 09.03.2017 года и на 5-ой странице Договора №0213.17-2041ОТЧ срочного банковского вклада «ВЕСЕННИЙ» от 09.03.2017 года, а также, подписи истца в графе «Вноситель» на приходном кассовом ордере №2943 от 09.03.2017 года и на каждой странице Договора №0213.17-2041ОТЧ срочного банковского вклада «ВЕСЕННИЙ» от 09.03.2017 года, поскольку, по мнению ГК «АСВ», указанные подписи могли быть подделаны. К такому заключению пришло Агентство, так как денежные средства были внесены истцом 09.03.2017 года, то есть в день, объявленный банком выходным, и в период неплатёжеспособности банка. В это же время в банк поступили вклады на общую сумму - около миллиарда рублей.

Заключение судебной почерковедческой экспертизы АНО «Бюро судебных экспертиз» № 1935 от 22.11.2017 года показало, что подпись в графе «вноситель» в приходном кассовом ордере №2643 от 09.03.2017 года выполнена самим Козыревым Ю.В., как и на каждой странице Договора №0213.17-2041ОТЧ срочного банковского вклада «ВЕСЕННИЙ» от 09.03.2017 года.

Заключение судебной почерковедческой экспертизы АНО «Бюро судебных экспертиз» № 2107 от 19.02.2018 года показало, что принадлежность подписи в графе «личная подпись» слева от оттиска штампа «Федерякин С.С.» на приходном кассовом ордере №2943 от 09.03.2017 года установить невозможно ввиду ее непригодности. При этом, подпись на 5-ой странице Договора №0213.17-2041ОТЧ срочного банковского вклада «ВЕСЕННИЙ» от 09.03.2017 года выполнена, вероятно, не Федерякиным С.С., а иным лицом.

У суда нет оснований сомневаться в выводах экспертных заключений, поскольку экспертизы проведены на основании определения суда, проведенное по делу экспертное исследование, по мнению суда, полностью соответствует требованиям гражданско-процессуального закона, выполнено специалистами, квалификация которых сомнений не вызывает. Заключения эксперта основано на анализе материалов гражданского дела, выводы заключений эксперта оформлены надлежащим образом, научно обоснованы, в связи с чем, представляются суду ясными, понятными и достоверными, эксперт перед проведением экспертизы предупрежден об уголовной ответственности по ст. 307 УК РФ, о чем имеется соответствующая запись в экспертном заключении.

Основания для проведения повторной экспертизы отсутствуют.

Таким образом, судебная почерковедческая экспертиза опровергла подлинность представленных истцом приходного кассового ордера и договора вклада.

Анализируя вышеизложенное и оценивая представленные доказательства в их совокупности, в соответствии со ст.67 ГПК РФ, учитывая заключения судебных экспертиз, ответ Следственного комитета РФ от 25.12.2017 года за №11702007703000141, а также, конкретные обстоятельства дела, суд приходит к выводу, что представленные истцом документы о внесении денежных средств на вклад являются фиктивными и настоящие исковые требования к ГК «АСВ удовлетворению не подлежат.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, основания для взыскания судебных расходов с ответчика в пользу истца отсутствуют.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска Козырева ЮВ к ГК «АСВ» о внесении изменений в реестр обязательств банка - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд через Таганский районный суд города Москвы в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья М.Н. Шайдуллина

3