Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2325/2015 ~ М-2387/2015 от 23.10.2015

Дело № 2-2325/2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Саранск 25 ноября 2015 года

Пролетарский районный суд г.Саранска Республики Мордовия

в составе судьи Образцовой С.А.,

при секретаре Асаиновой А.Р.,

с участием в деле: истца – Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения № 8589,

ответчика Малышева О.Н.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения № 8589 к Малышеву О.Н. о взыскании задолженности по счёту международной банковской карты,

у с т а н о в и л :

ПАО «Сбербанк России», действующее в лице Мордовского отделения № 8589, обратилось в суд с иском к Малышеву О.Н. о взыскании задолженности по счёту международной банковской карты, указывая при этом следующее.

На основании заявления Малышева О.Н. от .._.._.. ему была выдана международная дебетовая банковская карта ОАО «Сбербанк России» и открыт банковский счёт № в валюте Российской Федерации. Подписав указанное заявление, Малышев О.Н. подтвердил, что ознакомлен с Условиями выпуска и обслуживания дебетовой карты ОАО «Сбербанк России» (далее по тексту – Условия) с разрешённым овердрафтом, согласен с ними и обязуется их выполнять.

Тем самым между истцом и ответчиком заключён кредитный договор в форме договора присоединения.

По условиям договора в случае осуществления платежей со счёта в пределах установленного по карте лимита банк считается предоставившим держателю карты кредит в форме «овердрафт». Задолженность держателя карты в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчёте, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с тарифами банка, подлежат оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчёта.

В соответствии с договором банковского счёта банк осуществлял платежи со счёта, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счёта), в связи с чем банк считается предоставившим ответчику кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Ответчиком не исполнялись надлежащим образом обязательства по погашению задолженности в пределах лимита предоставленного кредита, что привело к образованию задолженности.

По условиям договора банк имеет право при образовании овердрафта на счёте держателя начислять на сумму задолженности проценты с даты отражения её на ссудном счёте, до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной тарифами банка. При этом предусмотрена следующая плата за пользование овердрафтом: по счёту карты в пределах величины лимита предоставленного овердрафта 20% годовых от суммы овердрафта.

При непоступлении денежных средств на банковский счёт для гашения овердрафта по истечении 30-ти календарных дней с даты отчёта начисляется неустойка по счёту карты в размере двойной процентной ставки по кредиту годовых.

О возникновении просроченной задолженности ответчик неоднократно лично извещался посредством телефонной связи. 02 марта 2015 года банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 01 апреля 2015 года. До настоящего времени задолженность не погашена.

По состоянию на 06 апреля 2015 года задолженность ответчика по счёту международной дебетовой банковской карты составляет 63245 рублей 74 копейки, в том числе:

-32764 рубля 21 копейка – сумма основного долга по кредиту;

-4306 рублей 07 копеек – проценты за пользование овердрафтом;

-26175 – сумма неустойки.

Просит взыскать с ответчика в его пользу указанную сумму, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2097 рублей 37 копеек.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца в силу статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Ответчик Малышев О.Н. исковые требования не признал, пояснив, что указанная карта была приобретена им для получения денежных средств от ООО «Камерон», с которым у него существовала договорённость о производстве работ по договору строительного подряда. Списание денежных средств банком с указанного счёта произведено при нулевом балансе, без его ведома и согласия.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд считает исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В деле имеется заявление Малышева О.Н. от 20 сентября 2012 года на получение международной дебетовой карты Сбербанка России (л.д.6).

В заявлении имеется подпись Малышева О.Н. о том, что с Условиями использования карт и Тарифами Сбербанка ознакомлен и обязуется их исполнять. Условия использования карт, Тарифы Сбербанка и Памятку держателя получил. Принадлежность подписи в заявлении ответчик подтверждает. Подписав данное заявление, ответчик заключил, путём присоединения, кредитный договор международной банковской карты, содержащий условие «овердрафт» (раздел 4 Условий), то есть в данном случае имеет место овердрафтный кредит.

В соответствии со статьёй 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Пункт первый статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации определяет, если иное не предусмотрено законом или договором займа займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Пунктами 4.1 – 4. Условий предусмотрено, что в случае осуществления платежей со счёта в пределах установленного по карте лимита банк считается предоставившим держателю карты кредит в форме «овердрафт». Задолженность держателя карты в пределах лимита в сумме, не менее указанной в отчёте, а также плата за овердрафт, начисленная в соответствии с тарифами банка, подлежат оплате не позднее 30-ти календарных дней с даты отчёта.

Согласно сведениям о движении денежных средств по счёту, представленному истцом, а также письмом Многофункционального сервисного центра «Волга-сити» ПАО «Сбербанк» от 16 ноября 2015 года № 47-66619, на счёте № на имя Малышева О.Н. имеется дебетовое сальдо в размере 32764 рубля 21 копейка.

Данная сумма образовалась в результате списания денежных средств с данного счёта в рамках совершения исполнительных действий по исполнительному производству № 17639/11/18/13 от 27 июня 2011 года, возбужденному Отделом судебных приставов по Пролетарскому району городского округа Саранск УФССП по РМ на основании исполнительного листа Ленинского районного суда г.Саранска от 04 февраля 2009 года, что подтверждается письмом ОСП по Пролетарскому району го Саранск от 24 ноября 2015 года №. Ответчик совершение данных процессуальных действий подтверждает.

Указанные доказательства опровергают доводы ответчика о неправомерности действий банка по списанию указанной денежной суммы, поскольку данное действите производилось банком в соответствии с условиями кредитного договора, которые не противоречат нормам гражданского законодательства.

Гашение дебетового сальдо ответчиком не производилось.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с пунктом 4.6 Условий банк имеет право при образовании офердрафта на счёта держателя начислять на сумму задолженности процента с даты отражения её на ссудном счёта, до даты погашения задолженности (включительно) по ставке, установленной тарифами банка. При этом предусмотрена следующая плата за пользование овердрафтом: по счёту карты в пределах величины лимита предоставленного овердрафта 20% годовых от суммы овердрафта.

При непоступлении денежных средств на банковский счёт для гашения овердрафта по истечении 30-ти календарных дней с даты отчёта начисляется неустойка по счёту карты в размере двойной процентной ставки по кредиту годовых.

В соответствии с пунктом 4.8. Условий при непоступлении денежных средств на банковский счёт для гашения овердрафта по истечении 30-ти календарных дней с даты отчёта начисляется неустойка по счёту карты в размере двойной процентной ставки по кредиту годовых.

02 марта 2015 года банк направил ответчику требование за № 38/29 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки в срок до 01 апреля 2015 года (л.д.7).

До настоящего времени задолженность не погашена.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По состоянию на 06 апреля 2015 года задолженность ответчика по счёту международной дебетовой банковской карты составляет 63245 рублей 74 копейки, в том числе:

-32764 рубля 21 копейка – сумма основного долга по кредиту;

-4306 рублей 07 копеек – проценты за пользование овердрафтом;

-26175 – сумма неустойки.

Правильность произведенного расчета указанной суммы, в том числе суммы процентов, неустойки подтверждается выписками из счета, оформленного на имя Малышева О.Н., поэтому суд берет за основу данный расчет.

Так как установлено ненадлежащее исполнение ответчиком обязательства по кредитному договору, то исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы кредита и начисленных процентов за пользование кредитом подлежат удовлетворению на основании статьи 819, пункта 1 статьи 809, пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации и условий кредитного договора. С ответчика в пользу истца следует взыскать сумму задолженности в указанном размере.

В соответствии со статьёй 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Судебные расходы истца состоят из государственной пошлины в сумме 2097 рублей 37 копеек, уплата которой подтверждается платёжным поручением № 813725 от 20 октября 2015 года (л.д.2). Данную сумму следует взыскать с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Пролетарский районный суд г.Саранска

р е ш и л :

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Мордовского отделения № 8589 к Малышеву О.Н. о взыскании задолженности по счёту международной банковской карты, удовлетворить.

Взыскать с Малышева О.Н. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по счёту № международной дебетовой банковской карты ОАО «Сбербанк России» № по состоянию на 06.04.2015 года в размере 63245 рубля 74 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2097 рублей 37 копеек, а всего 65343 рубля 11 копеек.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме путём подачи апелляционной жалобы в Верховный Суд Республики Мордовия, через Пролетарский районный суд г.Саранска.

Судья Пролетарского районного суда

г.Саранска С.А.Образцова

Решение в окончательной форме принято 27 ноября 2015 года