Решение по делу № 2-3142/2015 ~ М-2686/2015 от 24.06.2015

Дело № 2-3142/15

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Ухтинский городской суд Республики Коми в составе

председательствующего судьи Никулина М.О.,

при секретаре Филипповой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Ухта

12 августа 2015 года гражданские дела по исковому заявлению Савиной Н.И. ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о защите прав потребителей,

установил:

Савина Н.И. обратилась с иском к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании копий документов по кредитному договору .... от <...> г. кредитного договора; приложений к нему; расширенной выписки по лицевому счету
.... от даты заключения договора по дату подачи иска в суд.

Мотивируя требования, указала, что ею была направлена претензия в кредитную организацию об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика ввиду их отсутствия у неё самой. Ответа на данную претензию она не получила. Считает, что не обладает полной информацией о кредитных договорах, что, по её мнению, является нарушением ч. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Истец в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие.

Горячкина Е.А., представляющая ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», направила в суд отзыв с возражениями на иск и просьбу о рассмотрении дела в её отсутствие.

По правилам статьи 167 ГПК РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Исходя из статей 435 и 438 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Судом установлено, что <...> г. между Савиной Н.И. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» заключен договор № .... по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на сумму ....

<...> г. Савина Н.И. направила в адрес ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» письменную претензию, в которой наряду с иными требованиями, предъявила требования о предоставлении копий документов по кредитному договору: кредитного договора; приложений к договору; графика платежей; расширенной выписки по лицевому счету с момента заключения договора и по дату получения претензии.

Вместе с тем доказательств, подтверждающих факт направления ответчику указанной претензии и отказа банка в выдаче Савиной Н.И. необходимых документов по кредитному договору, материалы дела не содержат. Претензия не имеет входящего штампа либо иной отметки о получении данной претензии ответчиком.

Приложенная к иску ксерокопия списка почтовых отправлений не является допустимыми доказательствами отправки указанной претензии ответчику и её получения. Достоверными доказательствами направления и вручения такой претензии ответчику суд не располагает.

В соответствии с пунктом 1 статьи 8 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в пункте 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации (пункт 2 статьи 8 Закона).

В силу статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

При заключении кредитного договора с ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк»
.... от <...> г. Савина Н.И. в заявке на открытие банковских счетов (составная часть договора) подтвердила, что получила заявку, график погашения по кредиту и график погашения по картам/ график погашения по неименной карте. Прочла и согласна с содержанием следующих документов: условий договора, соглашения о порядке открытия банковский счетов с использованием системы «Интернет-банк», памятки об условиях использования карт, памятки об услуге «извещение по почте», тарифов банка (все части), памятки застрахованного по программе добровольного коллективного страхования. В договоре на открытие банковских счетов .... Савина Н.И. также своей подписью подтвердила, что ознакомлена с информацией о том, что все документы, указанные в разделе (кроме заявки и графика погашения по кредиту) являются общедоступными, размещаются в местах оформления кредита и на официальном сайте банка. В кредитном договоре содержится информация о сумме кредита, которая состоит из суммы к выдаче, сумм страховых взносов на личное страхование и от потери работы, о ставке кредитования в размере ....%, о полной стоимости кредита в размере ...., дата перечисления первого ежемесячного платежа – <...> г. о сумме ежемесячного платежа – ....., количество процентных периодов – <...> г. В кредитном договоре стороны установили начало расчетного периода – <...> г. число каждого месяца, начало платежного периода – 05 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа – <...> г. числа включительно.

К исковому заявлению истец прикладывает копию кредитного договора
.... от <...> г. следовательно, при его заключении он был ею получен, истец знала обо всех существенных условиях договора, получила все документы, подписав кредитный договор.

Таким образом, со стороны банка при заключении договора нарушений прав Савиной Н.И. как потребителя услуг, предусмотренных положениями статьи 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» не допущено.

При этом из претензий Савиной Н.И. от <...> г. усматривается, что истец имеет на руках договор с информацией о полной стоимости кредита и графике погашения этой суммы, так как в данной претензии она просит произвести перерасчет по сумме основного долга и начисленных процентов без учета комиссий и страховых премий/взносов.

Согласно пункту 2 статьи 857 ГК РФ сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.

В силу статьи 26 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»
№ 395-1 от 02.12.1990 банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Такая информация может быть представлена либо самому клиенту, либо ограниченному перечню государственных органов и их должностным лицам.

Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.

Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус «информации о клиенте», и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.

Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19.08.2004 № 262-П «Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.

С учетом того, что претензия, содержащая требования о выдаче вышеприведенных сведений и документов, составляющих банковскую тайну, были направлены истцом в банк посредством почтовой связи, что затрудняет возможность проведения банками идентификации клиента, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы пункту 2 статьи 857 ГК РФ.

Вместе с тем, истец не лишен права лично обратиться в любое отделение банка с заявлениями о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий его период.

Доводы истца о непредставлении банком необходимой информации об услуге кредитования, обязательность своевременного предоставления которой предусмотрена статьей 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», необоснованны, поскольку истец запрашивал у ответчика не информацию, обеспечивающую возможность правильного выбора услуги, а требовал предоставления копий документов.

В силу статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые ссылается как на основание своих требований и возражений.

Таким образом, при отсутствии доказательств невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по его кредиту, отсутствии доказательств отказа банка в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований о возложении на ответчика обязанности предоставить документы по кредитному делу не имеется.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Савиной Н.И. к ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» об истребовании документов по кредитному договору
№ .... от <...> г. отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Коми с подачей жалобы через Ухтинский городской суд Республики Коми в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий-

Мотивированное решение составлено 17 августа 2015 года.

Судья- М.О. Никулин