Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2203/2021 ~ М-2444/2021 от 23.09.2021

Дело № 2-2203/2021

УИД 13RS0023-01-2021-004104-97

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 23 ноября 2021 года

Ленинский районный суд города Саранска Республики Мордовия в составе председательствующего судьи Догоровой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Абдулловой А.Х.,

с участием в деле:

истца – общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк»,

ответчика – Фоминой Н. М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Фоминой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Фоминой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование иска указано, что ООО «ХКФ Банк» и Фомина Н.А. заключили кредитный договор № 2266571221 от 28 февраля 2018 года на сумму 379 773 руб. 02 коп. Процентная ставка по кредиту – 21,90% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 379 773 руб. 02 коп. на счет заёмщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком договоре. Договор состоит, в том числе, из Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий Договора. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту, Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с Общими условиями договора, памяткой по услуге “SMS-пакет”, описанием программы Финансовая защита и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Клиент обязался возвратить полученный в Банке кредит, уплатить проценты за пользование кредитом, а также оплатить дополнительные услуги, подключенные по договору. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета. В соответствии с условиями договора, погашение задолженности должно производиться ежемесячно равными платежами, в соответствии с графиком погашения по кредиту.

В нарушение условий заключенного кредитного договора, заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. Согласно расчету, по состоянию на 09 сентября 2021 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 558 791 руб. 98 коп.

На основании вышеизложенного, основывая свои требования на положениях статей 8,15,309,310,319,408,434,809,810,820 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд взыскать с Фоминой Н.А. задолженность по кредитному договору № 2266571221 от 28 февраля 2018 года в размере 558 791 руб. 98 коп., из которых: сумма основного долга - 331 819 руб. 76 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 20 713 руб. 44 коп., убытки банка (не оплаченные проценты после выставления требования) - 203 471 руб. 64 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 492 руб. 14 коп., сумма комиссий за направление извещений - 295 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, при этом представитель ООО «ХКФ Банк» Тужилкина Н.С. в исковом заявлении просила рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Фомина Н.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена своевременно и надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие, а также заявление о признании исковых требований в части взыскания суммы основного долга в размере 331 819 руб. 76 коп. и процентов за пользование кредитом в размере 20 713 руб. 44 коп. Просила снизить сумму штрафных санкций.

Исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим мотивам.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно статье 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно статьям 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

В судебном заседании установлено, что 28.02.2018 г. между сторонами был заключен кредитный договор № 2266571221, согласно которому ответчику были представлены денежные средства в размере 379 773 руб. 02 коп. под 21,90% годовых, сроком на 84 календарных месяца.

Подписанием указанного договора заемщик подтвердил, что ознакомлен с условиями кредитования, суммой займа, условиями возврата, а также принял на себя обязательство по возврату суммы займа и причитающихся процентов.

Согласно п. 6 кредитного договора, платежи по указанному договору осуществляются ежемесячно равными платежами в размере 8 926 руб. 72 коп. в соответствии с графиком погашения по кредиту. Количество платежей - 84. Дата ежемесячного платежа - 28 число каждого месяца.

В соответствии с пунктом 12 кредитного договора, за ненадлежащее исполнение условий договора Банк имеет право взимать неустойку в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом первым статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с пунктом первым статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с частью 2 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Кредитор в таком заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита заявитель выразила свое согласие на активацию дополнительной услуги "СМС -пакет", стоимостью 59 рублей ежемесячно.

Банк принятые обязательства исполнил надлежащим образом, предоставил заемщику денежные средства.

При этом заемщик в нарушение условий заключенного договора, допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

По состоянию на 09 сентября 2021 года задолженность по кредитному договору № 2266571221 от 28 февраля 2018 года в размере 558 791 руб. 98 коп., из которых: сумма основного долга - 331 819 руб. 76 коп., сумма процентов за пользование кредитом - 20 713 руб. 44 коп., убытки банка (не оплаченные проценты после выставления требования) - 203 471 руб. 64 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 492 руб. 14 коп., сумма комиссий за направление извещений - 295 рублей.

Данный расчет составлен с учетом условий договора о порядке и сроках погашения кредита, а также с учетом фактического исполнения обязательств ответчиком, проверен судом и является верным.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Заемщиком не представлено каких-либо доказательств, опровергающих факт несвоевременного возврата суммы кредита и размер образовавшейся задолженности по основному долгу, уплате процентов, комиссий на день принятия решения судом.

При этом, ответчиком Фоминой Н.А. представлено заявление о признании иска в части заявленных требований о взыскании с нее суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В связи с чем суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика суммы основанного долга в размере - 331 819 руб. 76 коп., суммы процентов за пользование кредитом - 20 713 руб. 44 коп., штрафа за возникновение просроченной задолженности - 2 492 руб. 14 коп., суммы комиссий за направление извещений - 295 рублей.

Рассматривая требования истца о возмещении ему убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования в размере 203 471 руб. 64 коп. суд руководствуется следующим.

Согласно статьями 309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Иное заключенным между истцом и ответчиком кредитным договором не предусмотрено. Напротив, пунктом 1.2 раздела II Условий Договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов предусмотрено, что банк производит начисление процентов на непогашенную сумму кредита, срок уплаты которой не наступил. Начисление процентов производится Банком, начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день его полного погашения включительно.

Содержащиеся в пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 13, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации № 14 от 08.10.1998 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" разъяснения о праве кредитора требовать уплаты процентов до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена, соответствуют положениям пункта 4 статьи 809 ГК РФ и не противоречат выводу о праве кредитора требовать убытков в виде уплаты процентов за весь период фактического пользования денежными средствами, если денежные средства фактически возвращены кредитору позднее дня возврата, указанного в кредитном договоре (в данном случае - со дня выставления требования о досрочном возврате кредита).

Учитывая, что в процессе судебного разбирательства установлено, что ответчик в нарушение принятых на себя обязательств проценты за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей не выплачивала, не оплачивает кредит и на момент рассмотрения дела в суде, требование о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов по графику платежей с 11 марта 2020 года является правомерным, так как в силу вышеприведенных положений закона кредитор имеет право требовать исполнения главного обязательства как в отношении основной суммы долга по кредитному договору, так и в отношении предусмотренных договором процентов.

На основании изложенного, суд считает необходимым взыскать с Фоминой Н.А. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из процентной ставки по договору № 2266571221 от 28 февраля 2018 года в размере 21,90 % годовых, начиная с 11 марта 2020 года по день фактического погашения суммы долга.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Исковое заявление ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» оплачено государственной пошлиной в размере 8 787 руб. 92 коп., что подтверждается платежным поручением № 5828 от 14 сентября 2021 года.

Принимая во внимание размер удовлетворенных требований, суд находит, что понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат частичному возмещению в размере 6 753 руб. 20 коп. согласно расчету:

(355 320 руб. 34 коп. - 200000 руб.) х 1 % + 5200 руб. = 6 753 руб. 20 коп.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Фоминой Н. А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Фоминой Н. А. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № 2266571221 от 28 февраля 2018 года в общей сумме 355320 (триста пятьдесят пять тысяч триста двадцать) рублей 34 (тридцать четыре) копейки, их которых: сумма основного долга - 331819 (триста тридцать одна тысяча восемьсот девятнадцать) рублей 76 (семьдесят шесть) копеек, сумма процентов за пользование кредитом - 20 713 (двадцать тысяч семьсот тринадцать) рублей 44 (сорок четыре) копейки, штраф за возникновение просроченной задолженности - 2 492 (две тысячи четыреста девяносто два) рубля 14 (четырнадцать) копеек, сумма комиссий за направление извещений – 295 (двести девяносто пять) рублей.

Взыскать с Фоминой Н. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» проценты за пользование кредитом, рассчитанные исходя из процентной ставки по договору № 2266571221 от 28 февраля 2018 года в размере 21,9 % годовых, начиная с 11 марта 2020 года по день фактического погашения суммы долга.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Фоминой Н. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 753 руб. 20 коп.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Е.Ю. Догорова

Мотивированное решение суда составлено 29 ноября 2021 года

Судья Е.Ю. Догорова