Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-634/2014 ~ М-321/2014 от 10.02.2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

18 марта 2014 года Серовский районный суд Свердловской области в составе: председательствующего судьи Сутягиной К.Н., при секретаре Шараповой Т.Р., с участием ответчика Калининой Н.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-634/2014 по иску

ОАО «АЛЬФА-БАНК» к Калининой Наталье Анатольевне о взыскании задолженности

У С Т А Н О В И Л:

Открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Калининой Н.А. о взыскании задолженности по кредитному соглашению от ДД.ММ.ГГГГ в размере 131 779 рублей 17 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 835 рублей 58 копеек. В обоснование исковых требований указав о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Калининой Н.А. заключено соглашение о кредитовании на получение Персонального кредита № № в соответствии с которым Банк предоставил Калининой Н.А., денежные средства в размере 118 000 рублей, путем перечисления денежных средств на счет заемщика, на срок 3 года, под 12,99 % годовых, заемщик обязалась возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно не позднее 25-го числа каждого месяца в размере 5 200 руб. 00 коп. Калинина Н.А., принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредитному соглашению не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. В связи, с чем образовалась задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере – 131 779 руб. 17 коп. Просит досрочно взыскать с Калининой Н.А. указанную задолженность, в числе которой, сумма основного долга – 103 960 руб. 20 коп., проценты – 4 283 руб. 64 коп., комиссия за обслуживание счета – 4 576 руб. 51 коп., штрафы и неустойки – 18 958 руб. 82коп., и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 835 рублей 58 копеек.

Истец ОАО «АЛЬФА-БАНК» в судебное заседание не явился. О месте и времени рассмотрения дела извещен. Представителем истца по доверенности Михайловской О.В., представлено ходатайство, в котором исковые требования поддерживает в полном объеме, просит судебное заседание провести без участия представителя ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Ответчик Калинина Н.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснив, что не имеет возможности оплачивать задолженность, на иждивении у неё двое детей, жилья не имеет, просит снизить размер начисленной неустойки.

Заслушав мнение ответчика, исследовав письменные доказательства, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Как предусмотрено пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п. 1 ст. 438 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

О наличии договорных отношений между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Калининой Н.А., свидетельствует Анкета-заявление на получение кредита наличными Калининой Н.А. от ДД.ММ.ГГГГ года, общие условия предоставления персонального кредита в ОАО «АЛЬФА-БАНК» (приложение № к Приказу от ДД.ММ.ГГГГ года).

Согласно справке по Кредиту наличными заёмщику предоставлен кредит в размере 118 000 рублей, с окончательным сроком гашения ДД.ММ.ГГГГ года, под 12,99 % годовых, с уплатой с уплатой аннуитентыми платежами в размере 5200 рублей, ежемесячно не позднее 25 числа каждого календарного месяца.

В силу п.п. 2.2 пункта 2 Общих условий предоставления Персонального кредита Банк обязуется предоставить клиенту кредит на условиях, изложенных в общих условиях и Анкете-заявлении. Кредит предоставляется на срок, указанный в Анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с Графиком погашения.

В силу статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу п.п. 2.7 пункта 2 Общих условий, За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты по ставке, указанной в Анкете-заявлении, то есть 12,990% годовых, полная стоимость кредита 37,580% годовых (п.3 Анкеты).

Проценты начисляются Банком за фактическое количество дней пользования Кредитом. Начисление процентов по Кредиту производится на сумму основного долга с даты, следующей за датой предоставления Кредита и до даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга. (п.2.8. Общих условий).

В силу п.п. 5.1. п. 5 Общих условий в случае нарушения обязательств по погашению Задолженности по кредиту, в части уплаты основного долга, заёмщик выплачивает банку неустойку, в размере по условиям Соглашения о кредитовании за каждый день просрочки; в части уплаты процентов, заёмщик выплачивает банку неустойку, в размере по условиям Соглашения о кредитовании за каждый день просрочки. (п.п. 5.2. П. 5).

При этом устанавливается очередность погашения задолженности так, как она определена п.п. 4.3. п. 4 Общих условий.

Кредитный договор считается заключенным с момента передачи денег (ст.ст.807, 819 ГК РФ). Именно с этого момента у сторон возникают права и обязанности перечисленные в договоре (п.2 ст.307 ГК РФ).

Из заявления Калининой Н.А. на получение кредита, судом установлено, что банком произведено перечисление денежных средств в сумме 118 000 рублей на текущий счет Калининой Н.А..

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.4 Общих условий все платежи в пользу банка производятся заемщиком путем перечисления с текущего счета. В случае, если дата платежа приходится на нерабочий день, то соответствующая сумма задолженности по кредиту погашается в первый рабочий день, следующий за не рабочим днем.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно.(ст. 810, "Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)".

Согласно п. 6.4 Общих условий, банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть его в случае нарушения заемщиком условий погашения задолженности по основному долгу и уплаты начисленных процентов.

Как следует из материалов дела, погашение кредита должно производиться заемщиком ежемесячно, по частям в размере и сроки согласно графику погашения (статья 311 ГК Российской Федерации).

Факт нарушения заемщиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов в сроки, установленные кредитным договором, в данном случае имеет место, что подтверждено выпиской по счету и пояснениями ответчика в судебном заседании. Доказательств отсутствия вины Калининой Н.А. в неисполнении обязательств по кредитному соглашению суду не представлено.

Согласно части 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно расчету Банка, задолженность по кредитному договору составляет в размере 131 779 руб. 17 коп., в том числе: просроченный основной долг – 103 960 руб. 20 коп., начисленные проценты 4 283 руб. 64 коп., комиссия за обслуживание счета – 4 576 руб. 51 коп., неустойка 18 958 руб. 82 коп.

Расчет неустойки в размере 18 958 руб. 82 коп., представленный истцом проверен судом и признан верным. Ответчиком не представлен иной расчет, а также и не представлено доказательств, опровергающих расчет задолженности, предоставленный истцом.

Вместе с тем, руководствуясь положениями ст.333 Гражданского кодекса РФ, учитывая несоразмерность требований последствиям нарушения обязательств из кредитного договора, в связи с тем, что сумма заявленной истцом неустойки вследствие установления в договоре высокого ее процента явно завышена и несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд полагает возможным уменьшить её размер до 4 000 руб.

С учетом установленных в судебном заседании обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что требования ОАО «АЛЬФА-БАНК» подлежат удовлетворению частично.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Установлено, что истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 3 835 руб. 58 коп. (платежное поручение № от ДД.ММ.ГГГГ г.), которая подлежит взысканию с ответчика в полном объёме, поскольку цена иска была определена истцом верно, неустойка снижена судом.

Руководствуясь ст. ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Калининой Наталье Анатольевне о взыскании задолженности, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с Калининой Натальи Анатольевны задолженность по соглашению о кредитовании, в числе которой просроченный основной долг – 103 960 руб. 20 коп., начисленные проценты - 4 283 руб. 64 коп., комиссия за обслуживание счета – 4 576 руб. 51 коп., неустойка - 4 000 руб. 00 коп., также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 835 руб. 58 коп., всего 120 655 руб. 93 коп. (Сто двадцать тысяч шестьсот пятьдесят пять рублей 93 копейки).

Решение может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Свердловский областной суд через Серовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Серовского

районного суда                         К.Н. Сутягина.