Решение по делу № 2-2565/2020 ~ М-2279/2020 от 15.05.2020

Дело № 2-1-2565/2020

64RS0042-01-2020-003484-47

Решение

именем Российской Федерации

18 июня 2020 года                          город Энгельс

Энгельсский районный суд Саратовской области в составе

председательствующего судьи Пириевой Е.В.,

при секретаре Вачаевой А.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Малый О. К. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

публичное акционерное общество «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» (далее - ПАО «Татфондбанк») обратилось в суд с иском к Малый О.К. о взыскании задолженности по кредитному договору. Требования мотивирует тем, что 27 февраля 2014 года между ПАО «Татфондбанк» и Малый О.К. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 100000 рублей на потребительские цели на срок 60 месяцев под 21 % годовых. Кредитор в полном объеме выполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику кредит. Ответчик свои обязательства по кредитному договору не выполняет, в связи с чем банк выставил требование о досрочном возврате кредита, об уплате процентов и неустойки, которое ответчиком исполнено не было. По состоянию на 14 января 2020 года задолженность ответчика перед истцом составляет 109721 рубль 52 копейки в том числе: 31267 рублей 05 копеек – просроченная задолженность, 3339 рублей 25 копеек – просроченные проценты, 384 рубля 54 копейки – проценты по просроченной задолженности, 1281 рубль 77 копеек – неустойка по кредиту, 632 рубля 92 копейки – неустойка по процентам, 45123 рубля 80 копеек – неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, 27692 рубля 19 копеек – неустойка за неисполнение условий кредитного договора. Просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 27 февраля 2014 года в размере 109721 рубль 52 копейки, расходы по уплате государственной пошлины – 3394 рубля 43 копейки.

Представитель истца ПАО «Татфондбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен в установленном законом порядке. Просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Малый О.К. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, сведений о причинах неявки суду не представила. В письменном заявлении просила уменьшить размер неустойки до 2000 рублей, так как считает, что сумма неустойка в размере 70730 рублей 68 копеек явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. Полагает, что ее вины в задержке оплаты не имеется, так как банк был закрыт, поскольку находился в стадии банкротства, в связи с чем у ответчика отсутствовали сведения о том, куда необходимо производить платежи по кредиту.

Суд с учетом требований ст.ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам и по следующим основаниям.

Судом установлено, что 27 февраля 2014 года между ПАО «Татфондбанк» и Малый О.К. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику кредит в размере 100000 рублей на потребительские цели на срок 60 месяцев под 21 % годовых.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору.

В соответствии с п. 1.1 договора заемщик обязуется возвратить кредитору полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом и иные установленные платежи.

Согласно п. 3.1 договора исполнение обязательств по кредитному договору производится заемщиком в соответствии с графиком платежей ежемесячно в дату уплаты платежа, указанную в графике платежей, в объеме аннуитетного платежа и последнего платежа.

Пунктом 4.2 кредитного договора предусмотрено, что, в случае нарушения сроков внесения плановых платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 70 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату предоставленного кредита за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности, а также неустойку в размере 70 % годовых от суммы просроченного платежа в счет погашения процентов по кредиту за каждый календарный день с даты возникновения просроченного платежа до даты исполнения соответствующей обязанности.

В соответствии с п. 4.5 договора кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по договору в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В силу с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно выписке по счету заемщиком неоднократно допускались нарушения сроков внесения очередных ежемесячных платежей, в связи с чем 21 августа 2017 года банк направил в адрес ответчика требование о досрочном возврате всей суммы задолженности, уплате процентов и иных сумм, предусмотренных договором.

По состоянию на 14 января 2020 года задолженность ответчика перед истцом составляет 109721 рубль 52 копейки в том числе: 31267 рублей 05 копеек – просроченная задолженность, 3339 рублей 25 копеек – просроченные проценты, 384 рубля 54 копейки – проценты по просроченной задолженности, 1281 рубль 77 копеек – неустойка по кредиту, 632 рубля 92 копейки – неустойка по процентам, 45123 рубля 80 копеек – неустойка в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита, 27692 рубля 19 копеек – неустойка за неисполнение условий кредитного договора.

До настоящего времени задолженность ответчиком не погашена.

Исходя из вышеизложенного, требования истца о взыскании просроченной задолженности в размере 31267 рублей 05 копеек, просроченных процентов в размере 3339 рублей 25 копеек, процентов по просроченной задолженности в размере 384 рубля 54 копейки подлежат удовлетворению.

Кроме того, истцом заявлено требование о взыскании неустоек по кредиту, по процентам, в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита и за неисполнение условий кредитного договора.

    Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    В силу ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    Согласно разъяснениям, изложенным в пунктах 71, 72, 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 ода. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

    При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

    Заявление ответчика о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства само по себе не является признанием долга либо факта нарушения обязательства.

    Заявление ответчика о применении положений статьи 333 ГК РФ может быть сделано исключительно при рассмотрении дела судом первой инстанции или судом апелляционной инстанции в случае, если он перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330, статья 387 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268, часть 1 статьи 286 АПК РФ).

    Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (часть 1 статьи 56 ГПК РФ, часть 1 статьи 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании статей 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки.

    При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

    Доказательствами обоснованности размера неустойки могут служить, в частности, данные о среднем размере платы по краткосрочным кредитам на пополнение оборотных средств, выдаваемым кредитными организациями лицам, осуществляющим предпринимательскую деятельность, либо платы по краткосрочным кредитам, выдаваемым физическим лицам, в месте нахождения кредитора в период нарушения обязательства, а также о показателях инфляции за соответствующий период.

    Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, размер задолженности ответчика по основному долгу, с учетом общей суммы взыскания неустойки, из расчета 70% годовых, в соотношении с обычными последствиями просрочки возврата долга, ключевой ставкой, ставками банковского кредитования, индексами инфляции, принимая во внимание последствия нарушения обязательства, суд находит сумму неустоек в размере 74730 рублей 68 копеек, из которых по кредиту - 1281 рубль 77 копеек, по процентам - 632 рубля 92 копейки, в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - 45123 рубля 80 копеек, за неисполнение условий кредитного договора - 27692 рубля 19 копеек, превышающей сумму основного долга, явно несоразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем полагает правильным снизить размер каждой из неустоек.

Таким образом, суд считает возможным снизить размер неустоек до 5000 рублей (неустойку по кредиту - 1281 рубль 77 копеек, неустойку по процентам - 632 рубля 92 копейки, неустойку в связи с невыполнением требования о досрочном возврате кредита - 2000 рублей и неустойку за неисполнение условий кредитного договора - 1085 рублей 31 копейка).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21 января 2016 года № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек (статьи 98, 102, 103 ГПК РФ, статья 111 КАС РФ, статья 110 АПК РФ) не подлежат применению при разрешении. требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ);

Поскольку снижение судом на основании ст. 333 ГК РФ размера подлежащей взысканию неустойки не означает, что заявленная к взысканию сумма являлась необоснованной, и не свидетельствует об отсутствии у истца права на возмещение за счет ответчика понесенных им расходов по уплате государственной пошлины с ответчика в пользу истца подлежит взысканию оплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 3394 рубля 43 копейки.

Руководствуясь ст. ст. 4, 12, 56, 67, 194-198, 233-236 ГПК РФ, суд,

решил:

взыскать с Малый О. К. в пользу публичного акционерного общества «Татфондбанк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности кредитному договору № от 27 февраля 2014 года в размере 31267 рублей 05 копеек, просроченные проценты в размере 3339 рублей 25 копеек, проценты по просроченной задолженности в размере 384 рубля 54 копейки, неустойку 5000 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3394 рубля 43 копейки, а всего 43385 (сорок три тысячи триста восемьдесят пять) рублей 27 копеек, в остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в течении месяца со дня принятия решения в окончательной форме в Саратовский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Энгельсский районный суд.

Председательствующий: подпись.

Верно.

Судья Е.В. Пириева

Секретарь А.Л. Вачаева