Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5308/2014 ~ М-4707/2014 от 25.09.2014

                                                                            РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

            24 октября 2014 года Кировский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи                                     Панковой М.А.

при секретере                                                                 Карягиной Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску                          Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Калачановой Марине Михайловне о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании,

УСТАНОВИЛ:

           Истец обратился к ответчику в суд с вышеуказанным иском, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Калачановой М.М. было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты №. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме. Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк перечислил ответчику денежные средства в размере 300 000 рублей В соотвествии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ № 553, а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 300 000 рублей, проценты за пользование кредитом 32,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался средствами из представленной ему суммы кредитования. В настоящее время Калачанова М.М., принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит, проценты за пользование кредитными средствами не оплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соотвествии с действующими Тарифами. Согласно расчету задолженности сумма задолженности Калачановой М.М. перед банком составляет 355 489 рублей 40 копеек, из которых: просроченный основной долг 299 889 рублей 60 копеек, начисленные проценты 40 799 рублей 07 копеек, штрафы и неустойка 14 800 рублей 73 копейки. Истец просит взыскать с ответчика Калачановой М.М. в свою пользу задолженность по кредитному соглашению в сумме 355 489 рублей 40 копеек, в счет возврата государственной пошлины 6 754 рубля 89 копеек.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате и времени судебного заседания извещен правильно и своевременно, просил рассмотреть дело без его участия.

В судебном заседании ответчик Калачанова М.М. исковые требования признала частично. Пояснила, что действительно брала кредит в ОАО «АЛЬФА-БАНК», в связи с тяжелым материальным положением у неё образовалась задолженность по кредиту. Не оспаривала сумму основного долга, однако просила снизить размер процентов и неустойки, считая их чрезмерно завышенными, ссылаясь на своё тяжелое материальное положение. Отметила, что проживает с мужем и дочерью-инвалидом 2 группы, муж официально не трудоустроен, подрабатывает периодическими заработками. Сама она является пенсионеркой, размер её пенсии 5500 рублей в месяц, также получает пенсию дочери по инвалидности в размере 10 500 рублей. Указывает, что имеет задолженность по оплате коммунальных услуг в размере 100 000 рублей, которая удерживается с её пенсии. Кроме того, у неё и её мужа имеются и другие кредитные обязательства на общую сумму 25 640 рублей в месяц.

Суд, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно ст. 432 ГПК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 433 ГПК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст.434 ГПК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

            Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

            Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Калачановой М.М. было заключено Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты                                                       №. Данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме (л.д.15-18).

Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк перечислил ответчику денежные средства в размере 300 000 рублей.

В соотвествии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в «Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ № № а также иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 300 000 рублей, проценты за пользование кредитом 32,99% годовых(л.д.21).

Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 7-го числа каждого месяца в размере не менее минимального платежа.

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался средствами из представленной ему суммы кредитования(л.д.12-13).

            Согласно п. 3.1, 3.4 Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» предоставление кредита осуществляется Банком в пределах установленного кредитования. Первоначально установленный лимит указывается в уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Под датой предоставления кредита понимается перевод кредита со ссудного счета на счет кредитной карты (л.д.22-25).

            Установлено, что выдача кредита была произведена путем перевода денежных средств на текущий счет Калачановой М.М., что подтверждается материалами дела.

            Согласно п. 4.1, 4.2. Общих условий выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «АЛЬФА-БАНК» в течение действия Соглашения о кредитовании Клиент обязан в течение платежного периода вносить в счет погашения задолженности по кредиту и начисленным процентам сумму в размере не менее минимального платежа. Минимальный платеж включает в себя сумму равную 5% от суммы основного долга по кредиту на дату расчета минимального платежа, если иной размер не предусмотрен уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, но не менее 320 рублей.

            П.п.8.1-8.4 Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соотвествии с действующими Тарифами.

В соответствии с расчетом истца, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Калачановой М.М. перед ОАО «АЛЬФА-БАНК» составляет 355 489 рублей 40 копеек, из которых: просроченный основной долг 299 889 рублей 60 копеек, начисленные проценты 40 799 рублей 07 копеек, штрафы и неустойка 14 800 рублей 73 копейки (л.д.10).       

           До настоящего времени указанная задолженность ответчиком не погашена.

           Учитывая изложенное, принимая расчет истца, который суд считает верным, суд приходит к выводу, что с Калачановой М.М. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» следует взыскать сумму основного долга по соглашению о кредитовании в размере 299 889 рублей 60 копеек, начисленные проценты в размере 40 799 рублей 07 копеек.           

Истцом также заявлены исковые требования о взыскании с ответчика суммы неустойки за просроченный основной долг в размере 14 800 рублей 73 копейки за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ года.

Согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п.7 Постановления Пленума Верховного суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений ГК РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами», если определенный в соответствии со ст. 395 ГК РФ размер (ставка) процентов, уплачиваемых при неисполнении или просрочке исполнения денежного обязательства, явно несоразмерен последствиям просрочки исполнения денежного обязательства, суд, учитывая компенсационную природу процентов, применительно к статье 333 ГК РФ вправе уменьшить ставку процентов, взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой ГК РФ» при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства - цена товаров, работ, услуг, сумма договора и т.д.

Определяя размер неустойки, подлежащий взысканию с ответчика в пользу истца, суд учитывает требования разумности и справедливости, сумму основного долга, период просрочки, соразмерность последствий нарушения обязательств, материальное положение ответчика, которая является пенсионеркой, размер её пенсии 5500 рублей в месяц, с которой также удерживаются платежи по погашению задолженности по оплате коммунальных услуг, муж ответчика официально не трудоустроен, ответчик имеет на иждивении дочь инвалида 2 группы, а также у ответчика имеются ряд других кредитных обязательств, что подтверждается материалами дела. Других источников дохода не установлено.

Суд полагает возможным, в соответствии со ст.333 ГК РФ, снизить размер неустойки до 3 000 рублей.

Таким образом, с ответчика Калачановой М.М. в пользу ОАО «АЛЬФА-БАНК» следует взыскать задолженность по кредитному договору в размере     343 688 рублей 67 копеек.     

Кроме того, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Калачановой М.М. подлежит взысканию в пользу истца госпошлина, уплаченная истцом при подаче искового заявления, пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в 6 636 рублей 89 копеек.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Калачановой М.М. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании удовлетворить частично.

Взыскать с Калачановой М.М. в пользу Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании в размере 343 688 рублей 67 копеек, в счет возврата уплаченной государственной пошлины 6 636 рублей 89 копеек, а всего 350 325 рублей 56 копеек.

В остальной части иска Открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Кировский районный суд г.Самары в течение месяца со дня составления мотивированного решения.

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ года.

Председательствующий                     подпись      М.А. Панкова

Решение вступило в законную силу:

Копия верна.

Судья:           М.А.Панкова

Секретарь:          Е.А.Карягина