Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-77/2019 (2-994/2018;) ~ М-1063/2018 от 03.12.2018

Дело №2-77/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Курчатов Курской области      19 февраля 2019 года

Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Ковалевой М.В.,

при секретаре Бакановой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Банка «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Зайцевой Ольге Викторовне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк «ЦЕРИХ» (Закрытое акционерное общество) в лице конкурсного управляющего – Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратился в суд с иском к Зайцевой О.В. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, ссылаясь на то, что 08.01.2015 года между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и Зайцевой О.В. был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 62873 руб. 32 коп. на потребительские цели. Предельный срок погашения кредита установлен до 09.01.2017 года. Согласно договору, за пользование кредитом ответчик выплачивает банку проценты в размере 342,64 % годовых с даты предоставления кредита по 29.01.2015 года, с 30.01.2015 года по 09.01.2017 года – 26% годовых, количество платежей -24, периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей. За неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Приказом Банка России от 26.02.2016 года № ОД-674 у Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) с 26.02.2016 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 года Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Конкурсным управляющим в адрес Зайцевой О.В. направлялось уведомление о смене реквизитов для погашения кредитной задолженности. Свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по нему Зайцева О.В. должным образом не исполнила. За ответчиком числится неоднократная просрочка платежей и по состоянию на 01.10.2018 года задолженность составляет 66 492 руб. 84 коп., из которых: 33487 руб. 10 коп. – основной долг, 4052 руб. 71 коп. – задолженность по процентам, 3313 руб. 98 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов, 25639 руб. 05 коп.- пени на сумму непогашенного основного долга.

В связи с чем с учетом уточнений исковых требований, просит расторгнуть договор потребительского кредита № от 08.01.2015 года, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и Зайцевой О.В., а также взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 66 492 руб. 84 коп и расходы по оплате государственной пошлины в размере 8194 руб. 79 коп.

Представитель ГК «Агентство по страхованию вкладов» - конкурсного управляющего Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела надлежаще извещен.

Ответчик Зайцева О.В. в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного заседания извещена надлежащим образом. В заявлении просит рассмотреть указанное дело в ее отсутствие, а так же указывает, что исковые требования признает частично не согласна с суммой пеней так как они рассчитаны исходя из 0,1 %, что по ее мнению явно превышает ставку Банка России, ссылается, что не получала уведомлений об изменении реквизитов в связи с банкротством истца, просила уменьшить размер штрафных санкций.

    Суд, исследовав представленные доказательства, приходит к следующим выводам.

Согласно статьям 309,310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п.1 ст.810 ГК РФ). Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В силу ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 08.01.2015 года между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и Зайцевой О.В. был заключен договор потребительского кредита №, согласно которому банк предоставил заемщику кредит в размере 62873 руб. 32 коп. на потребительские цели. Предельный срок погашения кредита установлен до 09.01.2017 года. Согласно договору, за пользование кредитом ответчик выплачивает банку проценты в размере 342,64 % годовых с даты предоставления кредита по 29.01.2015 года, с 30.01.2015 года по 09.01.2017 года – 26% годовых, количество платежей -24, периодичность погашения платежей: ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Пунктом 12 указанного договора потребительского кредита предусмотрено, что за неисполнение и ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и уплате процентов на сумму потребительского кредита заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Согласно п.14 договора и графика платежей по договору потребительского кредитования Зайцева О.В. обязалась ежемесячно в соответствии с графиком погашать задолженность.

Банком взятые на себя обязательства по предоставлению потребительского кредита исполнены, что подтверждается выпиской из лицевого счета. В свою очередь, Зайцева О.В. надлежащим образом не исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в результате чего образовалась задолженность.Как следует из материалов дела, 21.11.2011 года между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «Орловское кредитное агентство» заключено соглашение № о приеме платежей физических лиц банковским платежным агентом, в соответствии с которым ООО «ОКА» осуществляет деятельность по приему платежей физических лиц. В связи с изменением наименования ООО «Орловское кредитное агентство» на ООО «Русские Финансы Запад» 26.11.2012 года между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и ООО «Русские Финансы Запад» заключено дополнительное соглашение № 3 к соглашению о поручительстве № 33 от 21.11.2011 года.

Приказом Банка России от 26.02.2016 г. № ОД-674 у ЗАО Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) с 26.02.2016 года отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Согласно решению Арбитражного суда Орловской области от 21.04.2016 г. ЗАО Банк «ЦЕРИХ» (ЗАО) признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».

В соответствии с п.3 ст.189.78 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий кредитной организации, признанной несостоятельной (банкротом), обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требование о её взыскании в порядке, установленном законодательством.

Истцом в адрес ответчика 16.05.2016 года было направлено уведомление об имеющейся задолженности по состоянию на 20.04.2016 года по данному кредитному договору в сумме 36047 руб. 96 коп. и реквизиты для перечисления суммы, которое Зайцевой О.В. получено.

Зайцева О.В. свои обязательства по возврату кредита и процентов не исполнила.

Из представленного расчета следует, что задолженность Зайцевой О.В. по состоянию на 01.10.2018 года составляет 66 492 руб. 84 коп., из которых: 33487 руб. 10 коп. – основной долг, 4052 руб. 71 коп. – задолженность по процентам, 3313 руб. 98 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов, 25639 руб. 05 коп.- пени на сумму непогашенного основного долга.

Указанная задолженность заемщиком до настоящего времени не погашена.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом и признан верным, соответствует условиям договора и графику платежей.

Вместе с тем, суд учитывает, что ответчик ходатайствовал перед судом об уменьшении размера штрафных санкций до возможно допустимых пределов.

Согласно ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом указанной нормы права, требований разумности и соразмерности, а также поступившего ходатайства ответчика, суд находит штрафные санкции несоразмерными последствиям нарушенного обязательства и приходит к выводу о снижении их размера до 11600 руб.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований и взыскании с ответчика задолженности в размере 52 453 руб. 79 коп., из которых: 33487 руб. 10 коп. – основной долг, 4052 руб. 71 коп. – задолженность по процентам, 3313 руб. 98 коп. – пени за несвоевременную уплату процентов, 11600 руб. - пени на сумму непогашенного основного долга., обоснованны и подлежат удовлетворению.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных п.2 ст.452 ГК РФ.

Из материалов дела усматривается, что 16.10.2018 года Зайцевой О.В. было направлено уведомление с требованием погасить задолженность по договору потребительского кредита № от 08.01.2015 года в полном объеме в течение 30 календарных дней с момента направления банком настоящего уведомления. Зайцева О.В. в указанный срок задолженность не погасила. При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора обоснованы и подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов, состоящих из оплаты государственной пошлины при подаче искового заявления в суд, в размере 8194 руб. 79 коп. также подлежат удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    исковые требования Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» к Зайцевой Ольге Викторовне о расторжении договора и взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Расторгнуть договор потребительского кредита № от 08.01.2015 года, заключенный между Банком «ЦЕРИХ» (ЗАО) и Зайцевой Ольгой Викторовной.

Взыскать с Зайцевой Ольги Викторовны в пользу Банка «ЦЕРИХ» (ЗАО) в лице конкурсного управляющего – Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по договору потребительского кредита № от 08.01.2015 года по состоянию на 01.10.2018 года в размере: 33487 (тридцать три тысячи четыреста восемьдесят семь ) рублей 10 коп. - по основному долгу; 4052 (четыре тысячи пятьдесят два) рубля 71 коп. - задолженность по процентам; 3313 (три тысячи триста тринадцать) рублей. 98 коп - пени за несвоевременную уплату процентов, 11600 (одиннадцать тысяч шестьсот) рублей - пени на сумму непогашенного основного долга, а всего взыскать 52 453 (пятьдесят две тысячи четыреста пятьдесят три ) рубля 79 коп., а также расходы по уплате госпошлины в сумме 8194 (восемь тысяч сто девяносто четыре) рубля 79 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья      Ковалева М.В.