Решение от 26.11.2019 по делу № 02-3479/2019 от 04.09.2019

РЕШЕНИЕ

Именем РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата адрес

Дорогомиловский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио, при секретаре адресС., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-3479/19 по иску фио, фио к ПАО Росбанк о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа,

Установил:

фио, фио обратились в суд с иском к наименование организации о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа.

В обоснование заявленных требований указано, что между фио, фио и наименование организации заключен кредитный договор № 64092-КД/3-2016 от дата, по условиям которого ответчик предоставил истцам кредит в размере сумма сроком до дата, с условием начисления 14,25 % годовых, с погашением задолженности аннуитетными платежами по сумма. дата истцы досрочно полностью погасили имевшуюся у них кредитную задолженность по договору, полностью исполнив свои обязательства перед ответчиком по кредитному договору. Полагая, что общий размер процентов за 114,5 месяцев составил сумма, за 23,5 месяца пользования кредитом, истцами фактически было оплачено ответчику в качестве процентов по договору сумма, в связи с чем размер переплаченных истцами ответчику процентов составил сумма. Истцы обратились к ответчику с заявлением о перерасчете размера процентов за фактический срок пользования ими кредитом и возврате им переплаченных процентов по договору, однако ответчик дата направил в адрес истцов уведомление об отказе в удовлетворении их претензии, просят суд взыскать с ответчика в пользу истца фио денежные средства в качестве возврата процентов, переплаченных по кредитному договору в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, неустойку в размере сумма, штраф, в соответствии с ФЗ РФ «О защите прав потребителей», в пользу истца фио денежные средства в качестве возврата процентов, переплаченных по кредитному договору в размере сумма, компенсацию морального вреда в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, неустойку в размере сумма, штраф, в соответствии с ФЗ РФ «О защите прав потребителей».

В судебное заседание истец фио не явилась, о рассмотрении дела извещалась судом надлежащим образом, доверила представлять свои интересы представителю по доверенности фио, который исковые требования фио поддержал в полном объеме, просил их удовлетворить.

В судебное заседание истец фио явился, исковые требования поддержал в полном объеме.

В судебное заседание представитель ответчика ПАО Росбанк фио явилась, представила суду письменный отзыв на иск, в удовлетворении требований просила суд отказать.

Суд, с учетом положений ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело при данной явке.

Определением Дорогомиловского районного суда адрес от дата произведена замена ответчика наименование организации на ПАО Росанк.

Суд, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

Согласно ч.ч. 1,2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 6 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что в случае возврата досрочно займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

По смыслу названных норм, в случае досрочного исполнения кредитного договора заемщик вправе потребовать перерасчета предусмотренных кредитным договором процентов, уплаченных им за период, в течение которого пользование денежными средствами уже прекратилось, и возврата их части, если таковая будет установлена.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно полностью или частично.

Как установлено судом и подтверждается материалами дела, между истцом и ответчиком заключен кредитный договор № 64092-КД/3-2016 от дата (далее Кредитный договор), истцам фио и фио предоставлен кредит - ипотека недвижимого имущества в размере сумма сроком на 103 месяца, начиная с даты предоставления кредита, процентной ставкой 14,25 % годовых, ануитетным платежом в размере сумма с процентным периодом 14 календарных дней.

Пунктом 4.1 Кредитного договора установлено, то проценты на кредит начисляются кредитором каждый процентный период, начиная со дня, следующего за днем предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, установленной в параметрах кредита, и фактического количества дней процентного периода.

Согласно п. 4.1.1 Кредитного договора, первый процентный период начинается со дня, следующего за днем предоставления Кредита, и заканчивается ближайшей датой платежа, следующей за днем предоставления кредита.

Как усматривается из п. 4.2.4 Кредитного договора, в последующем в течение срока кредита заемщик производит платежи по возврату Кредита и уплате начисленных процентов или по уплате начисленных процентов в виде единого платежа, определяемого по следующей формуле:

                                            _______ПС*0,01_____

размер платежа = ОСЗ * -(кол.пер.-1)

                                             1-(1+ ПС*0,01)

где: ОСЗ – остаток ссудной задолженности на расчетную дату (в валюте кредита);

ПС – процентная ставка, равная 14/365-ых от годовой процентной ставки, установленной в соответствии с Параметрами кредита кредит (в процентах годовых),

Кол.пер. – количество полных процентных периодов, оставшихся до истечения срока действия кредитного договора,

Размер и количество всех планируемых платежей, подлежащих выплате по Кредитному договору и рассчитанных по формуле на дату подписания кредитного договора указываются в информационном расчете по возврату кредита и уплате начисленных процентов, исходя из условий кредитного договора. Настоящим заемщик подтверждает, что информационный расчет от кредитора им получен и порядок оплаты платежей ему кредитором разъяснен и понятен. Размер платежа подлежит перерасчету на основании формулы в соответствии с условиями кредитного договор.

Суду не представлено доказательств того, что истец не согласился с условиями кредитного договора, путем его не подписания, в рамках которого был открыт банковский счет, а также, не обязался неукоснительно соблюдать, в рамках договоров, обязательства, установленные условиями Кредитного договора.

Согласно условиям договора в случае, если клиентом при совершении расходных операций по счету используются кредитные средства, то, в соответствии с положениями ст. 819 ГК РФ, он берет на себя перед банком обязательства по погашению задолженности, включающей в себя, в том числе, сумму кредита и начисленных процентов.

дата истцы досрочно полностью выполнили свои обязательства по Кредитному договору, что подтверждается справкой от дата № 7154907, выданной старшим специалистом Отдела информационной поддержки и обслуживания клиентов в офисе наименование организации.

дата истцы направили ответчику претензию о перерасчете платежей по Кредитному договору и возврате неосновательного обогащения в виде излишне уплаченных процентов по кредиту в размере 149 006 рулей 62 копейки.

дата ответчик отказал в удовлетворении претензии истцов фио и фио, указав на правильное начисление процентов за фактическое пользование заемщиками предоставленным им кредитом.

Разрешая заявленный спор, суд исходит из того, что в соответствии с приведенными выше нормами права и условиями Кредитного договора проценты за пользование фио, фио предоставленными денежными средствами должны исчисляться исходя из количества дней в каждом процентном периоде (месяце) и исключительно на сумму остатка по основному долгу, имеющемуся на начало соответствующего периода (месяца). Пункт 4.2.4 Кредитного договора, заключенный между сторонами, устанавливает определенную формулу расчета размера ануитетного платежа, однако в нарушение указанного порядка расчета платежей в счет погашения кредитного обязательства истцы при определении размера подлежащих уплате процентов исходили только из фактического срока пользования истцами кредитом 23,5 месяца, общей суммы заимствованных денежных средств и процентов по кредитному договору. Как усматривается из Приложения к Уведомлению о полной стоимости ипотечного кредита от дата в случае погашения истцами ссудной задолженности в соответствии с графиком платежей дата сумма процентов составила бы сумма. При этом как следует из отчета о проведенных погашениях по кредитному договору за период с дата по дата сумма погашенных процентов составила сумма. Таким образом, расчеты истцов никак не связаны с фактическим пользованием фио, фио суммами кредита, противоречит графику платежей, в связи с чем вывод истцов о наличии у ответчика неосновательного обогащения за счет излишне уплаченных истцам процентов по Кредитному договору является ошибочным.

Также суд считает необходимым отметить, что основным принципом гражданского права является защита нарушенных прав лица, которое обращается за судебной защитой или прав оспоренных. В рассматриваемом случае текущий счет, открытый с целью зачисления поступающих от истца средств в счет погашения обязательств по кредитному договору, никаким образом прав истца не нарушает, каких-либо дополнительных обязанностей на истца не возлагает, неблагоприятных последствий для истца не несет.

В связи с указанным, суд не усматривает достаточных оснований для удовлетворения заявленных истцом требований в данной части.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические ил нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежно компенсации указанного вреда.

При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лиц; которому причинен вред.

В п. 1 Постановления Пленума ВС РФ N 10 от дата "Некоторые вопросы применения законодательства о компенсации морального вреда" разъяснено, что суду следует также устанавливать, чем подтверждается факт причинения потерпевшему нравственных или физически страданий, при каких обстоятельствах и какими действиями (бездействием) они нанесены, степень вины причинителя, какие нравственные или физические страдания перенесены потерпевшим, какой сумме он оценивает их компенсацию и другие обстоятельства, имеющие значение для разрешения конкретного спора.

Пункт 3 указанного Постановления содержит разъяснения о том, что в соответствии действующим законодательством одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя. Исключение составляют случаи, прямо предусмотренные законом.

Частью 1 ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" от дата N 2300-1 установлено, что моральный вред, причиненный потребителю, вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом) или организацией, выполняющей функции изготовителя (продавца) на основании договора с ним, прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Таким образом, одним из обязательных условий наступления ответственности за причинение морального вреда является вина причинителя.

Поскольку судом не установлено наличие виновных действий ответчика, повлекших нарушение прав истца, суд не усматривает достаточных оснований для удовлетворения заявленных требований и в части компенсации морального вреда.

При указанных выше обстоятельствах, суд также не усматривает достаточных оснований для удовлетворения требований о взыскании штрафа и судебных расходов.

С учетом изложенного, суд полагает заявленные истцом требования о закрытии банковского счета, взыскании неустойки и компенсации морального вреда, - подлежащими отказу в удовлетворении в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования фио, фио к ПАО Росбанк о взыскании денежных средств, компенсации морального вреда, процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки, штрафа – оставить без удовлетворения.

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течении одного месяца со дня принятия в мотивированной форме.

Жалоба подается через Дорогомиловский районный суд адрес.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░: ░░░