Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-54/2019 (2-965/2018;) ~ М-1142/2018 от 12.12.2018

Дело №2-54/2019г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Курчатов Курской области                                          «31» января 2019 года

          Курчатовский городской суд Курской области в составе председательствующего судьи Халиной М.Л.,

при секретаре Розиной Т.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кашиной Наталье Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

19 мая 2014 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Кашиной Н.А. был заключен кредитный договор № путем выдачи кредитной карты MastercardVirtual без материального носителя c кредитным лимитом в размере 57 000 рублей сроком до 20.10.2019г. и уплатой процентов за пользование кредитными средствами в размере 0,15 % за каждый день пользования кредитом. Своих обязательств по погашению задолженности по кредитному договору ответчик не исполняет, в связи с чем у Кашиной Н.А. по состоянию на 26.06.2018г. образовалась задолженность по кредитному договору в размере 123549 руб. 93 коп.

Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу № А 40-154909/2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».        В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств конкурсный управляющий просит взыскать с Кашиной Н.А. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» сумму задолженности: по кредитному договору № от 19.05.2014г. в размере 123549 руб. 93 коп., из которых: 37835 руб. 75 коп. - сумма основного долга; 65507 руб. 19 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 20206 руб. 99 коп. - штрафные санкции. Кроме того, просит взыскать с Кашиной Н.А. в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3671 руб.

         Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания извещен надлежащим образом. В представленном письменном мнении просит рассмотреть дело в его отсутствие, указав, что доводы ответчика о просрочке кредитора являются несостоятельными, так как ответчику направлялись уведомления о смене реквизитов и Кашина Н.А. могла внести денежные средства в депозит нотариуса. Также выразил несогласие с доводами ответчика о сроке заключения кредитного договора, указав, что Кашина Н.В. ошибочно ссылается на график платежей, который носит исключительно информационный характер. Возражал против доводов ответчика относительно неверного указания процентной ставки в размере 0,15 % в день, указав, что в соответствии с условиями кредитного договора данная ставка применяется, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках.

         Ответчик Кашина Н.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в материалы дела поступило заявление о рассмотрении в ее отсутствие, а также возражения на исковое заявление, из которых усматривается, что с июня 2015 года она была лишена возможности вносить платежи по кредиту, так как отделение банка закрылось. Просила учесть, что просрочка исполнения обязательств по кредитному договору произошла по вине кредитора, у которого была отозвана лицензия, при этом, конкурсным управляющим не были предприняты меры по ее извещению об отзыве лицензии на осуществление банковских операций у банка, о реквизитах, по которым нужно осуществлять платежи в счет погашения задолженности по кредиту. Кроме того, обратила внимание, что заключала договор на 2 года, что усматривается из информационного графика платежей, а также выразила несогласие с процентной ставкой - 0,15 % в день. Исковые требования признала в части основного долга в размере 41959,36 рублей.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2012 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.       Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из ч.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст.310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

19.05.2014г. между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Кашиной Н.А. был заключен кредитный договор №ф, путем выдачи кредитной карты MastercardVirtual без материального носителя c кредитным лимитом в сумме 57000 рублей, сроком возврата до 31.05.2019г. Срок действия договора устанавливается до даты погашения всех обязательств заемщика по договору. Кредитная карта без материального носителя предназначена для осуществления оплаты товаров и услуг через сеть Интернет. В случае совершения клиентом указанных операций с использованием банковской карты ставка процентов за пользование кредитными средствами составит 0,0614 % в день при условии безналичного использования. В случае, если денежные средства с карты клиент снимает наличными или переводит их на счет «до востребования» или любой иной счет, открытый в банке или иных банках, ставка процента составляет 0,15 % в день. Плановая сумма включать в себя: 2% от суммы основного долга по кредиту; проценты, начисленные на остаток задолженности по состоянию на последний день предыдущего календарного месяца. Погашение задолженности осуществляется до 20 числа включительно (пп. 7 заявления на выдачу кредита).

Кроме того, согласно условиям, содержащимся в заявлении на выдачу кредита, предусмотрена неустойка за неисполнение или частичное неисполнение обязательств по погашению задолженности по кредиту в размере 2 % от суммы просроченной задолженности в день, а также в случае возникновения несанкционированного овердрафта (технический овердрафт) уплатить проценты за превышение лимита кредитования в размере 56 % годовых от суммы несанкционированного овердрафта (технический овердрафт).

Судом установлено и подтверждается кредитным договором, что срок возврата кредита, предоставленного Кашиной Н.А. - 31.05.2019 года, при этом, суд считает ошибочным указание в исковом заявлении срока погашения кредита - до 20.10.2019г. и не принимает во внимание.

Банк выполнил условия кредитного договора в полном объеме и предоставил Кашиной Н.А. денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету (л.д.23).

       Ответчик с условиями кредитного договора была ознакомлена, что подтверждается ее собственноручной подписью, однако своих обязательств по договору не выполняет надлежащим образом, в связи с чем, по состоянию на 26.06.2018г. образовалась задолженность в размере 123549 руб. 93 коп., из которых: 37835 руб. 75 коп. - сумма основного долга; 65507 руб. 19 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 20206 руб. 99 коп. - штрафные санкции.

Требование Банка о погашении задолженности по кредитному договору, осталось без удовлетворения, а истец требует исполнения обязательств.

Из расчета задолженности по состоянию на 26.06.2018 года следует, что ответчик Кашина Н.А. исполняла принятые на себя обязательства по кредитному договору, произведя последний платеж 21.05.2015 года. Указанные обстоятельства подтверждаются материалами дела.

Оценив представленные истцом в судебное заседание документы, суд признает их относимыми, допустимыми и достоверными доказательствами, а в совокупности достаточными для разрешения спора, поскольку они имеют отношение к делу, подписаны и заверены соответствующими должностными лицами, имеющими надлежаще оформленные полномочия, содержат необходимые реквизиты и у суда сомнений не вызывают.      

Данные документы в достаточной степени отражают факт ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств по возврату кредитной задолженности, исходят от органа, уполномоченного представлять данный вид доказательств, подписаны лицом, имеющим право скреплять документ подписью, содержат все другие неотъемлемые реквизиты данного вида доказательств.

Расчет задолженности судом проверен, признан правильным, основан на представленных доказательствах. Иного расчета со стороны ответчика не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика в пользу Банка суммы задолженности, так как обязательства по возврату денежных средств исполняются займодавцем ненадлежащим образом, доказательств возврата денежных средств за требуемый истцом период, в материалы дела не представлены.

Доводы ответчика Кашиной Н.В. о том, что истец в период с июня 2015 года не сообщал ей данные о реквизитах для погашения задолженности, в силу чего она не имела возможности исполнить свои обязательства, что привело к образованию заявленной задолженности по процентам и штрафным санкциям, а потому истец не имеет права требования их взыскания, являются несостоятельными.

Приказами Банка России от 12.08.2015 №ОД-2071 и №ОД-2072 у АО АКБ «Пробизнесбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация по управлению Банком и функции временной администрации возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».          Решением Арбитражного суда г. Москвы от 28.10.2015 года по делу № А40-154909/2015 года ОАО АКБ «Пробизнесбанк» было признано несостоятельным (банкротом) и в отношении банка было открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д.38). Определением Арбитражного суда г.Москвы по делу № А40-154909/15 от 25.10.2018г. срок конкурсного производства в отношении ОАО АКБ «Пробизнесбанк» продлен на 6 месяцев (л.д.39).

Так действующее законодательство, регулирующее банкротство кредитных организаций, не возлагает обязанность на законного представителя банка - конкурсного управляющего ГК «Агентство по страхованию вкладов» рассылать каждому заемщику уведомления о реквизитах погашения задолженности, поскольку банк на период образования задолженности не прекратил свою деятельность.

Более того, сведения о банкротстве (несостоятельности) Банка, а также осуществление полномочий Конкурсного управляющего в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» являются общедоступной информацией в сети Интернет.

Согласно п. 4 ст. 15 Федерального закона от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", функции конкурсного управляющего (ликвидатора) при банкротстве кредитных организаций осуществляет Государственная корпорация "Агентство по страхованию вкладов", информация о реквизитах для перечисления денежных средств опубликована на официальном сайте.

Кроме того, в уведомлении (требовании), направленном в адрес ответчика по адресу, указанному в кредитном договоре, содержалась информация о реквизитах Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов" (л.д.28).

При этом в случае, если банк контрагента теряет лицензию и при этом контрагент не дает указаний относительно того, на какой расчетный счет должны быть перечислены деньги по договору, можно воспользоваться альтернативным способом исполнения обязательства - внесением денег на депозит (ст. 327 ГК РФ), что Кашиной Н.А. сделано не было, из чего также следует ненадлежащее исполнение ответчиком своих обязательств.

Доказательств тому, что ответчик был лишен возможности исполнять свои обязательства надлежащим образом, что истец уклонялся от приема платежей в погашение задолженности по кредитам, ответчик в силу положений ст.56 ГПК РФ не представил, не добыто таковых и в судебном заседании.

Следовательно, должник имел возможность исполнить обязательство в надлежащей форме и в случае отсутствия кредитора.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору №ф от 19.05.2014г. за период с 23.06.2015г. по 26.06.2018г. в сумме 123549 руб. 93 коп., из которых: 37835 руб. 75 коп. - сумма основного долга; 65507 руб. 19 коп. - сумма процентов за пользование кредитом, 20206 руб. 99 коп. - штрафные санкции.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика Кашиной Н.А. подлежат взысканию судебные расходы в размере 3671 рублей, подтвержденные документально.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к Кашиной Наталье Алексеевне о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с Кашиной Натальи Алексеевны в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» общую сумму задолженности по кредитному договору № от 19.05.2014г. за период с 23.06.2015г. по 26.06.2018г. в сумме 123549 (сто двадцать три тысячи пятьсот сорок девять) рублей 93 копейки, из которых: 37835 (тридцать семь тысяч восемьсот тридцать пять) рублей 75 копеек - основной долг; 65 507 (шестьдесят пять тысяч пятьсот семь) рублей 19 коп. - проценты, 20206 (двадцать тысяч двести шесть) рублей 99 копеек - штрафные санкции, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3671 (три тысячи шестьсот семьдесят один) рубль.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке Курский областной суд через Курчатовский городской суд Курской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

     Судья                                          М.Л. Халина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>