Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-868/2021 от 10.09.2021

Дело №2-868/2021 РЕШЕНИЕ Именем Российской Федерации

18 октября 2021 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Шачневой А.А.,

при секретаре Великжаниной Е.С.,

помощник судьи Ледовских Ю.Н.,

с участием представителя ответчика (истца по встречному иску) Константиновой Е.П. – Морозова Д.Н., действующего на основании нотариальной доверенности от ДД.ММ.ГГГГ,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Честное слово» к Константиновой Е.П. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, встречному исковому заявлению Константиновой Е.П. к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Честное слово» о признании договора займа недействительным,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Честное слово» (далее - ООО «Честное слово») обратилось в суд с иском к Константиновой Е.П. о взыскании задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, из которых: сумма просроченного основного долга - <данные изъяты> рублей, сумма просроченных срочных процентов – <данные изъяты> рублей, сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей, неустойка – <данные изъяты> рублей, а также судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 1100 рублей

В обоснование заявленных требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ. ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО» и Константинова Е.П. заключили Договор займа №, в соответствии с которым Должнику был предоставлен заем в размере <данные изъяты> руб. сроком на <данные изъяты> календарных дней, с процентной ставкой <данные изъяты>% в день. Договор займа на указанных Индивидуальных условиях Должник подписал посредством простой электронной подписи (с использованием SMS-кода). Порядок заключения Договора определен «Общими условиями Договора микрозайма» и «Правилами предоставления микрозаймов ООО «Честное слово». В своей деятельности взыскатель использует Систему моментального электронного кредитования. Указанная система представляет собой совокупность программно­-аппаратного комплекса, размещенного на сайте Общества <адрес>, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «Честное слово» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Договор микрозайма, заключаемый между Должником и ООО МФК «ЧЕСТНОЕ СЛОВО», состоит из Индивидуальных условий и Общих условий, одновременно являющихся его неотъемлемыми частями. Заемщик до подписания Договора микрозайма знакомится с текстом Договора, в том числе Общими и Индивидуальными условиями. Согласно п.2.8 Общих условий договора микрозайма стороны признают то, что действия, совершенные с использованием личного кабинета посредством программно-аппаратного комплекса <адрес> и зафиксированные им в электронном виде, являются волеизъявлением на установление, изменение и прекращение правоотношений для заключения и совершения сделок, в том числе правоотношений по настоящему Договору, могут быть использованы для подтверждения заключения и исполнения настоящего Договора, в том числе в качестве доказательств в судебных органах, при рассмотрении споров по гражданско-правовым спорам, подтверждают их действительность и юридическую силу. Согласно п.2.10 Стороны признают документы в электронной форме, составленные с помощью (средствами) учетной системы <адрес> (акты, договоры, учетные записи, выписки по учетным записям, заявления, извещения и прочее), в том числе подписанные электронно-; цифровой подписью (с использованием SMS-кода), юридически равнозначными соответствующими документами в простой письменной форме. В соответствии с Договором займа Должник должен уплачивать Микрофинансовой компании проценты, при сроке возврата займа 30 календарных дней с даты предоставления займа и процентной ставке — <данные изъяты>% процентов годовых <данные изъяты>% в день). Порядок и сроки внесения Должником единовременного платежа по возврату займа и уплате процентов определен Индивидуальными условиями Договора займа. Денежные средства Должнику перечислены ДД.ММ.ГГГГ. Однако Должником в срок, установленный договором, не были исполнены обязательства по Договору займа. В связи с неисполнением Должником обязательства в соответствии с ограничениями по начислению процентов, установленными Федеральным Законом от 02.07.2010 г. №151-ФЗ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора), произведены начисления процентов за пользование и неустойки (неустойка может не предъявляться к взысканию). Структура задолженности: сумма просроченного основного долга: <данные изъяты> руб., сумма просроченных срочных процентов: <данные изъяты> руб., суммы начисленных и неуплаченных процентов на просроченный ОД: <данные изъяты> руб., неустойка: <данные изъяты> руб. Итого задолженность: <данные изъяты> руб. Истец обращался в приказном порядке за защитой своего нарушенного права, но судебный приказ отменен судом по заявлению должника.

Константинова Е.П. обратилась со встречным иском к ООО МФК «Честное слово» о признании недействительным договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Константиновой Е.П. и ООО МФК «Честное слово».

В обосновании заявленных встречных исковых требований указано, что она отрицает заключение такого, либо какого-то другого договора с ООО МФК «Честное слово», тем более посредством простой электронной подписи через телефон, который ей не принадлежит, с условиями данного договора не знакомилась и не соглашалась. Представленный в суд Договор займа вообще не содержит сведений о подписании ею каким-либо способом данного договора. Кроме того в исковом заявлении истец указал на тот факт, что ООО МФК «Честное слово» дважды было переименовано, однако доказательств данный фактов в суд предоставлено не было. Помимо этого истец не предоставил достоверных доказательств того, что именно ООО МФК «Честное слово» направило ей денежные средства по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей, а она их получила по договору с указанием идентификации перевода к данному договору.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «Честное слово» по первоначальному иску (ответчика по встречному иску), надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, представив письменное ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик по первоначальному иску (истец по встречному иску) Константинова Е.П., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, каких-либо ходатайств не заявляла.

На основании ч.ч. 5, 4 ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц с участием представителя ответчика (истца по встречному иску).

Представитель ответчика (истца по встречному иску) Константиновой Е.П. – Морозов Д.Н., действующий на основании нотариальной доверенности, в судебном заседании против удовлетворения исковых требований ООО МФК «Честное слово» возражал, встречные исковые требования Константиновой Е.П. поддержал. Дополнительно пояснил, что договор имел место быть, но необходимые требования к письменной форме такого договора не соблюдены. Договор должен быть подписан, либо содержать рукописную подпись, либо электронную подпись. Данный документ не содержит данных о простой электронной подписи. Никаких документов в подтверждение, что документ содержал электронную подпись, не представлено, поэтому считают, что договор не был подписан. Кроме того указал, что факт поступления денежных средств ответчик (истец по встречному иску) не оспаривает, однако от кого они поступили- истцу не известно, доказательств данным обстоятельствам истцом не представлено, равно как и не представлено доказательств заключения договора именно Константиновой Е.П.

Суд, заслушав представителя ответчика (истца по встречному иску), исследовав представленные доказательства, приходит к следующему выводу.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с положениями ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Согласно п.1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Из п.4 ст. 421 ГК РФ следует, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно п.п. 1,2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления одной из сторон оферты (предложения заключить договор), содержащей существенные условия договора, и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В п. 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных данным Федеральным законом, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

На основании ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как усматривается из материалов дела ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Честное слово» (займодавец) и Константиновой Е.П. (заемщик) заключен договор потребительского займа № с использованием официального сайта <адрес>, который состоит из Общих условий договора потребительского займа и Индивидуальных условий договора потребительского займа. Существенные условия договора отражены в Индивидуальных условиях договора займа от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно индивидуальным условиям договора займа сумма займа составляет <данные изъяты> рублей, срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств по договору, окончательный срок возврата займа и уплаты начисленных процентов – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка -<данные изъяты>% от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет <данные изъяты>% годовых; способ предоставления займа – займодавец предоставляет заемщику сумму займа путем перечисления ее на номер банковской карты заемщика №; порядок начисления процентов на сумму займа за каждый день пользования займом определяется в Графике порядка начисления процентов, являющимся неотъемлемой частью Графика платежей, в котором в свою очередь определяются количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору (п.п.1,2,4).

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение займа и/или уплату процентов за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу неустойку за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Размер неустойки не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно сформированному на основании согласованных индивидуальных условий графику платежей и порядку начисления процентов по договору платежная дата – ДД.ММ.ГГГГ, сумма основного долга <данные изъяты> рублей, сумма процентов, подлежащих уплате, – <данные изъяты> рублей, общая сумма – <данные изъяты> рублей. Начисление процентов производится за каждый день пользования займом в размере <данные изъяты>% от суммы займа. Совершая действия по акцепту (путем подписания с использованием уникального SMS-кода) индивидуальных условий потребительского займа, заемщик соглашается со всеми положениями настоящего графика платежей.

Так, согласно п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В силу п. 2 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 4 ст.11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. N 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 г. N 63-ФЗ "Об электронной подписи" простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

В соответствии с ч. 2 ст. 6 указанного Федерального закона информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

В соответствии с п.1 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу п.6 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно п.14 ст.7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Исходя из изложенного законом допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью).

Таким образом, проставление электронной подписи в индивидуальных условиях договора займа по смыслу приведенных норм расценивается как проставление собственноручной подписи.

Согласно Правилам предоставления микрозаймов ООО МФК «Честное слово» заявитель, имеющий намерение получить микрозайм, осуществляет процедуры регистрации на сайте, состоящей из определенной последовательности шагов, предоставляет Займодавцу свой номер телефона и (или) адрес электронной почты, ознакамливается с размещенными на Сайте документами, в том числе с согласием на обработку и распространение персональных данных Заемщика (п.3.2). Заявитель подаёт Заявление на предоставление потребительского займа (Далее по тексту - Заявление) Займодавцу через Сайт (4.1). Заявителю при первичной подаче Заявления создаётся Учётная запись. Вторая и последующие подачи Заявления Займодавцу должны осуществляться с использованием ранее созданной Учётной записи. Займодавец вправе удалять неиспользуемые / дублируемые Учётные записи Заявителя (Заемщика). Для принятия решения о предоставлении Микрозайма Займодавец обеспечивает осуществление проверки документов и информации, указанных в предоставленных Заемщиком документах и Заявлении, а также проведение иных действий, определенных действующим законодательством, в т.ч. для идентификации Заявителя. Займодавец обеспечивает совершение указанных действий способами, предусмотренными действующим законодательством, в т.ч. Федеральным законом № 151-ФЗ от 02.07.2010 г. «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма» (4.5). Для подтверждения действительности контактных данных Заявителя Займодавец отправляет на мобильный телефон и электронную почту Заявителя уникальную последовательность символов. Указанные символы вносятся Заявителем в предусмотренные для этого поля на Сайте (п.4.5.1). По итогам рассмотрения Заявления и иных документов и сведений, представленных Заявителем, Займодавец принимает решение (п.4.6). После принятия положительного решения о заключении Договора микрозайма, Займодавец размещает в Личном кабинете Заемщика в закрытом от публичного доступа разделе официального сайта Займодавца Индивидуальные условия Договора. Платежная дата указана в Индивидуальных условиях Договора, а также отражена в Графике платежей, предоставляемом Заявителю в Личном кабинете. Общие условия Договора размещены на Сайте (п.5.1). Если в течение 5 (пяти) рабочих дней с момента принятия Займодавцем решения о заключении Договора микрозайма Заемщик обращается к Займодавцу с желанием заключить Договор микрозайма на индивидуальных условиях, размещенных в Личном кабинете, Займодавец обеспечивает проведение повторной идентификации Заемщика и только после положительного результата осуществляет оформление Договора микрозайма. При невозможности проведения идентификации оформление Договора микрозайма невозможно (п.5.2). Заявитель подписывает Договор микрозайма при помощи аналога собственноручной подписи, в качестве которой подразумевается простая электронная подпись (с использованием уникального SMS-кода) (п.5.3). Займодавец не предоставляет Микрозаймы в форме наличных денежных средств, а предоставляет Микрозаймы в форме безналичных переводов. Если иного не указано в тексте Договора микрозайма, переводы осуществляются по реквизитам Банковской карты либо на Расчетный счет Заемщика (п.п.5,7-5.8). Договор микрозайма считается заключенным с момента передачи Заемщику денежных средств путем перечисления их на Расчетный счет Заемщика/ Банковскую карту (п.5.9).

Аналогичный порядок заключения договора и предоставления суммы займа предусмотрен Общими условиями договора потребительского кредита.

Кроме этого п.2.8 Общих условий договора потребительского займа предусмотрено, что договор в части Общих условий считается заключенным с момента совершения Заемщиком всех действий по регистрации на Сайте. Заключение Договора в части Общих условий означает, что Заемщик ознакомился с Информацией, Общими условиями, Правилами, Политикой, и полностью согласен с ними. В соответствии с п. 2.9 - договор в части Индивидуальных условий считается заключенным с момента фактического списания с целью предоставления суммы Займа денежных средств с расчетного счета Займодавца для перечисления денежных средств на счет Банковской карты Заемщика, на Текущий счет Заемщика, или указанному им лицу.

Разделом 3 Общих условий договора потребительского займа определено, что способы обмена информацией между Займодавцем и Заемщиком определяются в Индивидуальных условиях (п.3.1). Стороны признают то, что действия, совершенные с использованием Личного кабинета Заемщика посредством Программно-аппаратного комплекса <адрес>. и зафиксированные Займодавцем в электронном виде, являются волеизъявлением на установление, изменение и прекращение правоотношений для заключения и совершения сделок, в том числе правоотношений по Договору, могут быть использованы для подтверждения заключения и исполнения Договора, в том числе в качестве доказательств в судебных органах, при рассмотрении споров по гражданско- правовым спорам, подтверждают их действительность и юридическую силу (п.3.2). Стороны соглашаются считать любые документы, направленные друг другу в электронном виде, равнозначными документам, составленным на бумажных носителях и подписанным собственноручными подписями Сторон (п.3.3). Стороны признают документы в электронной форме, составленные на платформе (посредством) Программно-аппаратного комплекса https://4slovo.ru. (договоры, соглашения, согласия, учетные записи, выписки по учетным записям, заявления, справки, извещения и прочее), в том числе подписанные Электронной подписью (с использованием СМС-кода), юридически равнозначными соответствующими документами в простой письменной форме (п.3.4). Предоставление СМС-кода осуществляется при получении электронного запроса Заемщика, направленного Обществу с использованием Личного кабинета. При неиспользовании СМС-кода для подписания электронного документа(-ов) или совершения иного действия на Сайте в течение 5 (пяти) минут - срок действия СМС- кода истекает, и для совершения желаемого действия Заемщик должен получить новый СМС-код (п.3.5). Регистрируясь на Сайте (посредством одобрения в графе «Я даю согласие на обработку моих персональных данных» и при прохождении процедуры проверки номера мобильного телефона (с использованием уникального СМС-кода)) или совершая действия по акцепту (путем подписания с использованием уникального СМС-кода) Индивидуальных условий, Заемщик предоставляет Займодавцу свое согласие на обработку и распространение персональных данных (подписывает согласие, на условиях, изложенных на Сайте) (п.3.6).

«Личный кабинет» согласно указанным Общим условиям и Правилам это закрытый от публичного доступа раздел Сайта, предназначенный для совершения заемщиком действий на сайте, заключения договора и (или) иных соглашений, получения им информации о займах (е), об исполнении обязательств по договору. Доступ к Личному кабинету является персонифицированным, заемщику предоставляется логин и пароль при регистрации учетной записи.

Как следует из соглашения об использовании аналога собственноручной подписи, проставляя отметку «V» в поле «я принимаю условия/я согласен с текстом соглашения об использовании АСП» на первом шаге Регистрации на сайте https://4slovo.ru/ и осуществив дальнейшее использование сайта, клиент безоговорочно присоединяется к условия Соглашения.

Исходя из указанных условий, заемщик, не присоединившись к условиям предоставления потребительского займа ООО МФК «Честное дело» и соглашению об использовании АСП при осуществлении прохождения процедуры регистрации на сайте технически лишается возможности перейти к следующему шагу регистрации.

В заполненной на официальном сайте соответствующей форме заявления на предоставление потребительского займа от ДД.ММ.ГГГГ, которым заемщик выразила волю на заключение с ней договора займа, помимо прочего отражены персональные (ФИО, дата рождения) паспортные данные, сведения о семейном положении (замужем), адрес регистрации (<адрес>), номер банковской карты № (который указан и п. 17 Индивидуальных условий договора в качестве способа предоставления займа), номер телефона №, а также указано о признании ею, что совершая действия по акцепту (путем подписания с использованием уникального SMS-кода) индивидуальных условий потребительского займа заявление подписано ею собственноручно.

Совершив действия по акцепту индивидуальных условий, размещенных в личном кабинете заемщика в закрытом от публичного доступа разделе официального сайта Займодавца, путем их подписания с использованием уникального SMS-кода (аналога собственноручной подписи), полученного на указанный в заявлении на предоставление потребительского займа, номер мобильного телефона, Константинова Е.П. подтвердила факт заключения договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ с ООО МФК «Честное слово» на согласованных индивидуальных условиях и выразила согласие со всеми положениями графика платежей и являющимся его неотъемлемой частью графиком порядка начисления процентов, что также подтверждено соответствующей справкой истца.

Представленными документами подтверждается, что с использованием средств идентификации (логин и пароль, присвоенные клиенту индивидуально) заемщик осуществил вход в систему моментального электронного кредитования. Далее, путем введения в системе моментального электронного кредитования кодов, используемых в качестве аналога собственноручной подписи, полученных в виде смс-сообщений, на номер мобильного телефона, указанного заемщиком, подписал договор путем введения в форме заявки на кредит (заем) кода, что является электронной подписью клиента.

Анализируя условия заключенного договора, суд приходит к выводу о том, что между сторонами возникли договорные обязательства, обусловленные договором потребительского займа с уплатой процентов за пользование займом.

В подтверждение заключения договора в части Индивидуальных условий истцом предоставлена справочная информация <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ № о статусах операций с использованием платежного шлюза <данные изъяты> клиентом ООО МФК «Честное слово» о перечислении ДД.ММ.ГГГГ в 19:45 денежных средств на счет банковской карты Константиновой Е.П. № в сумме <данные изъяты> рублей по договору займа №.

Согласно ответу на запрос суда ПАО «<данные изъяты>» от ДД.ММ.ГГГГ, представленному также в форме выписки по счетам на ДД.ММ.ГГГГ (по МСК), ДД.ММ.ГГГГ в 19:45 на открытый на имя Константиновой Е.П., ДД.ММ.ГГГГ г.р., в <данные изъяты>, счет № карты № произведено зачисление денежных средств в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты>.

Стороной ответчика в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ данные обстоятельства не опровергнуты: не указано, кем были переведены на ее карту денежные средства в размере <данные изъяты> рублей и не представлены соответствующие доказательства.

Таким образом, учитывая в совокупности представленные в материалы дела доказательства, суд приходит к выводу, что договор займа от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Константиновой Е.П. и ООО МФК «Честное слово» заключен в установленном законом порядке.

При этом, суд признает необоснованными приведенные представителем ответчика (истца по встречному иску) - Морозова Д.Н. доводы в обоснование встречного искового заявления о признании договора займа недействительным о том, что договор займа является фактически не заключенным, поскольку номер сотового телефона - №, с использованием которого был подписан договор, не принадлежит Константиновой Е.П., по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст.35 ГПК РФ лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

В соответствии со ст.1 ГК РФ при установлении, осуществлении и защите гражданских прав и при исполнении гражданских обязанностей участники гражданских правоотношений должны действовать добросовестно (пункт 3).

Никто не вправе извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения (пункт 4).

Как указал Пленум Верховного Суда РФ в п. 10 Постановления от 31 октября 1995 г. N 8 "О некоторых вопросах применения судами Конституции РФ при осуществлении правосудия", при рассмотрении гражданских дел следует исходить из представленных истцом и ответчиком доказательств.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципу диспозитивности эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается, в первую очередь, поведением сторон, как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения, или не совершения процессуальных действий.

При этом суд исходит из того, что представленные условия договора содержат верные сведения о личных данных Константиновой Е.П. как заемщика (фамилия имя отчество, дата рождения, паспортные данные, адрес проживания), а самим заемщиком в установленные договором сроки и в полном размере получена сумма займа на указанный при заключении договора счет банковской карты.

При этом, действительно, из сведений сотового оператора ПАО «МТС» следует, что абонентский № в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ принадлежал ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ г.р. На данный номер телефона ДД.ММ.ГГГГ поступало <данные изъяты> SMS-сообщения посредством системы сайта ООО МФК «Честное слово» в период с 23:28 по 23:45, что соответствует времени зачислению займа на счет банковской карты Константиновой Е.П. В связи с этим, факт принадлежности номера телефона не Константиновой Е.П., а ФИО1 правового значения не имеет, т.к. не исключает использование данного номера ответчиком для заключения договора.

Доводы стороны ответчика (истца по встречному иску) об отсутствии сведений о подписании договора займа электронной подписью суд также признает необоснованными, потому как справка о подтверждении займа в совокупности с иными имеющимися в материалах дела доказательствами, в том числе сведениями оператора мобильной связи, свидетельствуют об обратном.

Указанные выше обстоятельства, при наличии безусловных доказательств получения денежных средств, в размере и сроки предусмотренные договором, отсутствии доказательств наличия противоправных действий со стороны третьих лиц, не свидетельствуют о наличии оснований для признания договора займа между ООО МФК «Честное слово» и Константиновой Е.П. недействительным.

Ответчик (истец по встречному иску) Константинова Е.П., её представитель в нарушение требований ст.56 ГПК РФ не представили доказательства того, что при зачислении денежных средств Константиновой Е.П. предпринимались меры по установлению источника их поступления, и их возврату, а полученная Константиновой Е.П. сумма является ее неосновательным обогащением.

Учитывая закрепленный принцип добросовестного поведения участников правоотношений, исходя из установленных судом обстоятельств, представленных доказательств, суд приходит к выводу о подтверждении факта заключения ДД.ММ.ГГГГ между ООО МФК «Честное слово» и Константиновой Е.П. договора займа № с согласованием его существенных условий, отраженных в тексте данного договора.

При таких обстоятельствах, довод представителя ответчика Константиновой Е.П. о том, что истцом (ответчиком по встречному иску) не предоставлено доказательств совершения ответчиком (истцом по встречному иску) действий по заключению договора займа и передачи денежных средств ответчику истцом по договору противоречит совокупности имеющихся в материалах дела доказательств, а потому в удовлетворении встречных исковых требований Константиновой Е.П. к ООО МФК «Честное слово» о признании недействительным договора займа суд полагает необходимым отказать.

Разрешая исковые требования ООО МФК «Честное слово» о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов, суд учитывает следующее.

Как установлено в судебном заседании согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО МФК «Честное слово» и Константиновой Е.П. сумма займа составила <данные изъяты> рублей; срок действия договора – до полного исполнения сторонами обязательств по договору, окончательный срок возврата займа и уплаты начисленных процентов – ДД.ММ.ГГГГ; процентная ставка -<данные изъяты>% от суммы займа за каждый день пользования займом, что составляет <данные изъяты>% годовых; при несвоевременном перечислении платежа в погашение займа и/или уплату процентов за пользование займом заемщик уплачивает займодавцу неустойку за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательств, установленной платежной датой, по дату погашения просроченной задолженности (включительно). Размер неустойки не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности.

Согласно условиям, изложенным на первой странице договора займа, по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского займа, а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского займа, достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

При этом на дату заключения спорного договора займа правовое регулирование возникших между истцом и ответчиком правоотношений осуществлялось в соответствии с положениями Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно ч. 4 ст. 3 Федерального закона от 27.12.2018 № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период: 1) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа); 2) условие, содержащее запрет, установленный пунктом 1 настоящей части, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Заключенный между ответчиком и ООО МФК «Честное слово» договор займа от ДД.ММ.ГГГГ указанным требованиям законодательства отвечает в полном объеме.

Согласовывая индивидуальные условий договора займа заемщик заявил о согласии с общими условиями договора в текущей и последующей редакциях, подтвердив, что ознакомлен с общими условиями договора, размещенными на официальном сайте займодавца и имеющими для нее обязательную силу.

Общими условиями договора потребительского займа предусмотрено, что займодавец обязан предоставить сумму займа в порядке и на условиях, согласованных сторонами в Индивидуальных условиях, а заемщик обязан вернуть сумму займа и начисленные проценты в сроки, в порядке и на условиях, согласованных сторонами в Индивидуальных условиях (п.п. 4.1.1, 4.2.1)

Истец свои обязательства по договору исполнил в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет ответчика, что подтверждается материалами дела.

Как установлено при рассмотрении дела Константинова Е.П. ненадлежащим образом исполняет обязательства по возврату суммы займа с процентами, доказательств уплаты задолженности не представлено. При наступлении срока исполнения обязательств сумма займа (микрозайма) в полном объеме ответчиком не возвращена.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № Колпашевского судебного района <адрес> отменен судебный приказ мирового судьи судебного участка №, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № Колпашевского судебного района <адрес>, № от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с Константиновой Е.П. в пользу ООО МФК «Честное слово» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты> рублей, а также суммы уплаченной государственной пошлины в размере 550 рублей 00 копеек.

Поскольку оплата задолженности не произведена, истец ООО МФК «Честное слово» обратился в суд с настоящим иском.

Задолженность Константиновой Е.П. по договору займа от ДД.ММ.ГГГГ на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: сумма задолженности по процентам – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумма процентов, начисленных на просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумма задолженности по основному долгу – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумма начисленной пени – <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек.

В соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

В силу ст. 57 ГПК РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Согласно ст.ст. 56 и 57 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения.

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст. 1, 9 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

Расчет задолженности судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

В настоящем случае сумма начисленных процентов за пользование денежными средствами и неустойка составляют в сумме 20 000 рублей, что не превышает двукратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Пунктом 1 ст. 333 ГК РФ установлено, что, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

На основании п. 69 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при решении вопроса об уменьшении неустойки (ст. 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в Определении от 21.12.2000 N 263-О, при применении ст. 333 ГК РФ суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Степень соразмерности, заявленной истцом неустойки последствиям нарушения обязательства, является оценочной категорией, в силу чего только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из обстоятельств конкретного дела.

По смыслу приведенных выше правовых норм и разъяснений, а также принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (ст. 1 ГК РФ) размер неустойки может быть снижен судом на основании ст. 333 ГК РФ только при явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Поскольку со стороны ответчика Константиновой Е.П. имеет место просрочка уплаты суммы займа и процентов, с нее подлежит взысканию пеня в размере <данные изъяты> рубля <данные изъяты> копеек. Исходя из обстоятельств дела, суммы задолженности, периода просрочки, учитывая, что размер неустойки, установленный п. 12 Договора соответствует положениям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", суд приходит к выводу о взыскании неустойки в заявленном размере.

Оснований для применения положений п. 1 ст. 333 ГК РФ суд не усматривает.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО МФК «Честное слово» о взыскании с Константиновой Е.П. задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: сумма просроченного основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумма просроченных срочных процентов – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, которые состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (часть 1 статьи 88 ГПК РФ).

Истцом уплачена государственная пошлина в сумме 1100 рублей 00 копеек, что подтверждается платёжными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с учетом удовлетворения исковых требований ООО МФК «Честное слово», зачета в силу п. 13 ч. 1 ст. 333.20 НК РФ уплаченной государственной пошлины при предъявлении заявления о вынесении судебного приказа, с ответчика Константиновой Е.П. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Честное слово» к Константиновой Е.П. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Константиновой Е.П. в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Честное слово» задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, из которых: сумма просроченного основного долга - <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумма просроченных срочных процентов – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, сумма начисленных и неуплаченных процентов на просроченный основной долг – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, неустойка – <данные изъяты> рублей <данные изъяты> копеек, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 100 (Одна тысяча сто) рублей 00 копейки.

В удовлетворении встречных исковых требований Константиновой Е.П. к обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «Честное слово» о признании договора займа недействительным отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме

Судья: А.А. Шачнева

В окончательной форме решение принято 25 октября 2021 года

Судья: А.А. Шачнева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>