Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2055/2016 ~ М-649/2016 от 08.02.2016

Р е ш е н и е

Именем Российской Федерации

11 мая 2016 года Ленинский районный суд г. Красноярска

в составе: судьи Шестаковой Н.Н.

при секретаре: Зозуляк П.П.

с участием:

ответчицы    Рыбаковой Е.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего Агентства по страхованию вкладов к Рыбаковой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд

УСТАНОВИЛ:

ОАО Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего Агентства по страхованию вкладов обратился к ответчику с указанным иском, мотивируя тем, что согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №№, заключенного между ОАО Банк «Народный кредит» и Рыбаковой Е.А., банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в сумме 200000 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался в порядке, предусмотренном договором, уплачивать банку плату за пользование кредитом в размере 0,15% в день от суммы задолженности в первые 30 календарных дней, со дня следующего за днем предоставления кредита, 21% годовых от суммы задолженности с 31 дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно). Обязательство    банка по предоставлению кредита были исполнены в полном объеме путем перечисления денежных средств на счет заемщика. Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" возложены функции конкурсного управляющего ОАО Банк "Народный кредит". Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 188083 рублей 77 копеек, в том числе, 124940 рублей – задолженность по кредиту, 24278 рублей 21 копейка    - задолженность по уплате плановых процентов за пользование кредитом, 17614 рублей 08 копеек – пеня по основному долгу, 21251 рубль 40 копеек - пеня за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом. Истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 188083 рублей 77 копеек, расходы по уплате государственной пошлины    в сумме 4961 рубль 68 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, представитель истца В (доверенность №<адрес>4 от ДД.ММ.ГГГГ) представил заявление о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца. Дополнительно указал, что сведения о банкротстве неоднократно публиковались в открытых источниках, информация о способе и порядке погашения задолженности размещена на официальном сайте Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов".

Ответчик Рыбакова Е.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, не оспаривая размер задолженности по основному долгу и процентам, однако не согласилась с оплатой пени за просрочку платежа, полагая, что истец своими действиями содействовал увеличению размера задолженности, поскольку после признания ОАО "Банк "Народный Кредит" банкротом ей не направлено уведомление о способе и порядке погашения задолженности, тогда как условием договора такая обязанность возложена на банк.

    Выслушав объяснения ответчицы, исследовав материалы дела, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

    На основании п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить на неё проценты. К отношениям по кредитному договору, по которому заемщик обязуется возвратить полученную от банка по кредиту денежную сумму и уплатить проценты на эту сумму, применяются по общему правилу положения закона, предусмотренные для договора займа.

    Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с ч.3 ст. 405 ГК РФ должник не считается просрочившим, пока обязательство не может быть исполнено вследствие просрочки кредитора.

В силу ч.1 ст. 406 Кредитор считается просрочившим, если он отказался принять предложенное должником надлежащее исполнение или не совершил действий, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором либо вытекающих из обычаев или из существа обязательства, до совершения которых должник не мог исполнить своего обязательства.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО Банк «Народный кредит» и Р заключен кредитный договор №ПК-37/К2/13, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит на потребительские цели в сумме 200000 рублей, на срок до ДД.ММ.ГГГГ, а заемщик обязался в порядке, предусмотренном договором уплачивать банку плату за пользование кредитом в размере 0,15% в день от суммы задолженности в первые 30 календарных дней, со дня следующего за днем предоставления кредита, 21% годовых от суммы задолженности с 31 дня, следующего за днем предоставления кредита по день фактического возврата кредита (включительно).

В силу п.3.3. договора погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом, неустойки производится в безналичном порядке путем списания банком денежных средств с текущего счета заёмщика № в ОАО «Банк народный кредит» без дополнительного распоряжения в размерах и сроки, определенные в приложении № к договору, на что заемщик подписанием настоящего договора дает своё безусловное согласие, или наличными денежным средствами в кассу банка/на корреспондентский счет банка.

Ответственность заемщика при несвоевременном погашении кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, предусмотрена п. 4.2, 4.3. кредитного договора, в силу которых при нарушении срока погашения процентов заемщик уплачивает кредитору пеню в размере 0,5% от суммы просроченных процентов за каждый день просрочки до полной их уплаты, включая день уплаты. При нарушении срока погашения кредита с даты, следующей за днем погашения кредита, определяемого в соответствии с п. 1.3. кредитного договора, заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,2% от суммы невыполненных обязательств, за каждый день просрочки, начиная с момента неисполнения обязательств, включая день уплаты.

В соответствии с п. 4.6 договора банк вправе потребовать досрочного погашения кредита и начисленных процентов с обязательным направлением письменного уведомления заемщику, в случае нарушения заёмщиком п. 1.3 договора в случае нарушения сроков погашения кредита, более чем на 5 дней.

Банк предоставил заемщику кредит на сумму 200000 руб. путем зачисления на текущий счет Рыбаковой Е.А. № в ОАО Банк "Народный кредит".

Из выписки по лицевому счету следует, что с декабря 2014 г. до настоящего времени Рыбаковой Е.А. не выплачивались в нарушение условий заключенного договора денежные средства в счет погашения кредита и оплаты процентов, в связи, с чем образовалась просроченная задолженность. Последняя оплата по графику была произведена ответчиком в октябре 2014 г.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 188083 рублей 77 копеек, в том числе, 124940 рублей – задолженность по кредиту, 24278 рублей 21 копейка    - задолженность по уплате плановых процентов за пользование кредитом, 17614 рублей 08 копеек – пеня по основному долгу, 21251 рубль 40 копеек - пеня за несвоевременную уплату плановых процентов за пользование кредитом.

Как следует из представленных материалов Решением Арбитражного суда г. Москвы от ДД.ММ.ГГГГ по делу N <данные изъяты> банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, на Государственную корпорацию "Агентство по страхованию вкладов" возложены функции конкурсного управляющего ОАО Банк "Народный кредит».

Проверив расчет, суд признает его правильным, поскольку он основан на представленных в материалы дела доказательствах, не противоречит требованиям ст. 319 ГК РФ, ответчиком расчет в части основного долга и процентов за пользование кредитом не оспаривался. Однако требования истца о взыскании неустойки удовлетворению не подлежат.

Доводы Рыбаковой Е.В. о том, что конкурсный управляющий не уведомил ее об изменении порядка погашения кредита в связи со сменой реквизитов кредитора, тем самым отказался принять надлежащее исполнение, чем нарушил условия кредитного договора     в связи с чем штрафные санкции с неё взысканию не подлежат, суд находит обоснованными.

В силу с п. 6.3 договора стороны частично или полностью освобождаются от ответственности в случае наступления обязательств, независящих от волеизъявления сторон (форс-мажорных обстоятельств), делающих для одной или обеих сторон невозможным исполнение обязательств по договору и незамедлительно извещает об этом другую сторону.

Согласно ст. 6.4 договора, в случае изменения реквизитов, предусмотренных разделом 7 договора, стороны обязаны информировать об этом другую сторону в течении трёх дней с момента изменения реквизитов.

Из п. 6.5 договора следует, что вся переписка между сторонами по договору осуществляется путем направления сообщений посредством почтовой связи с уведомлением о доставке.

Вместе с тем доказательств того, что конкурный управляющий извещал заемщика о смене реквизитов для погашения задолженности истцом в нарушении ст. 56 ГПК РФ не представлено.

Доводы представителя истца о том, что сведения о банкротстве неоднократно публиковались в открытых источниках, информация о способе и порядке погашения задолженности размещена на официальном сайте Государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", суд находит несостоятельными, поскольку условиями договора предусмотрено, что в случае изменения реквизитов, предусмотренных разделом 7 договора, стороны обязаны информировать об этом другую сторону в течении трёх дней с момента изменения реквизитов, при этом вся переписка между сторонами по договору осуществляется путем направления сообщений посредством почтовой связи с уведомлением о доставке.

Учитывая вышеприведённые положения кредитного договора и то, что начисление штрафных санкций за несвоевременное внесение ежемесячных платежей было обусловлено банкротством банка, открытием конкурсного производства, сменой реквизитов для погашения задолженности, о чем ответчик не уведомлялся, суд считает, что Рыбакова Е.А. должна быть освобождена от ответственности за несвоевременное внесение ежемесячных платежей в силу п. 6.3,6.4,6.5 договора.

Вместе с тем, учитывая факт образования задолженности по основному долгу и процентам, а также то, что ответчица в данной части против удовлетворения иска не возражала,    в связи с чем исковые требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 149218 рублей 21 копейка подлежат удовлетворению.

В силу ст. 98 ГКП РФ с ответчика следует взыскать понесенные истцом по делу судебные издержки в виде уплаченной государственной пошлины, соразмерно сумме удовлетворенных требований, что составляет 4184 рубля 36 копеек.

руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ

р е ш и л :

Исковые требования ОАО Банк «Народный кредит» в лице конкурсного управляющего Агентства по страхованию вкладов удовлетворить частично.

Взыскать с Рыбаковой Е.А. в пользу ОАО Банк «Народный кредит» задолженность по кредитному договору в сумме 149218 рублей 21 копейку, возврат государственной пошлины в сумме 4184 рубля 36 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в месячный срок со дня провозглашения, с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Красноярска.

Судья:                                 Н.Н.Шестакова