Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-300/2015 (2-2674/2014;) ~ М-2549/2014 от 22.12.2014

Дело № 2-300/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 марта 2015 года г. Железногорск

Железногорский городской суд Красноярского края в составе председательствующей судьи Подъявиловой Т.В., при секретаре Алферове А.В., с участием истца Калита О.В, представителя Полякова А.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Калита О.В. к <данные изъяты> о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

Истец Калита О.В. обратилась в суд с иском с учетом уточнений к ответчику <данные изъяты> и просила признать условия договора кредитования №.... от ДД.ММ.ГГГГ о взимании ежемесячного платежа в сумме (.....) рублей за присоединение к программе страхования недействительными, обязать ответчика исключить из сумм ежемесячных платежей графика гашения кредита сумму платы за присоединение к программе страхования в размере (.....) рублей, компенсацию морального вреда в размере (.....) рублей, сумму оплаченной комиссии за подключение к программе страхования в размере (.....) рублей, расходы по оплате услуг представителя в сумме (.....) рублей.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истицей и <данные изъяты> был заключен кредитный договор № №...., по которому Банк предоставил кредит на сумму (.....) рублей с уплатой 26,5 % годовых. Условиями кредитного договора предусмотрено страхование жизни и трудоспособности по программе страхования Банка, плата за подключение к программе страхования составляет (.....) рублей в месяц. Указанная ежемесячная сумма страховой платы была включена в перечень платежей по графику гашения кредита. Условия договора кредитования, предусматривающие обязательство заемщика по уплате комиссии Банка за подключение к программе страхования противоречат действующему законодательству. Заемщик заинтересован в уменьшении размера своих обязательств перед банком и минимизации расходов при получении кредита. Кроме того имеет место не доведение информации о действительной стоимости страховки. При оформлении кредита был выдан стандартный бланк заявления, содержащий условие о страховании жизни и здоровья и обязательство уплатить комиссию за присоединение к Программе страхования, что позволяет сделать вывод о том, что получение кредита напрямую обусловлено оплатой Банку данной комиссии. Другие варианты заключения договора – без страховки не предлагались. Возложение обязанности по уплате комиссии за присоединение к программе страхования являются злоупотреблением свободой договора в форме навязывания несправедливых условий договора, а поэтому в силу ст. 16 Закона «О защите прав потребителей». Со ссылкой на положения ст. 16, 15,13 Закона «О защите прав потребителей», ст.ст. 166-168,395, 779,818 ГК РФ истцом заявлены вышеуказанные требования.

Истец Калита О.В., представитель истицы Поляков А.В. (по устному заявлению) в судебном заседании поддержали заявленные исковые требования, сославшись на доводы, изложенные в нем.

Ответчик <данные изъяты> о месте и времени рассмотрения дела извещался должным образом, представитель ответчика Леонова П.М. (по доверенности) просила рассматривать дело в ее отсутствие, направила в суд письменные возражения по иску.

Согласно письменных возражений, представитель ответчика требования истицы полагал необоснованными, указав, чтов кредитном договоре отсутствуют условия о возложении на истца обязанности заключать договоры страхования, истец сама изъявила желание на присоединение к Программе страхования заемщиков в страховой компании СК, указав об этом в анкете заявлении, в котором она также указала, что уведомлена о том, что заключение договора страхования не является условием для получения кредита, не влияет на условия кредитования, а также о своем праве на заключение аналогичных договоров страхования в любой компании по своему усмотрению. Ответчиком была предоставлена истцу полная информация по кредитному договору, истец обязалась производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования, согласилась на списание платы за страхование БСС, доказательств принуждения к заключению договора страхования истцом не представлено. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ Калита О.В. обратилась с заявлением об отмене страхования. В связи с тем, что она обратилась с заявлением в первый месяц после заключения кредитного договора, за который был взят один платеж в размере (.....) рублей и в дальнейшем страхование было отменено и выдан новый график погашения кредита.

Выслушав истицу Калита О.В, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему:

Статья 9 Федерального закона от 26 января 1996 года № 15-ФЗ «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», пункт 1 статьи 1 Закона РФ «О защите прав потребителей» предусматривают, что отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии со ст. 1 Гражданского кодекса РФ (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Договором является соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей (п. 1 ст. 420).

Согласно ст. ст. 421, 422 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В порядке статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между банком и его клиентами (физическими и юридическими лицами, включая банки) осуществляются на основе договоров/соглашений, заключаемых с учетом требований глав 42, 44, 45 и статей 421, 422 ГК РФ.

Согласно части 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Исходя из положений статьи 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В силу пунктов 1, 2 статьи 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Запрещается обуславливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком <данные изъяты> заключен кредитный договор №.... путем обращения истца с заявлением в <данные изъяты>

В заявлении Калита О.В. о заключении договора кредитования счета № №....,адресованному <данные изъяты> истец просит предоставить ей кредит в размере (.....) рублей сроком 24 месяцев, процентная ставка 26,5% на срок до ДД.ММ.ГГГГ года.

Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ истицей Калита О.В. оформлено заявление на присоединении к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в <данные изъяты>».

Из содержания заявления следует, что истица просит Банк присоединить ее к Программе страхования на условиях, изложенных в заявлении, при этом она выражает согласие быть застрахованным и просит предпринять действия для распространения на нее условий Договора страхования жизни Заемщиков кредитов и держателей кредитных карт заключенного между Банком и СК».

Истец, уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита /выпуска кредитной карты.

При этом обязуется производить Банку оплату услуги за присоединение к Программе страхования (консультирование по условиям Программы страхования, сбор, обработку и техническую передачу информации, связанной с организацией распространения на нее условий договора страхования, а также консультирование и документальное сопровождение при урегулировании страховых случаев) в размере 0,60% в месяц от страховой суммы, соответствующей сумме кредита, что на момент подписания настоящего заявления составляет 1200 рублей, в том числе, компенсировать расходы банка на оплату страховых взносов страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,40% от страховой суммы или 800 рублей за каждый год страхования.

При этом истец понимает и согласна, что обязанность по внесению платы за страхование возникает с момента получения кредита и прекращается в момент полного погашения задолженности по кредиту, а также с тем, что указанная плата подлежит внесению не позднее ежемесячной даты платежа и списывается банком в указанную дату внесения, при этом истец дает свое согласие на списание с БСС платы за страхование.

Истице известно, что действие договора страхования в отношении нее может быть досрочно прекращено по ее желанию, при этом ей известно также то, что в соответствии со ст. 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию страхователя не производится.

В судебном заседании истец Калита О.В. пояснила, что данное заявление она подписывала.

Таким образом, доказательств, свидетельствующих о том, что предоставление кредита было обусловлено приобретением услуги по подключению к программе страхования либо пакета услуг, что свидетельствовало о навязывании данной услуги, истцом при рассмотрении настоящего дела не предоставлено.

Сведений о нарушении ответчиком права истца как потребителя на предусмотренную статьей 421 ГК РФ свободу в выборе стороны в договоре личного страхования, в заключении самого договора, не установлено.

Доводы истца, ее представителя о навязывании услуги по подключению к Программе страхования, отсутствии информации об услуге, суд находит не подтвержденными.

ДД.ММ.ГГГГ истец Калита О.В. оформлено письменное согласие на присоединение к Программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт <данные изъяты> котором содержалась полная информация об услугах, размер и порядок оплаты, возможность досрочного прекращения страхования.

Кроме того, как установлено в судебном заседании по заявлению истицы Калита О.В., ответчиком <данные изъяты> из графика платежей по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ исключена сумма оплаты за услуги по страхованию в размере (.....) рублей.

С учетом вышеизложенного,заявленные истицей Калита О.В. требования суд не может признать обоснованными и в их удовлетворении следует отказать.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

В удовлетворении исковых требований Калита О.В. к <данные изъяты> о защите прав потребителя, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня вынесения его в окончательной форме, т.е. с 17.03.2015 года путем подачи жалобы через Железногорский городской суд.

Судья Железногорского городского суда Т.В. Подъявилова