Решение по делу № 2-2678/2014 ~ М-492/2014 от 05.02.2014

    Копия

    Гражданское дело № 2-2678/2014

    Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ

             Центральный районный суд <адрес> в составе:

    председательствующего судьи Шабалиной Н.В.,

    при секретаре ФИО2,

    с участием представителя истца ФИО5,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Открытому акционерному обществу «<данные изъяты>», Обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «<данные изъяты>» о взыскании уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда

    У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ОАО «<данные изъяты>», ООО СК «<данные изъяты>» о взыскании уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, мотивируя свои требования следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиков был заключен кредитный договор №№, согласно которому банк обязался предоставить ФИО1 кредит в сумме 2 000 000 руб., сроком до ДД.ММ.ГГГГ с начислением процентов:

    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19% годовых;

     с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 24% годовых;

    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 26% годовых;

    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 28% годовых;

    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29% годовых;

    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29,9% годовых.

    При заключении договора кредитования сотрудник банка сообщил истицу о том, что она должна оплатить банку страховую премию за заключение договора страхования, где выгодоприобретателем является банк.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оплатила в кассу банка 70 000 руб., после чего ей был выдан приходно-кассовый ордер № из которого она узнала, что получателем страховой премии является ООО СК «<данные изъяты>».

    Считает, что заключение договора страхования и уплата страховой премии являются недействительными условиями договора, поскольку это противоречит Закону «О защите прав потребителей».

    В соответствии с Законом «О защите прав потребителей» истица просит взыскать с ответчика компенсацию морального вреда, поскольку банк воспользовался тяжелым материальным положением истца, обязал оплатить страховку, тем самым поставил истца в безвыходное положение, чем причинил нравственные страдания.

    Просит признать недействительным договор страхования заключенный между ФИО1 и ООО СК «<данные изъяты>», взыскать с ответчиков сумму страховой премии в размере 70 000 руб., 10 636 руб. – неосновательного обогащения, компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., судебные расходы в размере 11 000 руб., штраф.

    Впоследствии истица уточнила исковые требования, просила взыскать с ответчиков сумму оплаченной страховой премии в размере 70 000 руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 10 636 руб., компенсацию морального вреда в размере 10 000 руб., судебные расходы в сумме 11 000 руб.

    В судебное заседание истица ФИО1 не явилась, о времени и месте слушания гражданского дела извещена надлежащим образом, ее представитель ФИО5, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года, требования поддержала в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ОАО «<данные изъяты>» ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ года, в судебное заседание не явилась, представила суду отзыв, в котором возражала по существу исковых требований, указала, что банк является ненадлежащим ответчиком по делу, поскольку является кредитной организацией и не осуществляет деятельность по страхованию физических и юридических лиц. Договор страхования заключен между истицей и страховой компанией, банк страховую премию не получал, а непосредственно перечислил ее страховщику. Кроме того, решение банка о предоставлении заемщику кредита не зависело от согласия заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в пользу банка. Заемщику было предоставлено право выбора условий кредитования – альтернативы, а именно, кредит мог быть предоставлен на нескольких условиях по выбору истца, либо со страхованием жизни и здоровья, но с пониженной процентной ставкой, либо без страховки, но с повышенной процентной ставкой. Заемщиком был выбран вариант предоставления и пользования кредитными средствами с условием уплаты процентов с переменной процентной ставкой в зависимости от срока пользования кредитом и страхования жизни и здоровья, то есть вариант с более низкой процентной ставкой. Требования о компенсации морального вреда, также не подлежит удовлетворению, поскольку истица не доказала причинение ей морального вреда. Сумма заявленных судебных расходов является завышенной.

Представитель ответчика ООО СК «<данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания гражданского дела извещен надлежащим образом, о причинах неявки суд не уведомил.

В силу ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Заслушав представителя истца, огласив отзыв представителя ответчика, исследовав представленные суду письменные доказательства, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований в силу следующего.

Согласно п. 3 ст. 154 ГК РФ для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двухсторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно статье 421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Часть 2 статьи 935 ГК РФ, предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может быть предусмотрена договором.

Так, согласно статье 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Индивидуальным предпринимателем ФИО1 и ОАО «<данные изъяты>» заключен кредитный договор №№ по предоставлению кредитного продукта «Просто так!». В соответствии с условиями которого заемщику был предоставлен кредит в размере 2 000 000 руб., срок кредита определен по ДД.ММ.ГГГГ года, с начислением процентов:

    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19% годовых;

     с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 24% годовых;

    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 26% годовых;

    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 28% годовых;

    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29% годовых;

    с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 29,9% годовых.

В соответствии с условиями предоставления и сопровождения кредитного продукта «Просто так!», указанный вид продукта может быть предоставлен индивидуальному предпринимателю и юридическому лицу для пополнения оборотных средств на следующих условиях: со страхованием жизни и работоспособности, но с более низкой процентной ставкой и без страхования жизни и работоспособности, но с более высокой процентной ставкой.

Согласно условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ года, заемщиком был выбран вариант предоставления и пользования кредитными средствами с условием уплаты процентов с переменной ставкой в зависимости от срока пользования кредитом и страхования жизни и здоровья, то есть вариант кредитования, предусматривающий в качестве одного из обязательных условий страхование жизни и здоровья учредителя, с более низкой процентной ставкой.

Исполняя свои обязательства в рамках выбранного продукта кредитования, истица заключила договор страхования с ООО СК «<данные изъяты>».

Из приходно-кассового ордера № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что ДД.ММ.ГГГГ заемщиком было перечислено на счет ООО СК «<данные изъяты>» сумма в размере 70 000 руб. в качестве страховой премии по договору личного страхования.

Таким образом, предоставление кредита не было поставлено в зависимость от приобретения иных услуг, в частности, страхования жизни и работоспособности заемщика. Истица, несмотря на возможность отказаться от заключения договоров страхования и заключить кредитный договор на иных условиях, согласилась на обеспечение кредитного договора договором страхования и не отказалась от получения кредита.

Истицей в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ не представлено суду доказательств навязывания услуги страхования при заключении кредитного договора.

При этом ссылка ФИО1 в первоначальных требованиях на нормы Закона РФ "О защите прав потребителей" не состоятелен, поскольку истица при заключении кредитного договора действовала как индивидуальный предприниматель, что следует из п.1.1 договора от ДД.ММ.ГГГГ года. Согласно данному пункту, ФИО1, заключая данный договор, действует как индивидуальный предприниматель, кредит необходим ей для осуществления предпринимательской деятельности, полученный кредит будет использован на цели, связанные с предпринимательской деятельностью.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1, суд не усматривает.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Открытому акционерному обществу «<данные изъяты>», Обществу с ограниченной ответственностью Страховой компании «<данные изъяты>» о взыскании уплаченной страховой премии, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, отказать.

Решение может быть обжаловано в <адрес>вой суд в течение месяца с момента его изготовления в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Центральный районный суд <адрес>.

Председательствующий                                /подпись/                            Шабалина Н.В.

КОПИЯ ВЕРНА

Председательствующий                                                                           Шабалина Н.В.