Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5449/2021 ~ М-4290/2021 от 10.08.2021

Дело № 2-5449/2021

УИД 36RS0002-01-2021-006129-89

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

25 октября 2021 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:председательствующего судьи Кашириной Н.А.,

при секретаре Барбашиной И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» кШпак Ирине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском кШпак И.С., в котором просит взыскать задолженность по кредитному договору №2598741995 от 05.12.2019 в сумме 50723,73 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1721,71 рублей. В обоснование исковых требований указано, 05.12.2019 между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор №2598741995, по условиям которого банк предоставил заемщику кредит в размере 45000 рублей под 10% годовых сроком на 120 месяцев. Шпак И.С. принятые на себя обязательства исполняла ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность в размере 50723,73 рублей. В добровольном порядке задолженность ответчиком не погашена, что и послужило основанием для обращения истца в суд с иском.

В судебное заседание истец ПАО «Совкомбанк» своего представителя не направил, о слушании дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Шпак И.С. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела была извещена судом надлежащим образом, о причинах неявки не сообщила, доказательств уважительности причин неявки не представила, не просилаоб отложении судебного заседания. Ранее ответчиком в суд представлены письменные возражения на исковое заявление.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

Исследовав представленные по делу письменные доказательства, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В ст. 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Согласно ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.314 ГК РФ если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Согласно ст.438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

В соответствии со ст.440 ГК РФ когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

Судом установлено, что 05.12.2019 между ПАО «Совкомбанк» и Шпак И.С. был заключен договор потребительского кредита №2598741995, по условиям которого кредитор предоставляет заемщику кредит в размере, на срок и на условиях, установленных договором.

Основными условиями кредитования предусмотрена сумма кредита – 45000 рублей, на срок кредита – 120 месяца, 3653 дней, под 10 % годовых.

Кредитор выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на расчетный счет заемщика денежные средства в сумме 45000 рублей, что подтверждается выпиской из лицевого счета за период с 05.12.2019 по 22.07.2021.

В соответствии с п.3.2 Общих условий Договора потребительского кредита, с которыми заемщик был ознакомлен и согласен (п.9 Индивидуальных условий), Договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания Банком и Заемщиком Договора потребительского кредита и открытия лимита кредита Заемщику.

Заемные средства по Договору предоставляются в безналичной форме в пределах установленного лимита кредита для оплаты заемщиком товаров с использованием расчетной карты в торгово-сервисных предприятиях, включенных в партнерскую сеть Банка по продукту «Карта Халва» (п.3.1 Общих условий). В соответствии с разделом 1 Общих условий Договор банковского счета состоит из Заявления о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальных условий потребительского кредита и настоящих Общих условий. Указанные документы суду представлены. Следовательно, кредитный договор и договор банковского счета были заключены между истцом и ответчиком в установленном порядке. Получение расчетной карты подтверждается Индивидуальными условиями о получении карты, а также расходными операциями, отраженными в выписке из лицевого счета.

Шпак И.С. была ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязалась их соблюдать (п.14 Индивидуальных условий).

В соответствии с п.п.4.1.1 и 4.1.2 Общих условий Заемщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные Договором потребительского кредита; уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, а также иные платежи, предусмотренные Договором потребительского кредита.

В соответствии с п.5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий в случае нарушения Заемщиком условий Договора, Заемщик уплачивает Банку неустойку (штраф, пени) согласно Тарифам Банка, ОУ. Согласно Тарифам Банка размер неустойки за неоплату минимального ежемесячного платежа – 19% на сумму полной задолженности за каждый календарный день просрочки.

ПАО «Совкомбанк» исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчиком же условия договора должным образом не исполнялись, были допущены нарушения условий кредитного договора в части возврата основного долга, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету. В связи с этим, банк потребовал досрочного возврата всей суммы задолженности.

Задолженность заемщика по состоянию на22.07.2021 составляет 50723,73 рублей, из которых: комиссия -3759,79 рублей, просроченная ссудная задолженность - 44294,08 рублей, неустойка на остаток основного долга - 991,64 рублей, штраф за просроченные проценты - 1629,94 рублей, неустойка на просроченную ссуду 48,28 рублей.

Данный расчет задолженности судом проверен, является верным, ответчиком не оспорен.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ссылка ответчика в возражениях на то обстоятельство, что истцом требование о досрочном погашении всей задолженности, направлено по почте по неверному адресу (без указания номера квартиры), суд находит несостоятельной, поскольку в силу требования действующего законодательства, в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесяткалендарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредиторомуведомления (ч.2 ст.14Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Таким образом, указанная норма закрепляет право банка (а не его обязанность) направить заемщику требование о досрочном погашении всей задолженности.

Ссылка Шпак И.С. на тяжелое материальное положение, проблемы со здоровьем, а также наличие иных долговых (кредитных) обязательств, не может являться основанием для освобождения ответчика от исполнения принятых на себя по договору обязательств.

Принимая во внимание вышеуказанное, учитывая, что ответчиком не представлено доказательств погашения имеющейся задолженности, суд находит требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании соШпак И.С. задолженности по кредитному договору в части взыскания суммы просроченной ссудной задолженности в размере 44294,08 рублей обоснованными и подлежащими удовлетворению в полном объеме.

Вместе с тем, как указывалось ранее, истец также просит взыскать с ответчика сумму комиссиив размере 3759,79 рублей, неустойку на остаток основного долга в размере 991,64 рублей, штраф за просроченные проценты в размере 1629,94 рублей, неустойку на просроченную ссуду 48,28 рублей.

Заявленные к взысканию неустойки (штрафы) рассчитаны в соответствии с условиями заключенного договора.

В соответствии со статей 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации, неустойкой (пени, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств.

Неустойка является одним из способов обеспечения исполнения обязательств, средством возмещения потерь кредитора, вызванных нарушением должником своих обязательств.

В соответствии со ст. 333 ГК Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Следовательно, при оценке степени соразмерности неустойки последствиям нарушения кредитного обязательства суд должен исходить из того, что ставка рефинансирования, являясь единой учетной ставкой Центрального банка Российской Федерации, по существу, представляет собой наименьший размер имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства.

В пункте 80 постановления Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» разъяснено, что если заявлены требования о взыскании неустойки, установленной договором в виде сочетания штрафа и пени за одно нарушение, а должник просит снизить ее размер на основании статьи 333 ГК РФ, суд рассматривает вопрос о соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств исходя из общей суммы штрафа и пени.

Суд в соответствии со статьей 333 ГК РФ вправе уменьшить размер неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств. При этом судом должны быть приняты во внимание степень выполнения обязательства должником, имущественное положение истца, а также не только имущественный, но и всякий иной заслуживающий уважения интерес ответчика.

С учетом ходатайства ответчика о снижении штрафных санкции, его материального положения, состояния здоровья, отсутствия в расчете информации о природе взыскиваемой суммы «иных комиссий», суд считает возможным применить положения ст.333 ГК РФ, уменьшив размер штрафных санкций и взыскав с ответчика в пользу истцасумму комиссии в размере 1500,00 рублей, неустойку на остаток основного долга в размере 500,00 рублей, штраф за просроченные проценты в размере 750,00 рублей, неустойку на просроченную ссуду 10,00 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ.

На основании данной правовой нормы, положений п.21 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 №1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 1721,71рублей, понесенные ПАО «Совкомбанк» при подаче настоящего иска в суд, надлежит взыскать соШпак И.С. в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст.12, 56, 194-198, ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» кШпак Ирине Сергеевне о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать соШпак Ирины Сергеевны в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по договору №2598741995 от 05.12.2019 в сумме 47009,08 рублей, в том числе: сумма просроченной ссудной задолженности 44294,08 рублей, комиссии 1500,00 рублей, неустойка на остаток основного долга 500,00 рублей, штраф за просроченные проценты 750,00 рублей, неустойка на просроченную ссуду 10,00 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины вразмере1721,71 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Судья Н.А. Каширина

Решение принято в окончательной форме (ДД.ММ.ГГГГ)