Решение от 05.10.2015 по делу № 2-476/2015 от 02.09.2015

Дело № 2-476/2015 г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

05 октября 2015 года

Бежецкий городской суд Тверской области

в составе председательствующего Кириллова В.В.,

при секретаре Кораблевой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Бежецке гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № к ЖАБИК Ю.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество (ПАО) «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № (далее – истец, банк) обратилось в суд с иском к Жабик Ю.Н. о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № с Жабик Ю.Н. и выдан кредит в сумме <данные изъяты> на срок по ДД.ММ.ГГГГ под процентную ставку в размере 25,5% годовых, потребительский кредит без обеспечения. В соответствии с п.3.1 кредитного договора заемщик обязуется производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей. При этом проценты, начисленные в соответствии с условиями договор, подлежат уплате одновременно с погашением кредита согласно графику платежей. Согласно условиям кредитного договора, а также положениям п.1 ст.810, п.1 ст.819 ГК РФ заемщик обязан возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им в размере, в сроки и на условиях, предусмотренных кредитным договором (п.3.2). Однако заемщик нарушил сроки платежей по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредитному договору. Ответчик извещался банком заказным письмом ДД.ММ.ГГГГ о возникновении просроченной задолженности, процентах и неустойке по договору, в том числе о принятом банком решении о расторжении кредитного договора и досрочном погашении кредита. Вместе с тем, требования банка должником до настоящего времени не исполнены, задолженность по кредитному договору заемщиком не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составила <данные изъяты>, из которых: просроченные проценты - <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты>, неустойка по просроченным процентам - <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>. В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, а также п.4.2.3 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по уплате предусмотренных кредитным договором платежей или возврату суммы выданного кредита, банк вправе потребовать досрочного возврата всей суммы кредита вместе с причитающимися процентами. Пункт 2 статьи 452 ГК РФ предусматривает право стороны обратиться в суд с требованием о расторжении договора после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в указанный в требовании срок. Истец просил суд расторгнуть заключенный с Жабик Ю.Н. кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» и Жабик Ю.Н., и взыскать с Жабик Ю.Н. в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, а также расходы по уплате государственной пошлины на сумму <данные изъяты>

Представитель истца по доверенности ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена заблаговременно и надлежащим образом, что подтверждается почтовым уведомлением (л.д.38), ходатайствовала о рассмотрении дела без ее участия, иск поддерживает в полном объеме.

Ответчик Жабик Ю.Н. в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался заблаговременно и надлежащим образом, однако корреспонденция, направленная в его адрес после отложения судебного разбирательства, повторно возвращена в суд с отметкой об истечении срока хранения.

Между тем, адресной справкой ОУФМС России по <адрес> в <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.27) и копией паспорта (л.д.12) подтверждается, что ответчик зарегистрирован по месту жительства и проживает по адресу: <адрес>, то есть по указанному истцом адресу.

В соответствии со ст.116 ГПК РФ в случае, если лицо, доставляющее судебную повестку, не застанет вызываемого в суд гражданина по месту его жительства, повестка вручается кому-либо из проживающих совместно с ним взрослых членов семьи с их согласия для последующего вручения адресату. При временном отсутствии адресата лицо, доставляющее судебную повестку, отмечает на корешке повестки, куда выбыл адресат и когда ожидается его возвращение.

Анализ материалов дела позволяет сделать вывод о том, что ответчик не желает принять судебную корреспонденцию.

В силу ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства.

При таких обстоятельствах на основании ч.3 ст.167 ГПК РФ судом определено рассматривать дело в отсутствие не явившихся ответчика и представителя истца.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» был заключен кредитный договор № с Жабик Ю.Н. и ему был выдан кредит на цели личного потреблении в размере <данные изъяты> под процентную ставку 25,5% годовых (л.д.4-7), полной стоимостью 28,69% годовых (л.д.10-11).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст.807, 810 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно ст.811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст.395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст.809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании ст.309, 329 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Таким образом, положения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ОАО «Сбербанк России» в лице Тверского отделения № ОАО «Сбербанк России» и Жабик Ю.Н., соответствуют требованиям действующего гражданского законодательства.

Получение ответчиком денежных средств по кредитному договору сомнений не вызывает, поскольку подтверждается распорядительной надписью (л.д.9), копией лицевого счета (л.д.13), и ответчиком Жабик Ю.Н. не оспаривается.

В соответствии со ст.8 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» необходимая и достоверная информация об услугах доводится до сведения потребителей способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания. В соответствии с п.1 ст.10 этого Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Учитывая изложенное, права ответчика как потребителя банковской услуги при заключении договора истцом нарушены не были.

Установлено, что Жабик Ю.Н. был ознакомлен со всеми существенными условиями кредитного договора (л.д.4-7), включая сведения о полной стоимости кредита, графиком и размерами платежей (л.д.8), подписал указанные документы и информацию об условиях предоставления, использования и возврата кредита (л.д.10-11), представив их истцу.

Пунктами 3.1, 3.2 кредитного договора № и графиком платежей к нему (л.д.4, 8) установлено, что заемщик должен был погашать задолженность по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно аннуитетными платежами в размере <данные изъяты>, начиная с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.3.11 кредитного договора № суммы, поступающие в счет погашения задолженности по договору, в том числе от третьих лиц, направляются, вне зависимости от назначения платежа, указанного в платежном документе, в следующей очередности:

1) на возмещение судебных и иных расходов кредитора по принудительному взысканию задолженности по договору;

2) на уплату просроченных процентов за пользование кредитом;

3) на уплату срочных процентов, начисленных на просроченную задолженность по кредиту;

4) на погашение просроченной задолженности по кредиту;

5) на уплату срочных процентов, начисленных на срочную задолженность по кредиту;

6) на погашение срочной задолженности по кредиту;

7) на уплату неустойки.

Согласно расчету цены иска по кредитному № (л.д.15-16), списание денежных средств со счета Жабик Ю.Н. во исполнение обязательств по кредитному договору произведено в следующем размере:

ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> – на срочные проценты, <данные изъяты>. – по основному долгу;

ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> – на срочные проценты, <данные изъяты>. – по основному долгу;

ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> – на срочные проценты, <данные изъяты> – по основному долгу;

ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> – на срочные проценты, <данные изъяты> – по основному долгу;

ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> – на срочные проценты, <данные изъяты> – по основному долгу;

ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> – на срочные проценты, <данные изъяты> – по основному долгу;

ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> – на срочные проценты, <данные изъяты>. – по основному долгу;

ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., которые списаны на срочные проценты;

ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – на просроченные проценты, <данные изъяты>. на просроченный основной долг, <данные изъяты> – на проценты на просроченную задолженность, <данные изъяты> – на неустойку по процентам, <данные изъяты> – на неустойку по основному долгу;

ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> – на срочные проценты, <данные изъяты> – по основному долгу;

ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> – на срочные проценты, <данные изъяты>. – по основному долгу;

ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., которые списаны на срочные проценты;

ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., из которых <данные изъяты>. – на просроченные проценты, <данные изъяты> на просроченный основной долг, <данные изъяты>. – на проценты на просроченную задолженность, <данные изъяты> – на неустойку по процентам, <данные изъяты> – на неустойку по основному долгу;

ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> из которых <данные изъяты> – на срочные проценты, <данные изъяты>. – по основному долгу;

ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., из которых <данные изъяты> – на срочные проценты, <данные изъяты> – по основному долгу;

ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> из которых <данные изъяты> – на срочные проценты, <данные изъяты> – по основному долгу;

ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты> из которых <данные изъяты> – на срочные проценты, <данные изъяты> – по основному долгу;

ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>., которые списаны на срочные проценты.

Сведений о других поступлениях в банк денежных средств от ответчика и их списании после ДД.ММ.ГГГГ суду не представлено.

Пунктами 3.3 и 3.4 кредитного договора № предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

При исчислении процентов за пользование кредитом и неустойки в расчет принимается фактическое количество календарных дней в периоде, за который производится оплата, а в году – действительное число календарных дней (365 или 366 соответственно).

В связи с образовавшейся просроченной задолженностью по кредиту и процентам Жабик Ю.Н. начислена неустойка по просроченным процентам <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты>. С ДД.ММ.ГГГГ неустойка ответчику не начисляется.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Жабик Ю.Н. перед банком по кредитному договору составила <данные изъяты>, из которых: просроченные проценты - <данные изъяты>, просроченный основной долг - <данные изъяты> неустойка по просроченным процентам - <данные изъяты>, неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты>.

Приведенные обстоятельства ничем не опровергнуты и не поставлены под сомнение. Истцом представлен расчет задолженности ответчика, с которым суд соглашается.

Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений (ст.56 ГПК РФ). Непредставление ответчиком возражений и доказательств в установленный срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в нем доказательствам.

Возражений относительно исковых требований ответчиком не представлено.

В соответствии с п.4.2.3 кредитного договора № кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

Судом также установлено, что в связи с образовавшей задолженностью по кредиту и процентам истцом ДД.ММ.ГГГГ Жабик Ю.Н. было направлено требование о досрочном возврате кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д.19), которым в срок до ДД.ММ.ГГГГ ответчику было предложено возвратить общую сумму задолженности на указанную дату в размере <данные изъяты>. Направление ответчиком требования подтверждается списком почтовых отправлений (л.д.20).

В соответствии с п.1, 2 ст.450 ГК РФ расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В силу ст.453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются. Если основанием для расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных расторжением договора.

Согласно ст.15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Анализируя собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ответчик Жабик Ю.Н. не исполняет обязательства по кредитному договору №, поскольку нарушает сроки, установленные для внесения ежемесячных аннуитетных платежей, что послужило основанием для направления банком требования Жабик Ю.Н. и для последующего обращения в суд с иском.

Требование, направленное ответчику по месту регистрации, оставлено без ответа. Тем не менее, в силу положений п.2 ст.452 ГК РФ указанное обстоятельство предоставляет истцу право обратиться в суд с иском о расторжении договора.

Причем нарушения ответчиком условий кредитного договора суд находит существенными, поскольку они влекут для банка ущерб, в значительной степени лишающий того, на что он вправе был рассчитывать при заключении этого договора.

При таких обстоятельствах требования истца о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности подлежат полному удовлетворению.

Истец просил суд взыскать с ответчика расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Согласно ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.2) подтверждается, что истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты>, то есть в соответствии с требованиями ст.333.19 Налогового кодекса РФ.

Учитывая, что иск подлежит полному удовлетворению, требования истца о взыскании с ответчика понесенных расходов по уплате государственной пошлины подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.55 ГК РФ филиалом является обособленное подразделение юридического лица, расположенное вне места его нахождения и осуществляющее все его функции или их часть, в том числе функции представительства.

Представительства и филиалы не являются юридическими лицами. Они наделяются имуществом создавшим их юридическим лицом и действуют на основании утвержденных им положений.

Руководители представительств и филиалов назначаются юридическим лицом и действуют на основании его доверенности.

Принимая во внимание изложенное, суд считает, что задолженность по кредитному договору и судебные расходы подлежат взысканию в пользу юридического лица – ПАО «Сбербанк России».

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ № ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░ ░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░