Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2902/2016 от 30.08.2016

КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 октября 2016 Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе председательствующего Зевайкиной Н.А.,

при секретаре судебного заседания Широковой А.В.,

с участием представителя истца Прохоренкова А.А. – Дурнева П.А., действующего на основании доверенности №

     рассмотрев в судебном заседании гражданское дело № по иску Прохоренко А.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование-Жизнь» о признании договора страхования недействительным, взыскании страховой премии и процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

Прохоренко А.А. обратился в Пригородный районный суд города Нижний Тагил с исковым заявлением к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о защите прав потребителя, в котором просит признать недействительным договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать денежные средствами, удержанные в качестве страховой премии в размере <...> руб., проценты за пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб., компенсацию морального вреда в размере <...> руб., а также штраф в размере <...>% в соответствии с п.6 ст. 13 Закона «О защите прав потребителей».

В обосновании заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и Банком ОАО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор № № Сумма кредита по договору составила <...> руб., сроком на <...> месяцев, с полной стоимостью кредита <...>% годовых. Вместе с тем, при оформлении кредита, сотрудник Банка ОАО «Альфа-Банк» сообщил, что обязательным условием выдачи кредита, является заключение договора страхования жизни от несчастных случаев и болезней. Учитывая, что это условие было обязательным, а денежные средства ему требовались на неотложные нужды, он вынужден был согласиться не только на кредитный договор, но и на договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» №. Согласно п. 2 ст. 935 ГК РФ обязанность страховать жизнь, здоровье или имущество может быть возложена только законом. При этом, ОАО «Альфа-Банк» выбрал страховую компанию по своему усмотрению, тем самым, лишив его права выбора. При выдаче кредита он получил только <...> руб., а остальные деньги в размере <...> руб. были удержаны банком для перечисления в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», что подтверждается выпиской по счету № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Таким образом, увеличилась не только общая сумма кредита, но и ежемесячный платеж, и размер процентов. Однако данное условие договора является ничтожным, поскольку не относится к предмету кредитного договора, истец не имел возможности отказаться от включения данного условия в договор, услуга страхования была навязана ему Банком, являясь условием предоставления кредита. Действия Банка ущемляют права истца как потребителя. При заключении кредитного договора у меня не было возможности отказаться от услуги страхования. При этом не была предоставлена возможность выбора страховщика, а договор страхования был заключен в пользу Банка. Истец обращался к Банку как к кредитной организации, а не страховщику, и целью его обращения являлось именно получение кредита, а не страхование жизни и здоровья, что подтверждается Индивидуальными условиями № № от ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными, на основании которых Банком принималось решение о предоставлении кредита. В Индивидуальных условиях № № ДД.ММ.ГГГГ договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу Кредита наличными ОАО «Альфа-Банк» не указал страховщика, а также стоимость услуги страхования жизни и здоровья и срок предоставления услуги страхования, нарушив тем самым ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей», в которой говорится, что изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. ОАО «Альфа-Банк» обязал его подписать не заполненный Договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» № с Ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Считает, что Ответчик ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» предоставил не заполненный Договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» № нарушив тем самым Закон РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", в частности п. 3 ст. 16 гл. 2 вышеназванного закона. Банк обязал застраховаться только в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», нарушая тем самым мое право как потребителя на предусмотренную ст. 421 ГК РФ свободу как в выборе стороны в договоре, так и в заключении самого договора. Исходя из положений п. 1 ст. 934 ГК РФ и п. 1 ст. 954 ГК РФ, обязанность по уплате страховщику страховой премии возлагается на страхователя (выгодоприобретателя), а не на застрахованное лицо. Возложение Банком как страхователем и выгодоприобретателем по договору страхования выполнение своей обязанности по уплате страховой премии на заемщика незаконно. Услуга по страхованию значительно увеличила необходимую мне сумму кредита, что является невыгодным для меня, поскольку установленная банком процентная ставка начисляется на всю сумму кредита, в том числе и на плату за подключение к программе страхования, а это увеличивает размер выплат по кредиту. При этом, каким либо иным способом внести плату за страховку я не мог. Обязанность страхования жизни и здоровья при получении кредита нормами ГК РФ, Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», Федерального закона от 2 декабря 1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности», другими законами не предусмотрена. Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Согласно п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор услуг, возмещаются исполнителем в полном объеме. В соответствии с п. 3 ст. 16 закона «О защите прав потребителей» исполнитель не вправе без согласия потребителя выполнять дополнительные услуги за плату. Потребитель вправе отказаться от оплаты таких услуг, а если они оплачены, потребитель вправе потребовать от исполнителя возврата уплаченной суммы. Считает, что данный запрет призван ограничить свободу договора в пользу экономически слабой стороны, то есть меня, и направлен на реализацию принципа равенства сторон. При этом указанный запрет является императивным. Действия Банка ОАО «Альфа-Банк» по навязыванию ему услуги по страхованию являются злоупотреблением свободой договора, ущемляют мои права как потребителя и признаются незаконными. Считает, что сделка по уплате Банку платы за страхование является ничтожной независимо от признания ее таковой судом (п. 1 ст. 166, ст. 168 ГК РФ). В силу ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке. Таким образом, считает обоснованным свое требование о возврате суммы денежных средств в размере <...> руб., удержанных в счет страховой премии в пользу страховой компании. Кроме того, учитывая, что обязательство по возврату неиспользованной страховой премии носит денежный характер, считает, что к страховщику должна быть применена общая норма об ответственности за неисполнение денежного обязательства, установленная п. 1 ст. 395 ГК РФ. В связи с этим считает, что с Ответчика подлежат взысканию в его пользу проценты за пользование чужими денежными средствами, исходя из заявленного требования, в размере 5 <...> руб. Действиями ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» истцу был причинен моральный вред. Моральный вред я оценивает в размере <...> руб. Согласно п. 6 ст. 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в мою пользу с Банка подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом.

Определением Пригородного районного суда города Нижний Тагил Свердловской области от 05.07.2016 в качестве третьего лица не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора на стороне ответчика, привлечено АО «Альфа-банк»

Определением Пригородного районного суда города Нижний Тагил Свердловской области от 11.08.2016 гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

30 августа 2016 года гражданское дело принято к производству Ленинского районного суда города Нижний Тагил Свердловской области.

Истец Прохоренков А.А. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащем образом (л.д.76.1).

Представитель истца Дурнев П.А., действующий на основании доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ основание и предмет исковых требований поддержал, просил удовлетворить. Дополнительно указал, что на данный момент кредит действующий, задолженности у истца перед банком не имеется, оплату производится в соответствии с графиком платежей.

Представитель ответчика ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом (л.д.91).

Представитель третьего лица ОАО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела (л.д.92), ходатайствовал о рассмотрении в свое отсутствие, представил письменный отзыв, согласно которому возражает против удовлетворения требований истца.

В соответствии с ч.4, ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав в открытом судебном заседании материалы дела, считает, что иск не подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Заявленные требования рассматриваются и разрешаются по основаниям, указанным истцом, а также по обстоятельствам, вынесенным судом на обсуждение в соответствие с ч.2 ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ч.3 ст.196 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п.5 Постановления пленума Верховного Суда РФ от 19.12.2003 года №23).

В соответствии со ст. 9 Федерального закона от 26 января 1996 N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации", п. 1 ст. 1 Закона РФ "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В силу пунктов 1 и 2 статьи 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме.

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме.

В соответствии со ст. 168 Гражданского кодекса Российской Федерации (в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений) сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статья 421 ГК РФ устанавливает, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст.422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Статей 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" предусмотрена обязанность изготовителя (исполнителя, продавца) своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать, в том числе, при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО «Альфа-Банк» был заключен кредитный договор №. Сумма кредита по договору составила <...> руб., сроком на 60 месяцев, с полной стоимостью кредита <...>% годовых (л.д.13-15).

Указанные обстоятельства объективно подтверждаются материалами дела, не оспаривались, не опровергнуты.

В п. 11 Индивидуальных условий содержится информация о целях предоставления кредита, в том числе, добровольная оплата Заемщиком страховой премии по договору страхования «Страхование жизни и здоровья Заемщиков Кредитов наличными» кредитными средствами и любые иные цели по усмотрению заемщика.

Согласно личной подписи Прохоренкова А.А. на каждой странице Индивидуальных Условий предоставления ОАО "Альфа-Банк" кредита, он ознакомлен со всеми положениями данных Условий.Изложенное свидетельствует о том, что страхование заемщика является обстоятельством, влияющим на условия выдачи заемщику кредита банком, но не на сам факт его выдачи, причем истец не был лишен возможности отказаться от страхования и заключить договор залога транспортного средства или договор банковского счета, или же получить кредит в банке ответчика на иных условиях (например, по другой ставке процентов по кредиту).

Согласно положениям статей 927, 935 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховать свою жизнь, здоровье не может быть возложена на гражданина по закону, однако действующее законодательство не содержит запрета предусматривать в договоре необходимость страхования гражданином жизни, здоровья, а также рисков утраты или ограничения права собственности на недвижимое имущество.

В силу ст. 927 ГК РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование). По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (ч. 1 ст. 934 ГК РФ).

Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников (ч. 2 ст. 934 ГК РФ).

Согласно отметке в анкете-заявлении истец изъявил желание заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» по программе "Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными", в случае принятия банком решения о выдаче кредита, просит увеличить запрашиваемую сумму кредита указанную в Анкете -Заявления увеличить на сумму страховой премии, рассчитываемую как 0,20 % в месяц от суммы кредита на весь срок кредитования (л.д.78).

ОАО «Альфа-Банк» ознакомлен и согласен, о чем свидетельствует подпись в заявлении.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО « АльфаСтрахование –Жизнь» заключен договор страхования № по программе "Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными» (л.д.42-43).

Таким образом, из материалов дела следует, что истец был ознакомлен и согласен с условиями предоставления, использования и возврата кредита, что подтверждается его подписью в анкете-заявлении, а также заключил договор страхования по программе "Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными", ознакомившись с его условиями и Условиями страхования, с чем был согласен, что также подтверждается его подписью.

Кроме того, подписью истца подтверждается, что истец с условиями договора и условиями страхования ознакомлен и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях, экземпляр Условий страхования на руки получил.

Истец был ознакомлен и согласен с тем, чтг страховая премия уплачивается единовременно за весь период страхования на расчетный счет страховщика в срок не позднее 60 календарных дней с даты заключения настоящего Договора страхования и составляет по программе «Страхование Жизни и здоровья заемщиков Кредитов Наличными» - 0,2% от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования за каждый день страхования, изъявил желание и заключил такой договор страхования, ознакомившись и согласившись со всеми его условиями.

Заявление-анкету, индивидуальные условия и договор страхования истец прочитал и подписал, о чем свидетельствуют его подписи.

Таким образом, заключение указанного договора страхования прав заемщика не нарушает, условия кредитования и страхования согласованы заемщиком добровольно в соответствии с его волей и в его интересах, истец не лишен был возможности отказаться от заключения кредитного договора и договора страхования, заключить договор с иной кредитной организацией.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО «Альфа Страхование-Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и выплате/возврата остатка части страховой премии (л.д.97). На данное заявление ООО «Альфа Страхование-Жизнь» ответил истцу отказом, мотивируя его тем, что в соответствии с п.3 ст.958 Гражданского кодекса Российской Федерации, уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату (л.д. 98).

Правоотношения сторон по настоящему делу регулируются законом РФ от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации", согласно которого, добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом (ст. 3 Закона).

Возможность досрочного расторжения договора страхования регламентирована положениями ст. 958 ГК РФ.

Согласно ч.1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (ч.2 ст. 958 ГК РФ).

В силу ч.3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Таким образом, в силу ч.3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, страхователь вправе отказаться от договора страхования, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

В связи с вышеназванной нормой права, отказ истца от страхования не свидетельствует о прекращении страхового риска, в связи с чем не является основанием для возврата страховой премии, уплаченной при заключении договора страхования.

Кроме того, согласно п.7.4. Условий страхования, при досрочном прекращении договора страхования по инициативе страхователя, уплаченная страховая премия возврату не подлежит (л.д.44-52).

Установив указанные обстоятельства и руководствуясь положениями ст. ст. 421, 934, 958, 166, 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, 16 Закона «О защите прав потребителей», условиями договора страхования, кредитного договора, суд пришел к выводу о том, что истец был надлежащим образом проинформирован о том, что предоставление кредита не поставлено в зависимость от заключения договора страхования, истец добровольно дал согласие на его заключение. При этом судом не было установлено оснований, предусмотренных ст. ст. 166 и 168 Гражданского кодекса Российской Федерации, для признания договора страхования недействительным, а также для признания условий договора о единовременном перечислении суммы страховой премии ничтожными.

При заключении истцом договора страхования его воля была определенно выражена и направлена на достижение именно того результата, который был достигнут при его подписании, поскольку договор личного страхования не являлся обязательным, а носил добровольный характер.

Доводы представителя истца о том, что заключение кредитного договора было обусловлено заключением договоров страхования, истец не имел возможности самостоятельно по своему усмотрению выбрать страховую компанию, суд считает несостоятельными, поскольку при обращении в Банк с целью получения кредитных денежных средств истец Прохоренко А.А. заполнил анкету-заявление на предоставление кредита, в которой он изъявил желание заключить Договор страхования по программе «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными», о чем проставил соответствующую отметку напротив слова «да» (л.д.78-оборот). Кроме того, истцом было также подписано заявление на страхование, где он подтвердил свое желание заключить договор страхования жизни и здоровья с ООО «АльфаСтрахование –Жизнь», а также был ознакомлен с тем, что заключение договора страхования не является обязательным условием для получения банковских услуг, ему было также разъяснено, что он вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предполагаемые риски (или часть из них) или застраховать их в любой другой страховой компании по своему усмотрению (л.д.17-оборот).

Из вышеизложенного следует, что в момент заключения кредитного договора до истца была доведена информация о добровольности заключения договора страхования, истец не был лишен возможности выбрать иные страховые компании по своему усмотрению. Об отсутствии навязанности заключения договора страхования свидетельствует и то, что индивидуальные условия кредитного договора не содержат условия, предусматривающего обязанность заемщика заключить договора страхования с конкретной страховой компанией.

Не могут быть признаны состоятельными доводы представителя истца и о том, что до истца не была доведена полная и достоверная информация о стоимости услуги по договору страхования, поскольку в договоре страхования №, который был также подписан истцом, до него была доведена информация о страховых рисках, о том, что страховая сумма на дату заключения договора составляет <...> руб., а также о том, что страховая премия уплачивается единовременно за весь период страхования на расчетный счет страховщика в срок не позднее 60 календарных дней с даты заключения настоящего Договора страхования и составляет по программе «Страхование Жизни и здоровья заемщиков Кредитов Наличными» - 0,2% от страховой суммы, установленной на дату заключения договора страхования за каждый день страхования.

Во исполнение указанного договора страхования Банком была удержана сумма страховой премии из кредитных средств в размере <...> руб. в пользу страховой компании ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», согласно выписки по счету № (л.д. 67).

В случае неприемлемости условий кредитного договора и договора страхования, в том числе, условий о необходимости единовременной уплаты страховой премии в соответствии с предложенной тарифной ставкой, истец был вправе не принимать на себя вышеуказанные обязательства. Между тем истец осознанно и добровольно принял на себя указанные обязательства, о чем свидетельствует его подпись в анкете-заявлении на получение потребительского кредита.

Истец был предупрежден о том, что страхование осуществляется по его желанию, является добровольным и его наличие/отсутствие не влияет на принятие Банком решения о предоставлении ему кредита.

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что при заключении кредитного договора Прохоренко А.А. предлагал банку исключить условие о заключении договора личного страхования, изложить кредитный договор в иной редакции, чем та, которая была предложена заемщику банком для подписания, равно как и отсутствуют сведения о том, что банк отказал в удовлетворении такого заявления, позволяющие полагать, что договор был заключен на условиях банка, без учета мнения заемщика.

Доказательств навязывания Банком услуг по страхованию истцом суду не представлено.

Наличие в действиях ответчика запрещенного ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей", навязывания приобретения услуг при условии приобретения иных услуг, доведение до потребителя не полной информации об оказанных услугах, по материалам дела не установлено.

При таких обстоятельствах правовые основания для удовлетворения исковых требований Прохоренко А.А. в части признания недействительным договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскания уплаченных истцом денежных средств, так и в части производных требований о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, штрафа предусмотренного Законом РФ "О защите прав потребителей" отсутствуют.

Руководствуясь статьями 12, 194-198, 320, 321 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Прохоренко А.А. к обществу с ограниченной ответственностью «Альфа Страхование-Жизнь» о признании недействительным договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскании денежных средств, удержанных в качестве страховой премии в размере <...> руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <...> руб., компенсации морального вреда в размере <...> руб., взыскании штраф в размере <...> % от присужденной судом суммы, отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Мотивированный текст решения изготовлен судом 24 октября 2016.

Председательствующий-                        Н.А.Зевайкина