Решение по делу № 2-1934/2016 ~ М-1807/2016 от 27.09.2016

Дело № 2-1934/2016

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                        22 ноября 2016 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего Девятияровой О.Ю.,

при секретаре Адамович А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1934/2016 по иску Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» к Кустовой Ю.В., Волкову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору,обращении взыскания на предмет залога,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «АйМаниБанк» (далее ООО КБ «АйМаниБанк») обратилось в суд с иском к ответчикам Кустовой Ю.В., Волкову А.М. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога. Свои требования мотивирует тем, что .. .. ....г. между ООО КБ «АйМаниБанк» и Кустовой Ю.В. был заключен кредитный договор №..., согласно которому Банк предоставил заемщику кредит в размере 775899,29 руб. на срок до .. .. ....г. включительно с взиманием за пользование кредитом 18,50% годовых под залог транспортного средства— ......., ПТС ул.....г...... Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на расчетный счет заемщика. В нарушение условий кредитного договора заемщик платежи в погашение основного долга и процентов оплатила Банку частично. Учитывая факт просрочки заемщиком платежей, Банк направил заемщику уведомление о досрочном возврате кредита, об уплате начисленных процентов и иных платежей по кредитному договору. Сумма задолженности по кредитному договору заемщиком не оплачена до настоящего времени. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор залога транспортного средства от .. .. ....г. на условиях Заявления-Анкеты и Условий предоставления кредита. По договору залога транспортного средства от .. .. ....г. в залог Банку передано автотранспортное средство: ......., ПТС ул.....г....., залоговой стоимостью 603000 рублей. В соответствии с Условиями предоставления кредита начальная продажная стоимость в случае обращения взыскания на Предмет залога равна 80 процентам от залоговой стоимости Предмета залога, указанной в Заявлении-анкете.

Просит суд взыскать с ответчика Кустовой Ю.В. в пользу ООО КБ «АйМаниБанк» по кредитному договору №... от .. .. ....г. задолженность по основному долгу- 742793,13 рублей; задолженность по уплате процентов – 122389,25 рублей; а всего общую сумму задолженности в размере 865182,38 руб.; расходы по уплате госпошлины в размере 17851,82 руб. Обратить взыскание на переданное в залог ООО КБ «АйМаниБанк» по договору залога от .. .. ....г. транспортное средство, принадлежащее на праве собственности Кустовой Ю.В.: ......., ПТС ул.....г....., с установлением начальной цены продажи 482400 рублей.

Представитель истца ООО КБ «АйМаниБанк» Крамной А.С., действующий на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д.11), в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил письменное ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие (л.д.7).

Ответчик Кустова Ю.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени слушания дела извещена надлежащим образом заказными письмами с направленными в адрес судебными повестками (л.д.66,67,74,76), которые вернулись в суд с отметкой на конверте об истечении срока хранения, из чего следует, что ответчик в отделение почтовой связи не являлся, уклоняясь от получения корреспонденции. Суд расценивает данное обстоятельство, как отказ ответчика от реализации права на непосредственное участие в судебном заседании.

Ответчик Волков А.М., привлеченный определением суда, в судебное заседание не явился, о дне, месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, представил письменные возражения по делу, в которых просил в удовлетворении требования об обращении взыскания на автомобиль ....... отказать.

Суд считает возможным, в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, рассмотреть данное дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу п. 1 ст.807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.п.1,3 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии со ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии со ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

На основании ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Судом установлено, что .. .. ....г. между ООО КБ «АйМаниБанк» (далее Банк), действующим на основании разрешительных документов (л.д.41-53) и Кустовой Ю.В. был заключен кредитный договор №... на основании поданного заявления - анкеты о присоединении к условиям предоставления кредита под залог транспортного средства. Согласно условиям кредитования, Банк предоставил заемщику кредит в размере 775899,29 рублей на срок до .. .. ....г. включительно по ставке 18,50 % годовых (п.3 заявления - анкеты). Обязательства по данному договору обеспечены залогом транспортного средства ......., ПТС ул.....г..... (л.д.12-17).

Заключив кредитный договор с Банком, Кустова Ю.В. подтвердила согласие на условия кредитования, сроки погашения, процентные ставки, согласие отвечать за ненадлежащее исполнение своих обязательств.

Заключенный кредитный договор подписан обеими сторонами, сделка совершена в установленном законом порядке, а значит, действительна, в результате чего, сделка обязательна для исполнения сторонами в соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ.

Денежные средства по кредиту были предоставлены Банком на открытый расчетный счет заемщика №... (л.д.20), таким образом, Банк исполнил перед заемщиком свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно условиям кредитного договора, условий предоставления кредита, утвержденных приказом №... от .. .. ....г. (л.д.29-40), заемщик обязался возвратить Банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты согласно графику платежей (л.д.18-19). В нарушение условий кредитного договора заемщик оплатила Банку частично платежи в погашение основного долга и процентов, что подтверждается выпиской по счету (л.д.20).

Пунктом 5.2.6 указанных условий предоставления кредита предусмотрено, что Банк вправе потребовать досрочного исполнения заемщиком обязательств.

Пунктом 3 индивидуальных условий кредита предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату кредита и/или уплате процентов Банк вправе начислить заемщику неустойку в размере 0,055 % за каждый день просрочки от суммы просроченной задолженности (л.д.14).

В результате нарушения условий кредитного договора по погашению кредита и уплате процентов у Кустовой Ю.В. перед Банком по состоянию на .. .. ....г. образовалась задолженность в размере 865182,37 руб., в том числе по основному долгу в размере 742793,13 руб., по процентам в размере 122389,24 руб., что подтверждается расчетом задолженности (л.д.26-27).

Судом проверен представленный истцом расчет размера задолженности. Суд признает данный расчет верным. Ответчик Кустова Ю.В. не оспорила представленный истцом расчет и сумму задолженности, суду не представила доказательств добровольного исполнения кредитных обязательств. Оснований для применения ст.333 ГК РФ судом не установлено.

На основании кредитного договора, в соответствии со ст. 811 ГК РФ, истец имеет законное право требовать от ответчика, нарушившего установленные кредитным договором сроки, досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Банк, во исполнение условий кредитования, направил ответчику Кустовой Ю.В. требование об урегулировании проблемы в досудебном порядке, о погашении задолженности в полном объеме в срок до .. .. ....г. (л.д.25). Однако заемщик требования до настоящего времени не исполнил, кредит не погасил.

Учитывая размер сумм просроченных платежей, срок просрочки, суд считает, что допущенное заемщиком нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для взыскания с Кустовой Ю.В. кредитной задолженности.

Суд взыскивает с Кустовой Ю.В. задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 865182,38 руб., в том числе по основному долгу в размере 742793,13 руб., по процентам в размере 122389,25 руб.

Разрешая требование истца об обращении взыскания на заложенное имущество, автомобиль ......., ПТС ул.....г....., суд приходит к следующему.

Согласно материалам дела, .. .. ....г.. между ООО КБ АйМаниБанк» и Кустовой Ю.В. был заключен кредитный договор, согласно которому ООО КБ «АйМаниБанк» предоставил Кустовой Ю.В. кредит в размере 778 899 руб. 29 коп. под залог транспортного средства - ......., ПТС ул.....г..... (л.д.8-9).

Однако ранее .. .. ....г.. в ул.....г..... собственник автомобиля Кустова Ю.В. заключила с ИП П.О.В. договор комиссии №..., в соответствии с которым, ИП П.О.В. (комиссионер) обязался от своего имени и за счет Кустовой Ю.В. (комитента) продать автомобиль марки ....... (л.д.98).

В этот же день .. .. ....г.. ИП П.О.В., действующий по поручению Кустовой Ю.В., заключил с Волковым А.М. Договор купли-продажи АМТС №... автомобиля ....... (л.д.96-97). После заключения договора, новому собственнику Волкову А.М. вместе с приобретенным автомобилем был передан паспорт транспортного средства № ул.....г....., выданный .. .. ....г. РЭП ГИБДД ....... ОВД (л.д.91-93).

Согласно особым отметкам паспорта транспортного средства, .. .. ....г.. было произведено восстановление регистрации ПТС и взамен утилизированного ПТС № ул.....г..... от .. .. ....г. выданного ЗАО «.......», РЭП ГИБДД ....... ОВД, выдан новый паспорт транспортного средства № ул.....г..... (л.д.93). В графе собственник указан Волков А.М., который приобрел спорное имущество .. .. ....г. на основании договора купли-продажи, заключенного в простой письменной форме.

В соответствии с пунктом 1 статьи 223 ГК РФ право собственности у приобретателя вещи по договору возникает с момента ее передачи, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу пункта 2 статьи 223 ГК РФ в случаях, когда отчуждение имущества подлежит государственной регистрации, право собственности у приобретателя возникает с момента такой регистрации, если иное не установлено законом.

Таким образом, к Волкову А.М., в установленном законом порядке, .. .. ....г. перешло право собственности на автомобиль марки ........ Заключенный Договор купли-продажи не оспорен, не признан недействительным, доказательств иного суду не представлено.

Кредитный договор под залог транспортного средства между ООО КБ АйМаниБанк» и Кустовой Ю.В. был заключен .. .. ....г. то есть уже после прекращения ее права собственности на спорный автомобиль и перехода права собственности на автомобиль к новому собственнику Волкову А.М.

В соответствии п. 2 ст. 335 ГК РФ, право передачи вещи в залог принадлежит собственнику вещи. Лицо, имеющее иное вещное право, может передавать вещь в залог в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом.

Кустова Ю.В. на момент заключения кредитного договора под залог транспортного средства не обладала правом собственности или каким-либо другим вещным правом на спорный автомобиль, в связи с чем, не могла выступать залогодателем автомобиля на законных основаниях. Доказательств иного истцом суду не представлено.

В силу ст.166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 168 ГКРФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Таким образом, суд считает, что заключенный .. .. ....г. между Кустовой Ю.В. и ООО КБ «АйМаниБанк» кредитный договор является ничтожным в части установления залога на транспортное средство ......., в связи с чем, в данной части не подлежит удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Требование о взыскании с ответчика Кустовой Ю.В. расходов по оплате истцом государственной пошлины в размере 17851,82 руб., суд находит подлежащим удовлетворению и взыскивает с ответчика Кустовой Ю.В. в полном объеме. Доказательства оплаты госпошлины подтверждены документально (л.д.10),

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Взыскать с Кустовой Ю.В., родившейся .. .. ....г. в ул.....г....., в пользу Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий Банк «АйМаниБанк» ОГРН 1020400000081 задолженность по кредитному договору №... от .. .. ....г.:

-по основному долгу- 742793,13 (семьсот сорок две тысячи семьсот девяносто три) рубля 13 копеек;

-по уплате процентов – 122389,25 (сто двадцать две тысячи триста восемьдесят девять) рублей 25 копеек;

-расходы по уплате госпошлины в размере 17851,82 (семнадцать тысяч восемьсот пятьдесят один) рубль 82 копейки.

В остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья:______________________________/О.Ю.Девятиярова.

Решение в окончательной форме принято .. .. ....г..

Судья:______________________________/О.Ю. Девятиярова.