Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1919/2016 ~ М-1722/2016 от 08.09.2016

Дело № 2–1919/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

С. Алнаши УР 21 октября 2016 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Гвоздиковой А. С.,

при секретаре Ушаковой И. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Горбунову А.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора,

у с т а н о в и л:

ПАО «Сбербанк России» в лице Филиала Западно-Уральский банк ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Горбунову А. В. о расторжении кредитного договора №*** от дд.мм.гггг и досрочном взыскании задолженности по указанному кредитному договору по состоянию на дд.мм.гггг в размере 394 848 руб. 27 коп. (в том числе: основной долг 362 110 руб. 68 коп., проценты – 32 258 руб. 65 коп., неустойка – 478 руб. 94 коп.), а также расходов уплате госпошлины – 13 148 руб. 48 коп.

Исковое заявление мотивировано тем, что дд.мм.гггг между ОАО «Сбербанк России» и Горбуновым А. В. был заключен кредитный договор №***, в соответствии с которым заемщику выдан потребительский кредит в сумме 381 000 рублей на срок 84 месяца под 20, 5 % годовых.

В соответствии с указанным кредитным договором кредитор обязался предоставить, а заемщик возвратить кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц. Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что он ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования.

Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится ежемесячно аннуитетными платежами, размер которых определяется по формуле, указанной в п. 3.1.1 Общих условий кредитования. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по данной формуле на дату фактического предоставления кредита, указывается в графике платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 3.2 Общих условий кредитования). Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно).

В соответствии с п. 3.3 Общих условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере, указанном в Индивидуальных условиях кредитования. предоставляемой кредитором заемщику на адрес электронной почты в соответствии с графиком платежей.

Порядок предоставления кредита определен разделом 2 Общих условий кредитования и п. 17 Индивидуальных условий кредитования, в соответствии с которыми Банк зачислил заемщику сумму кредита на счет, исполнив тем самым обязательство по предоставлению кредита.

Банк свои обязательства выполнил, однако заемщик систематически не исполняет свои обязательства, нарушая условия о сроках и размерах внесения платежей.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей письмом-требованием Банк поставил заемщика в известность о необходимости досрочного возврата кредита, уплате процентов и неустойки, что в установленный срок заемщиком не исполнено, в связи с чем Банк просит досрочно взыскать оставшуюся сумму кредита, процентов, неустойки и требует расторжения кредитного договора в судебном порядке.

На основании решения годового общего собрания акционеров Банка в Едином государственном реестре юридических лиц дд.мм.гггг зарегистрирована новая редакция устава Банка с новым фирменным наименованием: Публичное акционерное общество «Сбербанк России», ПАО Сбербанк России.

В судебное заседание истец своего представителя не направил, просил рассмотреть дело без участия представителя банка, в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Ответчик Горбунов А. В. о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежаще, в суд не явился, об уважительных причинах неявки не известил, в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

дд.мм.гггг между ОАО «Сбербанк России» и заемщиком Горбуновым А. В. был заключен кредитный договор №***, согласно которому кредитор обязуется предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 381 000 рублей под 20, 5 % годовых на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора, а также в соответствии с Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (л.д. 5-7).

Во исполнение кредитного договора истец зачислил на счет заемщика 381 000 рублей, что подтверждается мемориальным ордером №*** от дд.мм.гггг (л.д.13).

дд.мм.гггг между ПАО «Сбербанк России» и заемщиком Горбуновым А. В. было заключено дополнительное соглашение №*** к кредитному договору №***, которым изменен срок возврата кредита: 84 месяца с даты фактического предоставления кредита, и изменено количество платежей: 84 ежемесячных платежей в соответствии с Графиком платежей от дд.мм.гггг (л.д.11-12).

Основанием для обращения истца в суд с иском послужило ненадлежащее исполнение Горбуновым А. В. своих обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им.

Следовательно, спорные правоотношения будут регулироваться статьей 819 Гражданского кодекса РФ (далее по тексту ГК РФ), согласно которой по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как указано выше, за пользование кредитом стороны определили размер процентов 20, 5 % годовых.

Согласно пунктам 3.1, 3.2 Общих условий кредитования, погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Размер ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитанный по формуле, предусмотренной в п. 3.1.1 договора.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Как следует из расчета задолженности, представленного истцом по состоянию на дд.мм.гггг, начиная с дд.мм.гггг платежи заемщиком вносились несвоевременно и не в полном объеме, что свидетельствует о нарушении заемщиком пунктов 3.1 и 3.2 кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Аналогичное положение закреплено в пункте 4.2.3 кредитного договора: кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору.

дд.мм.гггг ПАО «Сбербанк России» в адрес ответчика направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов и уплате неустойки, а также предложение о расторжении кредитного договора (л.д.17-18).

Однако требование не было исполнено в срок, установленный банком, и не исполнено до настоящего времени.

Оценивая имеющиеся в деле доказательства в совокупности, суд приходит к выводу, что ответчик не исполняет свои обязательства по кредитному договору, следовательно, у ПАО «Сбербанк России» возникло право требовать взыскания с него досрочно суммы задолженности по кредиту.

Суд соглашается с расчетом истца в части задолженности по сумме кредита и процентам. Расчет соответствует требованиям ст. 319 ГК РФ, условиям договора и фактическим обстоятельствам дела. Из материалов дела следует, что заемщиком погашено: 18 889, 32 руб. – основной долг, 45 722, 77 руб. - проценты за пользование кредитом, 497, 97 руб. – неустойка на сумму задолженности по процентам, 400, 58 руб. – неустойка на сумму задолженности по основному долгу. Следовательно, по состоянию на дд.мм.гггг задолженность по основной сумме долга составляет 362 110, 68 руб., просроченная задолженность по процентам 32 258, 65 руб.

В силу ст. 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой, которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитования предусмотрено, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Принимая во внимание, что ответчик Горбунов А. В. своевременно не исполнял обязанность по уплате кредита и процентов, требование истца о взыскании неустойки заявлено правомерно.

Из материалов дела следует, что обязательства по кредитному договору ответчиком не выполняются, что свидетельствует о недобросовестности при осуществлении гражданских прав. Оснований для снижения размера неустойки, применении положений статьи 333 ГК РФ не усматривается.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу п. 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Из материалов дела видно, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил полностью, ответчиком погашение задолженности производится несвоевременно и не в полном объеме.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств у истца возникло право требовать возврата всей суммы задолженности по договору досрочно (п.4.2.3 Общих условий кредитования)

Расторжение договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ возможно по соглашению сторон или по решению суда.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик неоднократно, в течение длительного времени нарушает условия кредитного договора, что усматривается из выписки по лицевому счету, и что лишает кредитора на своевременное и надлежащее возмещение его убытков, суд считает, что ответчиком-заемщиком допущено существенное нарушение обязательств по кредитному договору, а потому требования истца о расторжении данного договора подлежат удовлетворению.

Таким образом, исковые требования ПАО «Сбербанк России» к Горбунову А. В. являются законными, обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 13 148 руб. 48 коп., что подтверждается платежным поручением №*** от дд.мм.гггг, что подлежит возмещению истцу за счет ответчика (л.д.4).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 196-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Горбунову А.В. о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и расторжении кредитного договора удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №*** от дд.мм.гггг, заключенный между Горбуновым А.В. и Открытым акционерным обществом «Сбербанк России» со дня вступления в законную силу настоящего решения суда.

Взыскать досрочно с Горбунова А.В. в пользу ПАО Сбербанк России задолженность по кредитному договору №*** от дд.мм.гггг по состоянию на дд.мм.гггг включительно в размере 394 848 рублей 27 коп., в том числе: ссудная задолженность – 362 1101 руб. 68 коп., проценты – 32 258 руб. 65 коп., неустойка – 478 руб. 94 коп.

Взыскать с Горбунова А.В. в пользу ПАО Сбербанк России расходы по оплате госпошлины в размере 13 148 руб. 48 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение изготовлено и подписано 25.10.2016 г.

Председательствующий судья-              Гвоздикова А. С.