Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3829/2018 ~ М-2773/2018 от 13.04.2018

№2-3829/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Тюмень                    04 июня 2018 г.

Ленинский районный суд города Тюмени в составе:

председательствующего судьи Кармацкой Я.В.,

при секретаре Бариновой Е.С.,

с участием представителя ТРООП «Центр по Защите Прав» Гилеевой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ТРООП «Центр по Защите Прав» в интересах Кочеткова Александра Сергеевича к АО КБ «ЛОКО-Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ТРООП «Центр по Защите Прав» обратилось в суд в интересах Кочеткова А.С. с иском к АО КБ «ЛОКО-Банк» о защите прав потребителей, взыскании с ответчика суммы выплаты за оформление страхования в размере 79 793,91 руб., неустойки за нарушение срока удовлетворения требований потребителя в размере 79 793,91 руб., процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 3 441,11 руб., компенсации морального вреда в размере 10 000 руб., штрафа. Требования мотивируют требования тем, что 26.09.2017 между Кочетковым А.С. и АО КБ «ЛОКО-Банк» заключен договор потребительского кредита №96/ПК/17/207, согласно которому сумма кредита составила 849 293,91 руб., на срок 36 месяцев, под 15,910% годовых (полная стоимость кредита). Согласно п.9 договора, заемщик обязан оформить договор добровольного страхования жизни и здоровья. В связи с необходимостью получения кредита, потребитель вынужден был подписать договор с условием об обязательном заключении договора страхования жизни и здоровья и иные документы по оформлению страхования. Сумма страховой премии 79 493,91 руб., однако условие договора о возложении на заемщика обязанности заключить договор страхования жизни и здоровья, является незаконным, ущемляющим права потребителя и недействительным в силу действующего законодательства на основании ст.ст.10,12, 16 Закона РФ «О защите прав потребителей». 01.12.2017 потребителем направлена претензия ответчику с требованием в добровольном порядке вернуть удержанную сумму оплаты за оформление страхования жизни и здоровья, ответ на претензию не получен, требования не удовлетворены, в связи с чем обратился в суд.

Истец в судебное заседание не явился, извещен, ходатайствовал о рассмотрении в отсутствие, представитель ТРООП «Центр по Защите Прав» в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме по основаниям, указанным в иске, просила удовлетворить.

Представитель ответчика АО КБ «ЛОКО-Банк», третьего лица АО «СК Благосостояние» в судебное заседание не явились, извещены, ходатайств не поступило.

Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц на основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Выслушав участвующее лицо, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства, руководствуясь требованиям закона, суд приходит к следующему.

По смыслу ст.421 Гражданского кодекса РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В силу положений п.1 ст.432 Гражданского кодекса РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст.927 Гражданского кодекса РФ, страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Как установлено судом, 26.09.2017 года между АО КБ «ЛОКО-Банк» и Кочетковым А.С. заключен договор потребительского кредита №96/ПК/17/207 на индивидуальных условиях, по условиям которого истцу был предоставлен кредит на сумму 849 293,91 руб. сроком на 36 месяцев, до 25.09.2020, под 15,910% годовых.

Согласно п.11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №96/ПК/17/207 от 26.09.2017, кредит предоставляется заемщику на потребительские нужды.

Пунктом 9 Индивидуальных условий договора потребительского кредита №96/ПК/17/207 от 26.09.2017 предусмотрена обязанность заемщика заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

В силу статьи 1 Федерального закона от 02 декабря 1990 года N 395-1 "О банках и банковской деятельности", статей 329, 934 Гражданского кодекса РФ страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита, осуществляется к выгоде заемщика.

Таким образом, стороны кредитного договора в индивидуальных условиях кредитного договора в соответствии с действующим законодательством согласовали условия предоставления кредита с учетом страхования жизни и здоровья, при этом истец при заключении кредитного договора был вправе отказаться от заключения договора страхования или заключить договор страхования с иной страховой компанией, а также имел возможность выбора варианта оплаты страховой премии (за счет кредитных или собственных денежных средств).

Этим же днем между АО "СК Благосостояние" как страховщиком и Кочетковым А.С. как страхователем был заключен договор страхования от несчастных случаев в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от 17 октября 2014 года (Вариант 3) и являющимися его неотъемлемой частью, что подтверждается полисом №LCKL-957469/2017, по условиям которого Кочетков А.С., самостоятельно и добровольно, на основании устного заявления страхователя, застраховал свои жизнь и здоровье по рискам: "Смерть в течение срока страхования, наступившего в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования, "Инвалидность I или II группы, полученная (установленная) в течение срока страхования, в результате несчастного случая, произошедшего в течение срока страхования на сумму 849 293,91 руб.".

Кочетков А.С. добровольно, собственноручно подписал договор страхования, таким образом, согласился со всеми условиями договора страхования. Истец добровольно оплатил страховую премию в размере 79 493,91 руб.

Согласно условиям полиса страхования №LCKL-957469/2017 от 26.09.2017 договор вступает в силу с момента оплаты страховой премии, но не ранее даты начала срока страхования. При отсутствии страховых случаев в течение срока страхования Договор прекращается на дату окончания срока страхования или в соответствии с положениями раздела ст.9 Правил.

Срок страхования определен с 00.00 часов 26.09.2017 по 24.00 часа 25.09.2020.

Из п.6 раздела 9 полиса страхования №LCKL-957469/2017 от 26.09.2017 следует, что при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя в течение 5 рабочих дней с даты подписания договора предусматривается полный возврат страхователю ранее уплаченной страховой премии в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора страхования. При досрочном расторжении договора после 5 рабочих дней с даты его подписания или в случае, если в течение 5 рабочих дней с даты подписания договора произошел страховой случай по любому из рисков, возврат страховой премии не предусматривается. Договор считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком (его представителем) письменного заявления страхователя об отказе от договора.

01.12.2017 Кочетков А.С. направил в адрес ответчику претензию о возврате страховой премии по договору страхования, указывая, что его обязали заключить договор страхования, полученную ответчиком 13.12.2017, ответа на претензию не поступило.

Согласно п.1 ст.934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу ст.958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Кредитный договор, подписанный истцом, не содержит каких-либо условий о том, что истцу будет отказано в предоставлении кредита, без заключения договора личного страхования. Доказательств, подтверждающих навязывание условий по обязательному страхованию жизни и здоровья при заключении кредитного договора, истцом в соответствии со ст.56 ГПК РФ суду не представлено, как и доказательств того, что договор страхования был заключен истцом под влиянием обмана, насилия, угрозы, навязывания со стороны банка, допустимых доказательств того, что истец не мог получить кредит без заключения договора страхования, суду не представлено.

В случае неприемлемости условий договора, истец вправе был не принимать на себя указанные обязательства.

Между тем, собственноручная подпись в договорах подтверждает, что истец осознанно и добровольно принял на себя обязательства по страхованию и уплате страховой премии.

Доказательств обратного, подтверждающих факт навязывания банком заемщику данной услуги и ущемление тем самым его прав, в нарушение требований ст.56 ГПК РФ, истцом суду не представлено.

Истец добровольно, действуя в своем интересе, по своему усмотрению заключил кредитный договор и договор страхования, согласившись с их условиями. Между сторонами было достигнуто согласие по всем существенным условиям и данные договоры являются заключенными.

Кроме того истец был в полном объеме проинформирован о существенных условиях договоров, стоимости услуг и каких-либо возражений относительно предложенных ответчиком условий договоров не заявил, с заявлением о досрочном расторжении договора страхования в течение 5 рабочих дней с даты подписания договора, при котором предусматривается полный возврат страхователю ранее уплаченной страховой премии, не обращался.

Таким образом, условие договора, предусматривающее страхование финансовых рисков по случаю причинения смерти, наступления инвалидности в результате несчастного случая, и уплата страховой премии, не противоречат действующему законодательству, в том числе ст.ст.10, 12, 16 Закона РФ «О защите прав потребителя».

При таких обстоятельствах исковые требования Кочеткова А.С. к АО «ЛОКО-Банк» о взыскании страховой премии, подлежат оставлению без удовлетворения, как и производных требования о взыскании неустойки, процентов, компенсации морального вреда, штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Иск ТРООП «Центр по Защите Прав» в интересах Кочеткова Александра Сергеевича к АО КБ «ЛОКО-Банк» о защите прав потребителей, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, путем подачи апелляционной жалобы, в суд принявший решение.

Судья                            Кармацкая Я.В.

Решение в окончательной форме составлено 09.06.2018.