Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3259/2014 ~ М-3537/2014 от 17.07.2014

Дело № 2-3259/2014                                

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

20 октября 2014 года                                  г. Саранск

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Куликовой И.В.,

при секретаре судебного заседания Батраковой Т.И.,

с участием в деле: истца - закрытого акционерного общества «Раффайзенбанк», в лице представителя Чинаева А. И., действующего на основании доверенности № 7/2013 от 14 ноября 2013 года,

ответчика Малыйкиной Е. Н.,

представителя ответчика Малыйкиной Е. Н. – адвоката Круглова В. А., действующего на основании ордера № 24 от 08 августа 2014 года и доверенности от 06 августа 2014 года, зарегистрированной в реестре за № 2Д-2808,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Закрытого акционерного общества «Раффайзенбанк» к Малыйкиной Е. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору в размере 1 434 791 руб. 40 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Закрытое акционерное общество «Райффайзенбанк» (далее по тексту – ЗАО «Райффайзенбанк», истец, Банк) обратилось в суд с иском к Малыйкиной Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору в размере 1 434 791 руб. 40 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество.

В исковом заявлении указано, что 01 июня 2007 года между Малыйкиной Е. Н. и ЗАО «Райффайзенбанк», правопреемником ОАО «ИМПЭКСБАНК» был заключен кредитный договор № 6196393 от 01.06.2007 г., в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты> Кредитные средства в размере <данные изъяты> 01.06.2007г. были перечислены на счет Заемщика в Банке. №40817810300190001078, что подтверждается выпиской по счету Заемщика.

Согласно п. 1.2. Кредитного договора кредит предоставлен Заемщику для приобретения трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 102,8 кв.м., в том числе жилой 72,0 кв.м.

В соответствии с пунктами 1.5. - 1.7. Кредитного договора кредит был предоставлен Заемщику под 12 процентов годовых, на срок по 01.06.2032 года. Возврат кредита должен был осуществляться Заемщиком в соответствии с графиком погашения кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 14 492,36 руб.

С 02 декабря 2013 года Заемщик неоднократно нарушает свои обязательства, установленные Кредитным договором - не соблюдает условия о сроках и размере ежемесячных платежей по кредиту. В связи с этим, на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 7.1., 7.2. Кредитного Договора Банк 13.05.2014г. направил требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в связи с неисполнением Заемщиками своих обязательств по погашению кредита.

Согласно выпискам по счету Заемщика остаток денежных средств на счетах Заемщика в Банке отсутствует, вследствие чего осуществление права Банка, согласно п. 6.3. Кредитного договора, на безакцептное списание денежных средств со счетов Заемщика в погашение его обязательств перед Банком, невозможно.

В связи, с чем просит взыскать с Малыйкиной Е.Н. задолженность по состоянию на 14.07.2014 года в размере 1 434791,40 в том числе: задолженность по уплате основного долга по кредиту в размере 1293671,70 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 109 233,23 руб., сумма неустойки (пени) за просрочку выплаты основного долга в размере 22 591,84 руб. сумму неустойки (пени) за просрочку выплаты процентов в размере 9 294,63 руб. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ответчику Малыйкиной Е.Н. - трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 102,8 кв.м., в том числе жилой 72,0 кв.м., с установлением начальной продажной стоимости указанной Квартиры в размере 3 888 000 рублей. Взыскать с ответчика Малыйкиной Е.Н. в пользу ЗАО «Райффайзенбанк» судебные расходы: 15 373 руб. 96 коп. - сумма государственной пошлины за подачу иска о взыскании задолженности, 4000 руб. 00 коп. - сумма государственной пошлины за требование об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество и 2 000 руб. 00 коп. - сумма расходов Банка по Договору №0047-06-11838 на проведение оценки от 29.05.2014г. для установления начальной продажной стоимости предмета залога.

15 октября 2014 года представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» Чинаев А.И. исковые требования уточнил в части размера начальной продажной цены заложенной квартиры после проведенной экспертизы по делу.

Просил суд, при обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество для реализации на публичных торгах установить начальную продажную стоимость трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес> общей площадью 102,8 кв.м., в том числе жилой 72,0 кв.м. - в размере 4 269 600 рублей.

В судебном заседании представитель истца ЗАО «Райффайзенбанк» Чинаев А.И. исковые требования полностью поддержал по основаниям, изложенным в иске, просил их удовлетворить в полном объеме.

В судебное заседание ответчик Малыйкина Е.Н. не явилась по неизвестной суду причине, о дне и времени слушания дела извещалась надлежащим образом.

В судебном заседании представитель ответчика Малыйкиной Е.Н. – Круглов В.А. исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении.

Суд, в соответствии со статьей 167 ГПК Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Суд, выслушав пояснения участников процесса, исследовав письменные доказательства, считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

01 июня 2007 года между Малыйкиной Е. Н. и ЗАО «Райффайзенбанк», правопреемником ОАО «ИМПЭКСБАНК» был заключен кредитный договор № 6196393 от 01.06.2007 г., в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику кредит в размере <данные изъяты>

Согласно п. 1.2. Кредитного договора кредит предоставлен Заемщику для приобретения трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 102,8 кв.м., в том числе жилой 72,0 кв.м. (далее по тексту «Недвижимое имущество», «Квартира»)

В соответствии с пунктами 1.5. - 1.7. Кредитного договора кредит был предоставлен заемщику под 12 % годовых, на срок по 01.06.2032 года. Возврат кредита должен был осуществляться Заемщиком в соответствии с графиком погашения кредита ежемесячными аннуитетными платежами в размере 14 492,36 руб.

01.06.2007г. кредитные средства в размере <данные изъяты> были перечислены на счет Заемщика в Банке. №45507810300190002942, что подтверждается выпиской по счету Заемщика (л.д. 41-44).

Так, по состоянию на 17 июля 2014 года сумма задолжности составляет 1 434 791,40 в том числе: задолженность по уплате основного долга по кредиту в размере 1 293 671,70 руб., задолженность по уплате процентов за пользование кредитом в размере 109 233,23 руб., сумма неустойки (пени) за просрочку выплаты основного долга в размере 22 591,84 руб. сумма неустойки (пени) за просрочку выплаты процентов в размере 9 294,63 руб.

Согласно статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

На основании статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. (К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (статьи 807-818), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора).

Пунктами 4.3.1. и 4.3.2. Кредитного договора заемщик обязуется возвратить Кредитору сумму полученного кредита в установленные Договором сроки, а также своевременно и полностью оплачивать Кредитору проценты за пользование Кредитом, Комиссию за ведение ссудного счета, другие платежи Кредитору по настоящему договору, а также возмещать судебные издержки по взысканию долга и другие расходы Кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением Заемщиком обязательств по настоящему Договору.

Согласно выпискам по счету Заемщика, представленных ответчиком, остаток денежных средств на счетах Заемщика в Банке отсутствует, вследствие чего осуществление права Банка, согласно п. 6.3. Кредитного договора, на безакцептное списание денежных средств со счетов Заемщика в погашение его обязательств перед Банком, невозможно.

Таким образом, требования Истца по досрочному погашению долгосрочного кредита к ответчику, нарушившему обязательства по исполнению кредитного договора, соответствуют предусмотренному гражданским законодательством правом банка потребовать от должника досрочного возврата кредита, поскольку в соответствии со статьей 393 ГК РФ, должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства.

Пункт 7.1. Кредитного договора предусматривает, что Кредитор имеет право потребовать от Заемщика досрочного возврата всей суммы основного долга, уплаты и иных платежей в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств. Согласно п. 7.2. Кредитного договора Заемщик обязан в течение 5 дней после получения такого требования возвратить сумму основного долга, начисленных процентов и иных платежей.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, п. 7.1., 7.2. Кредитного Договора Банк 13.05.2014г. направил ответчику Малыйкиной Е.Н. требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, в связи с неисполнением Заемщиками своих обязательств по погашению кредита (л.д. 38), что подтверждается списком внутренних почтовых отправлений от13.05.2014г. (л.д. 39).

Так, в пункте 5 Дополнительного соглашения к кредитному договору №6196393 от 01.06.2007г. … в случае нарушения сроков возврата суммы основного долга, начисленных по кредиту процентов, Заемщик платит Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,06% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. С даты начала начисления пени проценты за пользование кредитом на сумму просроченной задолженности по кредиту, на которую начисляется неустойка, Кредитором не начисляются и Заемщиком не уплачиваются.

Суд приходит к выводу, что расчет о размере задолженности по основному долгу, по процентам и по пени, представленный Истцом, соответствует требованиям Закона и является верным.

С учетом изложенного и в целях соблюдения разумного баланса интересов сторон обязательства, при привлечении к гражданско-правовой ответственности, руководствуясь общеправовыми принципами соразмерности, справедливости и дифференцированности, суд приходит к выводу, что оснований для снижения размера начисленной неустойки по просроченному долгу не усматривается.

С учетом изложенного суд считает, что требования Истца о взыскании с Ответчицы по кредитному договору № 6196393 от 01 июня 2007 года основаны на законе.

Таким образом, суд, учитывая вышеприведенные положения статей 307, 310, 810, 811, 813, 819 ГК РФ, оценивая в совокупности установленные по делу обстоятельства, приходит к выводу, что, поскольку Ответчица, отказавшись от возложенных на нее кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств и уплате всех начисленных Банком процентов, нарушила тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно, то исковые требования ЗАО «Райффайзенбанк» к Малыйкиной Е.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1 434 791 рубль 40 копеек подлежат удовлетворению.

Определяя размер задолженности по кредитному договору, суд исходит из представленного Банком расчета, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора и не противоречит требованиям закона. Более того, Ответчиком указанный расчет не оспорен и ею в соответствии с положениями статьи 56 ГПК РФ не представлено доказательств, опровергающих данный расчет.

Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее ответчику Малыйкиной Е. Н. - трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 102,8 кв.м., в том числе жилой 72,0 кв.м., с установлением начальной продажной стоимости указанной Квартиры в размере 4 269 600 рублей.

В соответствии с пунктами 8, 11-12 Договора купли-продажи квартиры с использованием кредитных средств от 01.06.2007г., с момента государственной регистрации права собственности Покупателя на Квартиру, она считается находящейся в залоге Банка в обеспечение исполнения обязательств Заемщика, предусмотренных Кредитным договором, что подтверждается также свидетельством о государственной регистрации права собственности заемщика на Квартиру от 13.06.2007г. серии 13 ГА № 159164.

В соответствии с ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 №102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», п. 4.2.3. Кредитного договора Кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество (Квартиру) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору.

Неисполнением обязательств является неуплата кредита в сроки, установленные Кредитным договором (п. 4.2.3., 4.3.1. - 4.3.2. Кредитного договора) и неисполнение последующего требования Банка о полном досрочном возврате заемных средств (п. 7.1, 7.2. Кредитного договора).

Обязательства по возврату кредита, уплате процентов и иных платежей до настоящего времени не исполнены.

Рыночная стоимость Квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 102,8 кв.м., согласно заключению экспертов № 47/16 от 06 октября 2014 года проведенной ООО «Каплан» на дату проведения экспертизы определена сравнительным подходом и составляет с учетом округления 5 337 000 рублей.

В соответствии с п.п. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге движимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается судом равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Соответственно при обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество для реализации на публичных торгах суд считает необходимым установить начальную продажную стоимость трехкомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, общей площадью 102,8 кв.м., в том числе жилой 72,0 кв.м. - в размере 4 269 600 рублей, согласно следующего расчета: 5 337 000 рублей х 80% = 4269 600 рублей.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно статье 98 ГПК Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью 2 статьи 96 ГПК Российской Федерации.

Для определения рыночной стоимости квартиры истцом были понесены расходы в размере 2 000 рублей, что подтверждается договором № 0047-06-11838 от 29 мая 2014 года (л.д. 80-87) и платежным поручением № 81731 от 04 июля 2014 года (л.д. 88).

Вышеуказанные расходы понесены истцом в связи с необходимостью предоставления письменных доказательств в подтверждение рыночной стоимости квартиры для установления начальной продажной стоимости предмета залога, в связи с чем, признаются судом необходимыми и в силу статьи 94 ГПК Российской Федерации относятся к издержкам, связанным с рассмотрением дела.

В этой связи, расходы по определению рыночной стоимости квартиры для установления начальной продажной стоимости предмета залога в размере 2 000 рублей подлежат взысканию с ответчика Малыйкиной Е. Н..

Как следует из материалов дела, исковое заявление ЗАО «Райффайзенбанк» оплачено государственной пошлиной в размере 15 373 руб. 96 коп. и 4 000 рублей по платежным поручениям №84319 от 15.07.2014г., № 84305 от 15.07.2014г. (л.д. 5,6).

В соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, с ответчицы Малыйкиной Е.Н. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 12 123 руб. 91 коп., исходя из следующего расчета:

13200 руб. + (1 434 791 руб. 40 коп. – 1 000 000 руб.)*0,5% = 15373 руб. 96 коп. + 4000 (за требование об обращение взыскания на заложенное имущество) = 19 373 руб. 96 коп.

Кроме того, в ходе рассмотрения дела судом была назначена судебная экспертиза по ходатайству ответчика Малыйкиной Е.Н., производство экспертизы было поручено ООО «Каплан».

Согласно калькуляции затрат рабочего времени на производство экспертизы №47/16 от 11.09.2014г. и стоимости экспертных затрат, всего стоимость экспертного исследования составила 15 000 рублей.

В связи с чем, стоимость экспертного исследования по определению рыночной стоимости квартиры для установления начальной продажной стоимости предмета залога в размере 15 000 рублей подлежат взысканию с ответчика Малыйкиной Е. Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Каплан».

Настоящее гражданское дело рассматривается судом только на основании представленных сторонами доказательств, которые суд оценивает по правилам статьи 67 ГПК Российской Федерации, согласно которым доказательства оценивается судом по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования Закрытого акционерного общества «Раффайзенбанк» к Малыйкиной Е. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору и договору в размере 1 434 791 руб. 40 коп. и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Малыйкиной Е. Н. в пользу Закрытого акционерного общества «Раффайзенбанк» сумму задолженности по кредитному договору от 01 июня 2007 года № 6196393 (по состоянию на 14 июля 2014 года) в общей сумме 1 434 791 (один миллион четыреста тридцать четыре тысячи семьсот девяносто один) рубль 40 копеек, в том числе задолженность по уплате основного долга по кредиту – 1 293 671 рубль 70 копеек, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом – 109 233 рубля 23 копейки, сумма неустойки (пени) за просрочку выплаты основного долг – 22 591 рубль 84 копейки, сумма неустойки (пени) за просрочку выплаты процентов по кредиту – 9 294 рубля 63 копейки.

Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество, принадлежащее Малыйкиной Е. Н. – трехкомнатную квартиру, расположенную по адресу: <адрес> общей площадью 102,8 кв.м., в том числе жилой 72,0 кв.м., с установлением начальной продажной стоимости в размере 4 269 600 (четыре миллиона двести шестьдесят девять тысяч шестьсот) рублей.

Взыскать с Малыйкиной Е. Н. в пользу Закрытого акционерного общества «Раффайзенбанк» судебные расходы в размере 2 000 (две тысячи) рублей.

Взыскать с Малыйкиной Е. Н. в пользу общества с ограниченной ответственностью «Каплан» судебные расходы в размере 15000 (пятнадцать тысяч) рублей.

Взыскать с Малыйкиной Е. Н. в пользу Закрытого акционерного общества «Раффайзенбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 373 (девятнадцать тысяч триста семьдесят три) рубля 96 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Мордовия в апелляционном порядке через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 25 октября 2014 года

Председательствующий:

Судья И.В. Куликова