Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2032/2015 ~ М-1618/2015 от 01.09.2015

Решение вступило в законную силу 14.11.2015

                                Дело № 2-2032/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

09 октября 2015 года                          город Нижний Тагил

Дзержинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области в составе: председательствующего судьи Сорокиной Е.Ю.,

при секретаре Баржовой А.О.,

с участием ответчика Корниловой Т.А.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Корниловой Т. А. о взыскании задолженности по договору о карте,

                    УСТАНОВИЛ:

01 сентября 2015 года ООО «РУСФИНАНС БАНК», в лице представителя Грецовой Н.А., действующей на основании доверенности, обратилось в суд с иском к Корниловой Т.А. о взыскании задолженности по договору о карте № *** от *** года в размере*** рублей ** копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере *** рублей ** копеек.

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что *** года ответчик обратилась в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное заявление следует рассматривать как оферту. ООО «РУСФИНАНС БАНК» выпустил и направил Корниловой Т.А. карту, предоставив кредитный лимит в размере *** рублей. Кредитная карта была передана ответчику неактивированной, что давало ей возможность дополнительно ознакомится со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту. Банк полностью исполнил свои обязательства по кредитному договору. Ответчик активировала карту и совершала операции по ней, что подтверждается расчетом задолженности по кредитной карте. Однако, ответчик в нарушение условий договора ненадлежащим образом выполнила свои обязательства по погашению представленного кредита.

Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется уведомление (л.д.61), причину неявки суду не сообщил, какие-либо ходатайства в суд не направил.

Ответчик Корнилова Т.А. в судебном заседании исковые требования признала частично, просила при вынесении решения учесть произведенный ею *** года платеж в размере *** рублей в пользу ООО «Русфинанс Банк», а также возражала против размера установленных процентов, считая их необоснованно высокими.

Выслушав истца, изучив материалы дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 46 Конституции Российской Федерации каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Согласно части 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику на условиях предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42 Гражданского кодекса Российской Федерации), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

    На основании статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа в срок и в порядке, установленном договором займа. Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации займодавец имеет право на получение процентов на сумму займа в размерах и порядке определенных договором.

    В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Положение данной нормы применяются к отношениям по кредитному договору в соответствии с пунктом 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В соответствии с пунктами 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В судебном заседании установлено, что *** года Корнилова Т.А. обратилась в адрес ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о предоставлении потребительского кредита № ***. ООО «Русфинанс Банк» акцептировала данную оферту путем совершения действий по открытию заемщику картсчета для перечисления денежных средства на счет торговой организации, в которой заемщиком был приобретен товар. Таким образом, был заключен кредитный договор №***от *** года. Вышеуказанное заявление о предоставлении потребительского кредита одновременно является офертой на заключение договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. После погашения задолженности по кредитному договору № ***от *** года, банком была выпущена и направлена заемщику пластиковая карта с лицевым счетом № *** от *** года, с кредитным лимитом *** рублей.

Факт получение ответчиком денежных средств с карты подтверждается справкой по кредитной карте и выписками по счету (л.д. 25-41, 42-51).

В соответствии со статьей 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Согласно пунктам 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

При таких обстоятельствах договор займа между ООО «Русфинанс Банк» и Корниловой Т.А. следует считать заключенным.

В соответствии с п.8.2.2 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО «Русфинанс Банк», клиент обязан исполнять в безусловном порядке все обязательства перед банком, вытекающим из договора о карте.

В соответствии с п. 5.1 Условий, заемщик должен погашать задолженность перед банком в размере обязательного платежа и не позднее Даты платежа, указанного в счете-выписке. Счет-выписка направляется клиенту по окончании отчетного периода, то есть по истечении календарного месяца, в течение которого Банком учитываются операции по карте, повлекшие возникновение обязательств клиента перед Банком.

Обязательный платеж (или его часть) не погашенный до даты платежа (включительно), считается просроченным (п.4.4 Условий).

На просроченную часть основного долга банком начисляются проценты в соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО «Русфинанс Банк» (п.3.7 Условий).

Согласно выписке по счету, ответчиком не соблюдались условия погашения обязательства и уплате процентов по нему (л.д.42-51).

Таким образом, факт нарушения принятых на себя обязательств по договору о предоставлении кредита со стороны ответчика подтвердился, что является основанием для взыскания задолженности по договору о карте.

Представителем истца представлен расчет задолженности ответчика перед банком, в соответствии с которым размер задолженности ответчика на *** года составил *** рублей ** копеек, из которых: *** рублей** копеек – текущий долг по кредиту, *** рублей** копейка – срочные проценты на сумму основного долга по кредиту, *** рублей *** копеек – долг по погашению кредита (просроченный кредит), *** рубля ** копеек – неуплаченные в срок проценты (просроченные проценты), *** рублей ** копеек – проценты на просроченную задолженность, *** рублей – долг по уплате комиссии.

Представленный истцом расчет является математически правильным, основанным на положениях соглашения о кредитовании. В связи с чем, суд принимает данный расчет за основу решения в части размера подлежащей взысканию с ответчика денежной суммы. Также судом учитывается, что ответчиком до судебного заседания, *** года, был произведен платеж в размере ***рублей.

Судом не принимаются во внимание возражения ответчика о завышенном размере процентов, начисляемых за пользование кредитной картой.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что *** года Корнилова Т.А. обратилась в ООО "Русфинанс Банк" с заявлением об открытии потребительского кредита, в том числе в заявлении указано, что Корнилова просит рассматривать данное заявление в том числе как договор о выпуске и обслуживании кредитной карты в соответствии с условиями (л.д. 10).

Из указанного заявления о предоставлении потребительского кредита следует, что оно одновременно является офертой на заключение Договора о выпуске и обслуживании кредитной карты. Все необходимые условия Договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом Заявлении на предоставление потребительского кредита и оформлении кредитной карты, условиях о выпуске и обслуживании кредитных карт Банка и Тарифах банка.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, представленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Договор о предоставлении и обслуживании карты является разновидностью договора банковского счета, в рамках которого на имя клиента выпускается кредитная карта, предназначенная для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, представленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу п. 1.4 Положения об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт на территории РФ кредитные организации - эмитенты осуществляют эмиссию банковских карт, являющихся видом платежных карт как инструмента безналичных средств, предназначенного для совершения физическими лицами, в том числе уполномоченными юридическими лицами, операций с денежными средствами, находящимися у эмитента, в соответствие с законодательством РФ и договором с эмитентом.

В силу п. 1.8 данного Положения представление кредитной организацией денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, порядок возврата представленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств, а также начисления и уплаты процентов по указанным денежным средствам могут определяться в договоре с клиентом.

Ответчик заполнила, подписала заявление на выдачу кредита и своей подписью подтвердила, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию картсчета, что она ознакомлена, понимает, полностью согласна с Общими Условиями выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и Тарифами по кредитным картам Банка, просила выпустить на ее имя кредитную карту.

ООО "Русфинанс Банк" на основании данного заявления выпустило и направило ответчику карту, представив ему кредитный лимит в размере ***рублей.

Кредитная карта была передана ответчику не активированной, что давало ей возможность дополнительно ознакомиться со всеми условиями кредитования и только после этого активировать карту.

Активация карты является подтверждением ее согласия с предложенными Условиями, тарифами, полной стоимостью кредита, а также с тем, что все платежи по Карте будут взиматься Банком после активации карты. Активация кредитной карты производится Банком на основании волеизъявления в соответствии с п. 2.3 Условий Банка.

Корнилова Т.А. активировала карту и совершила операции по ней, что подтверждается расчетом задолженности.

В соответствие с п. 8.2.2 Условий выпуска и обслуживания кредитных карт ООО "Русфинанс Банк" клиент обязан исполнять в безусловном порядке все обязательства перед Банком, вытекающие из Договора о карте.

В соответствие с п. 5.1 Условий заемщик должен погашать задолженность перед Банком в размере Обязательного платежа и не позднее Даты платежа, указанного в Счете-выписке. Обязательный платеж, не погашенный до Даты платежа (включительно), считается просроченным (п. 4.4. Условий).

На просроченную часть Основного долга Банком начисляются проценты в соответствии с Тарифами по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО "Русфинанс Банк" (п. 3.7 Условий).

По условиям договора и согласно тарифам, которые должник обязался неукоснительно соблюдать, погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться должником периодическими платежами.

Свои обязательства банк выполнил надлежащим образом. На имя ответчика выпустил банковскую карту, открыл картсчет.

Ответчик принятые на себя обязательства по банковской карте надлежащим образом не выполняла, в связи с чем образовалась задолженность.

Как следует из материалов дела, в нарушение условий кредитного договора, заключенного между ответчиком и ООО "Русфинанс Банк", заемщиком нарушались сроки погашения по договору о карте.

Задолженность ответчика по кредитной карте подтверждается расчетом задолженности и выпиской по карточному счету.

Доказательств, опровергающих данный расчет, суду представлено не было.

Размеры комиссий и процентов за пользование кредитом определены банком в тарифах по выпуску и обслуживанию кредитных карт ООО «Русфинанс Банк», к которым ответчик присоединилась, была с ними согласна, подав в банк заявление на предоставление кредита.

Учитывая вышеизложенное, оснований полагать, что проценты являются завышенными, не имеется, в связи с чем данный размер не может подлежать снижению.

Ответчиком указано, что она *** года произвела платеж по кредиту в размере *** рублей, о чем представлен кассовый чек на указанную сумму. Данный платеж истцом не учтен в представленных расчетах, в связи с чем подлежит снижению размер задолженности на указанную сумму

При таких обстоятельствах, требования ООО «Русфинанс Банк» о взыскании с Корниловой Т.А. задолженности подлежат удовлетворению частично в размере *** рублей *** копеек (*** рублей ***копеек -*** рублей).

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

Факт оплаты государственной пошлины подтверждается платежным поручением № *** от *** года в сумме *** рублей ***копейки (л.д.8) Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу истца в полном объеме, поскольку платеж был произведен ответчиком уже после подачи искового заявления в суд.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

    Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «РУСФИНАНС БАНК» к Корниловой Т. А. о взыскании задолженности по договору о карте удовлетворить частично.

Взыскать с Корниловой Т. А. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору в размере *** рублей ** копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере ***рубля ** копейки.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы через Дзержинский районный суд города Нижнего Тагила Свердловской области в течение одного месяца со дня изготовления текста решения в окончательной форме.

Судья-

Мотивированный текст решения изготовлен 13 октября 2015 года.

Судья