Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-281/2017 (2-5356/2016;) от 06.09.2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Красноярск    07 марта 2017 года

Ленинский районный суд г. Красноярска в составе председательствующего судьи Голомазовой О.В, при секретаре Шевченко Н.В,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Таракина А.М. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Альянс Жизнь», Обществу с ограниченной ответственностью «БМВ Банк» (далее по тексту:Банк) о защите прав потребителя,

Установил:

Таракин А.М. обратился в суд к ответчикам с требованием о защите прав потребителя, мотивировав свои требования тем, что истец обратился в офис ООО «ЭлитАвто» с целью приобретения в кредит автомобиля марки БМВ. В офисе истцу пояснили, что кредит может быть предоставлен ООО «БМВ Банк», услуги которого предоставляются здесь же. Кроме того, истцу пояснили, что кредитный договор может быть заключен при предоставлении банку залога в виде приобретаемого автомобиля и страховании жизни на период действия кредитного договора в пользу банка, выдавшего кредит. Также пояснили, что страхование жизни возможно в том числе в виде прикрепления истца к коллективному договору страхования (в документах банка он назван договором присоединении), которым пользуются все клиенты банка, приобретающие автомобиль в кредит. ДД.ММ.ГГГГ истцом был заключен кредитный договор №R/4/14, ему был предоставлен кредит в сумме 1.811 789 руб. 04 коп.на срок до ДД.ММ.ГГГГ, из них 59.789 руб. 04 коп.составил платеж в оплату услуги за присоединение к договору коллективного страхования жизни. Истец в кассу ответчика внес первоначальный взнос в сумме 438.000 руб. В 2015 году наступил страховой случай, в результате которого произошла полная гибель автомобиля, в связи с чем компания «Ренессанс-страхование» оплатила ООО «БМВ Банк» полную стоимость автомобиля, а ООО «БМВ Банк» уведомил истца письменно о прекращении кредитного договора и залога транспортного средства. ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в офис ответчика с заявлением об откреплении от договора коллективного страхования жизни ввиду полной гибели автомобиля и направлении неиспользованной части страхового взноса по указанному истцу счету. В ответ на это заявление истец получил отказ.

ДД.ММ.ГГГГ истец уточнил исковые требования, просил расторгнуть договор присоединения к коллективному договору страхования жизни, заключенный между истцом и ООО СК «Альянс Жизнь» ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика ООО СК «Альянс Жизнь» в пользу истца навязанный ему страховой взнос в размере 59.789 руб. 04 коп; штраф в размере 50 % от взысканной суммы, компенсацию морального вреда в размере 15.000 руб, судебные расходы за юридическое консультирование и составление искового заявления в размере 5.000 руб.

ДД.ММ.ГГГГ определением суда по ходатайству истца в качестве соответчика было привлечено ООО «БМВ Банк».

Истец Таракин А.М. в судебном заседании заявленные требования с учетом уточнений поддержал в полном объеме по основаниям, указанным в исковом заявлении, просил их удовлетворить.

Представитель ответчика ОООСК «Альянс Жизнь» Машарский В.А. (полномочия проверены) в судебном заседании исковые требования не признал по основаниям, изложенным в отзывах. Пояснил, что никаких претензий и заявлений касаемо возврата суммы страховой премии за присоединение к договору коллективного страхования и других сумм по указанному договору от истца по настоящее время не поступало. Доказательств соблюдения досудебного порядка не представлено. Поскольку истцом не соблюден досудебный порядок урегулирования спора, исковое заявление подлежит оставлению без рассмотрения. В настоящее время договор присоединения к договору коллективного страхования досрочно не расторгнут. Наличие или отсутствие кредитных обязательств у истца перед банком не влияет на существование перед истцом обязательств ООО СК «Альянс Жизнь» как страховщика по договору страхования. Сумма страховой премии в размере 15.762 руб. 56 коп.была уплачена ООО СК «Альянс Жизнь» Банком, а не истцом, как плата за страхование за застрахованных лиц в силу п.1 ст. 954 ГК РФ, которую страхователь (выгодоприобретатель) обязан оплатить страховщику в порядке и в сроки, установленные договором страхования. Услуга по присоединению к договору страхования была фактически оказана истцу банком, и оплачена истцом из кредитных средств.

Представитель ответчика ООО «БМВ Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Представитель третьего лица ООО «ЭлитАвто» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав участников судебного разбирательства, исследовав материалы дела, суд считает, что требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п.1 ст. 819 ГК РФ банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Из ч.2 ст.5 Федерального закона РФ «О банках и банковской деятельности» следует, что размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии с ч. 1,2 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей», изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации;

Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать:

цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при оплате товаров (работ, услуг) через определенное время после их передачи (выполнения, оказания) потребителю, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

В силу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено данным кодексом, другими законами или договором.

В силу названной статьи по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных названным кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 451 ГК РФ существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

П. 2 статьи содержит перечень существенно изменившихся обстоятельств.

На основании п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между Таракиным А.М. и ООО «БМВ Банк»был заключен кредитный договор №R/4/14 (т. 1 л.д. 4-8, 10-14). Согласно указанному договору Таракину А.М. предоставлен кредит на сумму 1.811.789 руб. 04 коп, на срок 36 месяцев, под 12,9% годовых с ежемесячным платежом в размере 62.387 руб. 52 коп, периодичность платежей ежемесячно 3 числа каждого месяца. Обеспечением кредита являлось транспортное средство BMW Х3 хDrive28i 2014 года выпуска, приобретаемое в кредит, стоимостью 2.190.000 руб. Истец внес первоначальный взнос в размере 438.000 руб. Часть кредитных денежных средств в размере 59.789 руб. 04 коп.была направлена в оплату услуги за присоединение к договору коллективного страхования жизни истца. Истец обязался заключить со страховой компанией договор страхования предмета залога транспортного средства от рисков утраты и повреждения. При выборе программ кредитования, предусматривающих заключение договора личного страхования необходимо заключение Таракиным А.М. договора коллективного страхования жизни. Таракин А.М. согласился присоединиться к договору коллективного страхования жизни, при этом уплатил плату за присоединение к договору коллективного страхования в размере 59.789 руб. 04 коп. В подтверждение участия в программе страхования клиентов "БМВ Банк" ООО истцу выдан сертификат личного страхования со сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (т. 1 л.д. 18). При этом истец включен в список застрахованных лиц по договору коллективного страхования.

В 2015 году произошел страховой случай, в результате которого произошла гибель транспортного средства BMW Х3 хDrive28i 2014 года выпуска. Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ, установлено, что ООО «Группа Ренессанс Страхование» перечислило ООО «БМВ Банк» страховое возмещение по полису КАСКО 015АТ-14/02477 за автомобиль BMW Х3 хDrive28i 2014 года, принадлежащий Таракину А.М. в сумме 2.065.200 руб. 00 коп.(т. 1 л.д. 16). В связи с чем ООО «БМВ Банк» направилоТаракину А.М. подтверждение о погашении кредита в ООО «БМВ Банк», претензий по вопросам погашения ссудной задолженности по кредитному договору №R/4/14 банк не имеет, залог транспортного средства прекращен (т. 1 л.д. 15).

Таракин А.М. обратился в ООО «БМВ Банк» с заявлением об откреплении от договора коллективного страхования жизни (л.д. 17) в связи с гибелью автомобиля BMW Х3 хDrive28i 2014 года, однако истцу было отказано, поскольку услуга банком по присоединению к договору страхования была фактически оказана, претензий по качеству и своевременности оказания данной услуги от истца не поступало. С полученной в качестве платы за услуги суммы банк оплатил необходимые налоги и сборы (т. 1 л.д.9).

Согласно Заявлению об участии в программе коллективного страхования Таракин А.М. был подключен к программе добровольного коллективного страхования физических лиц, являющихся заемщиками по кредитам ООО «БМВ Банк», действующей в рамках Договора коллективного страхования по рискам смерть застрахованного по любым причинам, постоянна полная потеря застрахованным общей трудоспособности в результате несчастного случая или иных причин с установлением 1,2 группы инвалидности, заключенного между ООО «БМВ Банк»и ООО «СК «Альянс Жизнь» (т. 1 л.д.119). На счет ООО «СК «Альянс Жизнь» по застрахованному лицу Таракину А.М. в рамках договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ООО "СК "Альянс Жизнь" (страховщик) и "БМВ Банк" ООО (страхователь), по условиям которого страховщик принимает на себя обязательства по страховой выплате при наступлении в период действия договора страховых случаев с лицами, указанными в списке застрахованных, страхователь принимает на себя обязательства по уплате страховой премии (взноса) поступала сумма в размере 15.762 руб. 56 коп. (т. 1 л.д.121).

Согласно условиям Заявления, истец дал свое согласие на включение в программу коллективного страхования, согласился с тем, что будет являться застрахованным лицом по договору коллективного страхования, заключенному между ООО «БМВ Банк» и ООО СК «Альянс Жизнь».

Таким образом, до истца были доведены условия на включение в программу коллективного страхования жизни. Материалы дела не содержат относимых и допустимых доказательств того, что заключение договора коллективного страхования жизни являлось для истца вынужденным. В связи с чем, оснований для удовлетворения исковых требований Таракина А.М. к ответчикам о расторжении договора присоединения к коллективному договору страхования жизни не имеется.

В соответствии с требованиями ст. 421, 422 ГК РФ свобода договора ограничена обязательными для сторон правилами, установленными в императивном порядке законом и иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 32 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей"потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работ (оказании услуг) в любое время при условии оплаты исполнителю фактически понесенных им расходов, связанных с исполнением обязательств по данному договору.

Суд находит также установленным, что истец перед кредитором ООО «БМВ Банк» обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполнил в полном объемеДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец отказался от исполнения договора коллективного страхования жизни, подав соответствующее заявление в ООО «БМВ Банк» (л.д. 17).

При таких обстоятельствах, оценивая представленные доказательства, суд приходит к выводу о том, что в судебном заседании достоверно установлено, что плата ООО «БМВ Банк» за присоединение к договору коллективного страхования жизни составила 44.026 руб. 48 коп, поскольку 15.762 руб. 56 коп. ООО «БМВ Банк» была уплачена страховая премия ООО СК «Альянс Жизнь» как плата за страхование в силу п.1 ст. 954 ГК РФ, которую страхователь обязан оплатить страховщику.

Вместе с тем, истец пользовался услугой банка по присоединению к договору коллективного страхования жизни до ДД.ММ.ГГГГ, то есть 11 месяцев, следовательно, ООО «БМВ Банк» обязан возвратить истцу оплату услуги за присоединение к договору коллективного страхования жизни пропорционально количеству месяцев неиспользованной услуги по подключению к программе страхования в размере 30.574 руб. (44.026 руб. 48 коп./36*25), так как после ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор был исполнен, услуга по присоединению к страхованию банком больше не предоставлялась.

Разрешая требование истца о компенсации морального вреда, причиненного действиями ответчика, суд исходит из следующего.

Согласно ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» потребитель, права которого нарушены, имеет право на компенсацию причиненного морального вреда.

Согласно п.2 ст. 1101 ГК РФ размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причинённых потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием для возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учётом фактических обстоятельств, при которых был причинён моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Истец оценивает причиненный ему моральный вред в сумме 15.000 руб. Однако, исходя из материалов дела, принимая во внимание характер причиненных истцу нравственных страданий, требования разумности и справедливости, суд считает необходимым определить размер компенсации морального вреда, подлежащий взысканию в пользу истца с ответчикаООО «БМВ Банк», в размере 3.000 руб.

В силу п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В соответствии с Постановлением Пленума Верховного суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке исполнителем, суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду.

Таким образом, с ответчика ООО «БМВ Банк»в порядке п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф в размере 50 % от суммы, присужденной судом в пользу потребителя, то есть в размере 16.787 руб. ((30.574 руб. +3.000 руб)/2).

На основании ст. 98, 100 ГПК РФ с ответчика ООО «БМВ Банк» в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате юридических услуг в размере 5.000 рублей. Данную сумму, оплаченную истцом за консультирование и составление искового заявления, что подтверждено договором и распиской (Том № л.д. 19-21), суд находит разумной и справедливой.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ с ответчика ООО «БМВ Банк» подлежит взысканию в доход местного бюджета государственная пошлина, от уплаты которой истец освобожден, в сумме 1.417 руб. 22 коп. (за требования имущественного и неимущественного характера).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Таракина А.М. к Обществу с ограниченной ответственностью «БМВ Банк» о защите прав потребителяудовлетворить частично.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «БМВ Банк» в пользу Таракина А.М.:

сумму платы за подключение к договору страхования в размере30.574 рубля,

компенсацию морального вреда в размере 3.000 рублей,

расходы на юридические услуги в размере 5.000 рублей,

штраф в размере 16.787 рублей,

а всего взыскать 55.361(пятьдесят пять тысяч триста шестьдесят один) рубль 00 коп.

В удовлетворении остальной части исковых требований Таракина А.М. к Обществу с ограниченной ответственностью «БМВ Банк» о защите прав потребителяотказать.

В удовлетворении исковых требований Таракина А.М. к Обществу с ограниченной ответственностью Страховая компания «Альянс Жизнь» о защите прав потребителя отказать.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «БМВ Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1.417руб. 22 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме, с подачей жалобы через Ленинский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий:    О.В. Голомазова

Подлинный документ подшит в деле №

и хранится в Ленинском районном суде г. Красноярска