Решение по делу № 2-1973/2011 ~ М-6030/2010 от 29.12.2010

Дело № №

копия

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 сентября 2011 года

Центральный районный суд города Красноярска

В составе председательствующего судьи Голубевой Н.Н.

При секретаре Полуситовой А.М.

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного Коммерческого банка <данные изъяты> (Открытое акционерное общество) к Новомодной АА о взыскании задолженности по кредитному договору.

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ <данные изъяты> обратился в суд с иском к Новомодному А.П. и просит взыскать с ответчика 118712 руб. 69 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины – 3574 руб. 25 коп.

Ответчик Новомодный А.П. умер 09.01.2009г. Определением суда от 17.05.2011г. произведена замена ответчика Новомодного А.П. его правопреемником – Новомодной А.А.

Заявленные требования истец мотивировал тем, что в соответствии с кредитным договором № от 10.04.2008 г., заключенным между ОАО АКБ <данные изъяты> и ответчиком, последнему был выдан кредит в сумме 90000 руб. на неотложные нужды под 20% годовых. Договором определена дата ежемесячного взноса на банковский специальный счет должника в погашение кредита, уплату начисленных на кредит процентов и комиссии за ведение ссудного счета – 14-го числа каждого месяца в размере 3699руб. до 14.04.2011г. Однако, ответчик не исполнил свое обязательство по погашению кредита и начисленных процентов в установленные договором сроки – с 14.11.2008 нарушает условия кредитования, внося денежные средства несвоевременно, а с 14.01.2009 платежи не производит.

В результате образовалась задолженность, размер которой по состоянию на 07.12.2010 г. составил 118712 руб. 69 коп., из них: 74315руб. 59 коп. – задолженность по кредиту, 34597 руб. 10 коп. – задолженность по процентам, 9800 руб. – комиссия за ведение ссудного счета.

В судебное заседание стороны, не явились, о времени месте слушания дела извещались надлежащим образом, в материалах дела имеется заявление ОАО АКБ <данные изъяты> о рассмотрении дел в его отсутствие. Ответчик об уважительности причин неявки суд не уведомил. С учетом изложенного дело рассмотрено с вынесением заочного решения в порядке, предусмотренном главой 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, оценив, в совокупности, имеющиеся по делу доказательства, суд находит заявленные истцом требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично. При этом суд исходит из следующего.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 Гражданского Кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Частью 2 ст. 807 ГК РФ установлено, что договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ч.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с ч.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, 10.04.2008г. между ОАО АКБ <данные изъяты> и Новомодным А.П. был заключен кредитный договор № (л.д. 7 – заявление о предоставлении кредита, л.д. 8-9- Условия предоставления кредита, л.д. 10- заявление об открытии счета, л.д. 11 – график, л.д. 12 – Условия открытия и ведения счетов)В соответствии с условиями данного договора Банк открывает Заемщику – Новомодному А.П. личный банковский специальный счет (БСС), а также предоставляет Заемщику кредит в сумме 90000 руб., а Заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить начисленные на кредит проценты. Процентная ставка устанавливается в размере 20% годовых. Величина ежемесячного взноса на счет в погашение кредита, уплату начисленных на него процентов, уплату комиссии за ведение ссудного счета –3699 руб., дата ежемесячного взноса – 14-го числа каждого месяца до 14.04.2011г.

Факт выдачи кредита в сумме 90 000 руб. ответчиком не оспорен и подтверждается выписками по счету заемщика (л.д. л.д. 15-18, 90), что соответствует условиям кредитного договора.

По результатам судебного разбирательства установлено, что Новомодный А.П. после 15.12.2008г. платежи не производит, что привело к образованию задолженности по возврату кредита, уплате процентов и комиссии за ведение ссудного счета. Доказательств, опровергающих данные выводы суда, по делу не имеется, ответчиком не представлено.

Во исполнение обязанностей, предусмотренных вышеуказанным кредитным договором, Кредитору поступили денежные средства в следующих размерах: в счет возврата кредита – 15684 руб. 41 коп., в счет уплаты процентов – 11165 руб. 44 коп., в счет уплаты комиссии за ведение ссудного счета –2800 руб.

Таким образом, сумма задолженности по кредиту составляет: 90000 руб. (сумма выданного кредита) – 15684 руб. 41 коп.(погашено кредита) = 74 315 руб. 59 коп.

Сумма задолженности по процентам составляет: 30340,03 руб. (начислено процентов) +15422,51 руб. (начислено процентов на просроченный основной долг) – 11165, 44 руб. (уплачено процентов) = 34597 руб. 10 коп.

Проверив расчет истца в указанной части, суд находит его правильным, соответствующим фактическим обстоятельствам дела, установленным судом в ходе его рассмотрения на основании имеющихся доказательств.

Вместе с тем, по результатам рассмотрения данного дела суд приходит к выводу, что не подлежат удовлетворению требования истца о взыскании суммы задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета в размере 9800 руб. по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, ОАО АКБ <данные изъяты> заключил с Новомодным А.П. кредитный договор, по условиям которого предусмотрена уплата заемщиком ежемесячной комиссию за ведение ссудного счета в размере 350,00 руб. Однако, данное условие кредитного договора противоречит закону и является недействительным с момента его заключения в силу следующего.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ, банк по кредитному договору обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредит) в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик в свою очередь обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона «О банках и банковской деятельности», размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

Положением о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 05.12.2002г. N 205-П предусмотрены действия, которые обязан совершить банк для создания условий предоставления и погашения кредита (кредиторская обязанность банка), в частности, открытие и ведение ссудного счета.

Счет по учету ссудной задолженности (ссудный счет) открывается для целей отражения задолженности заемщика банка по выданным ссудам и является способом бухгалтерского учета денежных средств, не предназначен для расчетных операций. При этом открытие балансового счета для учета ссудной задолженности, является обязанностью кредитной организации на основании п. 14 ст. 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» от 10.07.2002г. N 86-ФЗ, в соответствии с которой Банк России устанавливает правила бухгалтерского учета и отчетности для банковской системы Российской Федерации. Таким образом, ссудный счет не является банковским счетом по смыслу главы 46 ГК РФ. А поскольку выдача кредита - это действие, направленное на исполнение обязанностей банка в рамках кредитного договора, ведение ссудного счета является также обязанностью банка, но не перед заемщиком, а перед Банком России, которая возникает в силу закона.

Из содержания статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей», указывающей на недействительность условий договора, ущемляющих права потребителей, следует прямой запрет обусловливать приобретение одних услуг обязательным приобретением иных услуг. Платная услуга банка по ведению ссудного счета является услугой навязанной, что противоречит требованиям статьи 16 Федерального закона «О защите прав потребителей».

Очевидно, что комиссия за открытие и ведение ссудного счета не является платой за оказанные банком клиенту финансовые услуги, поскольку установлена за совершение таких действий, которые не являются услугой в смысле ст. 779 ГК РФ, а взимается за действия, которые относятся к предмету заключенного между сторонами кредитного договора.

Таким образом, условие договора, возлагающее на заемщика обязанность по оплате комиссии за ведение Банком ссудного счета, ущемляет права истицы как потребителя, следовательно, является недействительным в силу ст. 168 ГК РФ, согласно которой, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п.1 ст. 167 ГК РФ, недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

В силу изложенного в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по уплате комиссии за ведение ссудного счета ОАО АКБ <данные изъяты> в размере 9800 руб. следует отказать.

На основании изложенного следует вывод, что сумма задолженности по данному кредитному договору составляет: 74315 руб. 59 коп. (задолженность по основному долгу) + 34597 руб. 10 коп. (задолженность по процентам) = 108912 руб. 69 коп.

Указанная сумма подлежит взысканию с ответчика Новомодной А.А. по следующим основаниям.

Ответчик Новомодный А.П. умер 09.01.2009г. (л.д.38- свидетельство о смерти, л.д. 41- адресная справка).

    Наследником по закону, принявшим наследство после смерти Новомодного А.П. и получившим свидетельство о праве на наследство по закону является: жена Новомодная А.А. Наследство состоит из: из ? доли в праве собственности на квартиру, расположенную по адресу: <адрес> стоимостью 465383 руб.; 1/1099 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок площадью 15546000 кв.м., находящейся по АО адресу <адрес>, акционерное общество <данные изъяты> стоимостью 157224 руб.; денежного вклада в сумме 1, 40 руб. с причитающимися процентами по счету № (4675) Шарыповского ОСБ №, компенсации по закрытому счету № в ДО № <адрес> ОСБ № (л.д. 44-78 – копии материалов из наследственного дела).

Определением суда от 17.05.2011г. произведена замена ответчика Новомодного А.П. его правопреемником – Новомодной А.А. (л.д.83-84)

Согласно ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

На основании изложенного суд приходит к выводу, что Новомодная А.А., как наследник, принявший наследство, оставшееся после смерти наследодателя Новомодного А.П. (заемщика по кредитному договору) отвечает по долгам наследодателя, а поскольку размер подлежащей взысканию задолженности не превышает стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, то сумма задолженности подлежит взысканию с ответчицы.

Кроме того, в соответствии с п.1 ст. 98 ГПКРФ за счет ответчика подлежит возмещению расходы по уплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требований, понесенные истцом, в сумме: 3200 руб.+2%*8912 руб. 69 коп. = 3378руб.25коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199, 233 – 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного Коммерческого банка <данные изъяты> (Открытое акционерное общество) удовлетворить частично. Взыскать солидарно с Новомодной АА в пользу Акционерного Коммерческого банка <данные изъяты> (Открытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору – 108912 руб. 69 коп., расходы по уплате государственной пошлины – 3378 руб. 25коп., а всего взыскать - 112290 руб. 94 коп.

Ответчик вправе подать в Центральный районный суд города Красноярска заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения копии этого решения.

Решение может быть обжаловано в течение 10 дней по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, а в случае, если такое заявление подано, - в течение десяти дней со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, в Судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда через Центральный районный суд города Красноярска.

Председательствующий:

Копия верна.

Судья:                                               Секретарь: