Решение по делу № 2-700/2020 от 07.05.2020

Дело № 2-700/2020

42RS0001-01-2020-000836-44

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Анжеро-Судженский городской суд Кемеровской области в составе:

председательствующего Гульновой Н.В.,

при секретаре Ворошиловой И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Анжеро-Судженске

                                30 июня 2020 года

гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Цыганкову ВА о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к Цыганкову В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивирует тем, что <дата>. между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты)                   №№, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <...> руб. под 29 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, согласно ст.ст. 432, 435 и               п.3 ст.438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просрочки за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае: несвоевременного любого платежа по договору…».

Просроченная задолженность по кредиту возникла 05.08.2014г., на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 2082 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.08.2014г., на 23.04.2020г. суммарная продолжительность составляет 2082 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере <...> руб.

По состоянию на 23.04.2020г. общая задолженность ответчика перед банком составляет <...> руб., из них: просроченная ссуда - <...> руб., просроченные проценты – <...> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита – <...> руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов – <...> руб., страховая премия – <...> руб., комиссия за оформление и обслуживание банковской карты - <...> руб.

Банк направил ответчику уведомление об изменении сроков возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору, что ответчик не выполнил.

01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» было преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк"; ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая и обязательства, оспариваемые сторонами. 05.12.2014г. полное и сокращённое наименование банка приведены в соответствии с действующим законодательством и определено как Публичное акционерное общество «Совкомбанк».

Просит суд взыскать с Цыганкова В.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности по кредитному договору в размере <...> руб., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере <...> руб.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежаще, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

В судебном заседании ответчик Цыганков В.А. исковые требования не признал, считает, что истцом пропущен срок исковой давности, просил суд в удовлетворении исковых требований отказать.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

    Согласно п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Судом установлено, что <дата> ответчик обратился к истцу с заявлением о предоставлении кредита, в связи с чем, между сторонами был заключен договор о потребительском кредите №, согласно которому ответчику был предоставлен потребительский кредит в размере <...> рубля под 29 % сроком на 36 месяцев, то есть до 02.03.2016г. Ежемесячная плата составляет 0,40 % от суммы лимита задолженности.

       Условие договора о предоставлении кредита под проценты соответствует положениям ст.809 ГК РФ.

        Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке (ст.331 ГК РФ).

Согласно условиям договора (раздел Б) при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и по уплате процентов за каждый день просрочки.

    Условия договора о начислении неустойки при нарушении сроков погашения кредита не противоречат нормам ГК РФ (ст.ст. 330-331, 809).

            Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

            Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Как следует из выписки по счету, платежи по гашению кредита производились должником несвоевременно, не в полном размере, последний платеж произведен    16.06.2014г.

    Истцом в адрес ответчика 25.11.2019 направлялось уведомление о досрочном возврате всей суммы кредита.

    Определением мирового судьи судебного участка № 3 Анжеро-Судженского городского округа от 11.02.2020 на основании поступивших от должника возражений отменен судебный приказ от 31.01.2020 о взыскании с должника (ответчика по делу) задолженности по кредитному договору                         № от <дата> в размере <...> рублей, а также государственной пошлины в размере <...> рубля.

    Ответчик, возражая против удовлетворения заявленных требований, указал на пропуск истцом срока исковой давности.

    Разрешая данное ходатайство, суд исходит из следующего.

            Согласно ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 ГК РФ.

            В соответствии с положениями ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

    В силу положений п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

    Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

    Исходя из того, что правоотношения сторон по кредитному договору связаны с взысканием периодических платежей, срок исковой давности подлежит применению только к требованиям, заявленным за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествующего подаче иска.

    При этом, как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от <дата> № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского Кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24).

    На основании вышеуказанных правовых норм и разъяснений Верховного Суда РФ, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, подлежит применению общий срок исковой давности (ст. 196 ГК РФ), который следует исчислять отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

    Срок исковой давности начинает исчисляться для истца, учитывая срок окончания договора 02.03.2016г., с 03.03.2016г. и истекает 03.03.2019г.

    За выдачей судебного приказа истец обращался 31.01.2020г., судебный приказ в отношении должника Цыганкова В.А. отменен определением мирового судьи 11.02.2020г., то есть за судебным приказом истец обратился уже с пропуском срока исковой давности. С исковым заявлением в суд истец обратился 07.05.2020г. (вх4491).

    Таким образом, с учетом даты обращения в суд за судебным приказом 31.01.2020, с исковым заявлением о взыскании задолженности 07.05.2020г., срок исковой давности истцом пропущен.

    Согласно разъяснениям, изложенным в п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

            Таким образом, в связи с пропуском истцом срока исковой давности по требованиям о взыскании с ответчика кредитной задолженности по договору о потребительском кредитовании, суд в удовлетворении исковых требований отказывает в полном объеме, а также в удовлетворении требования о взыскании расходов по уплате госпошлины.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

                В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Цыганкову Владимиру ВА о взыскании задолженности по кредитному договору № от 02.03.2013г. в размере <...> рубля, расходов по уплате госпошлины в размере <...> рублей, отказать.

        На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения суда в мотивированном виде.

Председательствующий:

В мотивированном виде решение суда составлено 05.07.2020г.