Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1800/2015 ~ М-1094/2015 от 24.03.2015

Дело № 2-1800/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 мая 2015 года город Красноярск

Красноярский край

Кировский районный суд г. Красноярска Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Чернова В.И.,

при секретаре Стреж М.В.,

с участием представителя истца Ефимова А.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Соболев Е.С. к ПАО «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителя,

установил:

Соболев Е.С. обратился в суд с иском к ПАО «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителя, ссылаясь на то, что между истцом и Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» заключен кредитный договор № на сумму 350000 рублей под 22,5% годовых (полная стоимость кредита 33,49% годовых) на 60 месяцев. В типовую форму заявления на получение указанного кредита ответчиком были включены условия, по которому истец должен оплачивать плату за подключение к программе страхования в <данные изъяты>» в размере 0,40% от суммы кредита, что составляет 1400 рублей в месяц. 18.06.2012 года истец направил ответчику заявление на отказ от участия в программе страхования с 02.07.2012 года. Однако, ответчик продолжал снимать с истца комиссию за страхование. 24.07.2014 года в адрес Банка направлена повторная претензия (получена Банком 28.07.2014 года) с требованием о возврате уплаченных комиссий. На основании вышеизложенного, истец просит признать договор страхования от 04.06.2012 года, заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» и <данные изъяты>» в отношении Соболева Е.С. расторгнутым с 02.07.2012 года, взыскать с ответчика в пользу истца убытки по страхованию за период с 06.08.2012 года по 04.12.2014 года в размере 40600 рублей, неустойку в размере 40600 рублей, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 4374 рубля 86 копеек, компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей, судебные расходы по оформлению нотариальной доверенности в размере 1000 рублей, по отправке претензии в размере 76 рублей 75 копеек, юридические услуги в размере 15000 рублей.

В судебном заседании представитель истца Ефимов А.Г., действующий на основании доверенности от 22.07.2014 года, исковые требования поддержал в полном объеме по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

В судебное заседание истец Соболев Е.С. не явился, о месте и времени судебного заседания был уведомлен надлежащим образом, о причинах своей неявки суду не сообщил, обеспечил участие в судебном заседании своего представителя.

Представитель ответчика ПАО «Восточный экспресс банк» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, представил в суд возражения на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований в полном объеме, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель третьего лица <данные изъяты>» в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, заявление о рассмотрении дела в его отсутствие не представил.

С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело при данной явке, поскольку неявка ответчика, не препятствует рассмотрению дела по существу, а также в отсутствие третьего лица.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года N 395-I "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу положений пункта 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права в своей воле и в своем интересе.

Согласно статье 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе. К договорам, заключаемым более чем двумя сторонами, общие положения о договоре применяются, если это не противоречит многостороннему характеру таких договоров.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

В силу ч. 1 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с ч.1 ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев делового оборота не вытекает иное.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов гражданского дела, 04 июня 2012 года между Соболев Е.С. и ОАО «Восточный экспресс банк» (в настоящее время ПАО «Восточный экспресс банк») заключен кредитный договор № на сумму 350000 рублей под 22,5% годовых сроком на 60 месяцев. Подписывая анкету заявителя в качестве обеспечения обязательства по кредитному договору, истец выразил согласие быть застрахованным по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ Восточный. Истцу было разъяснено, что в случае отказа от страхования жизни и трудоспособности Банком будут изменены условия кредитования в соответствии с условиями Банка (л.д. 62). В указанный день 04 июня 2012 года Соболев Е.С. подписал заявление на присоединение к программе страхования трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» (далее - «Программа страхования»), где выразил согласие быть застрахованным и просил Банк предпринять действия для распространения на него условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней № от 01.06.2011 года (далее по тексту Договор страхования), заключенного между Банком и <данные изъяты>». В рамках указанного заявления Соболев Е.С. также подтвердил, что уведомлен, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты, ему была разъяснена и предоставлена возможность отказаться от присоединения к Программе страхования без ущерба для права на получение кредита/выпуска кредитной карты, выразил согласие на то, что выгодоприобретателем по страховым случаям является Банк, в данном заявлении также оговорена сумма оплаты за присоединение к программе страхования - 0,4 % от суммы кредита, то есть 1400 рублей (л.д.65).

Согласно п.5.3.4 Условий страхования по программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ОАО КБ «Восточный» действие программы в отношении Застрахованного прекращается досрочно по желанию Застрахованного, при этом Застрахованный обязан предоставить в Банк заявление о досрочном отказе от участия в программе за 10 дней до предполагаемой даты (л.д. 8).

Обращаясь в ОАО "Восточный экспресс банк" с заявлением о заключении договора кредитования, Соболев Е.С. указал, что он ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями, Правилами и Тарифами Банка, которые будут с него взиматься в случае заключения договора кредитования, и просил признать их неотъемлемой частью настоящей оферты. Кроме того, до потребителя было доведено, что Типовые условия, Правила и Тарифы Банка являются общедоступными и размещаются на информационных стендах во всех филиалах и подразделениях Банка, а также на сайте (л.д. 63).

Условия указанного кредитного договора от 04.06.2012 года и указанного договора страхования от 01.06.2011 года никем не оспорены, не отменены и не признаны недействительными. Следовательно, между истцом и ответчиком была достигнута согласованность по всем существенным условиям кредитного договора №.

18.06.2012 года истцом было направлено в адрес Банка заявление, оформленное в виде претензии, об отказе от участия в программе страхования и отключения от нее с 02.07.2012 года (л.д.9). Однако, истцом не представлено доказательств вручения ответчику данного заявления.

Кроме того, 24.07.2014 года истцом в адрес Банка вновь направлена претензия с требованием вернуть денежные средства в размере 35000 рублей в качестве платы за страхование, отключить истца от программы страхования и отменить плату за присоединение к программе страхования с момента получения настоящей претензии (л.д.17).

12.08.2014 года ответчиком в адрес истца направлен ответ на претензию от 27.07.2014 года, в котором было отказано в возврате страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию Страхователя.

Из условий договора кредитования № от 04.06.2012 года следует, что при отказе от участия в программе страхования Банк имеет право изменить условия кредитования в соответствии с условиями Банка.

Как следует из содержания вышеприведенных норм, а именно ст. 450 ГК, ст. 452 ГК РФ изменение ставки по кредиту возможно лишь по взаимному, надлежаще оформленному согласию кредитора и заемщика-гражданина.

В силу п. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна предоставить доказательства тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Однако, в материалах дела отсутствуют доказательства того, что между истцом и ответчиком достигнуто соглашение, в установленной законом форме, на условиях, не предусматривающих присоединение к программе страхования.

Соболев Е.С. направляя в адрес банка заявление об отказе от участия в программе страхования и отключения от нее с 02.07.2012 года, фактически не отказался от участия в программе, поскольку в Банк не явился, условия договора кредитования в соответствии с тарифами Банка не изменил. Банк в одностороннем порядке лишен возможности изменить существенные условия договора. В связи с чем, суд приходит к выводу, что взыскание с истца платы за страхование в размере 0,40% в месяц, то есть в размере 1400 рублей за период с 06.08.2012 года по 04.12.2014 года производилось законно и в соответствии с условиями кредитного договора.

При данных обстоятельствах, у суда оснований для удовлетворения требований истца о признании договора страхования от 04.06.2012 года, заключенного между ПАО «Восточный экспресс банк» и <данные изъяты>» в отношении Соболева Е.С. расторгнутым с 02.07.2012 года, а также удовлетворения производных требований о взыскании убытков, неустойки, морального вреда, судебных расходов, не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Соболев Е.С. к ПАО «Восточный Экспресс Банк» о защите прав потребителя отказать.

Настоящее решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда в течение месяца, с момента изготовления решения в окончательной форме, путем подачи жалобы через Кировский районный суд г. Красноярска.

Председательствующий

Копия верна

Судья В.И. Чернов