Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-291/2021 (2-2088/2020;) ~ М-1960/2020 от 17.11.2020

Дело № 2-291/2021

18RS0023-01-2020-003029-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

08 апреля 2021 года г. Сарапул УР

Сарапульский городской суд Удмуртской республики в составе:

председательствующего судьи        Арефьевой Ю.С.,

при секретаре             Борисовой И.В.,

с участием ответчика Кузнецкого И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кузнецкому <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» обратилось в суд с иском к Кузнецкому <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 31 июля 2014 года между КБ «Ренессанс Кредит» и Кузнецким И.С. заключен кредитный договор № 39750034810, по условиям которого ответчик принял на себя обязательства в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства, уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафы. Договор заключен в простой письменной форме, путем акцепта оферты. Заемщик воспользовался предоставленными Банком денежными средствами, обязательства по кредитному договору не исполнил, в результате чего у него образовалась задолженность в размере 64 171,91 рублей за период с 21 августа 2016 года по 08 октября 2019 года. Требование о полном досрочном погашении задолженности направлено ответчику 08 октября 2019 года, однако до настоящего времени задолженность не погашена. 08 октября 2019 года Банк уступил ООО «Феникс» право требования задолженности ответчика по кредитному договору на основании договора уступки прав требования № rk- 041019/1627. Истец просит взыскать с ответчика задолженность, образовавшуюся в период с 21 августа 2016 года по 08 октября 2019 года включительно, в размере 64 171,91 рублей, которая состоит из: 29 996,64 рублей – основной долг; 29 967,02 рублей – проценты на непросроченный основной долг; 1 630,73 рублей – проценты на просроченный основной долг; 2 577,52 рублей - штрафы, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 125,16 рублей.

Истец ООО «Феникс» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии со статьей 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца.

Ответчик Кузнецкий И.С. исковые требования не признал, считает, что требования удовлетворению не подлежат, поскольку истцом пропущен срок исковой давности.

Выслушав объяснения ответчика, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами, а также способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2 статьи 432 ГК РФ).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора в силу закона (статья 421 ГК РФ).

В силу положений статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

В силу пункта 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно статье 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

В соответствии с пунктом 1 статьи 850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2 статьи 850 ГК РФ).

В ходе рассмотрения дела установлено, что 29 июля 2014 года Кузнецкий И.С. обратился в КБ «Ренессанс Кредит» с заявлением о предоставлении карты, в котором просил выпустить ему карту, установить кредитный лимит по карте и осуществлять кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей по карте, заключив с ним договор о карте на условиях, предусмотренных Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами и Тарифами комиссионного вознаграждения КБ «Ренессанс Кредит» по операциям с физическими лицами (л.д.14).

29 июля 2014 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Кузнецким И.С. был подписан договор о карте N39750034810, в соответствии с которым банк и клиент заключают договор о предоставлении и обслуживании карты, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Правилами дистанционного банковского обслуживания физических лиц с использованием интернет - банка, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами, Тарифами дополнительного вознаграждения за пользование картой, являющимися неотъемлемой частью договора о карте, на следующих условиях: Банк выпускает клиенту карту платежной системы MasterCard Worldwide или Viza International, тип карты - расчетная карта с овердрафтом (л.д.9-10).

Согласно индивидуальным условиям договора о предоставлении банковской карты, лимит кредитования составляет 3 000 рублей. Размер лимита может быть изменен банком, информация об изменении лимита банк передает клиенту посредством почтовой, телефонной или иной связи по усмотрению банка. Максимальный кредитный лимит по карте составляет 300 000 рублей. Срок действия договора о карте - до полного исполнения сторонами своих обязательств. Кредит предоставляется при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт) на условиях «до востребования», срок полного погашения задолженности по договору о карте определяется моментом ее востребования путем направления требования возврата. Процентная ставка, установленная договором, составляет 79% годовых.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно, не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж: 5% от задолженности, но не менее 600 рублей, и не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода. Льготный период кредитования, до 55 календарных дней, продолжительность платежного периода 25 дней.

Пунктом 12 индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащие исполнение условий договора. Размер неустойки (пени, штрафы), начисляемой на сумму просроченной задолженности по основному долгу, установлен в размере 20% годовых.

С индивидуальными условиями договора о предоставлении кредитной карты ответчик ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в договоре.

В соответствии с пунктами 4.2.1, 4.2.2 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам (далее по тексту – Общие условия) договор о карте является смешанным договором, содержащим в себе элементы как кредитного договора, так и договора банковской карты. Договор о карте заключается путем: - акцепта банком предложения (оферты) клиента банку о заключении договора о карте. Оферта (предложение) клиента банку о заключении договора о карте может являться самостоятельной офертой (предложением) или может быть частью оферты (предложения) клиента о заключении нескольких договоров. Срок для акцепта банком предложения (оферты) клиента о заключении договора о карте устанавливается в 5 лет с даты получения предложения (оферты) банком. Акцептом банком предложения (оферты) клиента в части заключения договора о карте является открытие банком клиенту счета по карте и/или выпуск карты - акцепта клиентом предложения (оферты) банка клиенту о заключении договора о карте. Срок для акцепта клиентом предложения (оферты) банка устанавливается в 2 года с даты отправки предложения (оферты) банком, если иное не предусмотрено в предложении (оферте) банка. Акцепт клиента предложения (оферты) банка о заключении договора о карте осуществляется путем обращения клиента в банк для активации карты в службу поддержки клиентов банка и выражение клиентом согласия на заключение договора о карте на условиях, указанных в предложении, если иное не предусмотрено в предложении (оферте) банка.

Банк открывает клиенту счет по карте, выпускает и передает карту, устанавливает лимит, в пределах которого банк выдает клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные договором о карте (пункт 4.2.3 Общих условий).

Истец, приняв оферту клиента, выпустил на имя Кузнецкого И.С. неактивированную кредитную карту.

Кредитная карта была активирована Кузнецким И.С. 31 июля 2014 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету №40817810239750034810 (л.д. 18).

Учитывая, что ответчик воспользовался денежными средствами по договору N 39750034810, суд считает, что 31 июля 2014 года между КБ «Ренессанс Кредит» и Кузнецким И.С. заключен договор путем принятия (акцепта) предложения (оферты) клиента, что свидетельствует о соблюдении письменной формы договора.

В соответствии с общими положениями об обязательствах обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК РФ), при этом односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Таким образом, заключение кредитного договора и получение предусмотренной договором суммы, влечет за собой возникновение у ответчика обязанности возвратить сумму кредита и проценты на нее, а неисполнение данного обязательства частично или в полном объеме является правовым основанием для удовлетворения иска о взыскании задолженности по кредитному договору, включая проценты за пользование кредитом и неустойки (штрафы, пени) за нарушение срока исполнения обязательства.

Пунктом 4.4.13.2 Общих условий предусмотрено, что клиент ежемесячно не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж. В случае если размер рассчитанного банком очередного минимального платежа менее минимального размера (далее - "Граница Минимального платежа"), установленного договором о карте и/или Тарифами по картам банка, банк вправе выставлять к погашению сумму, равную границе минимального платежа, но не более суммы полной задолженности по договоре о карте, либо включить данный платеж в следующий очередной минимальный платеж.

Согласно пункту 4.4.14 Общих условий по окончании каждого расчетного периода банк формирует отчет. Отчет направляется клиенту по электронной почте клиента, адрес которой указан клиентом в договоре о карте, анкете или иных документах, предоставленных клиентом банку. Отчет также может выдаваться в офисе банка при обращении клиента в банк. По письменному заявлению клиента отчет может направляться почтовым отправлением. За предоставление отчета банк вправе взимать комиссию в размере, предусмотренном договором о карте и/или Тарифами по картам.

Погашение кредита осуществляется ежемесячно, не позднее последнего дня платежного периода минимальными платежами. Минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж: 5% от задолженности, но не менее 600 рублей, и не более суммы полной задолженности на конец расчетного периода. Льготный период кредитования, до 55 календарных дней, продолжительность платежного периода 25 дней (пункт 6 Индивидуальных условий).

Выпиской по счету, расчетом задолженности подтверждается, что заемщик Кузнецкий И.С. свои обязательства по кредитному договору исполнял ненадлежащим образом, вносил денежные средства в размере, менее минимального платежа, а после 22 ноября 2016 года выплат в погашение задолженности не производил.

В соответствии со статьей 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если должник не был уведомлен в письменной форме о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим неблагоприятных для него последствий. Обязательство должника прекращается его исполнением первоначальному кредитору, произведенным до получения уведомления о переходе права к другому лицу.

В силу статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из материалов дела следует, что 04 октября 2019 года между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) (цессии) № rk- 041019/1627, согласно которому в рамках приобретаемого цессионарием по настоящему договору кредитного портфеля, а также в соответствии с актом приема-передачи прав (требований), составляемыми по форме приложения №2 к настоящему договору, цедент уступает цессионарию, а цессионарий принимает от цедента следующие права (требования): права (требования) банка в отношении уплаты заемщиками денежных средств по кредитным договорам, в том числе право на задолженность по основному долгу, включая задолженность по просроченному основному долгу (предоставленной цедентом и невозвращенной заемщиком денежной сумме), на задолженность по уплате процентов за пользование заемщиком денежными средствами цедента, начисленных цедентом, но не оплаченных заемщиком; права банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на штрафы, начисленные цедентом согласно условиям кредитных договоров, из которых возникла задолженность, за неуплату в обусловленные кредитными договорами сроки основного долга и процентов за пользование суммой основного долга; права Банка, связанные с обязательствами заемщиков, установленными в кредитных договорах, но не выполненными заемщиками, в том числе права на иные платежи, предусмотренные условиями кредитных договоров, из которых возникла задолженность, начисленная цедентом, но не оплаченная заёмщиками; права Банка, обеспечивающие исполнение обязательств заемщиков, установленных в кредитных договорах; права Банка на возмещение убытков, причинённых неисполнением (ненадлежащим исполнением) заемщиками своих обязательств, установленных в кредитных договорах. При этом к цессионарию не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, из которых возникли права (требования) и задолженность, в том числе: предоставлять заемщиками денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета (л.д.42-44).

Исходя из положений п. 51 Постановления Пленума ВС РФ от 28.06.2012 г. N 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», возможность передачи права требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности, должно быть закреплено в заключенном между сторонами договоре.

Пунктом 13 индивидуальных условий, подписанных заемщиком, предусмотрено, что Банк вправе осуществлять уступку прав (требований) по договору о карте третьим лицам.

Согласно акту приема-передачи прав требования от 08 октября 2019 года к договору об уступке прав (требований) от 04 октября 2019 года, ООО «Феникс» переданы права требования к заемщику Кузнецкому И.С. в рамках кредитного договора от 31 июля 2014 года на сумму задолженности в размере 64 171,91 рублей (л.д. 40).

С учетом вышеизложенного, на основании статей 382, 384, 388 ГК РФ (требование) по кредитному договору № № 39750034810 от 31 июля 2014 года, заключенному с Кузнецким И.С., перешло в порядке уступки прав требования истцу ООО «Феникс» в размере 64 171,91 рублей, в связи с чем, ООО «Феникс» является надлежащим истцом.

Согласно справке о размере задолженности, образовавшейся за период с 21 августа 2016 года по 08 октября 2019 года, представленной ООО «Феникс», сумма задолженности по вышеуказанному кредитному договору составляет 64 171,91 рублей, из которых основной долг – 29 996,64 рублей, проценты на непросроченный основной долг - 29 967,02 рублей, проценты на просроченный основной долг – 1 630,73 рублей, штрафы 2 577,52 рублей.

С указанным расчетом задолженности суд соглашается и считает его арифметически верным, составленным как с соблюдением положений статьи 319 ГК РФ, так и условий договора.

Ответчик Кузнецкий И.С. просил применить к заявленным ООО «Феникс» требованиям последствия пропуска срока исковой давности, в удовлетворении исковых требований отказать. Полагает, что поскольку последний платеж внесен им 22 ноября 2016 года, срок исковой давности истек на дату обращения истца с заявлением о выдаче судебного приказа.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

На основании пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Пунктом 4.4.18 Общих условий предусмотрено, что кредит предоставляется банком клиенту на условиях «до востребования», срок полного погашения клиентом задолженности по договору о Карте перед банком определяется моментом востребования банком такой задолженности. В этом случае банк направляет клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о Карте. Требование возврата может содержаться в отчете или ином документе, направляемом банком клиенту. Клиент обязан вернуть кредит и полностью погасить задолженность в срок, указанный в соответствующем требовании банка, а если срок не указан, - в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня направления банком данного требования. В случае если после формирования и направления клиенту требования о возврате кредита и полного погашения задолженности по договору о Карте банк получит сведения о событиях и фактах, которые повлекли за собой увеличение задолженности, банк вправе выставить клиенту скорректированное требование возврата кредита и полного погашения задолженности. В указанном случае клиент обязан осуществить погашение задолженности в размере и в срок, указанные в таком скорректированном требовании, а если срок не указан, - в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня направления банком данного требования.

Вместе с тем, как изложено выше и предусмотрено пунктом 4.4.13.2 Общих условий, пунктом 6 Индивидуальных условий, на заемщика возложена обязанность по ежемесячному внесению платежей в счет погашения задолженности по договору в размере не менее минимального платежа.

Минимальный платеж – минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период, включающая: установленную Тарифами по картам минимальную часть кредита, входящую в минимальный платеж и подлежащую погашению в платежный период; проценты, начисленные на сумму кредита за истекший расчетный период; сумму плат и комиссий, причитающихся к оплате в истекший расчетный период; стоимость услуг, предоставленных платежной системой в истекшем расчетном периоде (раздел IV Общих условий).

Кроме того, разделом IV Общих условий помимо минимального обязательного ежемесячного платежа предусмотрен немедленный платеж по договору – часть задолженности по договору о карте, подлежащая немедленному погашению клиентом при ее возникновении. В немедленный платеж входят (при их наличии) следующие суммы: сверхлимитная задолженность, просроченные минимальные платежи, проценты на просроченный кредит; суммы штрафных санкций; суммы издержек банка по получению исполнения; иные платежи.

Исходя из пункта 4.4.24 Общих условий, если клиент не осуществил обязательное для него погашение любого платежа в соответствии с настоящими условиями, банк по своему усмотрению вправе: взимать с клиента штрафные санкции, предусмотренные договором о карте и/или Тарифами по картам; приостановить расходные операции с использованием карты.

Под приостановлением расходных операций с использованием карты понимается предоставление отрицательных ответов на запросы о совершении таких операций; приостановить/прекратить действие карты (заблокировать карту временно или постоянно); отказать в перевыпуске и продлении срока действия карты (в случае ее утери/кражи/изъятия либо окончания ее срока действия); направить клиенту требование возврата кредита и полного погашения задолженности по договору о карте.

Указанные действия осуществляются по усмотрению банка в любой день, следующий за датой, когда клиент не осуществил обязательное для него погашение в соответствии с настоящими условиями. После поступления на счет по карте клиента денежных средств, достаточных для оплаты в полном объеме просроченного клиентом платежа, банк вправе, но не обязан, снять ограничения, установленные в соответствии с настоящими условиями.

По условиям вышеуказанного кредитного договора банк должен был ежемесячно формировать и направлять клиенту счет-выписку, где отражены все операции, комиссии/платы/штрафы, начисленные проценты, размер задолженности, лимит задолженности, сумма, дата минимального платежа, а клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что договором о карте установлена периодичность внесения платежей, заемщику предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, но при этом установлен минимальный лимит оплаты согласно Тарифам, и обязанность по внесению незамедлительного платежа при образовании задолженности, следовательно, у заемщика возникла обязанность по уплате периодических, ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по договору о карте.

Проанализировав индивидуальные и Общих условия, суд приходит к выводу, что условия договора о карте предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 811 ГК РФ).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Таким образом, с учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа, при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям, в отсутствие доказательств направления Кузнецкому И.С. требования о полном погашении долга (л.д. 35), суд приходит к выводу, что срок исковой давности надлежит исчислять отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

При этом суд учитывает, что в соответствии со статьей 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Поскольку Банк обратился к мировому судье 19 марта 2020 года (согласно почтовому штемпелю на конверте) с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитной карте с Кузнецкого И.С., то период времени, предшествовавший обращению истца за защитой своего нарушенного права, подлежит исключению при исчислении срока исковой давности.

27 марта 2020 мировым судьей судебного участка №2 г.Сарапула по заявлению ООО «Феникс» выдан судебный приказ о взыскании с Кузнецкого И.С. задолженности по кредитному договору, заключенному с КБ «Ренессанс Кредит» № 39750034810 от 31 июля 2014 года в сумме 64 171,91 рублей и судебных расходов в сумме 1062,58 руб., который отменен определением мирового судьи от 21 апреля 2020 года на основании поступившего заявления Кузнецкого И.С.

Настоящий иск подан в Сарапульский городской суд посредством почтовой связи 12 ноября 2020 года (л.д. 58).

Согласно выписке по счету, в платежные даты 31 августа 2016 года, 30 сентября 2016 года, 31 октября 2016 года ответчик денежных средств в счет погашения долга не вносил.

Последний ежемесячный платеж по договору был внесен ответчиком 22 ноября 2016 года (зачтен в счет погашения задолженности по процентам 30 ноября 2016 года), дата очередного платежа – 31 декабря 2016 года.

Непоступление платежей в платежные даты период с 31 августа 2016 года по 31 октября 2016 года и с 31 декабря 2016 года по 28 февраля 2017 года означает, что со следующего дня кредитор должен был узнать о нарушении своего права на своевременное получение этой части долга и процентов, и дня него начинает течь срок исковой давности для истребования этой части платежа.

Срок исковой давности для получения платежа, подлежащего уплате до 28 февраля 2017 года, истек 01 марта 2020 года. То есть право требования погашения задолженности по платежу, подлежащему внесения 28 февраля 2017 года и не уплаченному полностью, сохранялось у банка до 01 марта 2020 года.

С заявлением о вынесении судебного приказа банк обратился 19 марта 2020 года, то есть за пределами трехлетнего срока в части платежей, подлежащих уплате до 01 марта 2017 года).

На основании пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Из разъяснений, данных постановлением Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует (пункт 17), что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Судебный приказ вынесен по заявлению Банка 27 марта 2020 года и отменен в связи с поступившими возражениями ответчицы 21 апреля 2020 года.

В период с 19 марта 2020 года (дата сдачи заявления в отделение почтовой связи) по 21 апреля 2020 года (с момента обращения за выдачей судебного приказа до его отмены), срок исковой давности по требованиям к Кузнецкому И.С. о взыскании задолженности не тек.

Период осуществления судебной защиты по судебному приказу составляет 34 дня.

Начавший свое течение срок исковой давности до обращения Банка с заявлением о выдаче судебного приказа составляет: по ежемесячному платежу 31 марта 2017 года - 2 года 11 месяцев 19 дней +34 дня, по платежу 30 апреля 2017 года – 2 года 10 месяцев 19 дней +34 дня, по платежу 31 мая 2017 года – 2 года 09 месяцев 19 дней + 34 дня, по ежемесячному платежу 30 июня 2017 года – 2 года 08 месяцев 19 дней +34 дня; по ежемесячному платежу 31 июля 2017 года – 2 года 07 месяцев 19 дней +34 дня.

Поскольку неистекшая часть срока исковой давности по данным платежам после отмены судебного приказа составляла менее шести месяцев, следовательно, срок исковой давности подлежит продлению на шесть месяцев, то есть по 21 октября 2020 года.

По ежемесячному платежу, подлежащему внесению 31 августа 2017 года неистекшая часть срока исковой давности составляла 6 месяцев 16 дней.

В суд с настоящим иском к Кузнецкому И.С. истец обратился 12 ноября 2020 года.

С учетом вышеизложенного, по требованию истца о взыскании платежей за период с 31 августа 2016 года по 31 августа 2017 года срок исковой давности истек, поэтому нарушенное право истца в этой части защите не подлежит.

Из условий договора следует, что заемщик обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере 5% от задолженности по кредиту, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 600 рублей и не более суммы половины задолженности на конец отчетного периода.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по договору о карте образовалась за период с 21 августа 2016 года по 08 октября 2019 года. Сумма задолженности по основному долгу в размере 29 996,64 рублей оставалась неизменной на основании всего расчетного периода.

Таким образом платеж, который подлежал уплате не позднее 31 августа 2016 года в погашение суммы основного долга составит – 1 499,83 рублей (29996,64 рублей х 5%).

Следовательно, за период с 31 августа 2016 года по 31 августа 2017 года заемщик должен был уплатить в погашение суммы основного долга 19 497,82 рублей (1 499,83 х13).

С учетом вышеизложенного, требования истца в части взыскания суммы основного долга подлежат удовлетворению за исключением указанных сумм, то есть в размере 10 498,82 рублей (сумма задолженности, предъявленная Банком 29 996,64 рублей минус 19 497,82 (платежи с 31 августа 2016 года по 31 августа 2017 года).

Из разъяснений, приведенных в п. 26 постановлении Пленума Верховного суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Производя перерасчет суммы процентов на непросроченный основной долг, суд исходит из того, что за период с 21 августа 2016 года по 08 октября 2019 года проценты были начислены истцом в размере 29 967,02 рублей. Следовательно, исходя из размера установленного договором минимального платежа, включающего в себя платеж по кредиту и начисленные за расчетный период с 31 августа 2016 года по 31 августа 2017 года проценты, а также расчета задолженности, в счет уплаты указанных процентов подлежала внесению денежная сумма в размере 18 089,24 рублей рублей. Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию проценты на непросроченный основной долга в размере 11 877,78 рублей.

С расчетом процентов на просроченный основной долг в размере 1 630,73 рублей суд соглашается, поскольку данные проценты взыскиваются в пределах срока исковой давности.

Поскольку штраф в размере 2 577,52 рублей, согласно расчету истца, подлежал уплате 31 июля 2014 года, срок исковой давности по данному требованию истек 01 августа 2017 года.

С учетом обстоятельств, установленных в ходе судебного разбирательства, исковые требования ООО «Феникс» к Кузнецкому И.С. подлежат частичному удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере 10 498,82 рублей, проценты на непросроченный основной долг в размере 11 877,78 рублей, проценты на просроченный основной долг в размере 1 630,73 рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований истцу надлежит отказать.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку исковые требования ООО «Феникс» к Кузнецкому И.С. удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 920,22 рублей, то есть пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

     Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Кузнецкому <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Кузнецкого <данные изъяты> в пользу общества с ограниченной ответственностью «Феникс» задолженность по кредитному договору № 39750034810 от 31 июля 2014 года за период с 21 августа 2016 года по 08 октября 2019 года: сумму основного долга в размере 10 498,82 рублей; проценты на непросроченный основной долг в размере 11 877,78 рублей; проценты на просроченный основной долг в размере 1 630,73 рублей; в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 920,22 рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме через Сарапульский городской суд

Решение принято судом в окончательной форме 13 апреля 2021 года.

Судья Ю.С.Арефьева

<данные изъяты>

<данные изъяты>