Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5327/2014 ~ М-5020/2014 от 29.10.2014

Дело № 2-5327/14

            РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 декабря 2014 г.                                                                    г. Шахты

Шахтинский городской суд Ростовской области в составе:

     председательствующего судьи Кинзбурской Т.Л.

при секретаре Калашник Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Комн сенс» к Ежовой О.В., Каплитвенцевой И.Л., Тихоновой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Комн сенс» обратилось в суд с вышеуказанным иском, ссылаясь на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и Ежовой О.А. заключен кредитный договор на потребительские цели №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с погашением согласно графику погашения кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых. Вышеуказанные денежные средства были зачислены на счет ответчика №.

В обеспечение требований Банка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банком заключены договоры поручительства физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ с Калитвенцевой И.Л. и № от ДД.ММ.ГГГГ с Тихоновой И.В.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора об уступке прав (требований) №, заключенного между ОАО "Промсвязьбанк" и ООО "Комн сенс" от ДД.ММ.ГГГГ., произошла уступка права требования к физическим лицам по кредитным договорам, указанных в приложении № к договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Заемщик в нарушение п. 1 ст. 819 ГК РФ, своевременно не исполняет обязанности по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом; просрочка по платежам согласно графику составляет более 90 календарных дней.

На ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности Ежовой О.В. по возврату кредита по кредитному договору составляет <данные изъяты>., из которой: <данные изъяты>. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом. Истец просит взыскать с ответчиков только задолженность по основному долгу в размере <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес ответчиков были направлены требования № о досрочном погашении кредита. Однако требования Банка ответчиками исполнены не были.

ДД.ММ.ГГГГ Банком было направлено уведомление Ежовой О.В. об уступке прав (требований) по кредитному договору третьему лицу, а так же о наличии задолженности, что подтверждается реестром отправленной корреспонденции от ДД.ММ.ГГГГ Однако, на момент подачи искового заявления, вышеуказанные требования ответчиками так же не исполнены.

Просит взыскать солидарно с ответчиков Ежовой О.В., Калитвенцевой И.Л. и Тихоновой И.В. в пользу ООО «Комн сенс» сумму задолженности по основному долгу по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Представитель истца в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом. В представленном суду заявлении исковые требования поддержала в полном объеме, просила дело рассмотреть в ее отсутствие.

Ответчики Ежова О.В., Калитвенцева И.Л., Тихонова И.В., в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель ответчика Ежовой О.В. - Корзунова Л.А., действующая на основании доверенности, в судебное заседание явилась, исковые требования ООО «Комн сенс» не признала, в обоснование привела доводы, аналогичные изложенным в письменных возражениях на иск. Кроме того, просила применить срок исковой давности к требованиям истца.

Выслушав представителя ответчика Корзунову Л.А., изучив материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Комн сенс» неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ

1. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

2. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Промсвязьбанк» и Ежовой О.А. заключен кредитный договор на потребительские цели №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты>. на срок по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с погашением согласно графику погашения кредита, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 20 % годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору. Кредит в сумме <данные изъяты>. выдан заемщику путем зачисления денежных средств на счет №, открытый заемщиком в ОАО «Промсвязьбанк».

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Банком заключены договоры поручительства физических лиц № от ДД.ММ.ГГГГ с Калитвенцевой И.Л. и № от ДД.ММ.ГГГГ с Тихоновой И.В.

В соответствии с п. 1.1 вышеуказанных договоров поручитель обязуется перед Банком отвечать за исполнение заемщиком, всех обязательств перед Банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом, а так же неустоек, которые могут возникать в связи с неисполнением, либо ненадлежащим исполнением обязательств по возврату кредита и уплате процентов. В соответствии с п. 1.3. договора поручительства ответственность поручителя и заемщика является солидарной.

ДД.ММ.ГГГГ на основании договора об уступке прав (требований) №, заключенного между ОАО "Промсвязьбанк" и ООО "Комн сенс" от ДД.ММ.ГГГГ, произошла уступка права требования к физическим лицам по кредитным договорам, указанных в приложении № к договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ г.

Согласно договора уступки прав требования № от ДД.ММ.ГГГГ г., заключенного между ОАО "Промсвязьбанк" и ООО "Комн сенс" произошла уступка права требования к физическим лицам по кредитным договорам, указанных в приложении № к договору уступки права требования № от ДД.ММ.ГГГГ г., в том числе, произошла уступка права требования задолженности по кредитному договору, заключенному с Ежовой О.В. ДД.ММ.ГГГГ г., в том числе: <данные изъяты>. - задолженность по основному долгу; <данные изъяты>. - проценты за пользование кредитом.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с ч. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам и договору.

Согласно п. 2 ст. 388 ГК РФ не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно п. 51 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28.06.2012 № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Из анализа указанных норм следует, что смена лица в обязательстве не влечет прекращения обязательств или изменения их характера. Однако, поскольку для кредитного правоотношения характерен особый субъектный состав, порядок заключения и т.д., кредитные требования, вытекающие из кредитного договора, могут уступаться только кредитным организациям.

Истцом не представлено суду доказательств, подтверждающих, что ООО «Комн сенс» является кредитной организацией и имеет лицензию, судом данные обстоятельства так же не установлены.

Кредитным договором, заключенным между ОАО "Промсвязьбанк" и Ежовой О.В. не предусмотрено условие об уступке права требования по договору третьим лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности. В материалах дела отсутствуют сведения о том, что Ежова О.В. давала согласие Банку об уступке права требования по договору иным лицам.

Помимо того, при уступке права требования возврата кредита субъекту небанковской сферы кредитная организация передает информацию, составляющую банковскую тайну, в нарушение норм как общегражданского, так и специального законодательства.

При таких обстоятельствах нарушение банковской тайны, неизбежно сопутствующее исполнению договора цессии, свидетельствует о недействительности такого договора в силу ничтожности, как противоречащего закону ст. ст. 168, 388 ГК РФ.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности устанавливается в три года.

В соответствии с ч. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

     Согласно ч. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами. В силу ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

    В соответствии с правовой позицией, изложенной в п. 10 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 12.11.2001 N 15, Пленума ВАС РФ от 15.11.2001 N 18 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей применяется общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать и нарушении своего права (п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013).

Иск ООО «Комн сенс» подан в суд ДД.ММ.ГГГГ, согласно почтовому штампу на отправлении. При этом, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, что следует из искового заявления. Таким образом, истцом пропущен 3-х летний срок исковой давности для взыскания задолженности по кредиту образовавшей на ДД.ММ.ГГГГ Требований о взыскании задолженности по кредиту за период после ДД.ММ.ГГГГ., истцом не заявлено.

Из графика погашения кредита следует, что на момент подачи данного иска истцом не пропущен срок исковой давности только для взыскания платежа по кредиту который заемщик должна была произвести ДД.ММ.ГГГГ

Ссылка истца на ФЗ «О потребительском кредите (займе)» не правомерна поскольку согласно п. 2 ст. 17 этого закона он применяется к договорам потребительского кредита (займа), заключенным после дня вступления его в силу, т.е. после ДД.ММ.ГГГГ

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Комн сенс» к Ежовой О.В., Каплитвенцевой И.Л., Тихоновой И.В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шахтинский городской суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме

Решение в окончательной форме изготовлено 25.12.2014 г.

     Судья                                         Т.Л. Кинзбурская