Решение по делу № 2-465/2018 (2-8978/2017;) ~ М-9043/2017 от 16.11.2017

Дело № 2-465/2018                                КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

21 марта 2018 года город Сургут

Сургутский городской суд Ханты-Мансийского автономного округа - Югры в составе: председательствующего Рудковской О.А.,

при секретаре Трофимовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Жаркову В. Ю., Жарковой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ

Публичное акционерное общество Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие») обратилось в суд с иском к Жаркову В.Ю., Жарковой Н.В. о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК, в настоящее время ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» и Жарковым В.Ю., Жарковой Н.В.был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил ответчикам кредит в сумме <данные изъяты> рубля, с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 14,75 % годовых на срок с даты фактического предоставления кредита по последнее число 180 календарного месяца.

Фактически сумма кредита была зачислена на расчетный счет Заёмщика ДД.ММ.ГГГГ. Данный факт подтверждается выпиской по лицевому счету № и распоряжением на выдачу кредита/транша от ДД.ММ.ГГГГ.

Кредит является целевым и был предоставлен на приобретение в целях постоянного проживания Залогодателей в общую совместную собственность Жаркова В.Ю., Жарковой Н.В. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, литера Ж, ИДН 111, состоящего из одной комнаты, общей площадью 42,64 кв.м., расположенного на 3 (третьем) этаже, стоимостью <данные изъяты> рублей, кадастровый № - б/н., путем заключения договора паенакопления № от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Центральное управление недвижимости ЛенСпецСМУ» от имени и по поручению Жилищно-строительного кооператива «Галант» и Жарковым В.Ю., и Жарковой Н.В. (п. 1.2. кредитного договора). Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека объектов недвижимости в силу закона.

По условиям кредитного договора Заёмщики обязались возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты (п. 1.1. кредитного договора).

Возврат кредита и оплата процентов осуществляется Заёмщиками ежемесячными платежами с учетом платежей за Первый и Последний процентные периоды (п. 3.4. кредитного договора).

При нарушении сроков возврата кредита, равно как и при нарушении сроков уплаты начисленных процентов за пользование кредитом, Заемщики уплачивают по требованию Кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% (ноль целых одна десятая процентов) от суммы Просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов за каждый календарный день просрочки до даты поступления просроченного платежа на счет Кредитора (включительно) (пункты 5.2. и 5.3. кредитного договора).

Между тем, начиная с ноября 2016 года Заёмщиками нарушаются условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ. Факты просрочек подтверждаются выписками по счетам заемщика.

Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - ссудная задолженность; <данные изъяты> - штрафы за просроченный основной долг; <данные изъяты> - штрафы за просроченные проценты.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком, Жарковым В.Ю. и Жарковой Н.В. был заключен договор залога пая № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - договор залога).

Согласно п. 1.3. договора залога в качестве предмета залога стороны условились рассматривать пай (доля паенакопления Залогодателя (заемщика) в паевом фонде) Жилищно-строительного кооператива «Галант» (далее - Кооператив), принадлежащий залогодателю (заемщику) на момент заключения настоящего договора или права на который возникает у Залогодателя (заемщика) в будущем, сформированный как за счет паевых взносов, внесенных залогодателем (заемщиком) в паевой фонд Кооператива на момент заключения договора залога, так и за счет паевых взносов, которые будут внесены в паевой фонд Кооператива в будущем (на основании справки о выплате пая). Порядок внесения паевых взносов в паевой фонд Кооператива определяется договором паенакопления № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенным между залогодателем (Заемщиком) и Кооперативом.

Залогодатель (Заемщик) заявляет, что внесен 100% паевый взнос в сумме <данные изъяты> рублей: собственные средства в размере <данные изъяты> рублей, что составляет 11,12% от общей суммы паевого взноса; кредитные средства, предоставленные Банком, в размере <данные изъяты> рублей, что составляет 88,88% от общей суммы паевого взноса.

Предмет залога оценивается по соглашению сторон в сумме <данные изъяты> рублей (п. 1.4. договора залога).

Согласно отчету ООО «Агентство «Бизнес- Актив» № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная стоимость квартиры расположенной по адресу: <адрес> составляет <данные изъяты> рублей.

С учетом уточнений, просил взыскать солидарно с Жаркова В.Ю. и Жарковой Н.В. в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - ссудная задолженность; <данные изъяты> - штрафы за просроченный основной долг; <данные изъяты> копейки - штрафы за просроченные проценты. Обратить взыскание в пользу Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» на предмет залога - однокомнатную квартиру, общей площадью 42,8 кв.м., жилой площадью 16,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты> руб. Взыскать с ответчиком в пользу истца сумму расходов по оплате государственной пошлины за рассмотрение настоящего заявления в размере <данные изъяты> (из них: <данные изъяты> - по требованиям имущественного характера, <данные изъяты> рублей - по требованиям неимущественного характера)

    В судебном заседании представитель истца Ерошкина Е.И. исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в иске.

Ответчики Жарков В.Ю., Жаркова Н.В. в судебном заседании признали исковые требования в полном объеме, о чем предоставили письменные заявления.

    Представитель третьего лица Жилищно-строительного кооператива «Галант» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен, об уважительных причинах не явки суду не сообщил.

При таких обстоятельствах суд рассматривает дело в отсутствие представителя третьего лица на основании ч. 4 ст. 167 ГПК РФ.

Заслушав стороны, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Как видно из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ОАО ХАНТЫ-МАНСИЙСКИЙ БАНК, Жарковым В.Ю. и Жарковой Н.В. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заёмщикам кредит в сумме <данные изъяты> (п. 1.1.1. кредитного договора) с обязательством уплаты процентов за пользование кредитом из расчета 14,75% (четырнадцать целых семьдесят пять сотых) процентов годовых (п. 1.1.3.1. кредитного договора) на срок с даты фактического предоставления кредита по последнее число 180 (сто восемьдесят) календарного месяца.

Кредит является целевым и был предоставлен на приобретение в целях постоянного проживания Залогодателей в общую совместную собственность Жаркова В.Ю., Жарковой Н.В. жилого помещения, находящегося по адресу: <адрес>, литера Ж, ИДН 111, состоящего из одной комнаты, общей площадью 42,64 кв.м., расположенного на 3 (третьем) этаже. Стоимостью <данные изъяты> рублей, кадастровый № - б/н. путем заключения договора паенакопления № от ДД.ММ.ГГГГ между ЗАО «Центральное управление недвижимости ЛенСпецСМУ» от имени и по поручению Жилищно-строительного кооператива «Галант» и гр. Жарковым В. Ю., и гр. Жарковой Н. В. (п. 1.2. кредитного договора).

В соответствии с Графиком платежей к кредитному договору, погашение кредита и начисленных процентов (аннуитетный платеж), в общей сумме 52 021 руб. должно производиться ежемесячно, по последнее число каждого месяца.

В соответствии с решением внеочередного Общего собрания акционеров Банка от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ) полное фирменное наименование Банка изменено на Публичное акционерное общество «Ханты-Мансийский банк Открытие», а также определено сокращенное фирменное наименование: ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие».

Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» от «15» июня 2016года (Протокол № от 16.06.2016г.), решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от «15» июня 2016года (Протокол № от 16.06.2016г.), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН №, ИНН №, КПП №), запись о прекращении деятельности Публичного акционерного общества «Ханты-Мансийский банк Открытие» путем реорганизации в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» была внесена в единый государственный реестр юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ за ГРН №.

Согласно п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно свидетельству о государственной регистрации права от ДД.ММ.ГГГГ, собственниками Квартиры на праве общей совместной собственности являются Жарков В.Ю., Жаркова Н.В.

На Квартиру зарегистрировано ограничение (обременение) права - ипотека о чем в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним ДД.ММ.ГГГГ сделана запись регистрации №.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, п. 4.4.1. кредитного договора, Банк имеет право требовать полного досрочного возврата всей суммы кредита, процентов и санкций за нарушение обязательств в случаях, если Заемщиком не выполняется хотя бы одно из принятых на себя обязательств по договору, в том числе:

а)    при просрочке осуществления Заемщиком Ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней;

б)    при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению Ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

Сумма кредита фактически выдана ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается распоряжением о выдаче кредита от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по счету №.

Ответчики не исполнили обязательства по возврату кредита, а также допустили просрочку погашения процентов за пользование кредитом, что подтверждается выписками по счетам заемщика.

В связи с указанными выше нарушениями кредитного договора банк в соответствии с п.п. 4.4.1. кредитного договора направил ответчикам уведомление с требованием о досрочном истребовании банком предоставленного кредита (остатка задолженности по основному долгу, начисленным процентам за пользование кредитом).

Согласно п. 6.14. кредитного договора стороны договорились, что вся переписка, связанная с исполнением договора, в том числе с возможными досудебными и судебными процедурами, и открытие счета будут осуществляться кредитором на имя Жаркова В.Ю. Переписка будет осуществляться по следующему адресу: <адрес>.

До настоящего времени обязательства по Кредитному договору Ответчиком не исполнены, что в соответствии с п. 6.1. и п. 6.2. Кредитного договора является основанием для начисления и взыскания штрафной неустойки в размере 0,1% от суммы задолженности по возврату кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в том числе: <данные изъяты> - ссудная задолженность; <данные изъяты> - штрафы за просроченный основной долг; <данные изъяты> - штрафы за просроченные проценты.

Ответчики правильность расчета задолженности не опровергли.

Представленные истцом доказательства суд считает относимыми, допустимыми, достоверными и достаточными сделать вывод о существенном нарушении условий кредитных договоров заемщиком и неисполнении своих обязательств, наличии у него непогашенной задолженности перед истцом, в связи с чем, суд находит исковые требования в части взыскания суммы долга подлежащими удовлетворению

Кроме того, в силу п. 1 ст. 50 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно п.п. 4) п. 2 ст. 54 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Истец просит определить начальную продажную цену заложенного имущества в размере <данные изъяты>.

Согласно отчету оценщика об оценке № от ДД.ММ.ГГГГ об определении рыночной стоимости однокомнатной квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, оценочная компания ООО «Агентство «Бизнес-Актив» рыночная стоимость объекта недвижимости составляет <данные изъяты>.

В силу п. 1 ст. 56 Федерального закона РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Таким образом, суд обращает взыскание на заложенное имущество, определяя его начальную продажную цену на публичных торгах, в размере 80 % от рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, – <данные изъяты>.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме в размере, установленном ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, в сумме <данные изъяты>, по <данные изъяты> с каждого ответчика.

    Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ

Исковые требования публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие» к Жаркову В. Ю., Жарковой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Жаркова В. Ю., Жарковой Н. В. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: в том числе: <данные изъяты> - ссудная задолженность; <данные изъяты> - штрафы за просроченный основной долг; <данные изъяты> - штрафы за просроченные проценты.

Взыскать Жаркова В. Ю. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Взыскать Жарковой Н. В. в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество: однокомнатную квартиру, общей площадью 42,8 кв.м., жилой площадью 16,6 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) №, принадлежащее на праве общей совместной собственностью Жаркову В. Ю., Жарковой Н. В., путем реализации с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере <данные изъяты>.

Установить к уплате в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» после реализации заложенного имущества из его стоимости денежные средства в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в суд Ханты-Мансийского автономного округа-Югры в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через суд города Сургута.

Мотивированное решение составлено 26.03.2018г.

Председательствующий        подпись           О.А. Рудковская

КОПИЯ ВЕРНА «____» ____________2018 г.

Подлинный документ находится в деле № 2-465/2018

СУРГУТСКОГО ГОРОДСКОГО СУДА ХМАО-ЮГРЫ

Судья Сургутского городского суда

О.А. Рудковская _____________

Судебный акт не вступил в законную силу

Секретарь с/заседания____________________