Решение по делу № 2-670/2016 ~ М-81/2016 от 13.01.2016

РЕЗОЛЮТИВНАЯ ЧАСТЬ

РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 февраля 2016 г. Кировский районный суд г. Иркутска в составе: председательствующего судьи Шабалиной Ю.В., при секретаре судебного заседания Г.Ю.П.,

с участием ответчика Т.Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) к Т.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, о взыскании судебных расходов,

    УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ 24 (публичное акционерное общество) обратился в суд с иском к Т.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 526 687,33 руб., об обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство Mitsubishi ASX, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, шасси (рама) № - отсутствует, ПТС серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 1 013 630 руб., о взыскании судебных расходов в размере 14 466,87 руб.

В обоснование исковых требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Т.Н.В. заключен Кредитный договор №, по которому Истец обязался предоставить Заемщику кредит в сумме 807 636,28 руб., а Заемщик обязался производить ежемесячный возврат суммы кредита и уплату процентов аннуитетным платежом ежемесячно. Последний срок платежа по Кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ.

Ставка процентов за пользование кредитом была установлена в размере 16,5 % годовых. В соответствии с Кредитным договором, Банк предоставляет кредит Заемщику для оплаты транспортного средства Mitsubishi ASX, приобретаемого у ООО «Россо-Траст» в сумме 700 000 руб., для оплаты полиса КАСКО, приобретаемого у ООО «Страховая Компания «Согласие» в сумме 51 289,68 руб., а также для оплаты по договору страхования жизни Заёмщика – полиса, приобретаемого у ООО «Страховая компания «КАРДИФ» в сумме 56 346 руб.

Согласно Кредитному договору в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств по возврату кредита, процентов, комиссий Заемщик уплачивает банку пени в размере 0,6 % от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивается залогом приобретенного транспортного средства, в соответствии с Договором о залоге №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ в залог предоставлено транспортное средство: Mitsubishi ASX, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, шасси (рама) № - отсутствует, ПТС серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ.

Истец исполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объёме: заемщику был предоставлен кредит в размере 807 636,28 руб.

Заёмщиком обязательства осуществляются ненадлежащим образом, с нарушением условий кредитного договора, графика внесения денежных средств и размера платежа.

Просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ не погашена и составляет 599 959,78 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 476 307,80 руб.; сумма задолженности по плановым процентам – 42 238,15 руб.; сумма задолженности по пени по процентам – 24 675,39 руб.; сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 56 738,44 руб.

С учётом снижения размера штрафных санкций до размера 10 % от сумм, указанных выше, задолженность составляет 526 687,33 руб.. в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 476 307,80 руб.; сумма задолженности по плановым процентам – 42 238,15 руб.; сумма задолженности по пени по процентам – 2 467,54 руб.; сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 5 673,84 руб.

В соответствии с п.1.10. Договора о залоге стоимость заложенного имущества оценена сторонами в размере 1 013 630,00 руб.

Поскольку Ответчиком не выполнены обязательства по Кредитному договору, Истец, руководствуясь п. 1 ст. 348 ГК РФ, считает возможным обратить взыскание на транспортное средство, находящееся в залоге у Банка.

Согласно п.1 ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 307, 309, 310, 314, 809, 811, 819 ГК РФ, истец просит взыскать с Т.Н.В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 526 687,33 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 476 307,80 руб., сумма задолженности по плановым процентам – 42 238,15 руб., сумма задолженности по пени по процентам – 2 467,54 руб., сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 5 673,84 руб.

Обратить взыскание на транспортное средство марки Mitsubishi ASX, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, шасси (рама) № - отсутствует, ПТС серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ.

    Определить начальную продажную стоимость транспортного средства в размере 1 013 630 руб.

    Взыскать с Т.Н.В. в пользу Банка ВТБ 24 (публичное акционерное общество) расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 466,87 руб.

В судебное заседание представитель истца Банка ВТБ 24 (ПАО) не явился, согласно представленному суду заявлению представитель Банка по доверенности Д.М.Ю. просила о рассмотрении дела без участия представителя истца.

Участвующая в судебном заседании ответчик Т.Н.В. исковые требования признала в полном объёме, о чём представила суду письменное заявление от ДД.ММ.ГГГГ Правовые последствия признания иска, предусмотренные ст.173 ГПК РФ, ей судом разъяснены и понятны. Дополнительно суду пояснила, что обязательства по кредитному договору не исполнялись с мая 2015 г. по причине потери работы. В настоящее время ответчик работает на протяжении трёх месяцев и от исполнения обязательств по кредитному договору не отказывается.

Выслушав ответчика, изучив и оценив письменные доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к выводу, что исковые требования Банка к Т.Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, об определении начальной продажной стоимости заложенного имущества, о взыскании судебных расходов подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

    В соответствии со ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор в соответствии с положениями гражданского законодательства является разновидностью договора займа и его содержание в целом совпадает с содержанием договора займа.

    Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе и сроки обработки платёжных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

    В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заемщику) деньги…, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа)… Договор займа считается заключённым с момента передачи денег или других вещей.

    На основании ч.1 ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором, если иное не предусмотрено законом или договором.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (Банк) и Т.Н.В. (Заемщик) заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства для оплаты транспортного средства, а также для оплаты страховых взносов на следующих условиях: сумма кредита – 807 636,28 руб., процентная ставка – 16,5% годовых, размер ежемесячного платежа – 20 072,83 руб., дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ, дата ежемесячного платежа – 10 числа каждого календарного месяца, неустойка (пени) за неисполнение (несвоевременной исполнение) обязательств (в процентах за день) – 0,6 %, счет заемщика, открытый в Банке: Банковский счет №1 – №, номер банковской карты Заемщика – № (п.1.1. договора).

Банк предоставляет Кредит на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности, а Заемщик обязуется возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование Кредитом в порядке, установленном Договором (п.1.4. договора).

За пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты в размере 16,5 %. При расчете процентов количество дней в месяце и в году принимается равным календарному (п. 2.1 договора).

Проценты начисляются с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату фактического окончательного возврата Кредита (включительно) на остаток ссудной задолженности на начало операционного дня (за исключением просроченной задолженности) (п.2.2. договора).

Заемщик дает Банку согласие (заранее данный акцепт) на исполнение требований Банка (в том числе платежных требований) на списание в Дату ежемесячного платежа со счетов Заемщика, указанных в разделе «Предмет Договора», в том числе со счета для расчетов с использованием банковской карты, денежных средств в размере суммы обязательств Заемщика по договору на день перечисления и перечисление их в пользу Банка. При этом каких-либо дополнительных распоряжений со стороны Заемщика не требуется (п. 2.4. договора).

Заемщик обязан возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов в сроки, предусмотренные настоящим договором (п. 3.2.1 договора).

Оценивая исследованный в судебном заседании кредитный договор, суд, приходит к выводу об его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, общим положениям об обязательствах.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по кредитному № от ДД.ММ.ГГГГ, предоставив ДД.ММ.ГГГГ кредит в размере 807 636,28 руб., путем перечисления денежных средств на банковский счет №, открытый на имя Заемщика Т.Н.В., что подтверждается мемориальным ордером №1 от ДД.ММ.ГГГГ, выпиской по лицевому счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, согласно выписке по лицевому счёту за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Банком произведено перечисление 51 289,68 руб. в оплату страховой премии по Договору страхования транспортного средства № от ДД.ММ.ГГГГ, а также оплачена страховая премия по Договору страхования №СП от ДД.ММ.ГГГГ в размере 56 346,60 руб.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

    По общему правилу, изложенному в ст.309, п.1 ст.314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определённым сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

        Судом установлено, что обязательства по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Заемщиком Т.Н.В. исполняются ненадлежащим образом.

    В связи с систематическими нарушениями условий указанного кредитного договора Банком в адрес Заемщика Т.Н.В. ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 561 535 руб. в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

    Каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору ответчиком Т.Н.В. не представлены.

    Как следует из расчёта по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом снижения размера штрафных санкций до 10 % от суммы задолженности по пеням, составляет 526 687,33 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 476 307,80 руб.; сумма задолженности по плановым процентам – 42 238,15 руб.; сумма задолженности по пени по процентам – 2 467,54 руб.; сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 5 673,84 руб.

Суд, проверив указанный расчет, находит их достоверным и соответствующим установленным в судебном заседании обстоятельствам, доказательств обратного суду не представлено, в материалах дела отсутствуют.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о неисполнении ответчиком Т.Н.В. обязательств по заключенному с Банком ВТБ 24 (ЗАО) кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, обязанности в срок возвращать кредит и/или уплачивать начисленные на него проценты, и обоснованности исковых требований истца.

    На основании вышеизложенного с ответчика Т.Н.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) подлежит взысканию досрочно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 526 687,33 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 476 307,80 руб.; сумма задолженности по плановым процентам – 42 238,15 руб.; сумма задолженности по пени по процентам – 2 467,54 руб.; сумма задолженности по пени по просроченному долгу – 5 673,84 руб.

    Согласно ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ВТБ 24 (ЗАО) (залогодержатель) и ответчиком Т.Н.В. (залогодатель) был заключен договор о залоге №-з01. Предмет договора: залогодатель передает залогодержателю в залог приобретаемое залогодателем транспортное средство Mitsubishi ASX, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, двигатель №, шасси (рама) № - отсутствует, ПТС серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Продавец ТС ООО «Россо-Траст» (договор купли-продажи № РТ-12/718 от ДД.ММ.ГГГГ). Залог указанного выше имущества обеспечивает исполнение залогодателем его обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

    Право залога возникает у залогодержателя с момента возникновения у залогодателя права собственности на заложенное имущество (п. 1.3).

    В судебном заседании ответчик Т.Н.В. пояснила, что транспортное средство Mitsubishi ASX, 2012 года выпуска, зарегистрировано на её имя.

    Из стоимости заложенного имущества Залогодержатель вправе удовлетворить свои требования по кредитному договору в полном объеме, определяемом к моменту фактического удовлетворения, включая проценты, убытки, причиненные просрочкой исполнения обязательств, а также неустойку и иные платежи, предусмотренные кредитным договором. Возмещению подлежат также любые расходы и издержки Залогодержателя, включая расходы по исполнению настоящего договора, а также расходы по взысканию задолженности по кредитному договору и реализации заложенного имущества (п. 4.1 договора о залоге).

    Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на заложенное имущество в случае просрочки возврата кредита или просрочки уплаты процентов Залогодателем по истечении 30 рабочих дней после наступления сроков исполнения обязательств, указанных в Кредитном договоре, в том числе и при досрочном истребовании суммы задолженности по Кредиту совместно с причитающимися процентами, в других случаях и порядке, предусмотренными законодательством РФ (п. 4.2 договора о залоге).

    Обращение взыскания на заложенное имущество производится в судебном порядке (п. 4.3 договора о залоге).

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

    На основании ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

    В силу положений ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

    Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

    На основании ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

    В соответствии с п. 1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Реализация заложенного имущества производится в порядке, предусмотренном законодательством РФ (п. 4.4 договора о залоге).

На момент подписания договора заложенное имущество оценивается сторонами по настоящему договору в сумме 1 013 630,00 руб. (п.1.10, 1.1.5 Договора о залоге).

Истец ВТБ 24 (ПАО) просит установить начальную продажную цену предмета залога в размере 1 013 630,00 руб.

Заёмщик Т.Н.В. систематически нарушает сроки внесения периодических платежей по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку размер обязательства Т.Н.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 526 687,33 руб., при этом стоимость заложенного имущества: транспортного средства Mitsubishi ASX, 2012 года выпуска, составляет 1 013 630,00 руб., что свидетельствует о соразмерности размера требований залогодержателя стоимости заложенного имущества, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ВТБ 24 (ПАО) об обращении взыскания на предмет залога: автомобиль марки Mitsubishi ASX, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, шасси (рама) № - отсутствует, ПТС серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, принадлежащий Т.Н.В., с установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества согласно в размере 1 013 630,00 руб.

В соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика Т.Н.В. в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 14 466,87 руб., несение которых объективно подтверждается платёжным поручением № 392 от ДД.ММ.ГГГГ

    Таким образом, оценив в соответствии с требованиями ст.67 ГПК РФ имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца ВТБ 24 (ПАО) к Т.Н.В. подлежат удовлетворению с учётом правового обоснования, изложенного в настоящем решении суда.

    На основании изложенного, и руководствуясь требованиями статей 194-198 ГПК РФ Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

    РЕШИЛ:

    Исковые требования Банка ВТБ 24 (ПАО) удовлетворить:

Взыскать с Т.Н.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 526 687,33 руб.

    Обратить взыскание на транспортное средство марки Mitsubishi ASX, 2012 года выпуска, идентификационный номер (VIN) – №, шасси (рама) № - отсутствует, ПТС серии №, выдан ДД.ММ.ГГГГ, являющееся предметом залога по договору о залоге №-з01 от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ВТБ 24 (ЗАО) и Т.Н.В..

    Определить способ и порядок реализации заложенного имущества путём продажи с публичных торгов.

    Определить начальную продажную стоимость транспортного средства для продажи на публичных торгах в размере 1 013 630 (один миллион тринадцать тысяч шестьсот тридцать) рублей.

Взыскать с Т.Н.В. в пользу Банка ВТБ 24 (ПАО) судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 466,87 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Иркутский областной суд через Кировский районный суд г. Иркутска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

    Председательствующий:                                                 Ю.В. Шабалина

    Мотивированный текст решения составлен ДД.ММ.ГГГГ:

    Председательствующий:                                                 Ю.В. Шабалина

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>