Решение от 14.08.2019 по делу № 33-2749/2019 от 26.06.2019

Дело №33-2749/2019 а/ж

Судья Макарова Е.В.

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

14 августа 2019 года город Тамбов

Судебная коллегия по гражданским делам Тамбовского областного суда в составе:

председательствующего Рожковой Т.В.,

судей Альчиковой Е.В., Дрокиной С.Г.

при секретаре Кожуховой Н.В.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Цыганковой Ю.С. к публичному акционерному обществу страховая компания «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда и расходов

по апелляционной жалобе представителя Цыганковой Ю.С. Мальчуковой И.Ю, на решение Ленинского районного суда г. Тамбова от 16 мая 2019 года.

Заслушав доклад судьи Рожковой Т.В., объяснения представителя Цыганковой Ю.С. Мальчуковой И.Ю., поддержавшей жалобу, представителя ПАО СК «Росгосстрах» Жеребцовой В.В., согласившейся с решением, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Цыганкова Ю.С. обратилась в суд с иском к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения, штрафа, неустойки, компенсации морального вреда и расходов, указывая, что 29.06.2018 г. между ней и ответчиком был заключен договор (полис) добровольного страхования транспортных средств «Хенде мини каско», согласно которому удостоверяется факт заключения договора страхования на основании и в соответствии с правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые) №171 (Правила страхования ТС) в действующей редакции, условиями страхования продукта «Хенде мини каско», являющимися приложением №1 к настоящему полису, разработанными на основании правил.

По данному договору добровольного страхования застраховано транспортное средство Hyundai Solaris, идентификационный номер ***. Срок действия договора с 18 час. 21 мин. 29.06.2018 г. по 23 час. 59 мин. 28.06.2019 г.

24.09.2018 г. в результате дорожно-транспортного происшествия был поврежден названный автомобиль.

27.11.2018 г. Цыганкова Ю.С. обратилась к ответчику с заявлением о наступлении страхового события. ПАО СК «Росгосстрах» признало случай страховым по указанному событию, приведшему к полной фактической и конструктивной гибели ТС. В соответствии с договором страхования страховая сумма равна 914 900 руб.

Цыганкова Ю.С. изъявила желание передать страховщику автомобиль, в связи с чем ПАО СК «Росгосстрах» предложило урегулировать страховой случай путем заключения договора №16788098 о передаче транспортного средства от 27.11.2018 г., согласно которому Цыганкова Ю.С. должна передать транспортное средство ПАО СК «Росгосстрах», а страховая компания должна перечислить страховое возмещение в размере 744 511 руб. Кроме того, согласно пункту 2.1.3 договора Цыганкова Ю.С. после получения страхового возмещения в размере 744 511 руб. не имеет возможности предъявить каких-либо материальных или иных претензий к страховщику, прямо или косвенно связанных с данным страховым случаем.

Поскольку ПАО СК «Росгосстрах» не представило расчет страхового возмещения в определенном им размере 744 511 руб. с указанием на основания снижения ­страхового возмещения от полной страховой суммы 914 900 руб., и с суммой страхового возмещения в размере 744 511 руб. она не согласна, 07.12.2018 г. Цыганкова Ю.С. обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с досудебной претензией, в которой указала, что готова передать транспортное средство страховой компании и просит произвести выплату страхового возмещения. Настаивает на том, что размер страхового возмещения должен составлять 914900 руб. х 0,89 = 814 261 руб.

20.12.2018 г. Цыганкова Ю.С. повторно обратилась в ПАО СК «Росгосстрах» с досудебной претензией о передаче транспортного средства и перечислении страхового возмещения. Однако ПАО СК «Росгосстрах» не предпринимает действий по принятию автомобиля и перечислению страхового возмещения.

Кроме того ООО «Русфинанс Банк» является залогодержателем указанного автомобиля, согласно справке об остатке задолженности по кредиту от 10.12.2018 г., остаток кредита составляет 470 793,28 руб.

В ходе разбирательства дела Цыганкова Ю.С. уточнила заявленные требования, указывая, что поскольку выплата возмещения на условиях «полной гибели» или «конструктивной гибели» производится с применением коэффициента индексации 0,89 от суммы 914 900 руб., что составляет 814 261 руб., а страховщик перечислил банку страховое возмещение в размере 118 540 руб., недополученное страховое возмещение, причитающееся ей, составляет 695 721 руб., которое и подлежит взысканию с ПАО СК «Росгосстрах». Залогодержателем автомобиля является ООО «Русфинанс Банк», согласно справке которого от 13.05.2019 г. остаток задолженности истца перед банком по кредиту составляет 295 364,37 руб., поэтому названную сумму она просит перечислить в ООО «Русфинанс Банк», а оставшиеся 400 356,63 руб. (695 721 руб.– 295 364,37 руб.) выплатить ей.

Просит также взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере 20 000 руб., штраф в размере 50% от присужденных сумм, неустойку в размере 32 022 руб. (исчисленную в размере 3% в день от размера страховой премии и ограниченную её размером), судебные издержки – 20 000 руб.,

Решением Ленинского районного суда г. Тамбова от 16 мая 2019 года с учетом определения того же суда от 22 мая 2019 года исковые требования Цыганковой Ю.С. удовлетворены частично.

Взысканы с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу Цыганковой Ю.С. страховое возмещение в размере 87 299,96 руб., неустойка в сумме 32 022 руб., компенсация морального вреда – 500 руб., штраф в размере 59 910,98 руб., расходы на оплату услуг представителя -10 000 руб.

ПАО СК «Росгосстрах» обязано перечислить в пользу ООО «Русфинанс Банк» 295 364,37 руб. на лицевой счет кор/с *** в РКЦ Самара, г. Самара, ***, счет для погашения задолженности; *** назначение платежа- погашения кредита по договору № 1643913-ф.

В удовлетворении остальной части иска отказано.

Цыганкова Ю.С. обязана передать ПАО СК «Росгосстрах» автомобиль Нуundai Solaris, идентификационный номер ***, гос. рег. знак М838УО68, 2018 года выпуска, ключи от автомобиля и документы на указанный автомобиль.

ПАО СК «Росгосстрах» обязано принять от Цыганковой Ю.С. автомобиль Нуundai Solaris, идентификационный номер ***, гос. рег. знак М838УО68, 2018 года выпуска, ключи от автомобиля и документы на указанный автомобиль.

Взысканы с ПАО СК «Росгосстрах» в пользу ООО МЦСЭ «Автоэксперт» расходы на производство судебной экспертизы в сумме 27 500 руб.

Взыскана с ПАО СК «Росгосстрах» в доход бюджета муниципального образования городской округ – город Тамбов государственная пошлина в сумме 3 886,43 руб.

В апелляционной жалобе представитель Цыганковой Ю.С. Мальчукова И.Ю. просит изменить решение Ленинского районного суда г. Тамбова от 16 мая 2019 года, указывая, что судом неверно произведен расчет страхового возмещения: из страхового возмещения, подлежащего выплате, вычтены годные остатки, в тоже время она обязана отдать годные остатки автомобиля ответчику), в связи с чем расчет штрафа также неверен. Считает, что штраф подлежит исчислению от всего невыплаченного своевременно страхового возмещения в размере 814261 руб. Размер морального вреда судом значительно занижен. Необоснованно снижен размер оплаты юридических услуг.

Проверив материалы дела и обсудив апелляционную жалобу, судебная коллегия приходит к выводу о наличии оснований, предусмотренных пунктами 3 и 4 части 1 и пунктом 1 части 2 статьи 330 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, для изменения постановленного судом решения в части размера подлежащих взысканию с ответчика страхового возмещения, штрафа и государственной пошлины ввиду неправильного применения судом норм материального и процессуального права и несоответствия выводов суда обстоятельствам дела, в остальной части оснований для изменения обжалуемого решения по доводам жалобы не имеется.

Материалами дела подтверждается и установлено судом, что автомобиль марки Хёндай Солярис, 2018 года выпуска, принадлежащий на праве собственности Цыганковой Ю.С., застрахованный по договору КАСКО 29 июня 2018 года ПАО СК «Росгосстрах», за что оплачена страховая премия в размере 32022 руб., получил технические повреждения в ДТП, имевшем место 24 сентября 2018 года. Страховая сумма по договору составляет 914900 руб.

24 сентября 2018 года Цыганкова Ю.С. обратилась к ответчику с заявлением о ремонте автомобиля на СТОА по направлению страховой компании (л.д.67).

8 октября 2018 года истице выдано направление на ремонт на СТОА ООО «Тамбов-Авто» (л.д. 78).

В письме от 21 ноября 2018 года страховщик указывает, что признана полная фактическая/конструктивная гибель автомобиля Цыганковой Ю.С. Обращается внимание на то, что при осуществлении страховой выплаты договор страхования прекратит своё действие и указывается, что данное уведомление не является подтверждением признания события страховым (л.д.90).

27 ноября 2018 года ПАО СК «Росгосстрах» сообщает ООО «Русфинанс Банк», что установлена конструктивная гибель автомобиля Цыганковой Ю.С. и выплата страхового возмещения будет произведена с условием передачи годных остатков автомобиля страховщику (л.д.91).

В тот же день страховщик предлагает Цыганковой Ю.С. заключить договор о передаче транспортного средства ему с выплатой ей 744511 руб., с чем Цыганкова Ю.С. не соглашается – страховое возмещение уменьшено на 69750 руб. без соответствующего расчета (л.д.37-39, 106). Получив от страховщика расчет предложенной страховой выплаты от 11 декабря 2018 года, Цыганкова Ю.С. 20 декабря 2018 года направляет страховщику претензию с требованием принять от неё повреждённый автомобиль, исключить из договора формулировку об отсутствии у неё возможности предъявлять какие-либо материальные претензии к страховщику и подписать его в такой редакции, страховое возмещение перечислить банку в сумме равной остатку по кредиту, а оставшуюся часть возмещения выплатить ей по определённым банковским реквизитам (л.д.107-110).

29 декабря 2018 года страховщик направляет Цыганковой Ю.С. письмо идентичное по тексту письму от 21 ноября 2018 года (л.д.90,111), а 9 января 2019 года сообщает, что условиями договора о передаче транспортного средства не предусмотрен порядок его одностороннего изменения (л.д.114).

11 января 2019 года ПАО СК «Росгосстрах» сообщает ООО «Русфинанс Банк» о перечислении банку 118540 руб. – страхового возмещения на счет Цыганковой Ю.С. (л.д.112, 113).

В этот же день Цыганкова Ю.С. предъявляет в суд иск к ПАО СК «Росгосстрах» о взыскании страхового возмещения в размере 814261 руб., который принят к производству судом 14 января 2019 года (л.д.1, 2).

14 января 2019 года страховщиком утверждён акт по убытку, имевшему место 24 сентября 2018 года, и 118540 руб. – страховое возмещение перечислено в ООО «Русфинанс Банк» на счет Цыганковой Ю.С. (л.д.115, 116).

Удовлетворяя частично исковые требования Цыганковой Ю.С. о выплате страхового возмещения в размере 695 721 руб. путём перечисления части страхового возмещения в размере 295364 руб. 37 коп. банку, а 400356 руб. 63 коп. непосредственно ей, и взыскивая непосредственно в пользу истицы 87299 руб. 96 коп., суд первой инстанции исходил из того, что из подлежащего выплате Цыганковой Ю.С. страхового возмещения в размере 814261 руб. (914900 руб. х 0,89) необходимо, помимо прочего, вычесть стоимость годных остатков в размере 313058 руб. 67 коп., установив при этом, что истица изъявила желание передать годные остатки автомобиля страховщику, более того, возложив на Цыганкову Ю.С. обязанность передать страховщику автомобиль, а на последнего – обязанность принять его.

С такими выводами нельзя согласиться, так как они противоречат нормам материального права, подлежащим применению к спорным правоотношениям, и обстоятельствам, имеющим значение для дела.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

На основании пунктов 1 и 2 статьи 940 Гражданского кодекса Российской Федерации договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность договора страхования, за исключением договора обязательного государственного страхования (статья 969).

Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Договор КАСКО от 29 июня 2018 года заключен в соответствии с Правилами добровольного страхования транспортных средств и спецтехники (типовые (единые)) № 171, в редакции Правил, утверждённой приказом ОАО «Росгосстрах» от 29 апреля 2016 года № 252 (л.д.120-139) (далее – Правила).

Согласно пункту 4.1.3 Правил если договором страхования, в отношении рисков «Каско» или «Ущерб», не предусмотрено иного, страховая сумма считается установленной как неагрегатная «индексируемая».

Иного договором КАСКО, заключенным с истицей, не предусмотрено, что никем из лиц, участвующих в деле не оспаривается (л.д.68).

В пункте 4.1 Правил даётся понятие неагрегатной страховой суммы, в том числе индексируемой, которое предписывает в таком случае выплату возмещения в пределах страховой суммы/лимита ответственности, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации, по каждому страховому случаю (независимо от их числа), произошедшему в течение срока страхования (подпункт «б» пункта 4.1.1 Правил). Коэффициент индексации в отношении транспортного средства и дополнительного оборудования первого года эксплуатации в третьем месяце действия договора составляет 0,89 (таблица 1 подпункта «б» пункта 4.1.1 Правил).

Из пункта 13.5.2 Приложения № 1 к Правилам следует, что по риску «Ущерб», в случае полной фактической гибели или конструктивной гибели застрахованного ТС (далее по тексту полная гибель ТС), и страхователем подано заявление об отказе от застрахованного имущества в пользу страховщика, размер страховой выплаты, если иное не предусмотрено соглашением сторон, определяется для случаев установления неагрегатной страховой суммы по варианту «индексируемая» - в размере страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации, за вычетом безусловной франшизы, установленной договором страхования.

Учитывая названные предписания Правил у суда первой инстанции не имелось законных оснований для вычета из страховой суммы, рассчитанной на дату наступления страхового события с применением коэффициента индексации, и составляющей 814261 руб. (914900 руб. х 0,89), стоимости годных остатков автомобиля истицы.

Так как страховая компания выплатила Цыганковой Ю.С. страховое возмещение в размере 118540 руб. путем перечисления их на её счет, открытый в ООО «Русфинанс Банк», с целью погашения кредита, с помощью которого приобретался впоследствии повреждённый автомобиль, то в пользу истицы подлежит взысканию страховое возмещение в размере 695721 руб., из которых 295364 руб. 37 коп. по требованию Цыганковой Ю.С. подлежат перечислению на её счет, открытый в ООО «Русфинанс Банк», с целью погашения кредита, тогда как непосредственно в пользу истицы подлежат взысканию 400356 руб. 63 коп.

Учитывая, что судебной коллегией увеличивается размер страховой выплаты, причитающейся Цыганковой Ю.С., подлежит увеличению и штраф, подлежащий взысканию в пользу истицы на основании пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей».

Заслуживают внимания и доводы жалобы о неправомерном исчислении судом первой инстанции штрафа в пользу потребителя без учета страхового возмещения в размере 295364 руб. 37 коп.

Из смысла и характера спорных правоотношений следует, что страховая компания обязана была выплатить потребителю Цыганковой Ю.С. во исполнение условий договора КАСКО страховую сумму в размере 814261 руб., однако добровольно выплатила только 118540 руб. Страховое возмещение, подлежащее доплате, определено в размере 695721 руб. и то обстоятельство, что часть данной денежной суммы в размере 295364 руб. 37 коп. по требованию Цыганковой Ю.С. подлежит перечислению на её счет, открытый в ООО «Русфинанс Банк», с целью погашения кредита, не свидетельствует о том, что названная сумма взыскана не в пользу потребителя и на эту сумму не подлежит начислению штраф.

В тоже время нельзя согласиться с подателем жалобы в том, что штраф подлежит начислению и на 118540 руб., которые, по мнению истца, перечислены страховщиком после обращения Цыганковой Ю.С. в суд.

Установленные судом и вышеприведённые обстоятельства свидетельствуют о том, что страховщик перечислил страховое возмещение не в полном объёме до возбуждения данного гражданского дела в суде, поэтому судом первой инстанции правомерно на указанную сумму не начислен штраф.

Удовлетворяя исковые требования Цыганковой Ю.С. о компенсации морального вреда, причинённого нарушением прав потребителя, суд первой инстанции исходя из предписаний статьи 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», статьи 1101 Гражданского кодекса Российской Федерации, правильно определённых и установленных обстоятельств, имеющих значение для дела, доказательств, оценённых в соответствии со статьёй 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, обоснованно констатировал, что невыплатой ответчиком страхового возмещения, последний причинил нравственные страдания потребителю Цыганковой Ю.С., компенсация которых определена судом в размере 500 рублей.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░ 364121 ░░░. 50 ░░░. ((695721 ░░░. + 32022 ░░░. + 500 ░░░.) ░ 50%).

░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ (░.░.66).

░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 1 ░░░░░░ 333 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░ (░░░░░ 2 ░░░░░░ 34 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 28 ░░░░ 2012 ░. № 17 «░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░»), ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ (░░░░░ 73 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 24 ░░░░░ 2016 ░. № 7 «░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░»).

░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░, ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ (░░░░░░ 3,4 ░░░░░░ 1 ░░ ░░).

░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 1 ░░░░░░ 88, ░░░░░░ 94, ░░░░░ 1 ░ 2 ░░░░░░ 98, ░░░░░ 1 ░░░░░░ 100 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░ ░░░░ ░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10000 ░░░.

░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10, 11, 13 ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░ 21 ░░░░░░ 2016░. №1 «░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░».

░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ 3 ░░░░░░ 98, ░░░░░ 1 ░░░░░░ 103 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ 13959 ░░░. 30 ░░░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328 – 330 ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░. ░░░░░░░ ░░ 16 ░░░ 2019 ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 400356 (░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░) ░░░░░░ 63 ░░░., ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 364121 (░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░ 50 ░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 13959 (░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 30 ░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░ ░.░. – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:

░░░░░: