Решение по делу № 2-153/2018 ~ М-135/2018 от 11.05.2018

Гражданское дело №

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Дмитриев                      02 июля 2018 года

Дмитриевский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Мацько О.В.,

с участием ответчицы Поляковой Г.В.,

при секретаре Рыжаковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» к Поляковой Галине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,                                    

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Восточный Экспресс Банк» обратилось в Дмитриевский районный суд Курской области с иском к Поляковой Галине Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя тем, что 01 ноября 2012 года в соответствии с заключенным кредитным договором № Поляковой Г.В. предоставлен кредит, с открытием банковского счета на сумму 95180 рублей 18 копеек под 33% годовых, на срок до востребования. Договор заключен в офертно-акцептной форме. Полякова Г.В. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей текущего банковского счета, а условия и тарифы являются неотъемлемой частью заявления идоговора. Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты заемщика о заключении договора стали действия Банка по открытию текущего банковского счета №. Полякова Г.В. ознакомлена с Типовыми условиями потребительского кредита и банковского специального счета ОАО «Восточный Экспресс Банк», тарифом Банка. Вследствие нарушения условий кредитного договора Поляковой Г.В. на период 16 апреля 2018 года образовалась задолженность по основному долгу в сумме 87205 рублей 64 копейки, задолженность по процентам за пользование кредитом в сумме 68374 рубля 44 копейки, задолженность по неустойке в сумме 44272 рубля 45 копеек, всего 199852 рубля 53 копейки.

Представитель истца Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом. Согласно представленному заявлению исковые требования поддержал, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчица Полякова Г.В. в судебном заседании возражала против удовлетворения искового заявления, пояснив, что выплатила банку сумму задолженности в размере 101428 рублей 03 копейки 19 ноября 2013 года, сдала банковскую карту и больше операций по карте не производила.

Выслушав ответчицу, исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Договор является договором присоединения, условия которого определены одной из сторон в стандартной форме, которой является заявление на получение кредита ОАО «Восточный Экспресс Банк», и Типовые условия потребительского кредита и банковского специального счета ОАО «Восточный Экспресс Банк». Данный договор считается заключенным путем принятия его условий другой стороной, то есть путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В силу ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 01 ноября 2012 года между ОАО «Восточный Экспресс Банк» (переименовано в Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк») и Поляковой Г.В. заключен кредитный договор № с выдачей кредитной карты <данные изъяты> сроком до востребования, с открытием текущего банковского счета № на сумму 100000 рублей под 33% годовых, с минимальной суммой обязательного платежа в погашение кредита 10 %, с максимальным размером минимального обязательного платежа - 13403 рубля; с датой платежа - согласно счета-выписке; с комиссией за оформление и перевыпуск по окончании срока действия карты - 800 рублей; с комиссией за годовое обслуживание главной карты - 600 рублей; с комиссией за разблокировку карты, в том числе при блокировке PIN - кода - 100 рублей; с продолжительностью платежного периода 25 дней; с пеней, начисляемой на сумму неразрешенного (технического) овердрафта - 50% годовых; со штрафом за просрочку минимального обязательного платежа 3%, но менее 590 рублей; с комиссией за прием наличных средств в погашение кредита через кассу банка (независимо от назначения платежа) - 110 рублей; с комиссией за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы банка) - 90 рублей; с комиссией за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступивших путем перечисления из стороннего банка - 10 рублей (+ комиссия стороннего банка); с платой за снятие наличных денежных средств в банкоматах и кассах банка, НКО «ОРС…» и сторонних банков (при использовании VisaElektronInstantIssue) - 3,5% минимум 135 рублей; с платой за присоединение к страховой программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт в размере 0,60% в месяц от суммы кредита (л.д. №).

Во исполнение указанного договора ОАО «Восточный Экспресс Банк» (переименовано в Публичное акционерное общество «Восточный Экспресс Банк») в соответствии с заявлениями Поляковой Г.В. 01 ноября 2012 года предоставил кредитную карту <данные изъяты> сроком до востребования, с банковским специальным счетом № на сумму 100000 рублей под 33% годовых, с минимальной суммой обязательного платежа в погашение кредита 10 %, с максимальным размером минимального обязательного платежа - 13403 рубля; с датой платежа - согласно счета-выписке, что подтверждается копией заявления заемщика на зачисление кредита, анкетой заявителя, выпиской из лицевого счета (л.д. №).

В соответствии с указанным кредитным договором Полякова Г.В. взяла на себя обязанность ежемесячного погашения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом, с продолжительностью платежного периода 25 дней, с датой платежа - согласно счета-выписке.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Исходя из смысла ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки согласно п.п. 1.1 п. 1 Типовых условий потребительского кредита и банковского специального счета производится ежемесячно в операционный день, определяемый режимом работы банка, не позднее даты погашения кредитной задолженности, предусмотренной в разделе данные о кредите заявления клиента, клиент вносит на БСС (банковский специальный счет) денежные средства в размере не менее величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности. Первое внесение денежных средств для погашения кредитной задолженности на БСС Клиент осуществляет в календарном месяце, следующем за месяцем, в котором был предоставлен кредит.

Согласно п.п. 1.3. п.1 Типовых условий, клиент уплачивает банку проценты в размере, предусмотренном в разделе данные о кредите заявления клиента. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на БСС, либо со дня, следующего за датой погашения процентов, до дня уплаты процентов включительно. Если погашение приходится на выходной день, проценты начисляются до ближайшего следующего за выходным операционного дня включительно. При расчете процентов используется календарное число дней в году и месяце.

Доводы истца о нарушении заемщиком обязательств по кредитному договору подтверждаются расчетом задолженности по состоянию на 16 апреля 2018 года (л.д. №), выпиской из лицевого счета (л.д. №).

В соответствии с п.п. 1.4.1 п. 1 Типовых условий, в случае если клиентом будет допущено нарушение даты очередного погашения кредитной задолженности, клиент обязан уплатить банку неустойку (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов в случае нарушения клиентом срока, установленного для внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности) за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен, как срок исполнения обязанности по погашению кредитной задолженности перед банком по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. Период начисления неустойки ограничивается 10 (десятью) днями за каждое нарушение. Датой начисления неустойки на просроченную задолженность считать дату погашения штрафных санкций.

Согласно п.п. 1.4.2 п. 1 Типовых условий,в случае если клиентом будет допущено нарушение сроков внесения очередного ежемесячного взноса (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов в случае нарушения клиентом срока, установленного для внесения денежных средств в размере величины ежемесячного взноса для погашения кредитной задолженности) банку уплачивается штраф за каждый просроченный ежемесячный взнос в размере указанном в разделе данные кредитования счета (ТБС) заявления клиента. Датой начисления штрафа за нарушение сроков внесения ежемесячного взноса считать дату нарушения очередного погашения кредитной задолженности.

Исходя из вышеизложенного, суд признает обоснованным представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору №.

Согласно расчету задолженности, представленного истцом, по кредитному договору № от 01 ноября 2012 года, задолженность ответчика по состоянию на 16 апреля 2018 года составляет 199852 рубля 53 копейки, из которых: основной долг - 87205 рублей 64 копейки; начисленные проценты - 68374 рубля 44 копейки; неустойка начисленная на сумму просроченного основного долга - 44272 рубля 45 копеек.

При этом суд не может принять во внимание возражения ответчицы относительно выплаты всей суммы кредита. Как следует из выписки из лицевого счета, действительно, 19 ноября 2013 года произведена оплата кредита в размере 101428,03 рублей. Однако, с 14 марта 2014 года вновь возобновлена выдача кредита и его ежесменное погашение до 03 февраля 2015 года. Пояснить данные обстоятельства ответчица не смогла.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят, в том числе из государственной пошлины.

С ответчицы в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенных требований в размере 5197 рублей 05 копеек.                        

Таким образом, с Поляковой Г.В. в пользу Публичного акционерного общества «Восточный Экспресс Банк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 01 ноября 2012 года в размере 199852 рубля 53 копейки, судебные расходы в сумме 5197 рублей 05 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 01 ░░░░░░ 2012 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 199852 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░ 53 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ <░░░░░>, ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5197 (░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 05 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ 06 ░░░░ 2018 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                          ░.░. ░░░░░░