Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1167/2021 от 15.04.2021

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Нижний Тагил                        14 мая 2021 года

Ленинский районный суд г. Нижний Тагил Свердловской области

в составе председательствующего судьи            Луценко В.В.,

при секретаре                            Баландиной М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в порядке заочного производства материалы гражданского дела № 2-1167/2021 по иску Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Степанову А. Е. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса),

установил:

21.01.2021 АО «Страховое общество газовой промышленности» обратилось в Тагилстроевский районный суд г. Нижнего Тагила с иском к Степанову А.Е., в котором указало, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "СОГАЗ" и ответчиком заключен договор страхования № в соответствии с Правилами страхования при ипотечном кредитовании в редакции от ДД.ММ.ГГГГ сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения кредитного договора, заключенного между Степановым А.Е. и акционерным обществом "Газпромбанк".

По условиям договора страхования определены периоды страхования равные одному году, кроме последнего.

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору страхования в сумме 1239 руб. 54 коп. истек ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик свои обязательства по оплате страховых взносов не исполнил.

Истец считает, что отсутствие оплаты страховой премии (взноса) за указанный период свидетельствует об отказе в одностороннем порядке ответчика от исполнения договора страхования. При этом о расторжении договора ответчик истца не известил и своим правом на расторжение договора не воспользовался.

В связи с указанными обстоятельствами ДД.ММ.ГГГГ в адрес ответчика было направлено письмо с требованием о расторжении договора в связи с неуплатой страховой премии, однако ответ на указанное требование в адрес истца не поступал.

Истец считает, что неуплата страховых взносов является существенным нарушением условий договора, что позволяет требовать расторжения договора в судебном порядке, а также требовать взыскания причитающейся страховой премии за период в течение которого действует договор страхования, поскольку ответчик обязанность по уплате страховой премии не выполнил, что свидетельствует о сбережении им страховой суммы, которую ответчик должен уплатить страховщику.

В исковом заявлении истец просит расторгнуть договор страхования № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии в размере 1391 руб. 92 коп. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом, расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 400 рублей.

Определением Тагилстроевского районного суда г. Нижнего Тагила от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано на рассмотрение Ленинского районного суда г. Нижнего Тагила в связи с тем, что Степанов А.Е. имеет регистрацию на территории Ленинского района г. Нижнего Тагила.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен о дате судебного заседания надлежащим образом ДД.ММ.ГГГГ. Направил в суд уточнение к исковому заявлению, согласно которому просил рассмотреть дело без участия истца, уточнил размер задолженности по оплате страховой премии на день вынесения решения суда за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1805 руб. 46 коп.

Представитель третьего лица АО "Газпромбанк" в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен ДД.ММ.ГГГГ о времени и месте судебного заседания.

Ответчик Степанов А.Е. в судебное заседание не явился, своевременно и надлежащим образом извещен о времени и месте судебного заседания по адресу: <адрес>. Направленная по указанному адресу регистрации по месту жительства судебная корреспонденция (идентификатор 8009745371023) возвращена в связи с неполучением адресатом таковой.

В соответствии с ч. 1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Применительно к п. 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных Постановлением Правительства РФ от 15.04.2005 № 221, ч. 2 ст. 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует его возврат по истечению срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

Согласно ч. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с п. 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Согласно ст. 167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и представить доказательства уважительности этих причин. Суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В силу ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства. О рассмотрении дела в таком порядке суд выносит определение

С учетом изложенного и в соответствии с ч. 5 ст. 167 и ст. 233 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие сторон по имеющимся в деле доказательствам.

Огласив исковое заявление, исследовав и оценив письменные материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 ст. 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

На основании пункта 1 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по общему правилу по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи 450.1 Гражданского кодекса Российской Федерации предоставленное настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором право на односторонний отказ от договора (исполнения договора) (статья 310) может быть осуществлено управомоченной стороной путем уведомления другой стороны об отказе от договора (исполнения договора). Договор прекращается с момента получения данного уведомления, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

В случае одностороннего отказа от договора (исполнения договора) полностью или частично, если такой отказ допускается, договор считается расторгнутым или измененным.

Согласно статье 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1).

Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне (пункт 2).

Из приведенных норм закона, подлежащих применению при разрешении спора с учетом даты заключения договоров страхования и возникновения спорных правоотношений, следует, что страховщик АО "СОГАЗ", осуществляющий предпринимательскую деятельность, не относится к лицам, обладающим правом на односторонний отказ от договора, даже если такое право предусмотрено договором, так как в силу абзаца 2 пункта 2 статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации такое право может быть предусмотрено договором только для стороны, не осуществляющей предпринимательскую деятельность. Право лиц, осуществляющих предпринимательскую деятельность, на отказ от договора, другой стороной которого является лицо, не осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть предусмотрено законом или иными правовыми актами.

Нормы права не содержат правил о том, что в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов страховщик вправе в одностороннем порядке отказаться от договора, направив уведомление страхователю.

Не предусмотрены законом и правила о прекращении договора страхования в случае просрочки уплаты страхователем страховых взносов без совершения сторонами договора действий, свидетельствующих о наличии у них волеизъявления на расторжение договора.

В силу пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором страхования предусмотрено внесение страховой премии в рассрочку, договором могут быть определены последствия неуплаты в установленные сроки очередных страховых взносов.

Пунктом 3 статьи пункта 3 статьи 954 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, страховщик вправе при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору имущественного страхования или страховой суммы по договору личного страхования зачесть сумму просроченного страхового взноса.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО "СОГАЗ" и Степановым А.Е. заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней и страхование недвижимого имущества № сроком с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в обеспечение исполнения договора займа, заключенного между Степановым А.Е. и акционерным обществом "Газпромбанк". Предметом договора является личное страхование.

По условиям договора страхования размер страховой премии (взносов) на каждый период страхования рассчитывается как произведение страховой суммы и страхового тарифа, установленных на соответствующий период страхования. По настоящему договору страховая сумма, устанавливается в размере суммы задолженности по кредитному договору на дату начала очередного периода страхования, увеличенной на 9,5%. В течение срока действия договора ставка ежегодного тарифа страховой премии составляет 0,12% от страховой суммы

Согласно п. 4.3.1 договора страховой взнос за первый период страхования составляет 1314 руб. и уплачивается не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Договором установлено, что страховые взносы за последующие периоды страхования уплачиваются ежегодно не позднее 24 час. даты начала каждого периода страхования.

Согласно пункту 8.1 договор вступает в силу ДД.ММ.ГГГГ и действует до 24 часов ДД.ММ.ГГГГ.

Срок оплаты очередного страхового взноса в размере 1230 руб. 54 коп. истек ДД.ММ.ГГГГ. Ответчик свои обязательства по оплате страховых взносов не исполнил.

Разделом 9 договора страхования определен порядок прекращения договора страхования.

В соответствии с пунктом 9.1 договора вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе, по истечении срока его действия; в случае исполнения страховщиком обязательств по договору в полном объеме; в случае отказа страхователя от договора страхования; по соглашению сторон; в случае неуплаты страхователем страховой премии (или страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку). При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Если Страхователем к установленному договором страхования сроку страховая премия (или первый страховой взнос при уплате страховой премии в рассрочку) не была (не был) уплачена (уплачен), Страховщик имеет право:

а) перенести срок уплаты страховой премии (страхового взноса) посредством заключения со Страхователем дополнительного соглашения к настоящему Договору для внесения Страхователем неуплаченной страховой премий (страхового взноса);

б) предложить Страхователю расторгнуть настоящий Договор по соглашению Сторон, при этом дата расторжения настоящего Договора указывается в заключенном дополнительном соглашении.

в) в случае несогласия Страхователя на расторжение настоящего Договора по соглашению Сторон - расторгнуть настоящий Договор в судебном порядке на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения Страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса)).

г) в случае поступления от Страхователя просроченной страховой премии (просроченного первого страхового взноса) в периоды реализации Страховщиком своих прав, указанных в пп. 9.1.5.1 "б"-"в" настоящего Договора, Страховщик вправе оставить договор страхования в силе, подписав со Страхователем дополнительное соглашение к договору страхования, аналогичное указанному в п. 9.1.5.1 "а" настоящего Договора (п. 9.1.5.1).

При задержке уплаты Страхователем очередного страхового взноса на срок более 10 календарных дней с даты, установленной в договоре страхования, Страховщик имеет право:

а) перенести срок уплаты очередного страхового взноса посредством заключения дополнительного соглашения к договору страхования, не более, чем на 60 календарных дней для внесения Страхователем просроченного страхового взноса.

б) предложить Страхователю расторгнуть настоящий Договор по соглашению Сторон. При этом досрочное настоящего Договора не освобождает Страхователя от обязанности уплатить страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения, при этом дата расторжения договора страхования указывается в заключенном дополнительном соглашении.

в) в случае несогласия Страхователя на расторжение настоящего Договора по соглашению Сторон - расторгнуть настоящий Договор в судебном порядке на основании п. 2 ст. 450 ГК РФ (вследствие существенного нарушения Страхователем условий договора страхования об уплате страховой премии (страхового взноса)) и взыскать со Страхователя страховой взнос за период действия договора страхования до даты его расторжения.

При наступлении страхового случая до расторжения договора страхования в любой из периодов, указанных в п. 9.1.5.2 настоящего Договора (до уплаты страхового взноса или до расторжения договора страхования), Страховщик обязан произвести страховую выплату за вычетом суммы просроченного (невнесенного) страхового взноса (п. 9.1.5.2).

В других случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (п. 9.1.5.10).

В связи с неуплатой страхователем Степановым А.Е. очередной части страховых взносов по договору страхования ДД.ММ.ГГГГ страховщиком АО "СОГАЗ" по адресу ответчика: <адрес>, было направлено письмо (идентификатор 80081543379897) с предложением оплатить очередной страховой взносв срок по ДД.ММ.ГГГГ, а если ипотека погашена, то расторгнуть договор, подписав приложенное к письму соглашение о расторжении договора. Однако Степановым А.Е. требование в досудебном порядке удовлетворено не было.

Согласно пункту 12.7 договора страхования к настоящему договору прилагаются и являются его неотъемлемой частью Правила страхования при ипотечном страховании в редакции от ДД.ММ.ГГГГ. Экземпляр Правил вручен страхователю.

Согласно пункту 6.6.5 Правил страхования при ипотечном кредитовании, утвержденных председателем правления АО "СОГАЗ" от ДД.ММ.ГГГГ, вступивший в силу договор страхования прекращается, в том числе, в случае неуплаты страхователем страховой премии (или любого страхового взноса при уплате страховой премии в рассрочку) в установленные договором страхования срок и/или размере. При этом действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 30 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан" в случае, если страховщик не воспользовался правом на расторжение договора добровольного страхования имущества в связи с неуплатой очередного страхового взноса, он не может отказать в выплате страхового возмещения, однако вправе зачесть сумму просроченного страхового взноса при определении размера подлежащего выплате страхового возмещения по договору страхования имущества (ст. 954 ГК РФ).

Страховщик, не выразивший свою волю на отказ от исполнения договора, вправе обратиться в суд с требованием о взыскании просроченного страхователем очередного страхового взноса.

Договор страхования не содержат положения, свидетельствующие об автоматическом прекращении договора в связи с неисполнением страхователем обязанности по оплате очередного страхового взноса.

Из содержания пункта 6.6.5 Правил страхования следует, что в случае неуплаты страхового взноса в установленные договором страхования сроки, действие договора страхования прекращается со дня, следующего за днем окончания оплаченного периода страхования, однако здесь же имеется оговорка о том, что договор страхования в этом случае прекращается по письменному уведомлению страховщика. Кроме того, в данном пункте указывается на возможность предоставления страховщиком в письменной форме отсрочки в уплате страховых взносов, или изменения порядка уплаты и размера взносов.

Таким образом, договор страхования в случае невнесения страхователем очередного страхового взноса автоматически не прекращается и продолжает действовать и в новом периоде страхования. Соответственно договор страхования может быть прекращен по соглашению сторон, на что и были направлены действия страховщика АО "СОГАЗ", направившего Степанову А.Е. соответствующее предложение (письмо) от ДД.ММ.ГГГГ.

Учитывая, что письмо оставлено без ответа, то есть страхователем не принято предложение и не подписано направленное ему соглашение о расторжении (прекращении) договора страхования, истец обоснованно в соответствии с положениями статьи 452 Гражданского кодекса Российской Федерации обратился в суд с требованиями о расторжении договоров страхования.

Согласно статье 453 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В силу приведенных норм закона неуплата страховых взносов (премии) страхователем сама по себе не влечет автоматическое прекращение договора страхования и не освобождает страховщика от выплаты страхового возмещения при наступлении страхового случая, а влечет иные правовые последствия.

Согласно п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 2 ст. 452 Гражданского кодекса РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ обязательства считаются прекращенными при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

О расторжении договора страхования ответчик не известил АО «СОГАЗ», своим правом на расторжение договора в письменной форме не воспользовался.

Согласно п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 2 ст. 958 Гражданского кодекса РФ.

Суд соглашается с доводами истца о том, что неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем, АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке.

Кроме того, досрочное прекращение договора страхования по причине неуплаты очередного страхового взноса не освобождает страхователя от обязанности уплатить страховую премию за период, в течение которого действовало страхование.

Таким образом, требования АО "СОГАЗ" о расторжении договора страхования и взыскании с ответчика в пользу истца страховой премии за период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с последующим перерасчетом на дату расторжения договора судом основаны на нормах материального права, в частности ст. 310, 450, 954 ГК РФ, соответствуют заключенному сторонами Договору страхования и разъяснениям, содержащимся в п. 30 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20 "О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан", т.е. являются законными и обоснованными, а потому подлежат удовлетворению.

Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по договору страхования последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

Предоставленный истцом расчет страховой премии за период действия договора за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 805 руб. 46 коп. суд находит правильным.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально сумме удовлетворенных исковых требований.

Факт оплаты истцом государственной пошлины подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 6400 руб.

Поскольку исковые требования судом удовлетворены полностью, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме.

На основании изложенного, и руководствуясь статьями 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» к Степанову А. Е. о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса) удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования имущества при ипотечном кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и Степановым В. Е..

Взыскать с Степанова А. Е. в пользу Акционерного общества «Страховое общество газовой промышленности» задолженность по оплате страховой премии за период действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 805 руб. 46 коп. и расходы по оплате государственной пошлины в размере 6400 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда в судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда с подачей жалобы в Ленинский районный суд города Нижний Тагил Свердловской области.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение изготовлено 14 мая 2021 года.

Судья            Луценко В.В.