Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-358/2016 ~ М-463/2012292/2016 от 20.05.2016

Дело № 2-358/16г.

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 июня 2016 года                                                                                 с. Новоселицкое

       Судья Новоселицкого районного суда Ставропольского края Живницкая Н.Н.,

с участием ответчика Я.,

при секретаре судебного заседания С.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Новоселицкого районного суда гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Буденновское отделение (на правах управления) Ставропольского отделения №5230 к Я. о расторжении кредитного договора и взыскании суммы кредита и просроченной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

       Представитель ПАО «Сбербанк России» Буденновское отделение (на правах управления) Ставропольского отделения № П. по доверенности обратился в суд с иском о расторжении кредитного договора и взыскании суммы кредита и просроченной задолженности, в котором просит: расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с Я. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; срочные проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей; просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей; неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> рублей; неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

        В обоснование исковых требований указано:

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Я. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты>) процента годовых на цели личного потребления на срок <данные изъяты> месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

         В соответствии с п.1.1 датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика №, открытый в валюте кредита у кредитора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки на условиях Договора.

         В соответствии с п.2.1 выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика на выдачу кредита в день подписания Договора путем зачисления на Счет после: оформления поручения на перечисление денежных средств со счета дебетовой банковской карты, банковского вклада или текущего счета, открытого в валюте кредита у Кредитора в погашении задолженности по Договору.

         Согласно п.3.1 Договора погашение кредита Заемщиком производится аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

        При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 (ноль целых пять десятых) процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.3 Договора).

        Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме.

        Заемщик, в свою очередь, свои обязательства по Кредитному договору не выполняет, кредит в предусмотренный срок и проценты по нему вовремя не погашаются. Неисполнение заемщиком обязательств по кредитному договору является существенным нарушением условий договора.

         На ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность перед Кредитором в размере в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; срочные проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей; просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей; неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> рублей; неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей.

          Согласно п.4.2.3 Кредитного договора Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями Договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) Заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по Договору.

          Обязательство Заемщика в настоящее время не исполнено и отсутствуют предпосылки для возврата кредита.

ДД.ММ.ГГГГ Заемщику было отправлено требование о досрочном возврате задолженности с сообщением об имеющейся задолженности на соответствующую дату, а также предложение погасить задолженность, в противном случае банк имеет право досрочного взыскания задолженности и расторжения Кредитного договора с отнесением на счет Заемщика судебных издержек и иных расходов банка. Однако до настоящего момента задолженность не погашена.

            В ходе досудебной подготовки ДД.ММ.ГГГГ ответчик Я. заявил ходатайство о в порядке ст. 333 ГК РФ о снижении размера неустойки: неустойки за просроченные проценты <данные изъяты> неустойки за просроченный основной долг <данные изъяты>. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. В обоснование ходатайства указано, что в период с января ДД.ММ.ГГГГ по ноябрь <данные изъяты> им ежемесячно производились платежи по предоставленному ему кредиту. С ДД.ММ.ГГГГ выплаты по кредиту прекратились в связи с имеющимися материальными затруднениями.

           Согласно ст. 330 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

            В соответствии с п.3.3 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользованием кредитом Заемщиком уплачивает Кредитору неустойку в размере 0,5 процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

           Предъявленная к истребованию неустойка составляет: неустойка за просроченные проценты <данные изъяты>., неустойка за просроченный основной долг <данные изъяты>

           В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

           Считает, что в данном случае имеются основания для снижения неустойки в силу ст. 333 ГК РФ по следующим основаниям:

- неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения им обязательств и перерасчете на годовой процент составляет более 100% годовых, что превышает действующую ставку рефинансирования ЦБ РФ и превышает процентную ставку по предоставленному ему кредиту;

- следует учитывать компенсационную природу неустойки, гражданско-правовая ответственность должна компенсировать потери кредитора, а не служить его обогащению;

- в материалах дела отсутствуют доказательства наличия негативных последствий, реального ущерба, наступивших от ненадлежащего исполнения им обязательств.

           Представитель истца ПАО «Сбербанк России» Буденновское отделение (на правах управления) Ставропольского отделения № на судебное заседание не явился, в исковом заявлении изложена просьба о рассмотрении дела в их отсутствие. От них поступило письменное заявление, в котором просят исковые требования удовлетворить в полном объеме, а в удовлетворении ходатайства Я. о снижении неустойки - отказать, считают ходатайство ответчика Я. не подлежащим удовлетворению. При заключении кредитного договора, соглашаясь с условиями, и ставя подпись в подтверждение согласования условий, истец осознавал последствия заключения договора и должен был оценить возможность исполнения принятых на себя обязательств в период срока действия договора. Полная, достоверная и достаточная информация об условиях, определяющих порядок предоставления кредита, была представлена. Статья 56 ГПК РФ возлагает на каждое лицо обязанность доказать те обстоятельства, на которые оно ссылается как на основание своих требований и возражений. Таким образом, бремя доказывания несоразмерности, подлежащей уплате неустойки последствиям нарушения обязательства лежит на ответчике, заявившем об ее уменьшении. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причиненные ему убытков (пункт 1 ст. 330 ГК РФ). В силу ч.1 ст. 333 ГК РФ снижение неустойки судом возможно только в случае явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения права. Иные фактические обстоятельства (финансовые трудности должника, его тяжелое экономическое положение и т.п.) не могут быть рассмотрены судом в качестве таких оснований. Явная несоразмерность неустойки должна быть очевидной. Неустойка является санкцией за нарушение обязательства. В случае необоснованного снижения неустойки происходит и утрата присущей ей обеспечительной функции, состоящей в стимулировании сторон обязательства к его надлежащему исполнению.

            Взыскание неустойки по своему правовому значению имеет также цель наказания в гражданско-правовом смысле за неисполнение обязательства, иными словами, должнику должно быть выгоднее исполнить обязательство надлежащим образом, чем не исполнять, заплатив незначительный процент.

            Указанная в расчете задолженности сумма неустойки соответствует балансу интересов сторон, компенсирует потери истца в связи с несвоевременным исполнением ответчиком договорных обязательств, является справедливой, достаточной и соразмерной, поскольку неустойка служит средством, обеспечивающим исполнение обязательства.

             В течение срока действия договора Я. неоднократно нарушались условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, что подтверждается историей операций по кредитному договору, в связи с чем образовалась просроченная задолженность по кредиту. С ноября месяца 2015 года выплаты по кредиту прекратились. Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжелого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора и др. сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7). Таким образом, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, а сумма займа не является критерием для определения размера заявленной неустойки. Доводов, свидетельствующих о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчиком не приведены и доказательств не представлено.

         В соответствии с п.5 ст. 167 ГПК РФ, а также с согласия ответчика Я. суд считает возможным рассмотреть дело без участия представителя истца.

        Ответчик Я. в судебном заседании не отрицал факт заключения им с ОАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ кредитного договора на сумму <данные изъяты> рублей, а также просрочку выполнения им обязательств по погашению кредита. Исковые требования в части взыскания просроченных процентов, срочных процентов на просроченный основной долг, просроченный основной долг признал, не возражал против их удовлетворения. Ходатайство в порядке ст. 333 ГК РФ о снижении неустойки за просроченные проценты - <данные изъяты> рублей, а также неустойки за просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей поддержал, просил его удовлетворить.

        Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд считает исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Буденновское отделение (на правах управления) Ставропольского отделения № к Я. о расторжении кредитного договора и взыскании суммы кредита и просроченной задолженности, а также расходов по оплате госпошлины подлежащими удовлетворению.

          Этот вывод суда основан на следующем:

         Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст.ст. 807-818 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного обязательства.

         Согласно ст.ст. 307,309,310, 393 ГК РФ обязательства возникают из договора или иных оснований, и должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от обязательств не допускается, при этом должник обязан возместить кредитору убытки, причиненные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств.

В соответствии с ч.2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и Я. заключен кредитный договор № на сумму <данные изъяты> руб. под <данные изъяты> процента годовых на цели личного потребления на срок 60 (шестьдесят) месяцев, считая с даты его фактического предоставления.

         В соответствии с п.1.1 датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский вклад Заемщика №, открытый в валюте кредита у кредитора. Заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки на условиях Договора.

         В соответствии с п.2.1 выдача кредита производится единовременно по заявлению Заемщика на выдачу кредита в день подписания Договора путем зачисления на Счет после: оформления поручения на перечисление денежных средств со счета дебетовой банковской карты, банковского вклада или текущего счета, открытого в валюте кредита у Кредитора в погашении задолженности по Договору.

         Согласно п.3.1 Договора погашение кредита Заемщиком производится аннуитетными платежами ежемесячно в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

        При несвоевременном перечислении платежа в погашении кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Заемщик уплачивает Кредитору неустойку в размере <данные изъяты> процента от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно) (п.3.3 Договора).

        Банком обязательства по предоставлению кредита исполнены в полном объеме.

      Заемщик же взятые на себя обязательства по договору о предоставлении кредита не исполняет надлежащим образом, неоднократно нарушал сроки внесения денежных сумм как по процентам, так и по погашению основного долга, что является основанием для взыскания задолженности по кредитному договору.

      Истец представил расчет, согласно которому ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору образовалась задолженность перед Кредитором в размере в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; срочные проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей; просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей; неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> рублей; неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей.

         Указанные выше обстоятельства свидетельствуют о том, что ответчик ненадлежащим образом исполняет условия кредитного договора, что является основанием для его расторжения в судебном порядке.

         Ответчик Я. расчет истца в части взыскания ссудной задолженности и процентов не оспаривал.

         Отказывая в удовлетворении ходатайств ответчика Я. об уменьшении размера неустойки согласно ст. 333 ГК РФ, суд учитывает следующее:

На основании п.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной. Неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства.

    Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу - на реализацию требования ч.3 ст. 17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому ч.1 ст. 333 ГК РФ предусматривает обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

     Таким образом положение п.1 ст. 333 ГК РФ в системе действующего правового регулирования по смыслу, придаваемому сложившейся правоприменительной практикой, не допускает возможности решения судом вопроса о снижении размера неустойки по мотиву явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства - без представления ответчиками доказательств, подтверждающих такую несоразмерность, без предоставления им возможности для подготовки и обоснования своих доводов и без обсуждения этого вопроса в судебном заседании.

     Согласно статье 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

     Обязанность доказывания обоснованности утверждения о несоразмерности предъявленной к взысканию неустойки последствия нарушения обязательства, возложена на должника (ответчика).

             В данном случае соотношение суммы основного долга и размера неустойки суд признает допустимым в отсутствие доказательств, подтверждающих исключительные обстоятельства для снижения неустойки, в том числе в отсутствие собственного расчета неустойки, учитывая при этом, что с ноября месяца ДД.ММ.ГГГГ выплаты по кредитному обязательству прекратились. Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства в связи с имеющимися материальными затруднениями не могут служить основанием для снижения неустойки (постановление Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 года №7). Таким образом, снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку исполнения обязательства, а сумма займа не является критерием для определения размера заявленной неустойки. Доводов, свидетельствующих о явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства, ответчиком не приведено и доказательств не представлено.

Согласно п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

         При подаче иска истец понес судебные расходы в виде уплаты государственной пошлины в размере <данные изъяты> рублей.

         В связи с удовлетворением исковых требований на сумму <данные изъяты> рублей, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере <данные изъяты> рублей.

          На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 393, 450, 813, 819,820, ГК РФ, п.1 ст. 98 ГК РФ, ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

          Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» Буденновское отделение (на правах управления) Ставропольского отделения № к Я. о расторжении кредитного договора и взыскании суммы кредита и просроченной задолженности - удовлетворить.

           Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и Я..

          Взыскать с Я. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, №, в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты - <данные изъяты> руб.; срочные проценты на просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей; просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей; неустойка за просроченные проценты - <данные изъяты> рублей; неустойка за просроченный основной долг - <данные изъяты> рублей.

          Взыскать с Я. ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца <адрес>, зарегистрированного и проживающего по адресу: <адрес>, №, в пользу ПАО «Сбербанк России» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты> рублей.

       На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения в Ставропольский краевой суд через Новоселицкий районный суд.

                    Судья                                                                                            Н.Н. Живницкая