Решение по делу № 2-5164/2014 ~ М-3901/2014 от 12.05.2014

Дело №2-5164/2014

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

24 июля 2014 года                             г.Стерлитамак

Стерлитамакский городской суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Салиховой Э.М.

при секретаре Захаровой В.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Хусаиновой Г. Г. к ООО «ХКФ Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Хусаинова Г.Г. обратилась в суд с иском к ООО «ХКФ Банк» о взыскании убытков, неустойки, компенсации морального вреда, судебные расходы на том основании, что ДД.ММ.ГГГГг. между Хусаиновой Г.Г. и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 230102руб., выдача кредита обусловлена оплатой комиссии за подключение к программе страхования жизни в размере 20420руб. и страхования от потери работы 39682руб., всего в сумме 60102руб. Считает указанное условие заключенного кредитного договора противоречащим ст. 16 Закона «О защите прав потребителей», ущемляющим права потребителя, просит взыскать с ответчика все полученное по недействительной сделке, а именно 60102руб., неустойку в размере 60102руб., компенсацию морального вреда в размере 10000руб., представительские расходы в размере 15000руб., юридические услуги 7000руб., штраф

Хусаинова Г.Г. на рассмотрение дела не явилась, надлежащим образом извещена заказной почтой, что подтверждается уведомлением о вручении извещения. Суд считает возможным рассмотреть дело без участия истца.

Представитель ООО «ХКФ Банк» на рассмотрение дела не явился, надлежащим образом извещен, что подтверждается уведомлением о вручении заказного письма.

Суд, исследовав материалы гражданского дела, считает необходимым в удовлетворении иска отказать по следующим основаниями.

В соответствии со ст. 166 Гражданского кодекса РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Согласно ст. 180 Гражданского кодекса РФ недействительность части сделки не влечет недействительности прочих ее частей, если можно предположить, что сделка была бы совершена и без включения недействительной ее части.

В силу ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 16 Закона РФ «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В судебном заседании установлено, что между ООО «ХКФ Банк и ХусаиновойГ.Г. ДД.ММ.ГГГГг. заключен кредитный договор №, согласно которого Хусаиновой Г.Г. предоставлен кредит на сумму 230102руб. на 42 месяца, ставка процента-44,90% годовых. При этом заемщику выдана сумма в размере 170000руб.

В силу требований ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров.

Согласно п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 30 ФЗ РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что кредитная организация до заключения кредитного договора с заемщиком - физическим лицом обязана предоставить заемщику информацию о полной стоимости кредита.

Согласно заявления клиента по кредитному договору Виноградова Е.К. согласилась быть застрахованной у страховщика по программе коллективного страхования на условиях договора страхования, с которыми была ознакомлена и согласилась, поставив свою подпись, поручила банку в течении срока действия договора ежемесячно списывать с ее текущего счета в день поступления денег на текущий счет, нужную сумму для возмещения банку расходов на оплату страхового взноса.

ДД.ММ.ГГГГг. между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик), с одной стороны и Хусаиновой Г.Г. (страхователь), с другой стороны, был заключен договор страхования жизни заемщика кредита №. Выгодоприобретателем по данному договору выступает страхователь.

ДД.ММ.ГГГГг. между ООО «СК «Ренессанс Жизнь» (страховщик), с одной стороны и Хусаиновой Г.Г. (страхователь), с другой стороны, был заключен договор страхования от потер работы заемщика кредита №. Выгодоприобретателем по данному договору выступает страхователь.

Отказывая в удовлетворении исковых требований о признании недействительными условий кредитного договора, касающиеся возложения на заемщика обязанности по страхованию, суд исходил из того, что оспариваемые пункты кредитного договора соответствуют требованиям закона.

В соответствии со ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным. Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Если после заключения договора принят закон, устанавливающий обязательные для сторон правила иные, чем те, которые действовали при заключении договора, условия заключенного договора сохраняют силу, кроме случаев, когда в законе установлено, что его действие распространяется на отношения, возникшие из ранее заключенных договоров.

В данном случае, заявляя требование о признании договора кредита недействительным в части вышеуказанного пункта о перечислении денежных средств, истица ссылалась на его противоречие закону, а именно: п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", согласно которому запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Между тем, оспариваемый пункт кредитного договора (как и в целом кредитный договор) не содержит условие об обязательном заключении договора страхования. Следовательно, содержание кредитного договора не свидетельствует о навязывании потребителю дополнительных услуг.

Каких-либо доказательств о вынужденности заключения договора страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, от потери работы Заемщика кредита, истцом не представлено, а судом не установлено.

Как следует из материалов дела, страхование было осуществлено по заявлению истца. Договор страхования заключен непосредственно между страховой компанией и истцом.

Каких либо данных, позволяющих сделать вывод о том, что получение кредита было обусловлено страхованием жизни, потер работы в материалах дела не содержится.

Условия кредитного договора, в том числе в части перечисления со счета части кредита в размере 60102руб. для оплаты страховой премии страховщику, указанному в заявлении на страхование клиента, свидетельствует только о том, что банк взял на себя обязательства по перечислению указанной суммы страховщику и не свидетельствует о том, что получение кредита было обусловлено страхованием жизни, потери работы.

Доводы стороны истца о том, что услуга по страхованию была навязана истцу, как потребителю, так как приобретение заемщиком услуг банка по кредитованию не обусловлено приобретением других его услуг, поскольку услуги по страхованию жизни, потери работы предоставляет третье лицо, в данном случае ООО «СК «Ренессанс Жизнь», а не банк. Поскольку сам банк не оказывает услуги по страхованию жизни и здоровья, потери работы а предоставляет лишь кредит, следовательно, положения п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", которым запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг), не могут быть применены в рассматриваемой ситуации.

Также является необоснованным и довод о том, что с ответчика подлежит взысканию удержанная премия в силу того, что истцу не была предоставлена полная информацию о страховом продукте, поскольку указанное опровергается заявлением о добровольном страховании, подписанным истцом, из которого следует, что он ознакомлен с полисными условиями страхования жизни.

Доказательств того, что на Банке лежала обязанность перед истцом по предоставлению информации по другим страховым продуктам страховщика, судом не добыто, а стороной истца не представлено.

При таких обстоятельствах, у суда не имеется правовых оснований для взыскания убытков в сумме 60102руб., неустойки в размере 60102руб., компенсации морального вреда, штрафа.

На основании изложенного, суд считает необходимым в удовлетворении иска Хусаиновой Г.Г. отказать.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении иска Хусаиновой Г. Г. к ООО «ХКФ Банк» о защите прав потребителей - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Башкортостан в течение месяца через Стерлитамакский городской суд.

Председательствующий: судья: подпись      Э.М.Салихова

Копия верна: судья: Э.М. Салихова

Секретарь: