Решение по делу № 2-1406/2016 ~ М-1247/2016 от 27.06.2016

№2-1406/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Судья Сыктывдинского районного суда Республики Коми Сухопарова В.И.,

при секретаре Козловой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании «4» октября 2016 года в с. Выльгорт гражданское дело по исковому заявлению Ильиной Н.В. к ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» о признании положений Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт недействительными, признании финансовых обязательств выполненными, взыскании излишне уплаченных денежных средств, процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда,

установил:

Ильина Н.В. обратилась в суд с исковым заявлением к ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» о признании п. 7.2.1 и п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт и п. 11, п. 3.1, п. 9 тарифного плана ТП 7.31 недействительными, зачете излишне уплаченных сумм за годовое обслуживание в размере <данные изъяты>, за включение в программу страхования защиты в размере <данные изъяты>, штрафа за неуплату минимального платежа в размере <данные изъяты>, за страховую программу в размере <данные изъяты>, за использование денежных средств сверх лимита задолженности в размере <данные изъяты> и процентов в размере <данные изъяты>, на общую сумму <данные изъяты> – в счет уплаты задолженности по кредитной карте, признании финансовых обязательств выполненными, взыскании излишне уплаченных денежных средств в размере <данные изъяты>, штрафа в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>. В обоснование исковых требований указано, что между ею и ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» 9.02.2013 заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты № Договор был заключён для оказания ей банком услуги по предоставлению денежных средств в размере <данные изъяты>. В мае 2013 года кредитный лимит увеличен до <данные изъяты>, в сентябре 2013 года - до <данные изъяты>. За период с 09.02.2013 по 25.05.2016, согласно счетам-выпискам она уплатила банку <данные изъяты>. 25.05.2016 Ильина Н.В. обратилась в банк для получения информации по операциям на счете, но данная информация предоставлена не была. 01.06.2016 в адрес ответчика направлена претензия с требованием сделать перерасчет задолженности по кредиту и возвратить денежные средства, незаконно удержанные за включение в программу страховой защиты, за уплату использования денежных средств сверх лимита, однако данные требования банком не были исполнены. Истец, обращаясь в суд указывает, что положения Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт банка в части того, что банком ежегодно взыскивается годовая плата за обслуживание основной кредитной карты в размере <данные изъяты> являются недействительными. Также указывает, что условия, предусматривающие страхование программы в размере <данные изъяты> в месяц являются недействительными. Кроме того, банком необоснованно удержана сумма в размере <данные изъяты> в счет платы за использование денежных средств сверх лимита задолженности, а также сумма в размере <данные изъяты> в счет погашения процентов по кредиту. Поскольку от ответчика ответа на претензию с требованием произвести перерасчет задолженности по кредиту не поступило, истец просит взыскать в её пользу штраф, предусмотренный п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей», компенсацию морального вреда и проценты за пользование чужими денежными средствами.

В ходе рассмотрения дела, истец увеличила заявленные требования, просила взыскать с ответчика неустойку в размере <данные изъяты>

Определением Сыктывдинского районного суда Республики Коми от 16.08.2016 к участию в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ОАО "Тинькофф Онлайн Страхование".

Истец Ильина Н.В. и её представитель Савочкина Т.В. в судебном заседании заявленные требования поддержали в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» и третье лицо ОАО "Тинькофф Онлайн Страхование", надлежащим образом извещенное о дне, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своих представителей не направили, предоставили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие.

Суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Заслушав мнение истца, его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Кредитование с использованием кредитных карт регулируется положением Банка России от 24.12.2004 года N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием".

Согласно п. 1.6. данного Положения кредитная организация (за исключением расчетной небанковской кредитной организации, платежной небанковской кредитной организации) осуществляет эмиссию расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт для физических лиц, юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

Эмиссия банковских карт для физических лиц, индивидуальных предпринимателей, юридических лиц осуществляется кредитной организацией на основании договора, предусматривающего совершение операций с использованием банковских карт.

Как следует из материалов дела, что <дата> между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (12.03.2015 на основании решения единственного акционера от 16.01.2015 фирменное наименование Банка было изменено на акционерное общество «Тинькофф Банк») и Ильиной Н.В. заключен кредитный договор № о предоставлении и обслуживании кредитной карты.

Составными частями заключенного договора являются заявление - анкета, подписанная истцом, тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении - анкете, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество).

В соответствии с п.п. 2.3., 2.4. Условий комплексного банковского обслуживания для заключения договора клиент предоставляет в банк собственноручно подписанное заявление-анкету и документы, необходимые для проведения идентификации. Договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. Акцептом банка для заключения договора кредитной карты является активация кредитной карты.

Из текста заявления-анкеты следует, что истец, подписывая её делает безотзывную и бессрочную оферту банку о заключении договора, на условиях, указанных в заявлении - анкете, условиях комплексного банковского обслуживания и тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Несмотря на то, что единый документ при заключении кредитного договора сторонами не составлялся и не подписывался, данный договор был заключен в офертно-акцептной форме, что предусмотрено положениями статей 434, 438 Гражданского кодекса РФ.

Учитывая, что банк акцептовал оферту Ильиной Н.В., выпустив на ее имя кредитную карту, договор в силу статьи 433 Гражданского кодекса РФ является заключенным.

Заключенный между сторонами договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации, а именно кредитного договора (договор кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

При этом заключенный между сторонами договор соответствует требованиям, предусмотренным положениями ст. ст. 779 - 781, 819, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации. Услуги, оказываемые в рамках заключенного договора, являются возмездными в силу ст. 423 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Истец, на момент заключения договора располагала полной информацией о предмете договора, была ознакомлена с тарифами и общими условиями, а также о предложенных банком услугах, что подтверждается подписью истца в заявлении – анкете.

В соответствии со ст. 29 названного Федерального закона от 02.12.1990 г. N 395-1 «О банках и банковской деятельности» процентные ставки по кредитам, комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентом.

Заключив договор, стороны установили размер комиссий по каждой осуществляемой истцом операции с использованием кредитной карты, размер оплаты за оказываемыми банком услуги и установили ответственность истца за неисполнение/ненадлежащее исполнение взятых на себя в соответствии с договором обязательств.

Согласно п. 1.5 Положения Банка России № 266-П кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями договора кредитной линии.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России № 266-П условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств определяются в договоре с клиентом. Предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента. Предоставление кредитных денежных средств для расчетов по операциям с использованием кредитных карт осуществляется только в безналичном порядке путем зачислением на банковский счет клиента или путем отражения задолженности на соответствующих внутренних счетах банка по учету задолженности клиента (ссудные счета).

При осуществлении кредитования истца, банк по операциям, проводимым ей с использованием кредитной карты, отражает сформировавшуюся задолженность на специальных счетах бухгалтерского учета банка.

Согласно п. 1.15. Положения Банка России № 266-П конкретные условия начисления и уплаты процентов (размер процентной ставки, сроки уплаты и другие условия) по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, определяются в договоре с клиентом.

Таким образом, помимо процентов за пользование денежными средствами по договору, заемщики могут уплачивать и иные, сопутствующие им платежи, установленные в договоре.

В договоре, заключенном между Ильиной Н.В. и «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) предусмотрена комиссия за обслуживание кредитной карты.

Плата за обслуживание предусмотрена за оказание банком комплексной услуги по выпуску и обслуживанию кредитной карты, а также полной технической и информационной поддержке держателя кредитной карты.

При заключении договора с клиентом, банк выпускает, а также перевыпускает по истечении срока действия либо в случае кражи или утери персонифицированную (именную) кредитную карту. С этой целью банк приобретает специальные материалы (пластиковые заготовки с наличием функциональной магнитной полосы), которые впоследствии кодируются с использованием специализированной техники. После этого банк осуществляет процедуру «эмбоссинга» кредитной карты: оплачивает услуги организации, осуществляющей нанесение специальной разметки на кредитной карте в соответствии с установленными требованиями международной платежной системы, а также нанесение защитных кодов идентификации карты путем тиснения персональных данных клиента на кредитной карте.

После изготовления персонифицированной кредитной карты банк осуществляет техническую поддержку использования/эксплуатации кредитной карты. По запросу клиента банком осуществляется активация, блокировка, разблокировка кредитной карты.

Банком реализуются механизмы криптографической защиты операций с использованием кредитной карты ее держателями.

Держателям кредитной карты банка предоставляется информационная услуга CMC - Инфо и «Мобильный Банк».

Всем держателям кредитной карты банка предоставляется доступ к системе Интернет - Банк, в котором доступна информация о состоянии счетов, об операциях по банковским картам, о дополнительных услугах Банка, с возможностью их подключения и отключения.

Согласно анкете-заявлению на предоставление кредита Ильина Н.В. выразила свое согласие на выпуск и обслуживание кредитной карты в соответствии с общими условиями и тарифами банка, и приняла на себя обязательство оплатить банку комиссию за обслуживание карты и комиссию за снятие с карты наличных денежных средств.

Открытый клиенту счет призван обслуживать не внутренние потребности банка по учету выданного кредита, а потребности клиента, который вправе в любое время получить денежные средства с помощью банковской карты, оплатить товары и услуги. При этом плата является лимитированной и взимается за услуги банка из денежных средств клиента, находящихся на счете. Комиссия за обслуживание карты не является комиссией за открытие или ведение ссудного счета или комиссией за расчетное или расчетно-кассовое обслуживание клиента.

За обслуживание карты, которая является средством для совершения операций ее держателем по счету, в соответствии с Тарифами, с клиента взимается плата в определенном размере, стоимость которой указывается в Тарифах, с которыми клиент знакомится под роспись в заявлении. Банк выпускает кредитную карту, осуществляет ее техническую поддержку, по поручению клиента производит безналичные переводы в оплату товаров и услуг, осуществляет информационную поддержку клиентов, круглосуточно представляет клиентам возможность использовать кредитные средства.

Выпуск кредитной карты и ее обслуживание - это комплексная финансовая услуга, включающая техническую и информационную поддержку, за которую Банк по условиям договора взимает комиссию.

Руководствуясь положениями ч. 1 ст. 845, ч. 1 ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд признает установленным, что банк фактически осуществлял операции по обслуживанию счета кредитной карты и взаимоотношения банка с клиентом относительно снятия наличных денежных средств должны регулироваться нормами по договору банковского счета.

Учитывая, что комиссия за выдачу наличных денежных средств является самостоятельной платой за осуществление банковских операций в рамках договора и не является обязательной банковской операцией, осуществляемой банком по счету клиента, суд приходит к выводу о том, что соответствующие условия кредитного договора не противоречат п. 1 ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей".

Разрешая спор, суд также не находит оснований для признания условий кредитного договора в части страхования рисков заемщика нарушающими права заемщика и противоречащими требованиям действующего законодательства.

Часть 2 ст. 935 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Согласно ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как указано в пункте 4 "Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств", утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013, в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения кредитного обязательства допускается только добровольное страхование заемщиком риска своей ответственности; в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Несмотря на то, что составной частью заключенного договора являются разработанные банком Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт, они предусматривают возможность индивидуализации конкретных условий при заключении кредитного договора и не ставят разрешение банком вопроса о предоставлении кредита в зависимость от согласия заемщика заключить договор страхования.

Согласно указанным Условиям участие в программе страхования является для заемщиков кредитов добровольным, осуществляется только по их собственному желанию и не является обязательным условием для заключения кредитного договора АО "Тинькофф Банк". Заемщики свободны в выборе страховых организаций и могут страховаться по своему желанию в любых страховых организациях. Неучастие заемщика в Программе страхования не является основанием для изменения условий кредитования или для отказа в выдаче кредита или отказа в заключении кредитного договора.

Из указанного следует, что услуга по подключению к программе страхования со взиманием комиссии оказывается банком только в случае, если заемщик выразил намерение принять участие в Программе страхования.

Из материалов дела следует, что ознакомившись с Программой страхования, Ильина Н.В. выразила добровольное согласие быть застрахованной по Договору добровольного коллективного страхования, заключенному между ЗАО "Тинькофф Банк" и ОСАО «РЕСО-гарантия», с которым у банка на момент подачи заявления-анкеты был заключен коллективный договор страхования от несчастных случаев и болезней заемщиков.

Впоследствии банк расторг коллективный договор страхования с ОСАО «РЕСО-Гарантия» и заключил договор коллективного страхования с ОАО "Тинькофф Онлайн Страхование", с уплатой за включение в программу страховой защиты, согласно тарифам банка, в размере 0,89% от задолженности.

В анкете-заявлении также указано, что Ильина Н.В. уведомлена, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения ею кредита, является добровольным, она вправе выбрать любую страховую компанию по своему усмотрению, либо отказаться от заключения договора страхования, в том числе страхования жизни и здоровья.

Таким образом, Ильина Н.В. была надлежащим образом проинформирована о том, что предоставление кредита не поставлено в зависимость от заключения договора страхования и о праве выбора страховой компании, и добровольно дала согласие на заключение кредитного договора на указанных условиях.

Кроме того, страхование жизни и здоровья заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, причем Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрено, что услуга по подключению к программе страхования оказывается только в случае наличия согласия клиента.

Из разъяснений пункта 28 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28.06.2012 N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" следует, что при разрешении требований потребителей бремя доказывания обстоятельств, освобождающих от ответственности за неисполнение либо ненадлежащее исполнение обязательства, в том числе и за причинение вреда, лежит на продавце (изготовителе, исполнителе, уполномоченной организации или уполномоченном индивидуальном предпринимателе, импортере).

В данном случае банк представил суду подписанные Ильиной Н.В. при заключении договора документы, которые подтверждают предоставление банком заемщику полной информации об условиях, на которых может быть заключен кредитный договор, включая добровольный характер страхования, и не дают оснований для вывода о ненадлежащем оказании банком услуги кредитования и ущемлении каких-либо прав потребителя.

Со своей стороны никаких доказательств обратного Ильиной Н.В., на которой лежит бремя доказывания заявленных требований, суду не представлено.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных Ильиной Н.В. требований у суда не имеется.

Доводы Ильиной Н.В. об исполнении в полном объеме договора также является несостоятельным.

В обоснование заявленных требований Ильина Н.В. ссылается на то, что обязательства по договору кредитной карты, заключенному с банком, выполнены в полном объеме, поскольку истцом выплачена сумма превышающая сумму фактически использованных денежных средств.

До заключения договора банк во исполнение требований ч. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил истцу всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора, услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях.

В тарифах банк предоставил истцу всю информацию о размере комиссий, взимаемых за конкретную операцию и за отдельные услуги банка, оказываемые в рамках договора.

Кроме того, банк своевременно информировал Ильину Н.В. о размере существующей задолженности.

Ежемесячно в соответствии с положениями п. 5.7. общих условий, банк формирует и направляет клиенту счета-выписки, содержащие информацию о совершенных операциях, начисленных комиссиях, платах, годовой плате, штрафах, о процентах по кредиту, о задолженности, лимите задолженности, о сумме минимального платежа и иную информацию по договору кредитной карты (по усмотрению банка).

Таким образом, ежемесячно истец получала исчерпывающую информацию по движению денежных средств по карте, а также имела возможность запрашивать у банка любую информацию по договору, включая информацию относительно текущего размера задолженности, размера процентов за пользование кредитом и стоимости услуг, оказываемых банком.

Согласно п. 7.2.3. Общих условий, истец обязана контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные со счетом-выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в счете-выписке. клиент обязан в течение 30 (тридцати) календарных дней с даты формирования счета-выписки заявить о своем несогласии в банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии претензий от клиента информация в счете-выписке считается подтвержденной клиентом.

Из материалов дела следует, что с претензиями о несанкционированном списании денежных средств или о неправомерности начисления каких-либо плат, платежей или комиссий Ильина Н.В. в течение всего срока действия договора не обращалась.

Доводы Ильиной Н.В. о том, что комиссия за использование денежных средств сверх лимита задолженности является незаконной, суд также находит несостоятельными.

При заключении договора банк и его клиенты самостоятельно определяют услуги, осуществляемые кредитной организацией в соответствии со ст. 5 Федерального закона от 02 12 1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности", за которые взимаются отдельная плата, стоимость и необходимые условия их осуществления.

В соответствии с п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 № 147 отмечено, что установление в договоре возможности овердрафта является правомерным, поскольку является отдельной услугой, которая заключается в предоставлении банком возможности совершать платеж, несмотря на недостаточность или отсутствие денежных средств на счете.

До заключения договора о выдаче и обслуживании кредитной карты банк, согласно ст.ст. 8, 10 Закона «О защите прав потребителей», предоставил истцу всю необходимую и достоверную информацию об оказываемых банком услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях, информацию о размере установленного лимита задолженности по кредитной карте. В тарифах банк предоставил информацию о платности оказываемых банком услуг, размере комиссий за каждую конкретную услугу.

Поскольку истцом неоднократно допущен пропуск оплаты минимальных платежей, то есть нарушение условий заключенного договора, банк применял к Ильиной Н.В. предусмотренные договором санкции (штраф за несвоевременную оплату минимального платежа).

Согласно п. 5.6. общих условий, клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в срок, указанные в счете-выписке. При неоплате минимального платежа банком взимается штраф согласно п. 11 тарифов, а также применяется процентная ставка 0,20 % в день согласно п. 12 тарифов.

В соответствии с абз. 2 ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Установленная в тарифах банка ответственность истца за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей соответствует положениям законодательства Российской Федерации и не нарушает права и законные интересы истца.

Поскольку судом не установлено нарушений прав Ильиной Н.В. как потребителя, суд приходит к выводу, что требования истца о взыскании штрафа и компенсации морального вреда также не подлежат удовлетворению.

Руководствуясь ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований Ильиной Н.В. к ЗАО «Тинькофф Кредитные системы» о признании п. 7.2.1 и п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт и п. 11, п. 3.1, п. 9 тарифного плана ТП 7.31 недействительными, зачете излишне уплаченных сумм за годовое обслуживание в размере <данные изъяты>, за включение в программу страховой защиты в размере <данные изъяты>, штрафа за неуплату минимального платежа в размере <данные изъяты>, за страховую программу в размере <данные изъяты>, за использование денежных средств сверх лимита задолженности в размере <данные изъяты> и процентов в размере <данные изъяты>, на общую сумму <данные изъяты> – в счет уплаты задолженности по кредитной карте, возложении обязанности выдать справку о выполнении кредитных обязательств в полном объеме, взыскании излишне уплаченных денежных средств в размере <данные изъяты>, штрафа в размере <данные изъяты>, неустойки в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 6259 рублей 23 копеек, компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Верховный суд Республики Коми через Сыктывдинский районный суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 9.10.2016

Судья          В.И. Сухопаров