Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-488/2017 от 13.02.2017

Дело № 2-488/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Михайловка

Волгоградской области         от 22 марта 2017 года

Михайловский районный суд Волгоградской области

в составе: председательствующего судьи Бакчеевой В.А.,

при секретаре Милюхиной Ю.Д.,

с участием ответчика Пикиной Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Пикиной ... о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от Дата с обращением взыскания на заложенное имущество,

                установил:

ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» обратилось в суд с исковым заявлением к Пикиной Н.А. о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от Дата и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая следующие основания.

Дата между ОАО «АКБ «КОР» и Пикиной Н.А. заключен кредитный договор Номер (далее - Кредитный договор), согласно условиям которого, заемщику (заемщику-залогодателю) Пикиной Н.А. ОАО «АКБ «КОР» предоставил кредит в сумме ... на срок ... месяцев с уплатой процентов в размере ... % годовых для приобретения в собственность ответчика квартиры по адресу: Адрес. Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечено ипотекой приобретенной квартиры, возникшей в силу закона, в связи с чем, составлена закладная. В настоящее время законным владельцем закладной является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». По состоянию на Дата предмет ипотеки оценен в размере ....

Ежемесячные аннуитетные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им ответчиком производятся ненадлежащим образом.

Во внесудебном порядке ответчик Пикина Н.А. отказывается добровольно погашать задолженность, что является основанием для обращения взыскания на заложенную квартиру.

Размер задолженности, подлежащей уплате, по состоянию на Дата, составляет ..., из которых: ... - задолженность по основному долгу, ... - задолженность по процентам, ... - задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, ... - задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты.

Истец просит суд взыскать с Пикиной Н.А. в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору Номер от Дата в размере ..., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме ..., задолженность по процентам в сумме ..., задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, в сумме ..., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, в сумме ... и обратить взыскание на предмет ипотеки: квартиру общей площадью ... кв.м., расположенную по адресу: Россия, Адрес, номер записи о праве собственности в Едином реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним Номер, принадлежащую на праве собственности Пикиной Н.А.; определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере ...; взыскать с Пикиной Н.А. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме ....

Представитель истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом и своевременно, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, просит суд иск удовлетворить.

В судебном заседании ответчик Пикина Н.А. исковое заявление не признала, указав, что согласна с суммами задолженности по кредитному договору, не оспаривает начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере ..., однако, по причине отсутствия у нее денежных средств считает исковые требования не подлежащими удовлетворению.

Выслушав ответчика, исследовав представленные доказательства, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается

В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По правилам ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 статьи 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

На основании ст. 1 Федерального закона № 102-ФЗ от 16 июля 1998 года «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Законом «Об ипотеке (залоге недвижимости)», реализуется путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Доводы истца, изложенные в исковом заявлении, подтверждаются письменными материалами дела:

- копией кредитного договора (при ипотеке в силу закона) Номер от Дата, согласно которому Пикиной Н.А. предоставлен кредит в сумме ... на ... месяцев на приобретение квартиры, расположенной по адресу: Адрес, из расчета процентной ставки ... % годовых, с уплатой ежемесячного платежа в сумме ... (л.д. 18-25);

- копией закладной, условиями и порядком исполнения денежного обязательства, согласно которым предметом ипотеки является квартира по адресу: Адрес, и основаниями для обращения взыскания на заложенное имущество являются: просрочка по внесению очередного ежемесячного платежа; не удовлетворение должником требований владельца закладной о полном досрочном погашении денежного обязательства в течение тридцати календарных дней, считая от даты получения письменного уведомления о таком требовании; и иных случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. Требования владельца закладной из стоимости заложенного имущества удовлетворяются в полном объеме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая сумму обязательства, начисленные проценты за пользование этой суммой, неустойку (штраф, пеню), начисленную за просрочку исполнения обязательств, расходы по взысканию, оценке и реализации заложенного имущества, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением ил ненадлежащим исполнением должником своих обязательств по закладной и проведением процедуры обращения взыскания на предмет ипотеки и отселению должника (л.д. 38-46);

- копией мемориального ордера Номер от Дата, согласно которому ОАО «АКБ «КОР» на имя получателя Пикиной Н.А. перечислено ... (л.д. 26).

Судом установлено, что Дата Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Волгоградской области государственная регистрация права собственности Пикиной Н.А. на квартиру произведена. Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком, как должником и залогодателем, и выданной Главным управлением Федеральной регистрационной службы по Волгоградской области первоначальному залогодержателю Дата. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена Дата за Номер.

Данные обстоятельства подтверждаются следующими письменными материалами дела:

- копией договора купли-продажи квартиры от Дата, согласно которой Пикина Н.А. приобрела в собственность квартиру, находящуюся по адресу: Адрес (л.д. 27-29);

- копией свидетельства о государственной регистрации права Номер Номер от Дата, согласно которой квартира, расположенная по адресу: Адрес, на праве собственности принадлежит Пикиной Н.А. (л.д. 37).

В соответствии с пунктом 6.11 Кредитного договора на дату подписания договора ответчик заявил о своем намерении проживать и быть зарегистрированным по адресу квартиры.По состоянию на Дата квартира была оценена в ... (рыночная стоимость), что подтверждается отчетом ...».

Законным владельцем Закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», созданное Правительством Российской Федерации в целях обеспечения доступности ипотечных жилищных кредитов для граждан Российской Федерации.

Письмом Номер от Дата ВТБ 24 (ПАО), действующим от имени ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по доверенности, в адрес ответчика Пикиной Н.А. направлено требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. Согласно копии требования ВТБ 24 (ПАО) от имени ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» по доверенности, уведомил Пикину Н.А., что по состоянию на Дата задолженность по кредиту составляет ... и предложил ответчику погасить задолженность до Дата.

Судом установлено, что ответчиком Пикиной Н.А. не производятся ежемесячные платежи по договору, не осуществляется возврат суммы кредита и процентов за пользованием им.

В связи с этим образовалась задолженность, размер которой по состоянию на Дата составляет ..., в том числе: задолженность по основному долгу в сумме ..., задолженность по процентам в сумме ..., задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, в сумме ..., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты в сумме ... ....

В связи с неисполнением ответчиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушаются права истца на своевременное и должное получение ОАО «АКБ «КОР» причитающихся ему денежных средств, предусмотренных договором и закладной.

Суд принимает за основу расчет задолженности, представленный истцом, поскольку расчет выполнен верно, исходя из основной суммы долга, процентов, предусмотренных договором, количества дней задержки исполнения обязательств. При этом суд учитывает, что ответчиком свой расчет представлен не был.

Поскольку в добровольном порядке заемщик взятые обязательства не исполняет и задолженность по договору и процентам не погашает, то сумма долга, проценты по нему и пени подлежит взысканию в пользу кредитора.

На основании ст. 348 ГПК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Иных условий договор о залоге (закладная) не содержит.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, ст. 1, ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости»), условиями п. 7.1 Закладной и п. 4.4.3 Договора займа вышеуказанные обстоятельства являются основанием для обращения взыскания на заложенный дом и земельный участок.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения, за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 3 и 4 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. Если стороны заключили соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд определяет способ реализации заложенного имущества в соответствии с условиями такого соглашения (пункт 1.1 статьи 9 настоящего Федерального закона); начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона;

Как установлено в судебном заседании, кредитный договор и залога заключены Дата. Заемщик и залогодатель Пикина Н.А. на момент предъявления исковых требований нарушила срок погашения задолженности и обязательства, исполняемого периодическими платежами.

Оценив фактические обстоятельства дела, в том числе условия договора о залоге, а также то, что остаток задолженности существенный, принимая во внимание, что за указанный период должником допущена просрочка платежа, суд считает, что имеется основание для удовлетворения исковых требований ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» и обращения взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности и на основании подп. 1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на заложенное недвижимое имущество, суд приходит к выводу о том, что с ответчика Пикиной Н.А. в пользу истца ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» подлежат взысканию денежные средства, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, в размере, указанном судом выше, в том числе для сумм, исчисляемых в процентном отношении, исходя из суммы просроченного платежа.

На основании подп. 2 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», имуществом, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, являющееся предметом ипотеки, является квартира, расположенная по адресу: Адрес.

В силу п. 1 ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание, реализуются путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с подп. 3 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, необходимо установить – путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 1 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» к залогу недвижимого имущества, возникающему в силу закона, соответственно применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке.

Учитывая, что отчетом об оценке недвижимого имущества от Дата рыночная стоимость предмета залога – квартиры определена в ..., то в силу подп. 4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», суд считает необходимым указанную сумму установить равной 80 % рыночной стоимости имущества, определённой в отчете оценщика, т.е. ... х 80 % = ....

На момент рассмотрения дела судом не усматривается оснований для применения мер по обеспечению сохранности имущества до его реализации.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Согласно платежному поручению Номер от Дата, истцом понесены по делу судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере ....

В связи с удовлетворением исковых требований в полном объеме, в пользу ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» с ответчика Пикиной Н.А. подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в сумме ....

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198 ГПК РФ, суд

                 решил:

Исковые требования Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» к Пикиной ... о взыскании задолженности по кредитному договору Номер от Дата и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с Пикиной ... в пользу Открытого акционерного общества «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» задолженность по кредитному договору Номер от Дата по состоянию на Дата в сумме ..., из которых: задолженность по основному долгу в сумме ..., задолженность по процентам в сумме ..., задолженность по пеням, начисленным на просроченный основной долг, в сумме ..., задолженность по пеням, начисленным на просроченные проценты, в сумме ..., расходы по оплате госпошлины в сумме ..., а всего сумму ....

Обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру общей площадью 61,9 кв.м., расположенную по адресу: Адрес, принадлежащую на праве собственности Пикиной ....

Установить способ реализации имущества, на которое производится обращение взыскания, путем продажи с публичных торгов.

Установить начальную продажную цену заложенного имущества – квартиру общей площадью 61,9 кв.м., расположенную по адресу: Адрес, в сумме ... (один миллион сто двадцать четыре тысячи) рублей 00 копеек.

Апелляционные жалобы на решение суда могут быть поданы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Волгоградский областной суд через Михайловский районный суд Волгоградской области.

Решение в окончательной форме изготовлено 27 марта 2017 года.

Судья:                 Бакчеева В.А.