Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-339/2013 ~ М-348/2013 от 23.07.2013

Дело №<данные изъяты>

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГг.

Каширский районный суд Воронежской области в составе

председательствующего судьи Шушлебиной Н.Н.

при секретаре Жуковой М.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ООО «<данные изъяты>» к ФИО3, ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» (далее Банк или истец) обратилось в суд с иском к ФИО3, в котором просило взыскать с ответчика задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты>., обратить взыскание на заложенное имущество автомобиль модели LADA, <данные изъяты> LADA KALINA, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер – №, номер двигателя – №, номер кузова – № цвет – серо-бежевый, а также взыскать судебные расходы в виде оплаченной государственной пошлины в сумме <данные изъяты> руб. В обоснование своих требований Банк сослался на то, что между ним и ответчиком ДД.ММ.ГГГГ. был заключен кредитный договор №№-ф, на основании которого ответчику был предоставлен кредит в сумме <данные изъяты> руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ. на приобретение вышеуказанного автомобиля по договору купли-продажи. В целях обеспечения выданного кредита ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ответчиком был заключен договор залога приобретаемого автомобиля. В соответствии с условиями кредитного договора, ответчик обязался осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок до 30(31) числа. Однако в нарушение указанных условий ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства, в связи с чем Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита. Сумма задолженности ответчика на ДД.ММ.ГГГГ. составила <данные изъяты> руб., из которых текущий долг по кредиту – <данные изъяты> руб., просроченный кредит – <данные изъяты> руб., долг по неуплаченным в срок процентам – <данные изъяты> руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения дога по кредиту – <данные изъяты> руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – <данные изъяты> руб. По условиям заключенного договора о залоге, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником своих обязательств, Банк имеет право обратить взыскание на предмет залога и получить удовлетворение из его стоимости. Ссылаясь на ст.ст.309, 819, 810, 811, 348, 334 ГК РФ, ст.1 Закона «О залоге», ст.78 ФЗ РФ «Об исполнительном производстве», Банк заявил вышеуказанные требования.

В ходе рассмотрения дела было установлено, что ФИО3 произведено отчуждение заложенного автомобиля, в результате чего его собственником в настоящее время является ФИО1 Данное лицо определением суда привлечено к участию в деле в качестве соответчика. В связи с этим, истец уточнил свои требования, адресовав их ФИО3 и ФИО1, просил взыскать с ФИО5 задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб., обратить взыскание на заложенный автомобиль LADA KALINA, принадлежащий ФИО1 путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость автомобиля в размере <данные изъяты> руб., взыскать с ФИО3 государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. В обоснование требований дополнительно указал, что, в силу ст.353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате отчуждения, право залога сохраняет силу, правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет его обязанности, поэтому залогодержатель не утрачивает право обратить на него взыскание по долгу.

В судебное заседание представитель Банка не явился, в адресованном суду заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие истца, поддержал заявленные требования в полном объеме.

Ответчики в судебное заседание не явились, о причинах неявки не сообщили, возражений на иск не представили, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Изучив материалы гражданского дела, суд находит требования Банка подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО3 был заключен кредитный договор №№ф, по условиям которого Банк обязался предоставить ответчику денежные средства (кредит) в размере <данные изъяты> руб. со сроком возврата до ДД.ММ.ГГГГ. включительно с процентной ставкой 16% годовых, на одну или несколько из следующих целей: для покупки автотранспортного средства согласно соответствующему договору купли-продажи (либо счету), для оплаты дополнительного оборудования (при его наличии), для оплаты дополнительных услуг, предоставляемых заемщику третьими лицами в связи с приобретением автотранспортного средства (при их наличии), для оплаты ФИО2 премий в пользу ФИО2 компании (при их наличии), для возмещения расходов кредитора на страхование жизни и здоровья заемщика (при наличии письменного согласия заемщика на страхование кредитором его жизни и здоровья), а ответчик обязался возвратить полученный кредит, внести плату за него, исполнить иные обязательства по настоящему договору в полном объеме. Для осуществления контроля за целевым использованием денежных средств, предоставленных в кредит, выдача кредита осуществляется путем перечисления денежных средств на счет по учету вклада до востребования № с последующим перечислением денежных средств согласно целевым назначениям, указанным в договоре, на соответствующие счета получателей денежных средств. Кредит считается выданным, а обязательство кредитора надлежащим образом исполненным, с даты зачисления суммы кредита на счет. За пользование кредитом заемщик обязан уплатить кредитору проценты, которые начисляются по формуле простых процентов со дня, следующего за днем зачисления суммы кредита на счет, до дня возврата всей суммы кредита на ссудный счет заемщика включительно. Начисление процентов производится за фактическое количество дней использования кредита, при этом год принимается равным 365 или 366 дням в соответствии с действительным числом календарных дней в году. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму фактического остатка задолженности по основному долгу (кредиту) из расчета процентной ставки, установленной в договоре, и количества дней процентного периода. Процентным периодом, за который начисляются проценты по кредиту, считается период с 1 числа по последнее календарное число каждого месяца. Заемщик обязан обеспечить наличие денежных средств в размере минимального ежемесячного платежа <данные изъяты> руб. на счете в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Заемщик обязан обеспечить полное погашение кредита не позднее даты, указанной в настоящем договоре. Минимальный размер ежемесячного платежа включает в себя сумму процентов и частичное погашение основного долга по кредиту. B случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в сроки, предусмотренные договором, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,50 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. В обеспечение своих обязательств ответчик обязался передать Банку приобретаемый автомобиль. Исполнение обязательств заемщика по настоящему договору обеспечено залогом имущества, условия которого определены сторонами в договоре залога: <данные изъяты>-ФЗ. Пункт 8 кредитного договора предусматривает право Банка в одностороннем порядке потребовать от заемщика досрочного возврата суммы кредита и уплаты причитающихся процентов в случае, если заемщик ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по настоящему договору по погашению части кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом. Уведомление кредитора с требованием досрочного возврата кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом может быть послано в адрес заемщика заказным письмом с уведомлением о вручении либо передано простым вручением. (<данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ. денежные средства в размере <данные изъяты> руб. были зачислены на счет ФИО3, что подтверждается историей всех погашений клиента по договору. <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ. на основании заявления ФИО3 Банк перечислил с его счета на счет ЗАО «<данные изъяты>» <данные изъяты> руб. за автомобиль марки LADA, <данные изъяты> LADA KALINA по договору купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ. по кредитному договору №<данные изъяты>-ф от ДД.ММ.ГГГГ., что подтверждается заявлением ФИО3 на перевод средств и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ. на основании заявления ФИО3 Банк перечислил с его счета на счет ООО ФИО2 <данные изъяты>. в качестве ФИО2 премии по договору страхования Автокаско, что подтверждается заявлением ФИО3 на перевод средств и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. (<данные изъяты>).

ДД.ММ.ГГГГ на основании заявления ФИО3 Банк перечислил с его счета на счет ООО «<данные изъяты>» <данные изъяты> руб. в качестве компенсации ФИО2 премии по страхованию жизни и здоровья, что подтверждается заявлением ФИО3 на перевод средств и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ. на основании заявления ФИО3 Банк перечислил с его счета на счет ООО «<данные изъяты> <данные изъяты> руб. в качестве оплаты услуг, что подтверждается заявлением ФИО3 на перевод средств и платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. <данные изъяты>

Согласно договора купли-продажи № от ДД.ММ.ГГГГ. между ЗАО «<данные изъяты>» и ФИО3, ответчик приобрел автомобиль модели LADA, <данные изъяты> LADA KALINA, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, идентификационный номер – № модель, номер двигателя – №, номер кузова – № цвет – серо-бежевый; паспорт ТС <адрес>, что подтверждается соответствующим договором купли-продажи и паспортом транспортного средства <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ. между Банком и ФИО3 заключен договор залога имущества №№-ФЗ, по условиям которого ФИО3 предоставил истцу в залог вышеуказанное транспортное средство. Залоговая стоимость имущества – <данные изъяты> руб. Данным залогом обеспечено исполнение ответчиком его обязательств по кредитному договору №№-ф от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям указанного договора залога (п.5), взыскание на имущество для удовлетворения требований Банка может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения залогодателем обязательств по данному кредитному договору. Обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется во внесудебном порядке. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, если не будет удовлетворено его требование о досрочном исполнении залогодателем обязательств по кредитному договору. Порядок обращения взыскания и реализации имущества, являющегося предметом залога по настоящему договору, предусматривает направление Банком письменного уведомления залогодателю о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по кредитному договору и об обращении взыскания на имущество. Данное уведомление может быть послано в адрес залогодателя заказным письмом с уведомлением о вручении либо передано простым вручением. Право пользования имуществом у залогодателя прекращается с даты получения уведомления. Залогодатель обязан не позднее следующего рабочего дня с даты получения уведомления передать имущество и все относящиеся к нему документы залогодержателю. Передача имущества и документов оформляется путем подписания сторонами акта сдачи-приемки имущества. Реализация имущества осуществляется путем его продажи по истечении 14 дней с даты получения уведомления, и при условии, если задолженность по кредитному договору не погашена в полном объеме. Продажа имущества осуществляется в соответствии с гражданским, гражданско-процессуальным и иным законодательством Российской Федерации. Начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости имущества, указанной в настоящем Договоре, но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации имущества на основании акта оценки. Продажа Имущества производится на комиссионных и иных договорных началах организацией, уполномоченной залогодержателем. Расходы по обращению взыскания на имущество, проведение оценки, в том числе сумма вознаграждения уполномоченной организации возмещаются за счет залогодателя. Оставшиеся после удовлетворения требований залогодержателя средства, за вычетом расходов по обращению взыскания на имущество, направляются залогодателю. Установленный настоящим Договором порядок обращения взыскания на имущество и его реализации не лишает залогодержателя права удовлетворить свои требования по решению суда. <данные изъяты>

ДД.ММ.ГГГГ. банком направлено ФИО3 уведомление о неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств по Кредитному договору и об обращении взыскания на заложенный автомобиль. <данные изъяты>

Из истории всех погашений ФИО3 по договору следует, что им ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, с ноября ДД.ММ.ГГГГ. платежи не осуществлялись. <данные изъяты>

Согласно расчета задолженности, представленного истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. задолженность ФИО3 составила <данные изъяты> руб., из которых текущий долг по кредиту – <данные изъяты> руб., просроченный кредит – <данные изъяты> руб., долг по неуплаченным в срок процентам – <данные изъяты> руб., повышенные проценты за допущенную просрочку погашения дога по кредиту – <данные изъяты> руб., повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов – <данные изъяты> руб. <данные изъяты>

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требований закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регламентирующие заем.

Согласно ст.809 ГК РФ, банк имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ обязывает заёмщика возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Ст.330 ГК РФ предусматривает выплату должником неустойки за просрочку возврата кредита (по основному долгу и процентам).

Согласно ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

В силу данных правовых норм, вышеуказанных условий кредитного договора, с учётом истории операций по договору, задолженность ФИО3 перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ. составила <данные изъяты> руб.

Принимая во внимание ненадлежащее исполнение заемщиком ФИО3 своих обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу о том, что возникшая перед банком задолженность сумме <данные изъяты> руб. должна быть взыскана с него досрочно.

В соответствии со ст.348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований кредитора может быть обращено в случае неисполнения либо ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которое он отвечает.

В силу ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно п.5 договора залога имущества от ДД.ММ.ГГГГ., Банк вправе обратить взыскание на Предмет залога в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ФИО3 обязательств по кредитному договору, что не противоречит ст.348 ГК РФ.

Пунктом 5 договора залога имущества предусмотрено право Банка, наряду с внесудебным порядком требовать обращения взыскания на заложенное имущество по решению суда.

В силу изложенных положений ГК РФ и договоров, Банк вправе обратить взыскание на предмет залога - автомобиль в случае неисполнения должником обязательства по погашению долга.

Статьей 349 ГК РФ установлен порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, в силу ст.350 ГК РФ, осуществляется в порядке, установленном законом о залоге, если иное не предусмотрено законом. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, недостаточна для покрытия требования залогодержателя, он имеет право (при отсутствии иного указания в законе или договоре) получить недостающую сумму из прочего имущества должника, не пользуясь преимуществом, основанным на залоге. Если сумма, вырученная при реализации заложенного имущества, превышает размер обеспеченного залогом требования залогодержателя, разница возвращается залогодателю.

В соответствии с п.1 ст.28.1 Закона РФ от 29.05.1992г. № «О залоге», реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

В силу п.11 ст.28.2 Закона РФ от 29.05.1992г. № «О залоге», начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебном порядке или в остальных случаях в соответствии с договором о залоге. При определении начальной продажной цены заложенного движимого имущества в судебном порядке указанная цена определяется решением суда на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора самим судом. Если начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется на основании отчета оценщика, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Из п.5.5.4 и п.2.1 договора залога имущества от ДД.ММ.ГГГГ. следует, что начальная продажная цена заложенного автомобиля устанавливается в размере залоговой стоимости – <данные изъяты> руб., но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации автомобиля.

Согласно заключения о наиболее вероятной величине рыночной стоимости транспортного средства от <данные изъяты>., рыночная стоимость объекта оценки на ДД.ММ.ГГГГ. составляет <данные изъяты> руб. <данные изъяты>).

С учетом отчета оценщика, суд считает возможным установить начальную продажную цену заложенного автомобиля в размере <данные изъяты> руб. (<данные изъяты>

Учитывая доказанность факта неисполнения ФИО3 условий кредитного договора, отсутствие спора по определению стоимости заложенного по договору залога имущества и установлению его начальной продажной цены, руководствуясь вышеуказанными законами, суд находит требования Банка о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество обоснованными и подлежащими удовлетворению и устанавливает его начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб.

В силу ст.98 ГПК РФ, с ФИО3 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная им при подаче искового заявления в суд, в размере 7833,37 руб.

По условиям договора залога ФИО3 обязался не отчуждать без письменного согласия банка заложенный автомобиль третьим лицам. <данные изъяты> Однако в нарушение условий договора без письменного разрешения истца ФИО3 произвел отчуждение автомобиля в период с ноября <данные изъяты> по июль <данные изъяты> в настоящее время автомобиль принадлежит ФИО1 <данные изъяты> Доказательств, подтверждающих наличие разрешения истца на отчуждение ФИО3 залогового автомобиля, суду не представлено.

Вместе с тем, правоотношения между истцом и ФИО3 возникли на основании договора залога автомобиля до исполнения договора об отчуждении вышеуказанного автомобиля, заключенного с ФИО1

В соответствии с действующим законодательством, залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

В силу ст.32 Федерального закона от 29.05.1992г. №2872-1 "О залоге" (с последующими изменениями и дополнениями), залог сохраняет силу, если право собственности или полного хозяйственного ведения на заложенную вещь либо составляющее предмет залога право переходит к третьему лицу.

Согласно п.1 ст.353 ГК РФ, в случае перехода права собственности на заложенное имущество либо права хозяйственного ведения или права оперативного управления им от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев реализации этого имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом) либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет силу. Правопреемник залогодателя становится на место залогодателя и несет все обязанности залогодателя, если соглашением с залогодержателем не установлено иное.

Гарантия интересов залогодержателя закреплена и в п.2 ст.346 ГК РФ, согласно которому залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя, если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога.

Таким образом, в силу указанной нормы ФИО3 не имел права отчуждать заложенное имущество без согласия истца.

В соответствии с подпунктом 3 пункта 2 статьи 351 ГК РФ, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

Такое основание к прекращению залога, как приобретение заложенного имущества лицом, которое не знало о его обременении залогом, не указано и в ст.352 ГК РФ, регулирующей прекращение залога.

Из указанных правовых норм следует, что переход права собственности не прекращает право залога: правопреемник залогодателя становится на его место. При этом каких-либо исключений, позволяющих освободить лицо, приобретшее заложенное имущество, от перешедших к нему обязанностей залогодателя на основании того, что при заключении договора купли-продажи оно не знало о наложенных на него обременениях, не предусмотрено.

С учетом этих требований закона и, принимая во внимание, что независимо от перехода права собственности на вещь к третьим лицам, залогодержатель не утрачивает право обратить на нее взыскание по долгу, права третьего лица (нового приобретателя) могут быть защищены в рамках иных отношений - между новым приобретателем (третьим лицом) и бывшим собственником (залогодателем) по поводу возмещения продавцом убытков, причиненных при изъятии товара у покупателя третьими лицами по основаниям, возникшим до исполнения договора купли-продажи.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Взыскать с ФИО3 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» задолженность по кредитному договору №№-ф от ДД.ММ.ГГГГ. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль модели LADA, <данные изъяты> LADA KALINA, <данные изъяты> год выпуска, идентификационный номер – №, модель, номер двигателя – №, номер кузова – №, цвет – серо-бежевый, принадлежащий ФИО1, в счет погашения задолженности ФИО3 перед ООО «<данные изъяты>» по кредитному договору №№-ф от ДД.ММ.ГГГГ. в размере <данные изъяты> руб. <данные изъяты> коп.

Установить начальную продажную цену указанного автомобиля, с которой начинаются торги, в сумме <данные изъяты> руб.

Денежные средства, полученные от реализации автомобиля, в пределах взысканной суммы направить в счет погашения задолженности ФИО3 перед ООО «<данные изъяты>» по кредиту.

Взыскать с ФИО3 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «<данные изъяты>» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Каширский районный суд Воронежской области в течение месяца со дня составления мотивированного судебного решения, которое будет изготовлено <данные изъяты>

Мотивированное судебное решение составлено <данные изъяты>.

Председательствующий судья Н.Н.Шушлебина