Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1099/2015 ~ М-1077/2015 от 29.07.2015

Дело № 2-1099/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<дата>

<адрес>

Кандалакшский районный суд <адрес>

в составе:

судьи Пахаревой Н.Ф.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в Кандалакшском районном суде гражданское дело по исковому заявлению

Акционерного общества «Тинькофф Банк»

к Суслову С.Н.

о взыскании задолженности по кредитной карте,

установил:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (далее АО «Тинькофф Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Суслову С.Н. о взыскании задолженности по кредитной карте, мотивируя свои требования тем, что <дата> с ответчиком был заключён договор кредитной карты <номер> с лимитом задолженности. В иске указано, что лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 5.3. Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного договора являются Заявление-Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк» в зависимости от даты заключения договора). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты. Ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, до заключения договора кредитной карты, путем указания полной стоимости кредита в тексте Заявления-Анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (пункт 5.6 Общих Условий (пункт 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с пунктом 11.1 Общих Условий (пункт 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор <дата> путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. В соответствии с пунктом 7.4 Общих Условий (пункт 5.12. Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>. Просит суд взыскать с Суслова С.Н. в пользу Банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> включительно, в размере <данные изъяты>

В судебном заседании представитель АО «Тинькофф Банк» участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Суслов С.Н. в судебном заседании участия не принимал, о времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, представил письменный отзыв на иск, в котором полагает, что подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства и просит суд её уменьшить, а также рассмотреть дело без его участия.

Изучив материалы дела, суд пришёл к следующим выводам.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Центральным Банком Российской Федерации 24 декабря 2004 года утверждено «Положение об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» № 266-П (ред. от 23 сентября 2008 года), (Зарегистрировано в Минюсте Российской Федерации 25 марта 2005 N 6431). Согласно пункту 1.8. которого предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей ответчика.

В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме, выдача кредитов на основе открытой кредитной линии допускается только путем совершения письменного кредитного договора.

Как следует из пункта 2.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (утв. Приказом Правления <номер> от <дата>) (далее Общие Условия), договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете клиента. Акцепт осуществляется путём активации Банком кредитной карты. Договор также считается заключённым с момента поступления в Банк первого реестра платежей.

В силу пункта 2.7 Общих Условий первоначально (с момента заключения договора) в рамках договора применяются тарифы, название которых указано в заявлении-анкете. Полная стоимость кредита по данным тарифам указывается в заявлении-анкете.

Судом установлено, что <дата> между Банком и ФИО1 был заключен договор кредитной карты № <номер>

При подписании анкеты-заявления ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита, ознакомлена с действующими Общими условиями и тарифами, размещёнными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, до заключения договора кредитной карты, о чём в анкете-заявлении имеется её подпись и не оспаривалось ею в судебном заседании.

В соответствии с Тарифами по кредитным картам (Приложение <номер> к Приказу ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк <номер> от <дата>), <данные изъяты>

Статьей 30 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

<данные изъяты>

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, одностороннее изменение условий обязательства не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Сумма основного долга ответчика перед Банком составляет <данные изъяты>

Суд полагает расчёт задолженности и процентов за пользование денежными средствами, представленный истцом, подлежащий применению при вынесении решения суда, так как оснований сомневаться в нём у суда нет, свой расчёт задолженности ответчик в суд не представил.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма основного долга в размере <данные изъяты>

Взимание штрафов за неуплату минимального платежа предусмотрено пунктом 11 Тарифов по кредитным картам (Приложение <номер> к Приказу ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы» Банк <номер> от <дата>): <данные изъяты>

Истец просит суд взыскать с ответчика штраф в размере <данные изъяты>

Довод Суслова С.Н. о том, что подлежащий уплате исчисленный Банком размер неустойки существенно превышает размер ставки рефинансирования, установленной Центробанком Российской Федерации и явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства, суд полагает не обоснованным по следующим основаниям.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Решая вопрос о взыскании неустойки, суд принимает во внимание конкретные обстоятельства дела, учитывая, в том числе, соотношение сумм неустойки <данные изъяты> и основного долга <данные изъяты> длительность неисполнения обязательств <дата> отсутствие доказательств о сложных финансовых обстоятельствах, на которые ссылается ответчик, не находит оснований для снижения неустойки и полагает подлежащими удовлетворению требования о взыскании с истца в пользу Банка суммы штрафа в размере <данные изъяты>

По правилам, установленным частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>., исковые требования удовлетворены в полном объеме, следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат возмещению судебные расходы в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с Суслова С.Н. в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» просроченную задолженность, образовавшуюся за период с <дата> по <дата> включительно в размере <данные изъяты>, а также в счёт возмещения судебных расходов <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Кандалакшский районный суд в течение месяца.

Судья Пахарева Н.Ф.