Решение по делу № 2-149/2020 ~ М-54/2020 от 29.01.2020

УИД 37RS0021-01-2020-000065-64

Дело № 2-149/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Фурмановский городской суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи Смирновой А.А.,

при секретаре Грибковой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Фурманове Ивановской области <ДД.ММ.ГГГГ> гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Горохову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «ЭОС» обратилось в суд с иском к Горохову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования обоснованы тем, что <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «Росгосстрах Банк» и Гороховым А.В. заключен договор о предоставлении кредита <№>, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 247.040 рублей на срок 60 месяцев, под 27,9 % годовых, а ответчик принял на себя обязательства своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитными денежными средствами. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил полностью. В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность. <ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «Росгосстрах Банк» и ООО «ЭОС» заключен договор уступки прав требования <№>, согласно которому право требования задолженности по кредитному договору было уступлено ООО ЭОС» в размере 524.054 рублей 47 копеек, о чем должник был уведомлен. Просят взыскать с Горохова А.В. в пользу ООО «ЭОС» сумму задолженности по кредитному договора <№> в размере 524.054 рублей 47 копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере 8.440 рублей 54 копеек.

Представитель истца ООО «ЭОС», извещенный о дате и времени судебного разбирательства в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Горохов А.В., извещенный надлежащим образом о дате и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, ранее участвующим в судебном заседании просил отказать в удовлетворении исковых требований в части платежей, по которым истцом пропущен срок исковой давности.

Представитель третьего лица публичного акционерного общества «Росгосстрах Банк», извещенный о дате и времени судебного разбирательства в судебное заседание не явился, о причинах неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении слушания дела суду не заявил.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Согласно ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции действующей на дату заключения договора, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей на дату заключения договора, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей на дату заключения договора, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей на дату заключения договора, предусмотрено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, установленные для отношений по договору займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч. 1 ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации в редакции, действующей на дату заключения договора, предусмотрено что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между - сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ст.ст. 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации оферта может быть сформулирована в виде письменного предложения или же полного текста договора, подписанного оферентом. Оферта связывает направившее ее лицо и, следовательно, такое лицо считается заключившим договор, если на оферту последует надлежащий акцепт.

<ДД.ММ.ГГГГ> Горохов А.В. обратился в ОАО «Росгосстрах Банк» с заявлением на получение кредита «Экспресс-кредит», просил предоставить кредит в размере 206.000 рублей на срок 60 месяцев, просил заключить договор страхования жизни и здоровья в страховой компании «Росгосстрах Жизнь», в связи с чем просил увеличить сумму запрашиваемого кредита на стоимость страхования по программе коллективного страхования № 1. Своей подписью Горохов А.В. подтвердил, что с условиями кредитования ОАО «Росгосстрах Банк» текстом кредитного договора и приложениями к нему, с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт и приложениями к ним, Тарифом «Кредитный Плюс» ознакомлен, возражений не имеет (л.д. 9-10).

<ДД.ММ.ГГГГ> между ОАО «Росгосстрах Банк» и Гороховым А.В. был заключен кредитный договор <№>, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 247.040 рублей, сроком на 60 месяцев, считая с даты заключения кредитного договора до <ДД.ММ.ГГГГ> включительно (п. 1.1.). Кредит предоставляется заемщику в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на текущий счет заемщика <№> (п. 2.1.), датой фактического предоставления кредита является дата зачисления средств на счет заемщика (п. 2.2.), сумма кредита, подлежащая возврату, отражается на счете <№> (п. 2.3.) За пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, в том числе по просроченной ссудной задолженности, из расчета годовой ставки в размере 27,9 % годовых (п. 3.1.) Проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности заемщика, учитываемый на начало операционного дня исходя из количества дней пользования кредитом и процентной ставки, за период с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату возврата кредита, включительно (п. 3.2.). Платежи по возврату кредиту, начисленных банком процентов, осуществляются заемщиком ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом, и сумму погашения основного долга, в виде единого аннуитетного платежа (п. 3.5.). Уплата заемщиком аннуитетного платежа осуществляется ежемесячно 30 числа каждого календарного месяца. В случае, если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на дату, которая в каком-либо календарном месяце отсутствует аннуитетный платеж уплачивается в последний день календарного месяца. Если срок погашения очередного аннуитетного платежа приходится на выходной или праздничный день, то платеж переносится на первый, следующий за ним рабочий день (п. 3.7). Последний платеж по кредиту должен быть внесен не позднее даты возврата кредита (п. 3.8). Для исполнения обязательств по уплате очередных платежей заемщик не позднее даты очередного платежа обеспечивает наличие на счете заемщика суммы денежных средств, достаточной для совершения ежемесячного платежа (п. 3.11). Заемщик обязан возвратить полученный кредит, уплатить начисленные банком проценты и иные платежи в полном сумме и в сроки установленные настоящим договором (п. 4.1.2), надлежащим образом исполнять обязательства, установленные в настоящем договоре (п. 4.1.3), исполнять свое обязательства по настоящему договору в полном объеме не позднее даты возврата кредита, указанной в п. 1.1. настоящего договора (п. 4.1.4). Согласно п. 7.1 договора заемщик выражает добровольное согласие отвечать за исполнение обязательств по настоящему договору при уступке прав требования банком любому другому лицу (л.д. 11-14). При заключении кредитного договора Горохов А.В. был уведомлен о полном стоимости кредита (л.д. 15-16), получил график платежей по договору, последний платеж по договору должен был быть внесен <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 19-20).

Кредит в сумме 247.000 рублей был зачислен на счет ответчика в день заключения договора, что подтверждается выпиской из лицевого счета (л.д. 31), таким образом, кредитор свои обязательства по предоставлению кредита исполнил в полном объеме.

Однако условия договора ответчиком Гороховым А.В. не исполнялись, как следует из расчета задолженности в счет погашения задолженности ответчик внес только 4 рубля, других платежей в счет возврата кредита не производил, что также подтверждается выпиской по счету (л.д. 31-37). Ответчик в судебном заседании показал, что внес два платежа в счет возврата кредита, однако никаких доказательств этому не представил.

В соответствии с расчетом истца, задолженность Горохова А.В. по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 524.024 рубля 47 копеек, из них: основной долг 247.040 рублей, проценты 201.717 рублей 67 копеек, проценты на просроченный кредит 75.296 рублей 80 копеек (л.д. 38-42).

<ДД.ММ.ГГГГ> между ПАО «Росгосстрах Банк» (цедент) и ООО «ЭОС» (цессионарий) был заключен договор уступки требования (цессии), согласно которому цедент передал, а цессионарий принял права требования к должникам цедента по просроченным кредитам физических лиц в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода права требования. Права требования принадлежат цеденту на основании кредитных договоров и/или иных документов в соответствии с программами кредитования цедента. По настоящему договору к цессионарию не переходят права/обязанности совершать начисления на сумму уступаемых прав требования, включая, но не ограничиваясь начислением процентов, а также штрафных санкций, предусмотренных кредитным договором (л.д. 43-45,46), согласно акту приема передачи прав требований (л.д. 29, 47-49) по данному договору было передано, в том числе и право требований к Горохову А.В. по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> в общей сумме уступаемых прав 524.024 рубля 47 копеек, из них: основной долг 247.040 рублей, проценты 277.014 рублей 47 копеек.

ООО «ЭОС» направляло в адрес Горохова А.В. уведомление о состоявшейся уступке права требования и требование о полном погашении долга (л.д. 49, 50).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку вышеуказанным кредитным договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), а заемщик Горохов А.В. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по кредитному договору, длительное время не внося ежемесячные платежи в уплату кредита и процентов за пользование кредитом, то истец, на основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, вправе требовать взыскания образовавшейся задолженности, поскольку заемщик в нарушение условий заключенного кредитного договора допустил ненадлежащее исполнение обязательства.

Согласно расчету задолженности, задолженность Горохова А.В. по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> по состоянию на <ДД.ММ.ГГГГ> составляет 524.024 рубля 47 копеек, из них: основной долг 247.040 рублей, проценты 201.717 рублей 67 копеек, проценты на просроченный кредит 75.296 рублей 80 копеек (л.д. 38-42). Суд соглашается с представленным расчетом, поскольку он точно соответствует документам, имеющимся в материалах дела, и условиям договора. Доказательств, свидетельствующих о неправильности расчета, или о внесении платежей в большем размере, чем указано в расчете истцом, ответчиком не представлено. Все платежи, внесенные ответчиком, истцом при расчете задолженности учтены. Поступившие денежные средства распределены банком в соответствии с требованиями ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Таким образом, факт нарушения Гороховым А.В. условий кредитного договора, а также наличия задолженности по нему нашли свое полное подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Ответчиком Гороховым А.В. в судебном заседании <ДД.ММ.ГГГГ> заявлено о пропуске истцом срока исковой давности (л.д. 99, 100-101). Истцом предоставлены письменные возражения против применения судом сроков исковой давности (л.д. 118-120).

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно п. 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно п. 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абз. 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии с ч. 1 ст. 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из условий кредитного договора <№> от <ДД.ММ.ГГГГ>, заключенного между ОАО «Росгосстрах» и Гороховым А.В., исполнение обязательств по договору осуществляется частями ежемесячно в сроки, установленные графиком платежей. В соответствии с данным графиком последний платеж заемщика должен был быть внесен <ДД.ММ.ГГГГ> (л.д. 20). Фактически последний платеж ответчиком был внесен <ДД.ММ.ГГГГ>, что следует из расчета задолженности (л.д. 38).

Настоящее исковое заявление направлено истцом в суд <ДД.ММ.ГГГГ>, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления с почтовым идентификатором <№> на почтовом конверте (л.д. 55, 123).

Таким образом,ООО «ЭОС», обратившись в суд с рассматриваемым иском <ДД.ММ.ГГГГ>, срок исковой давности для обращения в суд с требованиями по платежам со сроком внесения до <ДД.ММ.ГГГГ> включительно пропустило.

Оснований для перерыва или приостановления срока исковой давности, предусмотренных ст.ст. 202, 203 Гражданского кодекса Российской Федерации, не имеется.

С учетом того, что заявление о пропуске срока исковой давности сделано надлежащим лицом, и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела, суд приходит к выводу, что в удовлетворении иска ООО «ЭОС» к Горохову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору сроком уплаты до <ДД.ММ.ГГГГ> следует отказать. Исковые требования подлежат удовлетворению в части требований, по платежам, срок исковой давности по которым не истек на подачу заявления о выдаче судебного приказа, т.е. с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>.

Доводы истца о том, что ответчик злоупотребил своими правами, в связи с чем ответчику следует отказать в применении последствий пропуска срока исковой давности, суд находит несостоятельными. Ответчик с даты заключения договора до настоящего времени зарегистрирован по одному адресу, истец имел право на обращение с рассматриваемым иском в пределах срока исковой давности, как только ответчик перестал исполнять свои обязательства по возврату кредита. Необращение истца в суд на протяжении длительного времени за защитой своего нарушенного права не может являться основанием для отказа ответчику в применении последствий пропуска истцом срока исковой давности.

Как следует из графика платежей (л.д. 19-20) за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ> Горохов А.В. должен был внести в счет погашения долга по кредитному договору <№> от <ДД.ММ.ГГГГ> денежные средства в размере 106.846 рублей 20 копеек счет погашения основного долга, в размере 23.765 рублей 35 копеек в счет погашения срочных процентов, а также просроченные проценты на просроченный кредит в сумме 14.978 рублей 35 копеек.

Суд также отмечает, что ответчиком в нарушение требований ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено доказательств погашения задолженности по возврату кредита и процентов.

Таким образом, изложенные обстоятельства указывают на правомерность требований истца о взыскании с ответчика суммы основного долга и процентов за период с <ДД.ММ.ГГГГ> по <ДД.ММ.ГГГГ>. Доказательств, опровергающих данные доводы, ответчиком не представлено, судом не установлено.

При подаче искового заявления истцом была уплачена государственная пошлина в размере 8.440 рублей 54 копеек (л.д. 6). Суд учитывает, что исковые требования истца удовлетворены судом частично, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4.111 рублей 80 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» к Горохову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Горохова А.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью «ЭОС» задолженность по кредитному договору от <ДД.ММ.ГГГГ> <№> в размере 145.589 рублей 90 копеек, в том числе: основной долг – 106.846 рублей 20 копеек, срочные проценты - 23.765 рублей 35 копеек, просроченные проценты на просроченный кредит - 14.978 рублей 35 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4.111 рублей 80 копеек, а всего взыскать 149.701 (сто сорок девять тысяч семьсот один) рубль 70 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Фурмановский городской суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий: __________________

Мотивированное решение в окончательной форме составлено <ДД.ММ.ГГГГ>