Решение по делу № 2-402/2020 (2-4012/2019;) от 30.12.2019

Дело № 2-402/2020

27RS0003-01-2019-006934-45

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 января 2020 года г. Хабаровск

Железнодорожный районный суд города Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Карпачевой С.А.

при секретаре Гладун Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Соболеву Сергею Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Соболеву С.В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Соболевым С.В. заключен договор № № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Соболева С.В. к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, с которыми Соболев С.В. согласился путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты № №, что подтверждается распиской в получении карты, в которой Соболеву С.В. был установлен лимит в размере 50000 руб. Таким образом, исходя из ст.ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.10 вышеуказанных Правил сумма овердрафта представляет собой предоставленный Банком Соболеву С.В. кредит. Согласно ст.809 ГК РФ, условиям Правил, Соболев С.В. обязался уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, до даты, установленной договором для возврата включительно, по ставке, установленной Тарифами, в соответствии с которыми проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 28% годовых. В установленные Правилами сроки Соболев С.В. не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Исходя из Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается неустойка, установленная тарифами банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Соболева С.В. по договору № № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 11853,27 руб., из которых: 9999,51 руб. – сумма основного долга кредита (овердрафта), 1818,32 руб. – сумма плановых процентов, 35,44 руб. – задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Соболевым С.В. заключен договор № № путем присоединения Соболева С.В. к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 688236 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 19 % годовых, а ответчик обязался возвращать полученную сумму и уплачивать проценты ежемесячно. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Соболева С.В. по договору № № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 616126,67руб., из которых: 526259,51 руб. – сумма основного долга кредита, 87322,98 руб. – сумма плановых процентов, 2544,18 руб. – задолженность по пени.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Соболевым С.В. заключен договор № № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Соболева С.В. к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, с которыми Соболев С.В. согласился путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты № №, что подтверждается распиской в получении карты, в которой Соболеву С.В. был установлен лимит в размере 10000 руб. Таким образом, исходя из ст.ст.819, 850 ГК РФ, п.2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 № 266-П, п.3.10 вышеуказанных Правил сумма овердрафта представляет собой предоставленный Банком Соболеву С.В. кредит. Согласно ст.809 ГК РФ, условиям Правил, Войт К.Ф. обязался уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, до даты, установленной договором для возврата включительно, по ставке, установленной Тарифами, в соответствии с которыми проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 26% годовых. В установленные Правилами сроки Соболев С.В. не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме. Исходя из Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается неустойка, установленная тарифами банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Соболева С.В. по договору № № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 11919,91 руб., из которых: 10000 руб. – сумма основного долга кредита (овердрафта), 1876,65 руб. – сумма плановых процентов, 43,26 руб. – задолженность по пени.

В связи с чем Банк ВТБ (ПАО) просит суд взыскать с Соболева С.В. в пользу Банка задолженность по вышеуказанным кредитным договорам, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 9599 руб.

В судебное заседание представитель истца не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. Представил письменные возражения на исковое заявление, из которых следует, что Банком снимались денежные средства с его заработной карты, что подтверждается выпиской о списании средств в счет погашения задолженности, на общую сумму 433980 руб. В ДД.ММ.ГГГГ года он обратился с письменным заявлением в Банк об уменьшении ежемесячного платежа в связи с трудным материальным положением, на что получил отказ.

В соответствии с положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие не явившегося представителя истца и ответчика.

Изучив материалы дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся доказательств, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со п.1 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) гражданское законодательство основывается на признании равенства участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности, свободы договора, недопустимости произвольного вмешательства кого-либо в частные дела, необходимости беспрепятственного осуществления гражданских прав, обеспечения восстановления нарушенных прав, их судебной защиты.

В силу пп.1 п.1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Исходя из положений ст.ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей.

Стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Приведенные нормы свидетельствуют о наличии у правообладателей права на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей. При этом, стороны не лишены возможности предложить иные условия договора.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Положения статей 307-328 ГК РФ устанавливают: обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Исходя их статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 819, 820 ГК РФ, по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В положениях ст. 809 ГК РФ закреплено, что заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных Договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 п. 2 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Соболевым С.В. заключен договор № № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Соболева С.В. к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, с которыми Соболев С.В. согласился путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты № №, что подтверждается распиской в получении карты, в которой Соболеву С.В. был установлен лимит в размере 50000 руб.

На основании ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.809 ГК РФ, условиям Правил, Соболев С.В. обязался уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, до даты, установленной договором для возврата включительно, по ставке, установленной Тарифами, в соответствии с которыми проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 28% годовых.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив денежные средства в соответствии с договором.

В установленные Правилами сроки Соболев С.В. не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Исходя из Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается неустойка, установленная тарифами банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Соболева С.В. по договору № № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 11853,27 руб., из которых: 9999,51 руб. – сумма основного долга кредита (овердрафта), 1818,32 руб. – сумма плановых процентов, 35,44 руб. – задолженность по пени.

Проверив правильность представленного расчета, суд находит его верным, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 11853,27 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Соболевым С.В. заключен договор № № путем присоединения Соболева С.В. к условиям Правил потребительского кредитования без обеспечения и подписания Согласия на кредит. В соответствии с Согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 688236 руб. на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 19 % годовых, а ответчик обязался возвращать полученную сумму и уплачивать проценты ежемесячно.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив денежные средства в соответствии с договором.

В настоящее время задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 616126,67руб., из которых: 526259,51 руб. – сумма основного долга кредита, 87322,98 руб. – сумма плановых процентов, 2544,18 руб. – задолженность по пени.

Таким образом, требование истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 616126,67 руб. подлежит удовлетворению.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Соболевым С.В. заключен договор № № о предоставлении и использовании банковских карт путем присоединения Соболева С.В. к условиям (акцепта условий) Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ПАО) с разрешенным овердрафтом и Тарифов по обслуживанию международных пластиковых карт, с которыми Соболев С.В. согласился путем направления Анкеты-Заявления и получения банковской карты № №, что подтверждается распиской в получении карты, в которой Соболеву С.В. был установлен лимит в размере 10000 руб.

На основании ст.850 ГК РФ, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В соответствии со ст.330 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.809 ГК РФ, условиям Правил, Соболев С.В. обязался уплачивать Банку проценты за пользование кредитом (овердрафтом), начисляемые за период с даты, следующей за датой возникновения задолженности по овердрафту, до даты, установленной договором для возврата включительно, по ставке, установленной Тарифами, в соответствии с которыми проценты за пользование кредитом (овердрафтом) составляют 26% годовых.

Банк исполнил свои обязательства, предоставив денежные средства в соответствии с договором.

В установленные Правилами сроки Соболев С.В. не произвел возврат кредита и уплату процентов за пользование кредитом в полном объеме.

Исходя из Правил, непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная. За несвоевременное погашение задолженности с клиента взимается неустойка, установленная тарифами банка.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Соболева С.В. по договору № № (с учетом снижения суммы штрафных санкций) составила 11919,91 руб., из которых: 10000 руб. – сумма основного долга кредита (овердрафта), 1876,65 руб. – сумма плановых процентов, 43,26 руб. – задолженность по пени.

Проверив правильность представленного расчета, суд находит его верным, в связи с чем, требование истца о взыскании с ответчика задолженности в размере 11919,91 руб. подлежит удовлетворению в полном объеме.

Факт образования задолженности по договорам подтверждается материалами дела, представленными истцом в обоснование исковых требований, и не опровергнут ответчиком.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, ч.2 ст.401 ГК РФ при ненадлежащем исполнении обязательств доказать отсутствие своей вины обязан ответчик.

Представленные в материалы дела документы, в том числе выписка о погашении денежных средств по кредитным договорам № №, не свидетельствуют о выплате задолженности по кредитным договорам, требования по которым предъявлены истцом. Сведения в данной выписке о внесении ежемесячных платежей по кредитному договору № № в размере 18770 рублей не опровергают факт образования задолженности ответчика в установленном судом размере по данному кредитному договору.

Отсутствие своей вины в ненадлежащем исполнении обязательства ответчик Соболев С.В. не доказал, в связи с чем исковые требования Банка о взыскании кредитной задолженности являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в сумме 9599 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Исковые требования Банка ВТБ (публичного акционерного общества) к Соболеву Сергею Вячеславовичу о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Соболева Сергея Вячеславовича в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) общую сумму задолженности по кредитному договору № № в размере 11853 рубля 27 копеек.

Взыскать с Соболева Сергея Вячеславовича в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) общую сумму задолженности по кредитному договору № № в размере 616126 рублей 67 копеек.

Взыскать с Соболева Сергея Вячеславовича в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) общую сумму задолженности по кредитному договору № № в размере 11919 рублей 91 копейку.

Взыскать с Соболева Сергея Вячеславовича в пользу Банка ВТБ (публичного акционерного общества) расходы по уплате государственной пошлины в размере 9599 рублей.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Хабаровского краевого суда через Железнодорожный районный суд г. Хабаровска в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения.

Судья С.А. Карпачева

Мотивированное решение изготовлено судом 29 января 2020 года

Судья С.А. Карпачева